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1、（高职）任务十二 意外伤害保险实务（4课时）ppt课件保保 险险 实实 务务任务十二任务十二 意外伤害保险实务意外伤害保险实务任务导航案例导入案例导入1 1认识意外伤害保险认识意外伤害保险 2 2了解意外伤害保险的种类了解意外伤害保险的种类 3 3了解意外伤害保险的内容了解意外伤害保险的内容 4 4综合实训综合实训5 5案例导入案例导入 所有死者均投保意外险，爆炸事故发生后，他们所有死者均投保意外险，爆炸事故发生后，他们投保的泰康人寿保险股份有限公司第一时间在官投保的泰康人寿保险股份有限公司第一时间在官方微博发出消息称，经排查确认，事故中所有死方微博发出消息称，经排查确认，事故中所有死亡人员均
2、为该公司团险客户，投保了建筑工人人亡人员均为该公司团险客户，投保了建筑工人人身意外伤害保险。身意外伤害保险。“事故发生后，泰康人寿总分事故发生后，泰康人寿总分公司立即启动重大突发事故理赔应急预案，开启公司立即启动重大突发事故理赔应急预案，开启理赔绿色通道，现正积极与客户家属联系。理赔绿色通道，现正积极与客户家属联系。”2020号下午，泰康养老董事长兼号下午，泰康养老董事长兼CEOCEO李艳华表示，泰李艳华表示，泰康养老湖南分公司总经理易洪湘已到达事故现场，康养老湖南分公司总经理易洪湘已到达事故现场，处理对事故中的逝者进行保险赔偿和对家属的慰处理对事故中的逝者进行保险赔偿和对家属的慰问事宜。问事
3、宜。案例导入案例导入认识意外伤害保险认识意外伤害保险 活动一活动一 认识意外伤害保险认识意外伤害保险 子活动子活动1 1 意外伤害保险的定义意外伤害保险的定义 意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险有三层含义。金条件的人身保险。意外伤害保险有三层含义。 第一，必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然第一，必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。的、不可预见的。 第二，被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。第二，被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的结
4、果。 第三，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之第三，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系，即意外事故的发生是被保险人遭受间有着内在的、必然的联系，即意外事故的发生是被保险人遭受伤害的原因，而被保险人遭受伤害是意外事故的后果。伤害的原因，而被保险人遭受伤害是意外事故的后果。 活动一活动一认识意外伤害保险认识意外伤害保险 意外伤害保险的保障项目主要有：意外伤害保险的保障项目主要有： 1. 1. 死亡给付。被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，死亡给付。被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。保险人给付死亡保险金。 2. 2. 伤残给
5、付。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，伤残给付。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人给付残疾保险金。保险人给付残疾保险金。活动一活动一认识意外伤害保险认识意外伤害保险 子活动子活动2 2 意外伤害保险的特征意外伤害保险的特征 （一）保险金的给付（一）保险金的给付 在人寿保险中，保险事故发生时，不论被保险人有无损失以及损失金额是多少，保险人都按照合同约定的保险金额给付保险金。在意外伤害保险中，保险事故发生时，死亡保险金按约定的保险金额给付，残疾保险按保险金额的一定百分比给付。 活动一活动一认识意外伤害保险认识意外伤害保险 （二）保费计算基础（二）保费计算基础 人寿保险的纯保险费是依据生命表和
6、利息率计算的。这种方法认为被保险人的死亡概率取决于其年龄。意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算的。这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动。在其他条件相同时，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多。活动一活动一自我检测自我检测 1 1关于伤害的定义中，直接造成伤害的物体或物质，称关于伤害的定义中，直接造成伤害的物体或物质，称为（为（ ）。）。 A A致害物致害物 B B侵害对象侵害对象 C C侵害事实侵害事实 D D意外伤害意外伤害 2 2在意外伤害保险中，意外是指被保险人事先没有预见在意外伤害保险中，意外是指被保险人事先没有预
7、见到伤害的发生，其含义为（到伤害的发生，其含义为（ ）。）。 A A伤害必须是客观存在的伤害必须是客观存在的 B B伤害的发生是被保险人事先所不能预见或无法预见的伤害的发生是被保险人事先所不能预见或无法预见的 C C伤害的性质必须是恶意的伤害的性质必须是恶意的 D D伤害的后果必须是严重的伤害的后果必须是严重的学生活动学生活动认识意外伤害保险认识意外伤害保险 （三）保险期限（三）保险期限 人寿保险的保险期限较长，至少一年，一般长达十几人寿保险的保险期限较长，至少一年，一般长达十几年、二十年，甚至是终身。意外伤害保险的保险期较年、二十年，甚至是终身。意外伤害保险的保险期较短，一般不超过一年，最多
8、三年或五年。这是因为，短，一般不超过一年，最多三年或五年。这是因为，意外伤害保险的保险费率取决于被保险人的职业、工意外伤害保险的保险费率取决于被保险人的职业、工. .种或从事活动的危险程度，与被保险人的年龄和健康种或从事活动的危险程度，与被保险人的年龄和健康状况关系不大。如果保险期限较长，保险费每年交纳状况关系不大。如果保险期限较长，保险费每年交纳一次，那么，与保险期限定为一年，每年续保一次并一次，那么，与保险期限定为一年，每年续保一次并无区别。无区别。活动一活动一认识意外伤害保险认识意外伤害保险 （四）责任准备金（四）责任准备金 人寿保险的寿险责任准备金是依据生命表、利息书、人寿保险的寿险责
9、任准备金是依据生命表、利息书、被保险人年龄、已保年限、保险金额等因素计算的。被保险人年龄、已保年限、保险金额等因素计算的。意外伤害保险的未到期责任准备金可以按当年保险费意外伤害保险的未到期责任准备金可以按当年保险费收入的一定百分比（如收入的一定百分比（如50%50%）计算，与财产保险相同。）计算，与财产保险相同。活动一活动一认识意外伤害保险认识意外伤害保险 子活动子活动3 3 意外伤害保险的可保风险分析意外伤害保险的可保风险分析 意外伤害保险承保的风险是意外伤害，但是并非意外伤害保险承保的风险是意外伤害，但是并非一切意外伤害都是意外伤害保险所承保的。按照一切意外伤害都是意外伤害保险所承保的。按
10、照是否可保划分，意外伤害可以分为不可保意外伤是否可保划分，意外伤害可以分为不可保意外伤害、特约保意外伤害和一般可保意外伤几种。害、特约保意外伤害和一般可保意外伤几种。 活动一活动一认识意外伤害保险认识意外伤害保险 （一）不可保意外伤害（一）不可保意外伤害 不可保意外伤害，也可理解为意外伤害保险的除外责不可保意外伤害，也可理解为意外伤害保险的除外责任，即从保险原理上讲，保险人不应该承保的意外伤任，即从保险原理上讲，保险人不应该承保的意外伤害，如果承保，则违反法律的规定或违反社会公共利害，如果承保，则违反法律的规定或违反社会公共利益。益。 （二）特约保意外伤害（二）特约保意外伤害 特约保意外伤害，
11、即从保险原理上讲虽非不能承保，特约保意外伤害，即从保险原理上讲虽非不能承保，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤宮。有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤宮。活动一活动一认识意外伤害保险认识意外伤害保险 （三）一般可保意外伤害（三）一般可保意外伤害 一般对保意外伤害，即在一般情况下可承保的意外伤一般对保意外伤害，即在一般情况下可承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属害。除不可保意外伤害、
12、特约保意外伤害以外，均属一般可保意外伤害。一般可保意外伤害。活动一活动一了解意外伤害保险的种类了解意外伤害保险的种类 活动二活动二 了解意外伤害保险的种类了解意外伤害保险的种类 子活动子活动1 1 个人意外伤害保险个人意外伤害保险 个人意外伤害保险可分为两种：个人意外伤害保险可分为两种： 一是自愿意外伤害保险。该保险是投保人和保险一是自愿意外伤害保险。该保险是投保人和保险人在自愿基础上通过平等协商订立保险合同的意人在自愿基础上通过平等协商订立保险合同的意外伤害保险。投保人可以选择是否投保以及向哪外伤害保险。投保人可以选择是否投保以及向哪家保险公司投保，保险人也可以选择是否承保，家保险公司投保，
13、保险人也可以选择是否承保，只有双方意思表示一致时才订立保险合同，确立只有双方意思表示一致时才订立保险合同，确立双方的权利和义务。双方的权利和义务。活动二活动二自我检测自我检测 1 1意外伤害保险的保险期限较短的原因是（意外伤害保险的保险期限较短的原因是（ ）。）。 A A被保险人遭受意外伤害的概率取决于其健康状况被保险人遭受意外伤害的概率取决于其健康状况 B B被保险人遭受意外伤害的概率取决于其性别被保险人遭受意外伤害的概率取决于其性别 C C被保险人遭受意外伤害的概率取决于其年龄被保险人遭受意外伤害的概率取决于其年龄 D D被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动被保险人遭受
14、意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动 2 2意外伤害保险的责任准备金计算方法与（意外伤害保险的责任准备金计算方法与（ ）一致。）一致。 A A财产保险财产保险 B B人身保险人身保险 C C健康保险健康保险 D D医疗保险医疗保险 3 3在意外伤害保险中，按照是否可保划分，被保险人在犯在意外伤害保险中，按照是否可保划分，被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害属于（罪活动中所受的意外伤害属于（ ）。）。 A A不可保意外伤害不可保意外伤害 B B特约保意外伤害特约保意外伤害 C C一般可保意外伤害一般可保意外伤害D D特殊意外伤害特殊意外伤害学生活动学生活动了解意外伤害保险的种类了解意外伤害
15、保险的种类 二是强制意外伤害保险。该保险又称法定意外伤二是强制意外伤害保险。该保险又称法定意外伤害保险，即国家机关通过颁布法律、行政法规和害保险，即国家机关通过颁布法律、行政法规和地方性法规强制施行的意外伤害保险。凡属法律、地方性法规强制施行的意外伤害保险。凡属法律、行政法规和地方性法规所规定的强制施行范围内行政法规和地方性法规所规定的强制施行范围内的人，必须投保，没有选择的余地。有的强制意的人，必须投保，没有选择的余地。有的强制意外伤害保险还规定必须向哪家保险公司投保（即外伤害保险还规定必须向哪家保险公司投保（即由哪家保险公司承保），在这种情况下，该保险由哪家保险公司承保），在这种情况下，该
16、保险公司也必须承保，没有选择的余地。公司也必须承保，没有选择的余地。 活动二活动二了解意外伤害保险的种类了解意外伤害保险的种类 子活动子活动2 2 团体意外伤害保险团体意外伤害保险 团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外伤害保险，其保险责任、给付方式均与个人投保伤害保险，其保险责任、给付方式均与个人投保的意外伤害保险相同。该保险即一个团体内的全的意外伤害保险相同。该保险即一个团体内的全部或大部分成员集体向保险公司办理投保手续，部或大部分成员集体向保险公司办理投保手续，以一张保单承保的意外伤害保险。团体指投保前以一张保单承保的意外伤害保险。团体指投保
17、前即已存在的机关、学校、社会团体、企业和事业即已存在的机关、学校、社会团体、企业和事业单位等，而不是为了投保而结成的团体。单位等，而不是为了投保而结成的团体。活动二活动二自我检测自我检测 1 1在意外伤害保险合同中，若当事人之间不能就在意外伤害保险合同中，若当事人之间不能就残疾程度达成一致，可以提请（残疾程度达成一致，可以提请（ ）审判。）审判。 A A检察部门检察部门 B B公安部门公安部门 C C人民法院人民法院 D D仲裁机构仲裁机构 2 2根据中国保监会颁布的人身保险残疾程度与保根据中国保监会颁布的人身保险残疾程度与保险金给付表，当被保险人因为保险事故丧失两上险金给付表，当被保险人因为
18、保险事故丧失两上肢或两下肢，则残疾程度应为（肢或两下肢，则残疾程度应为（ ）。）。 A A100% B100% B75% C75% C50% D50% D25%25%学生活动学生活动了解意外伤害保险的种类了解意外伤害保险的种类 与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件、最与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件、最适合采用团体投保方式。这是因为，人寿保险的保险费率适合采用团体投保方式。这是因为，人寿保险的保险费率依被保险人的年龄而不同，健康保险的保险费用也与被保依被保险人的年龄而不同，健康保险的保险费用也与被保险人的年龄有关。虽然以团体方式投保的人寿保险和健康险人的年龄有关。虽然以
19、团体方式投保的人寿保险和健康保险一般不检验被保险人的身休，但保险人仍要慎重地进保险一般不检验被保险人的身休，但保险人仍要慎重地进行选择。意外伤害保险的保险费用与被保险人的年龄和健行选择。意外伤害保险的保险费用与被保险人的年龄和健康状况关系不大，而主要是取决于被保险人的职业。而在康状况关系不大，而主要是取决于被保险人的职业。而在一个团体内部，团体成员从事风险性质相同的工作，应该一个团体内部，团体成员从事风险性质相同的工作，应该采用相同的保险费率。个人人寿保险或健康保险一般应是采用相同的保险费率。个人人寿保险或健康保险一般应是长期保单，而个人意外伤害保险本来就是一年期成短期保长期保单，而个人意外伤
20、害保险本来就是一年期成短期保单。此外，企业雇员遭受意外伤害，大都是在工作中发生单。此外，企业雇员遭受意外伤害，大都是在工作中发生的，雇主要负一定的责任，所以雇主乐于为其雇员投保团的，雇主要负一定的责任，所以雇主乐于为其雇员投保团体意外伤害保险。体意外伤害保险。活动二活动二了解意外伤害保险的内容了解意外伤害保险的内容 活动三活动三了解意外伤害保险的内容了解意外伤害保险的内容 子活动子活动1 1 意外伤害保险的保险责任意外伤害保险的保险责任 意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡。所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的
21、死亡。 意外伤害保险的保险责任由三个必要条件构成，意外伤害保险的保险责任由三个必要条件构成，即被保险人在保险期限内遭受了意外伤害；被保即被保险人在保险期限内遭受了意外伤害；被保险人在责任期限内死亡或残疾；被保险人所受意险人在责任期限内死亡或残疾；被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因。上述外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因。上述三个必要条件缺一不可。三个必要条件缺一不可。 活动三活动三了解意外伤害保险的内容了解意外伤害保险的内容 子活动子活动2 2 意外伤害保险的给付方式意外伤害保险的给付方式 意外伤害保险属于定额给付性保险，当保险责任意外伤害保险属于定额给付性保险，当保险责任构
22、成时，保险人按保险合同中约定的保险金额给构成时，保险人按保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金或残疾保险金。付死亡保险金或残疾保险金。 在意外伤害保险中，保险金额不仅是确定死亡保在意外伤害保险中，保险金额不仅是确定死亡保险金、残疾保险金的数额的依据，而且是保险人险金、残疾保险金的数额的依据，而且是保险人给付保险金的最高限额，即保险人给付每一被保给付保险金的最高限额，即保险人给付每一被保险人死亡保险金、残疾保险金累计以不超过该被险人死亡保险金、残疾保险金累计以不超过该被保险人的保险金额为限。保险人的保险金额为限。活动三活动三了解意外伤害保险的内容了解意外伤害保险的内容 当一次意外伤害造成被保险人
23、身体若干部位残疾当一次意外伤害造成被保险人身体若干部位残疾时，保险人按保险金额与被保险人身体各部位残时，保险人按保险金额与被保险人身体各部位残疾程度百分中之和的乘积计算残疾保险金，但如疾程度百分中之和的乘积计算残疾保险金，但如果各部位残疾程度百分率之和超过果各部位残疾程度百分率之和超过100%100%，则按保，则按保险金额给付残疾保险金。险金额给付残疾保险金。 被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害时，保被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害时，保险人对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按保险险人对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按保险合同中的规定给付保险金，但给付的保险金累计合同中的规定给付保险金，但给付的保险金累计不超过保险金额为限。不超过保险金额为限。活动三活动三意外伤害保险案例分析意外伤害保险案例分析综合实训综合实训六人分为六人分为1 1组，制定小组长，由小组长分配组，制定小组长，由小组长分配任务任务填写团体意外伤害保险单填写团体意外伤害保险单案例分析（实训题目案例分析（实训题目2-42-4）123