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1、（高职）项目七 任务3 掌握网上银行风险的控制ppt课件教育部高职高专教育专业教学改革试点建设项目21世纪高职高专精品教材电子商务专业网上支付与结算网上支付与结算（第五版）（第五版）主主 编编 蔡元萍蔡元萍 认 识认 识 网 上 银 行网 上 银 行 辨 识 网 上 银 行 与 传 统 银 行辨 识 网 上 银 行 与 传 统 银 行掌 握掌 握 网 上 银 行 风 险 的 控 制网 上 银 行 风 险 的 控 制了 解 家 居 银 行 系 统了 解 家 居 银 行 系 统了 解 企 业 银 行 系 统了 解 企 业 银 行 系 统下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【项目导入】【
2、项目导入】 网上银行作为科技创新和金融创新相结合的产物，在金融全球网上银行作为科技创新和金融创新相结合的产物，在金融全球化条件下，网上银行突破时空限制，可以在全天化条件下，网上银行突破时空限制，可以在全天24小时内连续运行，小时内连续运行，只要用户有合适的工具，就可以随时随地通过只要用户有合适的工具，就可以随时随地通过ATM、电话、手机、电话、手机、电脑终端等各种方式来享受银行服务和产品。和传统银行业务相比，电脑终端等各种方式来享受银行服务和产品。和传统银行业务相比，网上银行可以提供原来所无法提供的服务。但如果我们忘记带银行网上银行可以提供原来所无法提供的服务。但如果我们忘记带银行卡，还能够取
3、在银行取出钱么？卡，还能够取在银行取出钱么？下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【学习目标】【学习目标】知识目标知识目标了解网上银行的产生、网上银行的发展模式了解网上银行的产生、网上银行的发展模式, ,了解网上了解网上银行的类型银行的类型, ,了解网上银行的风险与管理措施了解网上银行的风险与管理措施, ,理解并掌理解并掌握家居银行与企业银行的含义握家居银行与企业银行的含义, ,掌握家居银行与企业银掌握家居银行与企业银行的业务行的业务, ,掌握网上银行与传统银行的区别。掌握网上银行与传统银行的区别。能力目标能力目标掌握家居银行、企业银行的使用掌握家居银行、企业银行的使用, ,掌握金融
4、掌握金融call centercall center的使用方法的使用方法, ,能够熟练使用家居银行与企业银行的网上能够熟练使用家居银行与企业银行的网上服务。服务。具有家居银行、企业银行系统操作的基本能力具有家居银行、企业银行系统操作的基本能力, ,具有一具有一定的防范银行业务风险的能力。定的防范银行业务风险的能力。技能目标技能目标 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录任务任务3 3 网上银行风险的控制网上银行风险的控制扫一扫扫一扫 看视频看视频 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录1.1.网上银行风
5、险分析网上银行风险分析随着计算机与网络技术的发展,各商业银行已将计算机运用到许多业务领域中。近年来,无论是在零售业务、公司业务还是在管理领域,网上银行金融服务已得到了进一步的发展与推广。网上银行的出现,标志着金融服务方式的重大变革。随着网上银行的开办,网上银行的风险问题也倍受关注,其风险问题亦成为当前金融业的热点问题之一。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录1)1)传统银行风险新的表现形式传统银行风险新的表现形式 网上银行给传统银行风险带来新的表现形式,这主要是指对银行的攻击来源、范围有所扩大,手段更加隐蔽。随着银行信息技术的普遍采用,来自内外
6、部的技术攻击也不断发生,这就是银行业的安全风险。技术攻击一方面打断了银行业务的连续性,另一方面也对银行的声誉造成不良影响,还可能给银行带来实际的经济损失。而网上银行“三A型”的特点,更使它容易受到攻击,而且范围更大,攻击方法更隐蔽。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录2)2)网上银行产品和服务存在的特有风险网上银行产品和服务存在的特有风险 安全风险。 网上银行的安全风险突出表现在物理安全、数据信息安全、应用系统安全等方面。 战略风险。一是从管理层和工作人员素质角度看,网上银行业务比较新,它需要银行职员既掌握现代金融知识,又掌握计算机网络知识。二
7、是从内部控制角度看,网上银行的网上操作使内部犯罪更容易发生。 法规风险。一是通过Internet进行的业务经营缺乏明确的法规依据或司法解释,造成商业纠纷无法解决。二是网上银行跨境服务涉及不同司法区域的司法管辖权问题。 声誉风险。负面的公众舆论对银行造成的风险 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（1 1）网上银行风险管理的程序）网上银行风险管理的程序 计划过程应该考虑的因素:一是与内部和外部承包商有关的开发成本,以及今后保持数据完整和立刻恢复运营的能力;二是内部控制是否健全,包括对外包商的控制;三是能否判断何时特定风险会超过机构管理和控制的能力。
8、合适的项目实施包括控制、政策、程序、培训、测试、业务连续性计划和防止对外包商泄露机密等。审核质量保证2.2.网上银行风险管理的程序和措施网上银行风险管理的程序和措施 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（2 2）网上银行风险管理的措施）网上银行风险管理的措施 网上银行产品存在着很高的安全风险。在网上提供金融产品和服务的银行机构必须让客户放心,并满足客户的期望。战略风险是由于错误的商业决定、对决定不合适的贯彻执行或者对于商业变化没有及时应变而引发的对目前或将来资本和收益产生的风险。法律风险,有时也称合规风险,主要是指由于违反或未能执行法律、法规、条
9、文、预先设定的作业标准以及道德标准等而给资本或收益带来的风险。声誉风险影响着银行机构与新客户建立合作提供的服务和对老客户提供的服务,该风险可能使银行面临诉讼、财务损失或者失去客户。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录目前,各家银行为了充分保障网银用户的安全,纷纷开发出各种网银安全工具。国内市场上主要有三大类工具:文件数字证书、USBKEY(U盾、ukey、网盾)和银行动态口令卡(刮刮卡、动态口令卡、电子口令卡等)。 （1 1）文件数字证书）文件数字证书 数字证书是目前电子银行最常见、最基本的安全保障手段。它实际上是一串很长的数学编码,包含有用户
10、的基本信息及认证中心的签名,是证明网上身份的“网络身份证”。3.3.网上银行安全工具网上银行安全工具 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（2 2）USBKEY USBKEY USBKEY证书是目前多数中资银行采用的安全认证工具。USBKEY外形酷似U盘,内置微型智能卡处理器,从外部无法读出内部保存的关键数据,安全性较高。银行将数字证书保存到U盘里,用户登录时必须插入U盘。U盘内的文件不会被保存在电脑上,即使电脑中了木马病毒,也不会被窃取,因此用户不必担心数字证书被黑客控制。从技术上来讲,USBKEY是目前最为安全的网银认证工具。它的优点是携带方
11、便,不可复制,安全性比较高。它的缺点是价格昂贵,容易丢失。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（3 3）银行动态口令卡）银行动态口令卡 动态口令是一连串定期变化的银行密码,动态口令卡是动态口令的载体,只有拥有口令卡的用户才能拥有最新更换后的密码。在启用动态口令卡后,进行网上银行办理转账汇款、缴费支付、网上支付等交易时,需按顺序输入动态口令卡上的密码,每个密码只可以使用一次。它的优点是价格低廉、易于携带、操作简单,不需要在电脑上安装任何软件,使用起来非常方便。它的缺点是容易丢失,网银使用次数越多,口令卡更换就越频繁。如建设银行的“刮刮卡”每张最多
12、能使用30次,用户需定时更换。03 任务实施01 知识链接 02 02 任务解析下一页下一页上一页上一页目目 录录建设银行于2020年1月28日上线了手机银行“一键捐款”功能，客户可通过建设银行手机银行，便捷地向湖北疫区防疫专用账户捐款。在操作时，只需选择捐款机构，捐款金额即可快速完成。客户还可以通过手机银行转账，或点击“转账”“公益捐款”的方式，向各地的公益机构进行捐款。作为建设银行客户，您可选择网上自助开通普通客户或便捷支付客户；若需享受更多网银服务，可直接前往网点柜台签约为高级客户或由普通客户、便捷支付客户升级为高级客户。 请以建设银行为例，说明如何开通网上银行业务。01 01 知识链接
13、02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录1.1.建设银行网上银行开通客户分为普通客户、便捷支付客户、高级客户。建设银行网上银行开通客户分为普通客户、便捷支付客户、高级客户。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录1.1.（1 1）普通客户，可享受账户查询、投资理财、信用卡、部分大小额缴费）普通客户，可享受账户查询、投资理财、信用卡、部分大小额缴费支付、部分大小额网上支付等服务，暂不支持转账汇款服务。支付、部分大小额网上支付等服务，暂不支持转账汇款服务。步骤1 登录建设银行网上银行普通客户开通页面，点击“马上
14、开通”01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤2 选择普通客户网上自助开通，点击“现在开通”01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤3 阅读“中国建设银行电子银行个人客户服务协议及风险提示”后，点击“同意”01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤4 填写姓名、建行账号、密码以及附加码后，点击“下一步”01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤5 输入正在使用的手机号码
15、和设置网银登录密码后，点击“下一步”01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤6 成功开通01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录1.1.（2 2）便捷支付客户，可享受账户查询、投资理财、信用卡、小额缴费）便捷支付客户，可享受账户查询、投资理财、信用卡、小额缴费支付、小额网上支付等服务；支持小额转账汇款服务；账户开户时预留支付、小额网上支付等服务；支持小额转账汇款服务；账户开户时预留的手机号码和目前使用的手机号码一致。的手机号码和目前使用的手机号码一致。01 01 知识链接02 02
16、任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤1 登录建设银行网上银行，找到开通指南中的便捷支付客户01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤2 阅读“中国建设银行电子银行个人客户服务协议”后，选中复选框01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤3 填写个人账户信息后，进行短信验证，就成功开通了01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录1.1.（3 3）高级用户，享有建设银行所有的网上银行服务，需携带本人身份）高
17、级用户，享有建设银行所有的网上银行服务，需携带本人身份证件和建设银行储蓄账户或信用卡至建设银行网点办理开通手续。证件和建设银行储蓄账户或信用卡至建设银行网点办理开通手续。步骤1 登录建设银行个人网上银行，如果已在柜台申请为高级客户，首次登录网上银行要设置网上银行的登录密码01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤2 请输入证件号码和姓名后，点击“登录”01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤3 输入账户信息和取款密码01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页
18、下一页上一页上一页目目 录录步骤4 交易密码设置成功后，可登录进行查询、投资理财等操作01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤5 如果需要转账汇款、缴费支付等交易，请您下载并安装E路护航网银安全组件01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤6 屏幕如果弹出安装根证书的提示，点击“是”01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤7 将建设银行网银盾插入计算机，弹出设置网银盾口令的提示，设置网银盾口令，点击“确定”，就可以进行转账了
19、03 任务实施01 知识链接 02 02 任务解析下一页下一页上一页上一页目目 录录建设银行推出的网上银行动态口令卡是一种大小、形状与银行卡一样的卡片，俗称刮刮卡。每张卡片覆盖有100个不同的密码，客户在使用网上银行的过程中，需要输入交易密码时，只需按顺序输入动态口令卡上的密码即可，每个密码只可以成功使用一次。动态口令卡，是专门针对客户的需要设计开发的，外表和银行卡一样大小，便于客户携带。每张动态口令卡上印有100个密码，按照客户平均每月办理3-5次网上银行资金交易计算，一张卡最长可以满足客户将近三年的使用需求。我们以建设银行为例，如何操作和使用动态密码口令卡？我们以建设银行为例，如何操作和使
20、用动态密码口令卡？01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录1.1.动态口令卡客户首次登录个人动态口令卡客户首次登录个人网银网银步骤1 如果您已在我行办理个人网上银行业务签约，预留手机号码，并申领动态口令卡的客户。登录个人网上银行，点击首次登录的“第一步：设置网上银行登录密码”。如图：01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤2 输入在柜台开通网银时的“证件号码”和“姓名”，点击登录。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤3 输
21、入您在柜台开通网银所使用的“账户取款密码”，点击下一步。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤4 设置网银登录密码并进行确认。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤5 登录密码设置成功，点击下一步下载证书。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤6 输入签约手机时接收到的短信验证码，选择证书存储介质和证书设置。系统默认私钥不可导出，您也可以选择私钥可导出，点击下一步。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03
22、任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤7 证书下载完毕，您需要记录证书编号用于网银资金交易，证书超过有效期需要更换证书。点击“关闭”可关闭网页，点击“登录网银”可直接链接到网银登录页面。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录2.2.动态口令卡客户进行网银资动态口令卡客户进行网银资金交易（以活期转账为例）金交易（以活期转账为例）步骤1 登录个人网银，选择“转账汇款”项下的“活期转账汇款”，输入收款人姓名、收款人账号和转账金额，点击下一步。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步
23、骤2 输入系统提示的动态口令卡口令，输入5位红色数字附加码，点击确定，并在弹出的对话框中选择正确的证书。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录 步骤3 活期转账交易成功。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录 3. 3.网银盾客户在线开通动态口令卡功能网银盾客户在线开通动态口令卡功能步骤1、若您已经是我行的网银盾客户，可通过个人网上银行提供的动态口令服务在线开通动态口令卡。首先登录到我行个人网银，选择“安全中心”项下的“动态口令”。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03
24、任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录 步骤2 输入您的动态口令卡卡号以及动态口令卡的第一个密码，点击“确定”。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录 步骤3 插入网银盾，选择正确的证书并输入网银盾口令。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录 步骤4 动态口令卡追加成功，点击“确定”，重新登录网银。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录 4. 4.网银盾网银盾+ +动态口令卡客户动态口令卡客户进行网银资金交易（以活期进行网银资金交易（以活期转账为例）转账为例）步骤1 登录个人网银，选择“转账汇款”项下的“活期转账汇款”，输入收款人姓名、收款人账号和转账金额，点击下一步。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录 步骤2 插入网银盾，输入系统提示的动态口令卡口令，点击确定，输入网银盾口令。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录 步骤3 活期转账交易成功。01 任务解析