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1、（高职）项目四 任务1 了解银行电子化与电子银行的产生ppt课件教育部高职高专教育专业教学改革试点建设项目21世纪高职高专精品教材电子商务专业网上支付与结算网上支付与结算（第五版）（第五版）主主 编编 蔡元萍蔡元萍 了 解 银 行 电 子 化 与 电 子 银 行 的 产 生了 解 银 行 电 子 化 与 电 子 银 行 的 产 生 熟 知 电 子 银 行 体 系熟 知 电 子 银 行 体 系 熟 悉 自 助 银 行 的 使 用熟 悉 自 助 银 行 的 使 用 了 解 电 话 银 行了 解 电 话 银 行 掌 握 手 机 银 行 的 操 作掌 握 手 机 银 行 的 操 作下一页下一页上一页上
2、一页目目 录录01 任务解析【项目导入】【项目导入】计算机与信息网络技术的飞速发展及其与金融全球化的紧密结合计算机与信息网络技术的飞速发展及其与金融全球化的紧密结合，使使全球金融发展进入一个新的历史时期全球金融发展进入一个新的历史时期网络金融时代。网络金融服务包网络金融时代。网络金融服务包括了大众的各种需要内容括了大众的各种需要内容，如网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资如网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易、网上保险等。这些金融服务的特点是通过电子货币进行网上电子支交易、网上保险等。这些金融服务的特点是通过电子货币进行网上电子支付与结算。付与结算。“网上电子支付网上电子支付”简称简称
3、“电子支付电子支付”，是通过网络进行电子货是通过网络进行电子货币支付。电子支付与结算是目前电子商务发展的一个重点币支付。电子支付与结算是目前电子商务发展的一个重点，而涉及结算就而涉及结算就离不开银行。计算机和通信技术的引入离不开银行。计算机和通信技术的引入，使银行业发生了一次革命性的变使银行业发生了一次革命性的变革革, ,使银行业的传统业务处理实现了电子化、网络化。使银行业的传统业务处理实现了电子化、网络化。下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【学习目标】【学习目标】知识目标知识目标了解电子银行产生、发展的环境和条件了解电子银行产生、发展的环境和条件, ,了解电了解电子银行体系子银
4、行体系, ,理解并掌握电子银行的含义理解并掌握电子银行的含义, ,掌握掌握电子银行、自助银行、电话银行与手机银行的电子银行、自助银行、电话银行与手机银行的业务业务, ,掌握金融掌握金融call centercall center的功能。的功能。能力目标能力目标掌握自助银行、电话银行与手机银行的使用方掌握自助银行、电话银行与手机银行的使用方法法, ,能够熟练使用电子银行的网上服务能够熟练使用电子银行的网上服务具有电子支付与结算中介电子银行操作的基本具有电子支付与结算中介电子银行操作的基本能力能力, ,具有一定的进行结算服务的能力具有一定的进行结算服务的能力技能目标技能目标 01 01 案例导入
5、03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备 据经济参考报的报道，据经济参考报的报道，20182018年年8 8月，中国农业银行西藏分行营业网点全面实现月，中国农业银行西藏分行营业网点全面实现电子化联网上线的仪式在拉萨举行。随着最后一批共计电子化联网上线的仪式在拉萨举行。随着最后一批共计114114个营业网点全面实现电子化个营业网点全面实现电子化联网，该行结束了长达联网，该行结束了长达2323年的手工作业的历史。年的手工作业的历史。这也是我国最后一批实现电子化联网这也是我国最后一批实现电子化联网的银行网点，自此手工记账成为历史，我国金融业步入全面电子化的新时代。
6、的银行网点，自此手工记账成为历史，我国金融业步入全面电子化的新时代。 西藏地广人稀和高寒缺氧等因素给交通、电力和通信等基础设施建设带来了重重西藏地广人稀和高寒缺氧等因素给交通、电力和通信等基础设施建设带来了重重困难。为了优先满足营业网点电子化联网工程，该行西藏分行专门优化财务资源，投困难。为了优先满足营业网点电子化联网工程，该行西藏分行专门优化财务资源，投入大量的人力和物力对该行营业网点手工作业模式进行了一次电子化升级改造。据该入大量的人力和物力对该行营业网点手工作业模式进行了一次电子化升级改造。据该行西藏分行基层工作人员介绍，电子化以后，传统手工记账的营业所也具备了一般网行西藏分行基层工作人
7、员介绍，电子化以后，传统手工记账的营业所也具备了一般网点的功能，尤其是客户可以使用借记卡了。点的功能，尤其是客户可以使用借记卡了。 01 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备 此外，营业网点电子化联网后，当地农牧民可以更加便利、高效地使用中此外，营业网点电子化联网后，当地农牧民可以更加便利、高效地使用中国农业银行的国农业银行的“金穗惠农卡金穗惠农卡”。他们可通过此卡办理财政补贴领取、社保医。他们可通过此卡办理财政补贴领取、社保医保资金缴领、水费电费缴纳等业务，贷款也非常便利。其中，各项种粮补贴保资金缴领、水费电费缴纳等业务，贷款也非常便利
8、。其中，各项种粮补贴、生态补偿金等惠农资金可以通过此卡账户直接发放给农牧户。营业所实现、生态补偿金等惠农资金可以通过此卡账户直接发放给农牧户。营业所实现联网，可实现联网，可实现“惠农补贴实时到账，取款转账足不出村惠农补贴实时到账，取款转账足不出村”，当地农牧民可以，当地农牧民可以真正享受到现代金融服务带来的快捷与便利。真正享受到现代金融服务带来的快捷与便利。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备 早在早在2020世纪世纪6060年代初，结合计算机与现代通信技术的应用，西方发达国年代初，结合计算机与现代通信技术的应用，西方发达国家的银
9、行就开始为客户提供电子支付与结算服务。家的银行就开始为客户提供电子支付与结算服务。 自自2020世纪世纪7070年代起，世界开始全球经济一体化的进程，全球的金融机构年代起，世界开始全球经济一体化的进程，全球的金融机构通过通过SWIFTSWIFT系统实现全球范围的互联互通，使银行能为客户提供远距离跨系统实现全球范围的互联互通，使银行能为客户提供远距离跨区域的全球电子支付与结算服务。区域的全球电子支付与结算服务。 进入进入2020世纪世纪9090年代后，伴随年代后，伴随InternetInternet的爆炸性应用浪潮与电子商务的蓬的爆炸性应用浪潮与电子商务的蓬勃兴起，银行业已经不可逆转地受到了电子
10、信息技术的深刻影响，依靠勃兴起，银行业已经不可逆转地受到了电子信息技术的深刻影响，依靠技术进行创新已成为商业银行发展的不竭动力。技术进行创新已成为商业银行发展的不竭动力。任务任务1 1了解银行电子化与电子银行的产生了解银行电子化与电子银行的产生 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备一、银行电子化一、银行电子化1.1.银行电子化概述银行电子化概述 从国际金融业发展的潮流看，完全手工操作的银行支付系统正在逐渐走从国际金融业发展的潮流看，完全手工操作的银行支付系统正在逐渐走向消亡，现代化电子清算体系已经建立，并促进了资金在全球范围内的快速
11、向消亡，现代化电子清算体系已经建立，并促进了资金在全球范围内的快速流动。早在流动。早在2020世纪世纪6060年代初，结合计算机与现代通信技术的应用，西方发达年代初，结合计算机与现代通信技术的应用，西方发达国家的银行就开始为客户提供电子支付与结算服务。国家的银行就开始为客户提供电子支付与结算服务。 自自2020世纪世纪7070年代起，世界开始全球经济一体化的进程，全球的金融机构年代起，世界开始全球经济一体化的进程，全球的金融机构通过通过SWIFTSWIFT系统实现全球范围的互联互通，使银行能为客户提供远距离跨区域系统实现全球范围的互联互通，使银行能为客户提供远距离跨区域的全球电子支付与结算服务
12、。的全球电子支付与结算服务。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备1.1.银行电子化概述银行电子化概述 进入进入2020世纪世纪9090年代后，伴随年代后，伴随internetinternet的爆炸性应用浪潮与电子商务的蓬勃兴起，的爆炸性应用浪潮与电子商务的蓬勃兴起，银行业已经不可逆转地受到了电子信息技术的深刻影响，依靠技术进行创新已成为商业银行业已经不可逆转地受到了电子信息技术的深刻影响，依靠技术进行创新已成为商业银行发展的不竭动力。银行及时将自己的电子银行服务向银行发展的不竭动力。银行及时将自己的电子银行服务向interneti
13、nternet平台延伸，很快就为平台延伸，很快就为电子商务提供了安全的资金流，即借助安全的网络支付与结算工具为电子商务的各方服电子商务提供了安全的资金流，即借助安全的网络支付与结算工具为电子商务的各方服务，有力地推动了全球电子商务的发展，并使银行在较短的时间内通过已有的电子银行务，有力地推动了全球电子商务的发展，并使银行在较短的时间内通过已有的电子银行体系，以较小的革新成本为体系，以较小的革新成本为internetinternet的广大用户提供网络支付与结算服务和网络银行业的广大用户提供网络支付与结算服务和网络银行业务服务。要深入了解网络支付与结算机制和网络银行服务，就必须先了解银行的电子化务
14、服务。要深入了解网络支付与结算机制和网络银行服务，就必须先了解银行的电子化和电子银行体系。和电子银行体系。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备2.2.银行电子化的发展银行电子化的发展 将信息技术(IT)融入银行业务,使银行业务在提供支付服务的基础上,还能为客户提供金融信息增值服务,从而使传统银行发展成为了电子银行将万维网(Web)技术融入银行业务,使实体银行向虚拟银行发展将计算机与通信(C&C)技术融入银行业务,使银行业务的手工操作实现了电子化,并推出了自助银行服务。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页
15、上一页目目 录录02 02 知识准备迄今迄今, ,银行电子化的发展经历了银行电子化的发展经历了4 4个阶段个阶段 开展网上银行服务 为客户提供金融 信息增值服务 即银行的传统业务 处理实现电子化 开发出大量的自助银行服务项目 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备二、电子银行二、电子银行1.1.电子银行的概念电子银行的概念 第一种观点第一种观点将电子银行将电子银行(electronic bank(electronic bank，简称，简称E-Bank)E-Bank)局限于网上银行局限于网上银行(I-(I-Bank)Bank)，这是一种
16、狭义的定义。有关专家将，这是一种狭义的定义。有关专家将E-BankE-Bank直译为电子银行，并将它与网直译为电子银行，并将它与网上银行、在线银行等同起来，认为上银行、在线银行等同起来，认为E-BankE-Bank是指金融机构利用是指金融机构利用internetinternet网络技术，网络技术，在在internetinternet上开设的虚拟银行。上开设的虚拟银行。 另一种观点另一种观点认为认为E-BankE-Bank的概念应是一种广义的电子银行，是指商业银行利用计算的概念应是一种广义的电子银行，是指商业银行利用计算机和网络通讯技术，通过语音或其他自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客机和网
17、络通讯技术，通过语音或其他自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。户提供方便快捷的金融服务。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备 电子银行电子银行是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。网络，向客户提供的银行服务。具体而言，它可以分为两大部分具体而言，它可以分为两大部分: 一是网上银行、
18、电话银行和手机银行；一是网上银行、电话银行和手机银行； 二是其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交二是其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务，易的银行业务，包括自助银行、包括自助银行、ATM等。等。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备2.2.电子银行发展电子银行发展 19731973年年, ,美国将在美国将在19371937年时以电报电话手段建立起的年时以电报电话手段建立起的“联储电划系统联储电划系统”改建成电子化的改建成电子化的“联储电划系统联储电划系统”。 1995199
19、5年年1010月月, ,美国的第一家网络银行美国的第一家网络银行安全第一网络银行安全第一网络银行SFNBSFNB开业。开业。 19951995年网络银行的出现年网络银行的出现, ,标志着当代银行业开始步入电子银行时代。标志着当代银行业开始步入电子银行时代。 19971997年年, ,招商银行率先推出网上银行招商银行率先推出网上银行“一网通一网通”,”,成为中国电子银行业务的市场引导者。成为中国电子银行业务的市场引导者。 19981998年年3 3月月, ,中国银行开通了电子银行服务。中国银行开通了电子银行服务。 19991999年年4 4月月, ,建设银行启动了电子银行建设银行启动了电子银行,
20、 ,并在北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青并在北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点岛进行试点, ,标志着我国电子银行建设迈出了实质性的一步。标志着我国电子银行建设迈出了实质性的一步。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备 纵观国内电子银行业务这几年来的发展，可以发现，电子银行的发展极大地纵观国内电子银行业务这几年来的发展，可以发现，电子银行的发展极大地提高了银行处理信息的能力和效率，促进了金融工具和金融服务的不断创新，更提高了银行处理信息的能力和效率，促进了金融工具和金融服务的不断创新，更推动传统的银行经营和服务模式
21、发生根本性的变化，即突破时间、空间和方式的推动传统的银行经营和服务模式发生根本性的变化，即突破时间、空间和方式的限制，以更低的服务成本、更高的服务效率与更优的服务质量，为客户提供限制，以更低的服务成本、更高的服务效率与更优的服务质量，为客户提供任何任何时间（时间（anytimeanytime）、任何地点（）、任何地点（anywhereanywhere）、任何方式（）、任何方式（anyhowanyhow）的全天候金融的全天候金融服务。服务。 因此，也有人称电子银行是无处不在、无时不在的虚拟银行。因此，也有人称电子银行是无处不在、无时不在的虚拟银行。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下
22、一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备三、银行电子化与电子银行关系三、银行电子化与电子银行关系 随着知识经济时代的到来和银行电子化建设的发展，现代信息技术不随着知识经济时代的到来和银行电子化建设的发展，现代信息技术不再只是银行开展业务的一种辅助工具。银行电子化水平已经成为银行市场再只是银行开展业务的一种辅助工具。银行电子化水平已经成为银行市场运作、金融创新、客户服务、量化管理的技术基础，也是银行争取未来竞运作、金融创新、客户服务、量化管理的技术基础，也是银行争取未来竞争优势的重要手段。我国金融机构电子化在经过了基础设施建设、业务联争优势的重要手段。我国金融机构电子化在经过了基础设
23、施建设、业务联网处理发展阶段，已经实现了全国范围的银行计算机处理联网，互联互通网处理发展阶段，已经实现了全国范围的银行计算机处理联网，互联互通支付清算和业务管理办公计算机处理，建立起了银行电子化服务体系。支付清算和业务管理办公计算机处理，建立起了银行电子化服务体系。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备三、银行电子化与电子银行关系三、银行电子化与电子银行关系 “电子化电子化”是银行业的大势所趋，基于大数据和云计算的信息平台是未来竞争的核心。是银行业的大势所趋，基于大数据和云计算的信息平台是未来竞争的核心。 银行电子化与电子银行的关系
24、主要表现为：银行电子化与电子银行的关系主要表现为： 1)1)银行电子化是银行业生存的基础银行电子化是银行业生存的基础：从银行电子化的发展历程可以看出，银行业是计算机：从银行电子化的发展历程可以看出，银行业是计算机和通信技术最大的受益者与原始驱动力之一。和通信技术最大的受益者与原始驱动力之一。 2)2)银行电子化要求电子银行应实现统一规划、统一管理银行电子化要求电子银行应实现统一规划、统一管理 ：基于银行电子化的发展要求，基于银行电子化的发展要求，多样化的电子银行服务手段需要统一的规划与管理。一直以来由分行不同的业务部门负责多样化的电子银行服务手段需要统一的规划与管理。一直以来由分行不同的业务部
25、门负责或参与管理，难以形成统一、整体的规划，也缺乏强有力的资源监控与科学合理的配备安或参与管理，难以形成统一、整体的规划，也缺乏强有力的资源监控与科学合理的配备安排，且容易造成分行政出多门、支行各自为政的局面。排，且容易造成分行政出多门、支行各自为政的局面。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备三、银行电子化与电子银行关系三、银行电子化与电子银行关系 要确保各种电子银行服务手段得到严格、规范、统一、科学的管理，实现全行一盘要确保各种电子银行服务手段得到严格、规范、统一、科学的管理，实现全行一盘棋，就必须有效整合电子银行服务手段，以实
26、际需求为依据，合理分配电子银行资源。棋，就必须有效整合电子银行服务手段，以实际需求为依据，合理分配电子银行资源。对存取款机、存折补登机、电子回单机等电子银行设备建立完备的管理制度，实行统一对存取款机、存折补登机、电子回单机等电子银行设备建立完备的管理制度，实行统一规划、统一管理、合理配置、科学评估；对自助银行、网上企业银行、网上个人银行、规划、统一管理、合理配置、科学评估；对自助银行、网上企业银行、网上个人银行、移动银行等电子银行产品进行统一整合、包装、推广；对网站、客服中心（电话呼入、移动银行等电子银行产品进行统一整合、包装、推广；对网站、客服中心（电话呼入、网上呼入、传真呼入、手机呼入）等
27、电子化服务手段进行统一规划、统一建设。电子银网上呼入、传真呼入、手机呼入）等电子化服务手段进行统一规划、统一建设。电子银行必将成为银行电子化的主要经营方式。行必将成为银行电子化的主要经营方式。 01 案例导入 0 03 3 任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备 随着银行零售业务迅猛发展，各银行柜面业务所耗费的纸质单据种类和数量直线随着银行零售业务迅猛发展，各银行柜面业务所耗费的纸质单据种类和数量直线上升。以招商银行为例，柜面业务单据已从十几种发展到数百种，从每年几百万张发上升。以招商银行为例，柜面业务单据已从十几种发展到数百种，从每年几百万张发展到展到1.5
28、1.5亿张。庞大的数字背后意味着高成本、浪费等问题。为此，招商银行在业内首亿张。庞大的数字背后意味着高成本、浪费等问题。为此，招商银行在业内首创并推广实施了零售柜面无纸化项目，使用零售柜面无纸化管理系统。创并推广实施了零售柜面无纸化项目，使用零售柜面无纸化管理系统。 我们到银行柜台办业务，通常填单、签字、领取回单是必不可少的程序。但随着我们到银行柜台办业务，通常填单、签字、领取回单是必不可少的程序。但随着招行零售柜面无纸化项目的全面实施，现在到银行办业务时，只需通过液晶屏和电子招行零售柜面无纸化项目的全面实施，现在到银行办业务时，只需通过液晶屏和电子签名就能全部完成整个过程。这样就彻底告别了品
29、类繁多的各类单据，既低碳环保，签名就能全部完成整个过程。这样就彻底告别了品类繁多的各类单据，既低碳环保，又减少了因单据遗失所带来的泄漏个人信息等后顾之忧。又减少了因单据遗失所带来的泄漏个人信息等后顾之忧。现李女士有一笔闲置资金，想要存入银行，那么怎么通过银行无纸化办公实现呢？现李女士有一笔闲置资金，想要存入银行，那么怎么通过银行无纸化办公实现呢？ 01 案例导入 03 任务描述04 04 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备步骤步骤1 1李女士可通过电子填单或者口述的方式办理业务，业务信息通过液李女士可通过电子填单或者口述的方式办理业务，业务信息通过液晶屏展示。晶屏展示。步骤步骤2 2使用手写笔直接在液晶屏上签字确认。使用手写笔直接在液晶屏上签字确认。01 任务解析