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1、【银行管理论文】外资银行进入影响企业创新经济效应 摘要基于外资银行进入与我国企业创新发展之间的经济效应的视角，对外资银行进入给我国企业创新带来的影响进行理论分析。研究表明，外资银行进入对国内企业创新的影响不仅表如今增加企业的融资资本和融资渠道上，更多是通过鼓励国内企业提高本身竞争力和技术创新能力来实现的。因而，我国政府应大力推动银行业改革，放宽外资银行准入门槛，使更多外资银行能够进入市场；银行业要加强整体内部治理能力，提高本身风险管理和融资服务的能力，营造健康活跃的融资环境；企业也应建立高素质的创新人才队伍，提高企业技术创新能力。关键词外资银行；企业创新；经济效应随着全球经济的快速发展，越来越
2、多的金融机构通过全球化并购整合来主导竞争，跨境合资经营已经成为银行业在海外发展的重要形式。自从我国参加世界贸易组织(WTO)以来，外资银行开场不断向国内金融市场涌入，其在中国的投资活动和业务经营也日益频繁。而外资银行进入主要从三个方面对中国企业创新产生影响，首先，面临越来越多企业创新的资金需求，中资银行所能提供的融资形式与外资银行相比缺乏创新，外资银行进入能够改善中国银行业缓慢低效的发展和我国企业创新的融资环境。其次，随着我国企业开场重视企业创新，国内申请债务缓解的企业也越来越多，这使得企业创新方面存在的不确定、不稳定因素也显著增加，而外资银行进入不仅能够缓解中资银行所承当的融资压力和风险，亦
3、能够知足我国企业创新快速发展造成的融资缺口。最后，由于我国银行业长期在较为集中的市场和产权构造的温床中发展，使得其存在竞争力疲软的问题，外资银行进入在提高国内银行业整体服务效率和技术操作水平的基础上也改变了中资银行的垄断发展形势，外资银行进入能够解决我国银行业发展与企业创新需求不匹配的问题。一、外资银行在我国的发展现状从中国参加世界贸易组织(WTO)至今，外资银行在我国经历了不同的发展阶段，其在我国金融市场中的地位也愈加重要，对我国整体经济的改革和发展均产生了深远的影响。(一)外资银行的发展历程在我国金融业改革开放的经过中，外资银行的进入经历了不同的发展阶段。在中国参加WTO之前，外资银行主要
4、是以外国投资银行分行的形式进行尝试性的发展，且在我国的业务发展特别有限。第二阶段是中国参加WTO后的过渡阶段，在此阶段，外资银行快速发展，中国逐步开放了对人民币业务的限制，使得大量外资积极地参股本土银行。第三阶段主要是指中国金融业全面开放经过中的施行阶段，外资银行进入全面发展时期，其子行与中外合资银行能够得到基本的国民待遇，且在与本土银行公平竞争的经过中不断发展壮大，中国银行业对外开放的进程也得到了推进。(二)外资银行的经营现状外资银行的优势在人民币国际化的经过中不断得到凸显，外资银行的进入对中国整个经济环境的发展也起到了至关重要的作用，在资产质量、流动性、盈利能力和资本充足方面都表现稳健且愈
5、发良好。目前外资银行在其本身业绩表现方面所进行的经营活动均比拟稳健，但规模增速相较而言比拟缓慢，由于市场中存在的一些信息不对称情况使得外资银行对本身的相关业务采取特别慎重的态度。此外，外资银行的资本充足率高于国内银行业整体水平，其不良贷款率远低于其他国内银行，但在一些方面的表现相比本土银行业不完全占有优势，外资银行在客户资源的沉淀以及零售业务的建设方面仍然有所局限。二、外资银行进入对企业创新影响的经济效应随着我国银行业对外开放程度的深化，越来越多的外资银行选择进入我国发展，外资银行进入极大地改变了我国企业创新的经济环境，对我国企业创新产生了直接影响和间接影响。(一)外资银行进入对企业创新的直接
6、影响1.增加企业融资资本外资银行进入最直接的表现就是引入了充足的资本，这些资本将会在一定程度上增加企业的融资资本。外资银行利用本身充足的资金优先选择盈利性强和财务状况好的客户，外资银行在进入我国之后对我国企业发展的细致情况了解甚少，其在收集我国企业“软信息方面不具有优势，中国金融市场中信息不对称的问题仍非常严重，外资银行通过判定企业规模以及外表发展状况来选择客户企业，尽可能降低本身经营风险，大规模企业的信誉记录较长，并且拥有更为完好丰富的财务报表和抵押资产，所以外资银行可能会首先集中于向国内的优质企业提供服务。外资银行的进入吸引了国内银行大量的优质客户，迫使国内银行降低客户选择标准，面对更多发
7、展潜力较弱或者风险较高的企业。为了吸引那些财务状况更好、盈利能力更强并且发展前景更好的创新企业，我国银行根据整体的金融环境对存款利率和贷款利率进行相应的调整，提高了存款利率，吸引了更多的存款客户，同时通过降低贷款利率来增加贷款客户，进而使得可贷资金的规模扩大，为更多企业的创新活动提供资金支持。2.拓宽企业融资渠道外资银行的进入使得企业在融资时有更多获取方式和融资渠道，企业能够从国内银行和外资银行两种渠道来获取资金贷款。外资银行进入构成了“鲶鱼效应，形象解释就是在一个欠缺活力的池塘中放入鲶鱼，鲶鱼的存在改变了小鱼本来的生存环境，外资银行进入使得我国银行业平稳低效的经营状况发生了很大的变化。国内银
8、行为了更好生存必须积极介入市场竞争。为了能够保有并继续占领国内市场，国内银行不断完善并创新服务内容，提供更为多元化的融资产品，提出更多的优惠政策，创新更丰富的融资贷款方式。部分在国内银行难以获得资金的高风险创新企业，外资银行的进入使其较之前更容易从银行获得金融贷款，其原因是国内银行为了能够同外资银行抢占市场份额以及相关存贷款客户，贷款条件会适当放宽，进而拓宽了企业创新的融资渠道。(二)外资银行进入对我国企业创新的间接影响1.提高企业竞争能力随着外资银行的进入，中资银行之前所具有的优势在外资银行进入之后将在很大程度上丧失。但外资银行进入会迫使我国本土银行提高企业竞争力,并提高经营管理效率。外资银
9、行进入对我国企业创新产生三个方面竞争效应：第一，外资银行进入会抢夺我国本土银行贷款客户，这将会降低我国本土银行的议价能力，进而迫使我国本土银行不断对本身服务效率进行提升。外资银行进入会对我国银行业产生一种“鲶鱼效应，我国创业风险更高的企业将较之前更容易从银行获得贷款。第二，外资银行进入也会同我国本土银行竞争存款客户，我国本土银行为了能够维持原有的贷款客户关系，将在一定程度上提高存款利率。存款利率的提高使得更多的资金储蓄进入到银行体系中，进而使得可贷资金规模扩大。第三，外资银行的进入在导致银行业竞争的同时会进一步促使我国银行贷款利率的下降，这样的影响会降低创新企业的融资成本以及对资金的归还压力，
10、良性循环会使得企业更愿意进行长期的创新投资。2.促进企业技术创新外资银行的进入为国内企业提供了更好的融资环境，对我国银行业整体的服务创新造成了技术溢出的效应。外资银行较我国银行拥有更为先进的信息搜集技术、愈加成熟的信贷评估程序、愈加完善的贷款监管机制以及愈加有效的风险管理措施。技术溢出效应一方面来自于外资银行对市场份额的冲击，另一方面是在竞争中构成了一种发展趋势，我国银行不管是被动改变还是主动发展，均在技术方面得到提高，服务质量、产品多元化以及管理经历都有所进步，有能力对市场中的创新企业以及优质项目进行识别，进而能够更好地推进我国企业的创新发展。外资银行所具有的技术和经历会在我国银行的竞争中渐
11、渐进行扩散和适应发展，进而使得企业创新活动能够得到更多资金支持。其次，外资银行进入能够通过控制我国银行股权或者参股的形式，这样也会将其所拥有的先进技术经历传输进我国企业。最后外资银行进入能使得我国人才聚集，同时我国企业能够聘用外资银行所拥有的有用人才，这样的一种人才流动使得我国能够更好地与外资银行进行业务合作与沟通，并且实现先进技术经历的高效学习。三、总结与建议本文研究了外资银行进入对企业创新的影响，首先从直接影响的角度分析外资银行进入不仅能够增加企业的融资资本，而且扩宽企业的融资渠道，其次从间接影响的角度分析外资银行进入不但能够提高企业竞争能力，并且促进了企业技术创新。综上，为有效促进企业创
12、新，本文针对外资银行进入我国后的发展给出如下建议：第一，我国政府应该大力推动国内银行业改革，降低外资银行进入的门槛，使得更多外资银行进入我国。目前我国政府和监管部门仍不断对信贷资源分配上进行干涉，企业的创新活动需要宏大的成本投入，而民营企业以及中小型企业在融资方面却仍然面临困难。政府应减少干涉外资银行经营活动，优化信贷资源配置，促进我国创新企业蓬勃发展。第二，我国银行业应该积极加强内部治理能力，不断提高本身信息搜集、项目评估、风险防控以及应对管理方面的能力，通过技术扩散的方法提高国内银行业对创新企业的挑选和风险管控能力。由于中国企业创新所需的创新活动周期比拟长，因而需要活跃健康的融资和发展环境
13、。随着经济形势的快速发展，我国银行业只要进行更有竞争性的技术手段和管理方案的创新改造，才能够在更为活跃的竞争市场中处于优势地位，同时也为我国企业营造了愈加积极活跃、丰富多元、健康有利的创新活动环境。第三，我国企业应投入更多资金用于建设高技能、高素质的创新人才队伍，进而提高企业技术创新能力。人才是企业在创新经过中不可或缺的动力，在企业进行技术创新经过中，强大的创新人才队伍使其在同行业中拥有更为突出的技术创新能力。企业拥有更高的技术创新能力能够获得更多外部资金的支持和多渠道的技术创新投资融资，这些外部资金不仅能够直接投入到企业的创新活动中，还能够用于建立创新鼓励机制，进一步扩大企业的科研人才资源，
14、不断提升企业的技术创新能力，以构成良性循环经过，促进我国企业的创新发展。参考文献1陈刚,翁卫国.外资银行降低信贷融资成本的实证研究基于中国工业企业的数据J.产业经济研究,2021(6):66-76.2姚耀军,吴文倩,王玲丽.外资银行是缓解中国企业融资约束的“白衣骑士吗?基于企业异质性视角的经历研究J.财经研究,2021,41(10):58-68.3白俊,孟庆玺,申艳艳.外资银行进入促进了本土企业创新吗?J.会计研究,2018(11):50-55.4包顿.融资约束和外商直接投资影响企业创新的双边效应J.科技管理研究,2020,40(18):173-178.5李俊青,谢芳.外资银行进入能够促进企业创新吗?基于跨国的经历证据J.国际金融研究,2020(1):54-64.张贺云雨韩单位：哈尔滨商业大学