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1、课程主讲人：第10章 区块链供应链金融1本讲导读传统供应链金融概要二一基于区块链的供应链金融的案例分析三第 1 0 章 区 块 链 供 应 链 金 融基于区块链的供应链金融四本讲小结五2 2本讲导读明确学习目标01熟悉本讲结构与主要内容020 01 1明确学习目标一 、 本 讲 导 读l 了解供应链金融的产生与发展l 理解传统供应链金融的发展困境l 理解区块链技术对供应链金融的价值l 掌握区块链技术应用于供应链金融风控的要点l 熟悉区块链技术在供应链金融应用的典型场景一 、 本 讲 导 读本讲需要识记的基本概念供应链金融应收账款融资库存融资预付款融资战略关系融资信息不对称 联盟区块链私有区块链
2、5 5公有区块链 智能合约风险控制道德风险数字化上链数字债权凭证 UTXO 模型央行数字货币的设计央行数字货币的设计微企链平台方案简介微企链平台方案简介供应链金融产生的背景供应链金融产生的背景一 、 本 讲 导 读区块链供应链金融区块链供应链金融基于区块链的供应基于区块链的供应链金融链金融传统供应链金融概传统供应链金融概要要基于区块链的供应基于区块链的供应链金融的案例分析链金融的案例分析供应链金融的业务模式与发展困境供应链金融的业务模式与发展困境区块链技术对供应链金融的价值区块链技术对供应链金融的价值微企链平台的优势与亮点微企链平台的优势与亮点基于区块链的供应链金融的模式基于区块链的供应链金融
3、的模式0202熟悉本讲结构与主要内容基于区块链的供应链金融风险管理基于区块链的供应链金融风险管理6 6国内外供应链金融发展历程国内外供应链金融发展历程传统供应链金融概要本讲导读一二基于区块链的供应链金融的案例分析三基于区块链的供应链金融本讲小结五四第 1 0 章 区 块 链 供 应 链 金 融传统供应链金融概要供应链金融产生的背景01国外供应链金融发展历程02国内供应链金融发展历程03供应链金融的业务模式04供应链金融的发展困境050101供应链金融产生的微观与宏观基础二 、 传 统 供 应 链 金 融 概 要 供应链金融产生的微观基础 正是因为传统的供应链金融运作过程中，产生一系列资金问题。
4、如果不能有效解决地资金流与商品流、信息流的整合，整个链条会出现崩塌。 产业方面的背景对供应链金融问题的产生也是一种驱动力 从某种意义上讲，供应链金融是适应国际贸易新形式背景下的产物，是在新的国际贸易背景下对新型组织间关系的有益探索。0 01 1供应链金融产生的微观与宏观基础二 、 传 统 供 应 链 金 融 概 要 贸易全球化趋势催生新的贸易融资方式 国际贸易的全球化带来金融全球化 国际贸易的发展要求供应链的金融服务全球化 中小企业贸易融资需求急待供应链金融的支持 中小微企业发展缺乏资金 供应链金融模式有望解决信用隔阂 传统银行业务的推陈出新 商业银行需要新的商业融资模式0 02 2国外供应链
5、金融发展历程二 、 传 统 供 应 链 金 融 概 要 在西方发达国家，供应链金融起步时间和其他金融业务大致相同，共同发展，在经历 200 多年的改进和完善后具备了现代供应链金融的雏形。 在19 世纪中期之前，供应链金融模式相对简单，多数是以存货质押为基础而展开的贷款业务。 在 19 世纪中期至 20 世纪 70 年代，供应链金融在实践中不断得以改进和完善，模式逐渐多样化，业务也变得丰富，应收账款融资等融资模式悄然兴起。 现代意义上的供应链金融发源于 20 世纪80 年代，供应链金融有效解决中小企业的融资问题。0 03 3国内供应链金融发展历程二 、 传 统 供 应 链 金 融 概 要 供应链
6、金融 1.0 阶段：线下“1+N” 基本模式供应链金融“1+N”模式，是基于供应链结构的特点及对交易商品的把握，围绕某“1”供应链主导企业的信用实力，为供应链上下游的“N”家企业提供全面、灵活的金融产品和服务的一种融资方式。优势该模式可以看作是对自偿性贸易融资和结构性融资在模式和风险控制上的深化。既可以为链上的某一个企业提供融资解决方案，也可以根据链条中企业生产和交易过程中的特点和需求灵活的提供各种融资组合方案。不足但这种模式也有其不足之处，整个流程都是在线下进行，效率低，极易造成信息不对称，对供应链金融发展推广造成不小的障碍。0 03 3国内供应链金融发展历程二 、 传 统 供 应 链 金
7、融 概 要 供应链金融 2.0 阶段：从“链”到“网” 基本模式1.0 时代的供应链金融只着眼于一根“链条”上的融资机遇，而在 2.0 时代，不再以银行为主，物流企业、线上交易平台以及互联网企业都参与到供应链金融中，并将整个供应链铺设成一张网，制造更多的节点，创造更多金融服务介入的机会。 优势2.0 阶段最大的特征就是互联网化，通过网络可以实时获取企业信息，提高金融机构放贷效率，建立实时预警体系，也有助于提高金融机构的风险管理能力。 不足核心信息仍然掌握在链条上的核心企业手中，很难将这些信息收集，也就无法准确评估融资需求和信用风险，尤其是中小微企业的信用风险。0 03 3国内供应链金融发展历程
8、二 、 传 统 供 应 链 金 融 概 要 供应链金融 3.0 阶段：开放化金融生态圈 基本模式互联网技术和互联网金融的兴起、发展和渗透，供应链金融因此加速融合，进入供应链金融 3.0 阶段，有线性节点转化为网状平台，具备信息收集的功能，能有效地解决供应链金融中信息不对称、产能配置不均衡和资金断裂等问题，对建造经济转型中的新型金融生态圈很有用。 优势在此阶段，互联网、产业链、金融三个要素将高度融合，颠覆了以往“1”，即核心企业为中心，这里的“1”代表着供应链服务平台，建立一个新型的开放化金融生态圈。0 04 4供应链金融的业务模式应收账款融资二 、 传 统 供 应 链 金 融 概 要企业为取得
9、营运资金，以买卖双方签订的贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。图1：应收账款模式0 04 4库存融资二 、 传 统 供 应 链 金 融 概 要库存融资又被成为存货融资。库存成本是供应链成本的重要组成部分，其最为关键的就是被“锁定”在库存商品中的资金的占用成本和使用成本，资金占用成本实际上是资金的机会成本。库存融资能帮组中小企业加快库存中占用资金的周转速度，降低库存资金的占用成本.图2：库存质押授信业务流程0 04 4预付款融资二 、 传 统 供 应 链 金 融 概 要对于企业来讲，极大的缓解企业资金压力。对于银行而言，有利于化解企业违约情况下
10、的变现风险，还可以使得货物权属比存货融资更为清晰明了。图3：预付账款授信的业务流程0 04 4战略关系融资二 、 传 统 供 应 链 金 融 概 要目的是通过引入融资加深彼此之间的战略合作关系，为未来的价值创造打下基础。图4：战略关系融资的业务流程0 05 5供应链金融的发展困境二 、 传 统 供 应 链 金 融 概 要 信息不对称 贸易背景真实性风险 授信对象的局限性 监管不足问题 商业票据不能拆分支付 供应链缺乏透明度 交易成本居高不下基于区块链的供应链金融传统供应链金融概要二三基于区块链的供应链金融的案例分析一本讲导读本讲小结五四第 1 0 章 区 块 链 供 应 链 金 融基于区块链的
11、供应链金融区块链技术对供应链金融的价值01基于区块链的供应链金融的模式02基于区块链的供应链金融风险管理030 01 1区块链技术对供应链金融的价值三 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 区块链技术应用到供应链上，可以大幅度提高生产供应链的管理效率，并且这个技术能让链上的所有企业都受益。区块链技术在供应链金融的应用如图所示。图5：供应链金融与区块链服务0202区块链技术对供应链金融的价值三 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 解决供应链上交易数据信息的真实性问题 基于区块链的去中心化、不可篡改等技术特性，能够有效解决信息泄露问题为银行和企业间提供可信赖的交易环境。 便于
12、供应链上交易数据的查询 利用区块链技术对所有交易信息进行分析，能够对风险进行事前预警，事中控制，事后分析提供有力的证据支持。 提高供应链上各企业的运行效率 通过智能合约，核心企业信用经过多个供应商流转后并不会削弱，核心企业付款后，资金将按合约规则自动化清算，资金提供方有良好的回款保障。 有助于数据信息的保护 基于区块链非对称加密及授权技术，能够对供应链上的所有交易数据做到保密不会被泄露，让数据只有在权限范围内的企业可以看到。 匿名却能解决信任问题 由于节点之间的交换遵循固定的算法，其数据交互是无需信任的（区块链中的程序规则会自行判断活动是否有效），因此交易对手无须通过公开身份的方式让对方对自己
13、产生信任，对信用的累积非常有帮助。0202基于区块链的供应链金融的模式三 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 截至目前，区块链主要分为公有区块链、私有区块链、联盟区块链三种类型，这三种区块链在开放程度和权益分配方面存在比较明显的差别，对于不同的行业，构建供应链金融使用的区块链技术也有所不同。结合区块链的三种类型，基于区块链的供应链金融主要呈现出三种模式，前两种模式分别以能源和医药行业为例来介绍。 （一）基于三种区块链类型的供应链金融模式 1.基于联盟区块链的能源供应链金融 2.基于私有区块链和联盟区块链的医药供应链金融 3.基于公有区块链技术打造供应链金融的智能合约平台0202基于
14、联盟区块链的能源供应链金融 三 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 基于联盟区块链的能源供应链金融 联盟区块链的成员数量不及公有区块链多，但比私有区块链的成员多，处于一个比较适中的位置。此外，联盟区块链的记账规则不是完全平等的，主要依据各节点成员的信用等级按照一定的权重分配。按照现在的能源行业发展情况，我国正处于新旧能源交替的关键时期，参与能源供应链金融的成员数量日益增加，但各成员的行业实力参差不齐，联盟区块链是最合适的选择。 在整个基于区块链技术的供应链金融中，能源设备供应单位、各类金融机构、承担项目的企业、监管部门都以供应链金融中的一个节点的形式参与整个能源供应过程。0202基
15、于公有区块链技术打造供应链金融的智能合约平台三 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 基于公有区块链技术打造供应链金融的智能合约平台 公有区块链作为一个完全开放的区块链，可接纳的成员数量较大，致力于促进互不信任的企业节点在公有区块链中建立合作的信任基础。 建立自己的智能合约通过公有链的一键式部署功能可以降低企业上线区块链应用的成本。 依据公有链金融合作对象的要求直接使用智能合约模板，快速修改、定义符合客户要求的智能合约。 公有区块链支持数字化资产交易和虚拟货币变现，在智能合约的基础上可以以极低的交易成本进行大数额的交易。0202基于区块链的应收账款融资服务平台三 、 基 于 区 块
16、链 的 供 应 链 金 融 （二）基于区块链的应收账款融资服务平台 据估计，目前我国企业的应收账款规模在20万亿元以上，是探索区块链技术与供应链金融相结合的主要领域。这里以应收账款融资为例，介绍如何搭建基于区块链的供应链金融服务平台。 优势：对于企业而言，构建了核心企业与下游供应商间的供应链商圈，实现了圈内的“无资金”交易，降低了交易成本，从而降低供应链的整体成本，融资的便捷程度也大大提高；对于银行而言，实现了全流程电子化办公，省去线下确认应收账款真实性等操作的时间和成本，业务模式高效并容易复制和推广，延伸了整个供应链金融的业务范围，增加了客户群体。0202基于区块链的应收账款融资服务平台三
17、、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融图6：基于区块链的应收账款融资服务平台运行流程0202基于区块链的应收账款融资服务平台三 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 1、银行确认区块链的参与节点。 2、在核心企业与一级供应商签订真实贸易合同后，可向一级供应商开具应收账款数字权证。 3、一级供应商在获得核心企业的应收账款权证后，可以根据实际经营情况进行选择。 4、二级供应商乃至再往下游的 N 级供应商同样交易信息、拆分信息等都用区块链账本记录并保存于服务平台。 5、应收账款到期后，银行作为保理商向核心企业发起催收，由核心企业偿付应收款，银行在收到还款后，根据权证的最后归属，依次
18、将还款金额支付给对应权证持有人。 6、交易过程中，区块链的各个节点、供应链的各个参与方都可以通过平台查询权证归属，从而进行权证确权。 0303区块链架构下的供应链金融风控特点三 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 （一）区块链架构下的供应链金融风控特点 强化供应链结构的信用价值 保证交易的真实性、不可篡改，且无须第三方参与见证 解决数据篡改及信息不对称问题，这是解决现在融资模式诸多问题的根本方法 智能合约，实现交易过程的自动化、透明化，大幅提高执行的效率、降低成本及纠纷情形 打通银行急需解决的信用瓶颈0303区块链技术重塑供应链金融风控的途径三 、 基 于 区 块 链 的 供 应
19、链 金 融 （二）区块链技术重塑供应链金融风控的途径 降低风控成本、提高风控效率 解决真实性难题 大幅降低核心企业延迟及道德风险 控制人工执行的延迟及道德风险0303区块链技术在供应链金融大规模应用存在的问题三 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 （三）区块链技术在供应链金融大规模应用存在的问题 技术本身能否支撑业务的发展 仅仅适用于低频率的信息登记场景 能否在可靠性、稳定性方面达到金融系统和监管系统的要求还不可知 去中心化所带来的信任和监管问题 一是并不能保证交易双方的信用 二是在面对欺诈、转移非法所得等非法行为时，追缴资金会存在一定的难度 难以形成有效的线上流量和场景 若无法形
20、成有效的存量数据的跟踪和解析，区块链技术对于商业银行而言，进一步的应用价值可能受限0303区块链广泛应用于供应链金融的政策建议三 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 （四）区块链广泛应用于供应链金融的政策建议 1.金融监管部门加强国际交流与合作，尽快出台区块链金融相关政策 了解行业最前沿的动态以及市场的具体需求，尽快出台区块链金融相关政策或者操作指引 2.大型金融机构积极投资布局，快速推进区块链技术应用 大型金融机构可广泛参与不同的区块链项目 建立试点和沙箱容错机制，反复测试和演示，在试点过程中培训团队和积累经验 3.中小金融机构和互联网金融企业引入成熟应用打造特色产品和服务模式
21、选择合适的领域引入国际上成熟的区块链应用，打造特色金融产品和服务模式，寻找新的业务增长点基于区块链的供应链金融的案例分析传统供应链金融概要二四本讲导读三基于区块链的供应链金融本讲小结五一第 1 0 章 区 块 链 供 应 链 金 融基于区块链的供应链金融的案例分析微企链平台方案简介01微企链平台的优势与亮点020 01 1微企链平台方案简介四 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 的 案 例 分 析 微企链平台是联易融与腾讯共同合作，运用腾讯区块链技术打造的供应链金额服务平台。 由于区块链上的数据经多方记录确认，不可篡改、不可抵赖、可以追溯，从而实现应收账款的拆分转让，并全部能够追溯
22、至登记上链的初始资产。 平台还与多家金融机构进行合作，提升资金配置效率、支持小微企业基于供应链进行融资，降低融资成本，深度盘活金融资源。0 01 1基于腾讯区块链的供应链金融平台基本模式四 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 的 案 例 分 析图7：基于腾讯区块链的供应链金融平台基本模式0 01 1微企链平台方案的价值 微企链平台方案的价值主要体现在以下三个方面： 对于小微企业而言 1.融资成本显著降低，秒级放款 2.凭证上链便捷，可拆分转让 3.移动端手机操作，可快速接入 对于核心企业而言 1.优化账期，改善现金流与负债表 2.提升供应链效率，加强供应链管理 3.低门槛获得投资收
23、益 4.在线确权，分享服务收益 对于金融机构而言 1.获取小微业务抓手，提升获客能力 2.自主定价，提升收益 3.线上操作，无需复杂流程四 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 的 案 例 分 析0 02 2微企链平台的优势与亮点 设计资产网关角色，解决了链下资产与链上资产的对接问题 让资产网关这个第三方充分发挥对链下资产的审核和见证作用 资产转让过程中链上签收环节采用了多重签名的中间账户技术 让数字资产从 A 账户先流转到一个 A、B 均可花费的 Mid（AB）账户（Mid 为中间账户）。腾讯区块链基于多重签名的中间账户技术如图所示。四 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金
24、融 的 案 例 分 析图8：腾讯区块链基于多重签名的中间账户技术0 02 2微企链平台的优势与亮点 在区块链记账模型上，放弃账户而采用了UTXO 模型 解决不同债权凭证的记账问题。UTXO 模型天生具有一对多的映射能力，多笔输出可以对应同一个账户，各自有各自的输入和流水记录，但花费条件可以相同。因此在区块链记账模型上，放弃账户而采用了UTXO 模型。 依托财付通的资金清算能力实现资金流和信息流的对接 在兑付环节引入财付通的资金清算能力，设立独立的资金清算节点，同时，引入过桥基金进行秒级放款，可以令供应商在申请融资时省去等待金融机构审核资料的时间，迅速满足融资诉求，提升数字债权凭证的便利性与可用
25、性。 全线上化操作节约成本提高效率 平台采用全线上化操作，可在手机移动端微信小程序或PC 端完成业务操作。避免大量的纸质文件和操作审核时间。四 、 基 于 区 块 链 的 供 应 链 金 融 的 案 例 分 析本章小结五引言一传统供应链金融概要二基于区块链的供应链金融的案例分析三基于区块链的供应链金融四第 1 0 章 区 块 链 供 应 链 金 融0 01 1本讲小节五 、 本 讲 小 结l 1、供应链金融的定义l 2、供应链金融产生的背景l 3、国内供应链金融经历的三个阶段l 4、供应链金融业务模式l 5、阻碍供应链金融顺利运行的问题0 01 1本讲小节五 、 本 讲 小 结l 6、区块链技术应用到供应链上的优势l 7、基于区块链的供应链金融的三种模式l 8、将区块链技术应用于供应链金融风险控制的方式l 9、区块链技术在供应链金融大规模应用存在的主要问题l 10、区块链广泛应用于供应链金融的政策建议