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1、农业保险农业保险一、农业风险一、农业风险（一）农业风险的类型（一）农业风险的类型 农业风险包括自然风险、社会风险和市场风险等。 自然风险自然风险是指由于农业经营中的自然因素所致损失可能性的风险。 市场风险市场风险是指经济中价格的波动对农业生产经营所造成损失发生的不确定性。 社会风险社会风险是指由于产业政策调整、技术革新及人的道德因素等社会因素所导致的农业经营损失发生的不确定性。 （二）农业风险的特点（二）农业风险的特点 1.多样性 2.分散性 3.季节性 4.互补性二、农业保险的含义与特点（一）农业保险的含义（一）农业保险的含义 农业保险是保险人为农业生产者在从事农业生产过程中所遭受的经济损失
2、提供保障的一种保险。农业保险条例第二条规定：“农业保险是指保险机构根据农业保险合同,对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。”（二）农业保险的特点（二）农业保险的特点 由于农业生产在很大程度上受自然因素的影响，与其他财产相比，农业保险具有地域性、季节性和政策性等主要特点。三、农业保险的主要内容（一）险种（一）险种 农业保险按照不同的类别划分为不同的险种。按照农业种类分为种植业保险和养殖业保险；按危险性质分为自然灾害损失保险、病虫害损失保险、疾病死亡保险和意外事故损失保险；按保险责任范
3、围不同，可分为基本责任险、综合责任险和一切险。 1、种植业保险、种植业保险v种植业保险一般包括农作物保险农作物保险和林木保险林木保险两大类。v农作物保险又可具体分为生长期农作物保险和收获期农作物保险。v生长期农作物保险生长期农作物保险是以发苗至收获前处在生长过程中的农作物为保险标的的保险。例如，小麦种植保险、水稻种植保险、玉米种植保险、棉花种植保险、烟叶种植保险、甘蔗种植保险等。v收获期农作物保险收获期农作物保险是承保农作物收获后在进行晾晒、轧打、脱粒和烘烤加工过程中，因遭受水灾、洪水、暴风雨等灾害而造成农作物产品损失的一种保险。例如，麦场夏粮火灾保险、烤烟水灾保险等。v林木保险林木保险的保险
4、标的主要是指人工栽培的人工林人工林和人工栽培的果木林果木林两大类，原始林或自然林不属于保险标的范围。v林木在生长期遇到的灾害有火灾、虫灾、风灾、雪灾、洪水等，其中火灾是森林的主要灾害。目前，我国只承保单一的火灾责任，今后将会逐步扩大保险责任范围。v果树保险果树保险根据承保地区主要树种的自然灾害选择单项灾害或伴发性的灾害作为保险责任，对于果树的病虫害一般不予承保。果树保险一般可分为果树产量保险和果树死亡保险两种。2、养殖业保险、养殖业保险v养殖业保险，是以有生命的动物为保险标的，在投保人支付一定的保险费后，对被保险人在饲养期间遭受保险责任范围内的自然灾害、意外事故所引起的损失给予补偿。一般把养殖
5、业保险分为畜禽养殖保险和水产养殖保险两大类。v畜禽养殖保险畜禽养殖保险是以人工养殖的牲畜和家禽为保险对象的养殖保险，可分为牲畜保险和家禽保险。v牲畜保险牲畜保险一般根据不同牲畜的饲养风险，选择几种主要的传染病，再加上部分自然灾害和意外事故作为保险责任。v家禽保险家禽保险是指为经人们长期驯化培育，可以提供肉、蛋、羽绒等产品或其他用途的禽类提供的一种保险。由于家禽在饲养过程中一般采取高密度的规模养殖方式，因此，承保责任以疾病、自然灾害和意外事故等综合责任为主。vv水产养殖保险水产养殖保险是指对利用水域进行人工养殖的水产物因遭受自然灾害和意外事故而造成经济损失时，提供经济补偿的一种保险。根据养殖水域
6、环境条件，主要有淡水养殖保险和海水养殖保险两大类。v淡水养殖保险淡水养殖保险标的主要有鱼、河蚌、珍珠等，主要承保因自然灾害或非人为因素造成意外事故所致保险标的的死亡，对因疾病引起的死亡一般不予承保。v海水养殖保险海水养殖保险是指为利用海水资源进行人工养殖者提供的一种保险。目前，开办的海水养殖保险有对虾养殖保险、扇贝养殖保险等。海水养殖主要集中在沿海地区的浅海和滩涂，因此面临的风险主要是台风、海啸、异常海潮、海水淡化或海水污染等造成保险标的的流失或死亡。海水养殖保险的保险责任主要是自然灾害造成的流失、缺氧浮头死亡等，对疾病、死亡风险一般需特约承保。（二）农业保险金额确定农业保险金额，一般采用以下
7、三种方法：确定农业保险金额，一般采用以下三种方法：1.正常收获量法正常收获量法 它以投保标的未受灾害年度中所应获得的收获量作为确定保险金额的标准，一般是将过去几年的收获量去掉最高、最低年份并进行算术平均所得。2.生产成本法生产成本法 这种方法是以投保标的生产过程中投下的总成本（诸如化肥、种子、人力等）作为保险金额的确定标准。3.信用保险法信用保险法 这种方法比较特殊，它以农业生产者的农业贷款作为保险标的，以贷款银行作为保险人，约定当灾害事故的发生导致贷款人的收成减少以致不能偿还贷款时，由保险公司负责直接向银行偿还这笔农业贷款。（三）农业保险的损失补偿农业保险的损失补偿，其主要形式有以下两种：农
8、业保险的损失补偿，其主要形式有以下两种：1.比例责任制比例责任制 这种赔偿方法是指作为保险人在保险事故发生时仅赔偿双方约定比例的损失，剩余损失由被保险人自己承担。2.小额自负制小额自负制 这种赔偿方法是指损失在一定金额之下，保险人不负损失赔偿责任。四、我国农业保险的发展v1949年10月20日，中国人民保险公司正式挂牌开业，标志着中国现代保险事业的创立，开创了中国保险新纪元，在全国各地建立分支机构，并逐步开展各种财产保险和人身保险业务，农业保险业务起步发展。v由于历史原因，1958年10月，国内保险业务被迫停办，直到1980年得以恢复。v2003年，党的十六届三中全会通过的中共中央关于完善社会
9、主义市场经济体制若干问题的决定明确提出“探索建立政策性农业保险制度”。v2004年我国正式开始政策性农业保险试点。当年的“中央一号文件”提出：“加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部分地区率先试点，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴”。之后多年的“中央一号文件”均对发展政策性农业保险提出了具体部署。v2007年“中央一号文件”提出：“积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大农业政策性保险试点范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。鼓励龙
10、头企业、中介组织帮助农户参加农业保险。” 2007年，政策性农业保险全面推广实施，中国逐步建立并明确了政策性农业保险为主、商业性农业保险为辅这一符合国情的农业保险发展模式。 政策性保险是相对于商业性保险的一个分类，政策性保险的推广是为了实现政府的某种经济或政治目的，这种保险由政府参加或扶持。我国政策性农业保险是实施收入转移政策的一种有效途径，是政府支持和保护农业的政策工具。v 2013年3月，正式颁布实施农业保险条例，这是我国农业保险的第一部法律，也是各项农业保险业务开展的法律依据。v2014年 8月，国务院发布关于加快发展现代保险服务业的若干意见（即“新国十条”），根据“新国十条”规定，目前
11、中国采取“中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入”的分层次农业保险保障原则。v2016年 2月，农业部、保监会联合召开保险服务农业现代化座谈会，签署保险服务农业现代化倡议书，推动建立顺畅高效的农业保险部际合作机制。v农业保险发展呈现从产量保险向收入保险、由单个农户投保的农业灾害保险向政府投保的农业巨灾保险转变的动向趋势。v2016年“中央一号文件”提出：“完善农业保险制度。把农业保险作为支持农业的重要手段，扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平。积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种。探索开展重要农产品目标价格保险，以及收入保险、天气指数保险试点
12、。支持地方发展特色优势农产品保险、渔业保险、设施农业保险。完善森林保险制度。探索建立农业补贴、涉农信贷、农产品期货和农业保险联动机制。积极探索农业保险保单质押贷款和农户信用保证保险。稳步扩大“保险+期货”试点。鼓励和支持保险资金开展支农融资业务创新试点。进一步完善农业保险大灾风险分散机制。” 经过十多年的快速发展，中国已成为全球第二、亚洲第一的农业保险市场，仅次于美国的世界农业保险第二大国且呈现逐步扩大趋势。现有中央财政补贴险种补贴已经推广至全国，保费财政综合补贴比例达到 75%以上，补贴品种，基本覆盖了关系国计民生和粮食安全的大宗农产品。五、我国农业保险的经营模式v商业保险公司v专业性农业保险公司v相互制农业保险公司v政策性农业保险共保体v外资农业保险公司六、我国农业保险发展的思路v继续政策性保险的补贴v建立风险分摊机制v支持农业合作保险的发展思考题1、农业风险有哪些类型？2、概述农业保险的含义与特点。3、农业保险主要有哪些险种？4、如何评价我国农业保险的发展状况？