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1、在此输入您的封面副标题第九章 供应链金融互联网金融互联网金融广东科技学院 吕晓永第九章第九章 供应链金融供应链金融案例导入平安银行供应链金融：互联网时代的颠覆性转型平安银行供应链金融：互联网时代的颠覆性转型供应链金融是当前商业银行转型的重点业务，在如何破解中小微企业融资难问题上被寄予厚望。平安银行在原深发展时期的2000年就已经开始了相关探索，并率先实现供应链金融的线上化。在互联网时代，传统银行业务不断受到冲击，或主动或被动地开始谋求与互联网技术的融合。平安银行供应链金融业务也在互联网时代率先开始了转型的探索。案例导入“十倍增长十倍增长”长城汽车股份有限公司是我国民族汽车企业的代表之一，近年来
2、发展迅速。自2008年开始，长城汽车与平安银行开展了“1+N”经销商授信业务。当时，长城汽车的合作经销商有20多户，年开票量只有近3亿元。2009年起，长城汽车及经销商开始通过平安银行线上供应链金融系统进行业务管理，并实现了企业ERP（企业资源计划系统）与平安银行线上供应链金融系统对接，企业供应链管理功能与银行的金融功能达到了更高层次的流程衔接、业务协同；由此，银行将金融资本精确注入到实体经济的关键环节中，为长城经销商提供了便捷的在线融资、在线还款、在线库存管理等线上化服务。截至2013年末，双方供应链金融合作的经销商增长至170户，年开票量超过200亿元。案例导入在线供应链技术通过全流程在线
3、、信息实时查询等线上化手段，助力长城汽车经销商业务实现了快速增长。2013年，线上供应链金融系统成功处理了长城经销商的7616笔出账申请及53838笔赎货申请，经销商在平安银行的户均开票量增长了十倍。值得关注的是，在核心企业快速发展的同时，链上中小企业在平安的业务量也呈现剧增态势，而这正是中小银行转型的战略重点。案例导入遭遇遭遇“痛点痛点”供应链金融在我国方兴未艾，大多数银行均已经开始涉足相关业务领域，并且这一趋势随着目前银行转型战略的全面推进愈加深化。供应链金融之所以对股份制银行尤其重要，关键就在于供应链金融“1+N”模式中的“N”。“1”是核心企业、大企业，而“N”就是供应链上的中小微企业
4、。案例导入以汽车经销商为例，相比其他销售企业，其需要先用自有资金购买汽车，再进行销售，资金占用量相当大，又很难获得传统意义上的银行贷款。在供应链基础模式下，银行与汽车制造商和经销商签订三方协议，当经销商向汽车制造商下单购买汽车时，汽车制造商会通知银行给予经销商额度相当于购车订单的授信，并在汽车制造完成后给经销商发货的同时，将汽车合格证传递给银行。最后，当经销商销售汽车之后，向银行还款并获得汽车合格证完成汽车交易。案例导入这种模式的优势在于多方共赢。经销商购买汽车的资金问题得到了解决，汽车制造商的订单得到了保证，而银行最为关心的风险控制问题也因汽车制造商的背书得到有效控制。然而，当经销商数量成倍
5、放大之后，银行开始遭遇挑战，数量巨大的信贷复核等工作要占用大量的人力。比如，经销商的每一笔订单都需要银行员工确认传真等等。这就是银行中小微金融碰到的另一个老大难问题批量化。案例导入供应链金融对此给出的解决方案是线上化，即线上供应链金融。具体方案是银行、核心企业、中小企业、物流企业等向彼此开放端口，构建共同的网络平台。供应链上的买方、卖方、银行、物流、信息服务商实现信息共享和信息透明化。借助线上供应链平台，经销商在网上向汽车制造商下达的订单会同时传给银行，各方信息利用率得到极大的提升。通过这个模式，银行对相关各方经营活动中所产生的商流、物流、资金流、信息流进行归集和整合，提供适应供应链全链条的在
6、线融资、结算、投资理财等综合金融与增值服务。案例导入供应链的上线让银行看到了获得大数据的方式。然而，随着互联网公司不断介入银行领域，情况又开始出现变化。套用一个网络词语，就是线上供应链模式的“痛点”开始显现。首先，互联网时代，金融脱媒现象继续加剧，使得核心企业对银行的议价能力进一步增强，而核心企业是银行通过供应链掌握链上企业数据的关键。其次，在现有模式下，依然没有改变企业“找银行”的现状，而银行由于不掌握中小企业订单等信息，也无法开展合适的营销和后续的风控工作。案例导入因势因势“变形变形”互联网时代，供应链金融又一次面临转型。目前，平安银行“橙E网”已经低调上线，披上互联网“外衣”的供应链金融
7、变化非比寻常。不过从其内涵看，其承袭自供应链金融的核心依然清晰可见，只不过凭借最新的互联网理念，综合金融的外延被更深入地整合进来。另外，更重要的是，“橙E网”凭借互联网思维，有望变被动为主动。案例导入“橙E网”最受业界关注的主要功能电商平台“生意管家”可以对进销存、订单运单收单等进行管理；中小企业也可选择移动APP“橙e记”实时记录多个门店流水账、管理欠账，并能即时发起主动收款。此外，平安银行还在平台上向用户推荐供应链融资产品，或者根据用户个人需求提供在线投资理财及在线保险服务。案例导入“生意管家”正是此次平安供应链金融新变化的核心，被业界称为免费ERP。该项目下有“订单管理”、“仓库管理”、
8、“运输管理”、“收付款管理”及“老板驾驶舱”，功能几乎覆盖了传统企业ERP，并且由平安银行免费提供。同样是从汽车经销商角度看“橙E网”的创新，当经销商拥有了多家门店时，就需要购买价格不菲的ERP软件以实现科学管理，这对每一个中小企业都是不小的负担。现在，当平安银行提供免费的ERP之后，对中小企业的吸引力可以预见。案例导入案例导入案例导入案例导入案例导入123本章目录本章目录123本章重点本章重点9.1 供应链金融理论9.1.1 供应链供应链1.供应链的概念供应链是指商品到达消费者手中之前各相关者的连接或业务的衔接，是围绕供应链主导企业，通过对物流、信息流和资金流的控制，从采购原材料开始，形成中
9、间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的连接结构。9.1 供应链金融理论2.供应链的类型（内部供应链、外部供应链推式供应链、拉式供应链直线型供应链、网状供应链以供应商为主导的供应链、以生产商为主导的供应、以销售商为主导的供应链纵向一体化供应链、横向一体化供应链、敏捷供应链9.1 供应链金融理论3.供应链的特征9.1 供应链金融理论9.1.2 供应链管理供应链管理1.供应链管理的概念我国2001年发布实施的物流术语国家标准(GB/T18354一2001)中对供应链管理定义为:利用计算机网络技术全面规划供应链中的商流、物流、
10、信息流、资金流等,并进行计划、组织、协调与控制。9.1 供应链金融理论2.供应链管理的内容供应链的战略管理主要为供应链发展的目标、方向等重大问题做出决策。 （1）制定供应链的目标和原则 （2）建立战略性友好伙伴关系 （3）评价和分析企业的外部环境因素 （4）评价和分析企业的竞争优势和劣势 （5）确定供应链的状态 （6）供应链网络结构的分析与设计等供应链的战术管理是实现供应链战略目标的方法和手段。9.1 供应链金融理论3.供应链管理的特点第一是把供应链内的企业看作一个整体；第二是维持合理的库存；第三是以终端客户为中心。9.1 供应链金融理论9.1.3 供应链融资供应链融资1.供应链融资的原理在供
11、应链中，竞争力较强、规模较大的供应链主导企业因其强势地位，往往在交货时间、价格、账期等贸易条件对上下游配套企业要求苛刻，从而给周边企业造成压力。上下游配套企业大多是中小企业，融资渠道较少，有可能因此造成资金链紧张，破坏整个供应链的平衡。9.1 供应链金融理论9.1 供应链金融理论如果供应链主导企业能够将自身的资金注入上下游企业，金融机构也能够有效监管供应链主导企业及其上下游企业的业务往来，那么金融机构作为供应链外部的第三方机构就能够将沉淀在供应链内的资金流盘活，同时还可能获得金融业务的扩展。9.1 供应链金融理论首先，供应链融资是一项，服务的是供应链的资金往来。其次，在整个供应链的信用评估中，
12、被赋予很大的权重，也就是说供应链主导企业的风险是供应链整体风险的主要来源。再次，供应链主导企业与其他链内企业之间的交易需要被监督，确保真实的业务背景。最后，供应链金融是一种，企业向金融机构的抵押物不是固定资产，而是应收账款、预付款和存货等流动资产。9.1 供应链金融理论2.供应链融资的意义对中小企业而言，银行等金融机构为供应链上下游中小企业提供的相关金融服务；供应链主导企业对供应链上中小企业的经营状况、管理能力、信用状况等方面有深入的了解；对金融机构而言，通过推广供应链金融服务，可以获得对中小企业市场深入开发和业务综合发展的机会；供应链金融内在的约束机制还能有效地降低银行对客户的开发和维护成本
13、，降低客户的流失率；9.1 供应链金融理论金融机构可以适当淡化对企业的财务分析和贷款准入控制； 金融机构或其代理人更注重交易背景的真实性和连续性；对整个供应链体系而言，有利于提升供应链成员的整体竞争力，解决供应链协调发展的难题；使整个供应链中的资金流向更合理，提高了整个供应链的运作效率，能有效增强整个供应链的市场竞争能力。9.2 供应链金融概述9.2.1 供应链金融的定义供应链金融的定义供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链
14、的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。9.2 供应链金融概述简单地说，就是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。9.1 供应链金融理论9.2 供应链金融概述9.2.2 供应链金融的参与主体供应链金融的参与主体1.资金需求主体资金需求主体资金的需求主体，即供应链节点上的企业，包括核心企业和上下游的配套企业。2.金融服务提供商金融服务提供商即特定的金融服务机构、商业银行及投资者。甚至还会涉及到目前发展迅速的非金融支付机构，比如支付宝、财付通等企业。9.2 供应链
15、金融概述3.风险承担者风险承担者风险承担者可以是是供应链金融中直接提供金融资源的主体，也可以是资金需求者在融资过程中承担担保责任的其他利益相关者，以前者为主，主要包括商业银行、投资机构、保险公司、担保/保理机构以及对冲基金等。4.交易风险管理者交易风险管理者交易风险管理者拥有交易、物流数据、聚合数据，并将整合的数据传递给投资者以做出相应的决策，包括供应链买卖双方、第三方物流服务提供商、金融机构以及其他所有相关机构。9.2 供应链金融概述9.2.3 供应链金融的发展现状及趋势供应链金融的发展现状及趋势1.国外供应链金融发展现状国外供应链金融发展现状第一是主体多元化第二是产品创新力强，业务形式丰富
16、第三是动产担保制度完善第四是得益于信息技术的发达，建立了透明高效的信息平台9.2 供应链金融概述2.国内供应链金融发展现状国内供应链金融发展现状20世纪90年代末，深圳发展银行（现已并入平安银行）的华南地区各分行在开展票据贴现业务时，率先以票据买入的概念替代了传统贴现贷款，2001年又推出了另一项重要的创新产品“动产及货权质押授信”。2003年，广州分行整合应收、预付和存货类商品贸易融资产品，率先推出“自偿性贸易融资”理念，并在全行推广，奠定了其系统性产品基础，同时首创“1N”模式。9.2 供应链金融概述供应链金融“1N”模式，是基于供应链结构的特点及对交易商品的把握，围绕某“1”供应链主导企
17、业的信用实力，为供应链上下游的“N”家企业提供全面、灵活的金融产品和服务的一种融资方式。这种模式跳出单个企业的局限，让银行从整个供应链角度开展综合授信，在帮助整个供应链发展的同时，为中小企业提供了融资渠道。9.2 供应链金融概述9.2 供应链金融概述9.2 供应链金融概述9.3 供应链融资模式9.3.1 应收账款融资应收账款融资1.应收账款融资概念应收账款融资概念供应链中的中小企业用应收账款单据作抵押，以核心企业的担保为前提，向金融机构进行融资的模式称为应收账款融资模式。融资企业、核心企业与银行签订三方协议，销售收入作为第一还款来源，如果融资企业出现违约，核心企业作为担保将承担弥补银行损失的责
18、任。案例导入9.3 供应链融资模式2.应收账款融资分类应收账款融资分类特定应收账款质押一揽子应收账款循环授信应收账款存量担保授信应收账款未来担保融资9.3 供应链融资模式明保理和暗保理有追索权保理和无追索权保理有担保的保理和无担保的保理国内保理与国际保理正向保理与逆向保理9.3 供应链融资模式票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。票据池授信是指企业将收到的票据进行质押或直接转让后，纳入银行授信的资产支持池，银行以票据池为限向企业授信。9.3 供应链融资模式3.
19、应收账款融资模式的主要风险应收账款融资模式的主要风险9.3 供应链融资模式9.3 供应链融资模式应收账款融资案例某药品交易类第三方电子交易平台，聚集了大量医疗机构（买方会员）和药品配送商（卖方会员），买卖双方通过平台达成交易，结算节点为买方付款确认后的第60天。为此，平安银行向平台卖方会员提供了“会员应收贷”服务。只要经买方确认的“收货、付款、发票确认”类订单，即可以作为有效的应收账款进入账款池，平安银行系统自动实时核定最高融资限额，卖方会员可以自由选择发起出账申请，获得银行贷款。卖方会员通过该种服务，有效解决了赊销项下的资金占用问题，并可以利用银行提供的流动资金扩大销售。9.3 供应链融资模
20、式9.3.2 预付款融资预付款融资1.预付款融资的内涵预付款融资的内涵预付款融资模式是指在上游企业承诺回购的前提下，由第三方物流企业提供信用担保，中小企业以金融机构指定仓库的既定仓单向银行等金融机构申请质押贷款来缓解预付货款压力，同时由金融机构控制其提货权的融资业务。9.3 供应链融资模式在此过程中，中小企业、焦点企业、物流企业以及银行共同签署应付账款融资业务合作协议书，银行为融资企业开出银行承兑汇票为其融资，作为银行还款来源的保障，最后购买方直接将货款支付给银行，这种融资多用于企业的采购阶段。9.3 供应链融资模式2.预付款融资模式的类型预付款融资模式的类型它是指客户（买方）从银行取得授信，
21、在交纳一定比例保证金的前提下，向卖方议付全额货款；卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，货物到达后设定抵质押作为银行授信的担保。9.3 供应链融资模式9.3 供应链融资模式保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，仓储方受托保管货物，承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向供应商(卖方)及其经销商(买方)提供的以银行承兑汇票为结算方式的一种金融服务。9.3 供应链融资模式通俗一点讲企业向合作银行交纳一定的保证金后开出承兑汇票，且由合作银行承兑，收款人为企业的上游供应商(卖方)，供应商(卖方)在收到银行承兑汇票后开始向物流公司或仓储公司
22、的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银行敞口，则上游供应商(卖方)负责回购质押货物。9.3 供应链融资模式9.3 供应链融资模式国内信用证业务是指在国内企业之间的商品交易中，银行依照买方（客户）的申请开出的凭符合信用证条款的单据支付货款的付款承诺，国内信用证可以解决客户与陌生交易者之间的信用风险问题。它以银行信用弥补了商业信用的不足，规避了传统人民币结算业务中的诸多风险。同时，信用证也没有签发银行承兑汇票时所设的金额限制，使交易更具弹性，手续更简便。9.3 供应链融资模式9.3 供应链融资模式预付款融资案例N公司是某世界500强车企与国内整车厂合资设立的一家汽车生产企业，
23、主要从事乘用车的生产及销售，目前国内经销商接近300家。2010年，N公司与平安银行一家分行达成全面业务合作意向：即N公司向该分行推荐经销商，经银行内部审批后对经销商授信。专项用于对N公司的车辆采购，并以采购回的车辆及合格证作为质押，由专业的监管公司驻店监管，经销商根据自身销售进度分批打款赎货。9.3 供应链融资模式N公司及其经销商通过平安银行的线上融资系统进行“预付款融资”操作，经销商在线上系统提交订车融资申请，并经N公司在线确认后就提交至银行审核，纸下无需提供任何纸质材料。订车款1小时内就完成放款并自动转账至N公司的收款账号下，而赎车从申请到放车则只需5-10分钟。N公司最初仅向华南地区的
24、汽车经销商推介平安银行的“预付款融资”产品，但线上化的便捷高效使全国各地的经销商纷纷要求加入该融资计划，目前平安银行已成为N公司经销商的最大的授信银行。9.3 供应链融资模式9.3.3 存货类融资存货类融资1.存货融资的背景及概念存货融资的背景及概念存货融资又称为库存融资。库存融资与应收账款融资在西方统称为ARIF（accounts reveivable and inventory financing ），是以资产控制为基础的商业贷款的基础。9.3 供应链融资模式2.存货融资的类型存货融资的类型静态抵质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务。银行委托第三方物流公司对客户提
25、供的抵质押的商品实行监管，抵质押物不允许以货易货，客户必须打款赎货。9.3 供应链融资模式9.3 供应链融资模式动态抵质押授信是延伸产品。银行对于客户抵质押的商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，客户可以以货易货。适用于库存稳定、货物品类较为一致、抵质押物的价值可定较为容易的客户。9.3 供应链融资模式9.3 供应链融资模式仓单质押可以分为标准仓单质押授信和普通仓单质押授信，其区别在于质押物是否为期货交割仓单。标准仓单质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的授信业务。标准仓单是指符合交易所统一要求的、由指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后，签发给货主用于提取商品
26、的，并经交易所注册生效的标准化提货凭证。9.3 供应链融资模式9.3 供应链融资模式普通仓单质押授信是指客户提供有仓库或其他第三方物流公司提供的非期货交割用仓单作为质押物，并对仓单做出质背书银行提供融资的一种银行产品。鉴于仓单的有价值证券性质，出具仓单的仓库或第三方物流公司需要具有很高的资质。9.3 供应链融资模式9.3 供应链融资模式3.存货类融资模式的主要风险存货类融资模式的主要风险（1）融资企业由于自身的经营模式带来的非系统性风险，应该及时了解融资企业的生产和销售情况，防止企业出现经营风险导致的信用风险。（2）存货类融资模式中质押品来自融资企业，这就涉及到质押品的产权是否清晰，手续是否齐
27、全合法，质押品的市场容量以及流动性和质押品的存放等问题，这些因素直接关系到质押品的变现能力。（3）在该模式中，第三方物流监管公司的选择非常关键，物流企业需要中立的监管货物，防止其与融资企业合谋骗取银行的信贷资金。9.3 供应链融资模式存货类融资案例存货类融资案例某钢铁类电子交易平台，依托其专业能力及控股股东强大的仓储物流及客户资源优势，有效解决了不少中型钢铁企业的去库存问题，使得该类企业在钢铁行业下行周期依然可以正常经营。9.3 供应链融资模式其特有的专场交易模式非常契合平安银行推出的“会员存货贷”服务模式。双方系统完成对接后，各专场所对应的大卖家相继开通了平安银行服务，将其大量库存通过平台销
28、售；不少专场相继放弃了与其他银行的单点合作，改为平安银行服务模式。平安银行将其库存变为大卖家可支配使用的现金，同时大卖家择机在平台实现销售，利用销售款项归还平安银行贷款，融资和销售两不误，且销售实现前无须额外准备保证金赎货。可以说，该融资方案和高效的全流程操作方式，实现了多方共赢，市场和交易会员实现了同步快速成长和业绩提升。9.3 供应链融资模式9.3.4 战略关系融资战略关系融资在供应链中存在着基于相互之间的战略伙伴关系、基于长期合作产生的信任而进行的融资，我们将其称之为战略关系融资。这种融资方式的独特之处在于要求资金的供给方与需求方相互非常信任，通常发生在具有多年合作关系的战略合作伙伴之间
29、。战略关系融资更多意义上代表了供需双方之间已经不仅依靠契约进行治理，还有关系治理。9.3 供应链融资模式1.战略关系融资的理论背景战略关系融资的理论背景组织间交易治理机制分为契约治理和关系治理；契约治理和关系治理之间是互补关系；在契约治理有效保障双方行为框架的前提下，关系治理能够有效弥补契约治理带来的缺陷，尤其能够通过加深双方之间的信任减少机会主义的发生。9.3 供应链融资模式2.战略关系融资的主要形态战略关系融资的主要形态互联网背景下供应链金融发展互联网正以发展的姿态改变着传统行业，供应链金融业务也不例外，这是一股不可逆的时代潮流。互联网的发展给供应链金融带来了交易成本下降、产业链分析成本下
30、降、客户获取的便捷性等变化趋势。互联网背景下供应链金融发展互联网背景下供应链金融发展比较项目比较项目商业银行线下商业银行线下互联网线上互联网线上营销策略通过线下中小企业集群突破系统数据监管标准较为严格凾待完善资金来源公众存款、股东投入自由资金、P2P模式结合融资频率较低较高融资额度单次较高单次较低风控措施贸易真实性、核心企业资质审核基于大数据分析工作效率人工审核，较低系统程序自动审核，较高方案种类开发历史较长，种类丰富不断完善之中授信流程内部层层审批系统基于数据审核预警系统信息不对称，较难系统程序自动预警融资费用客户隐性成本较高定价透明互联网背景下供应链金融发展互联网供应链金融平台利用互联网技
31、术对于数据的收集分析处理能力，依靠数据的处理分析去建立完善中小企业的信用评价，从而弱化核心企业在供应链金融模式中的作用，并且依靠互联网，核心企业可以将交易数据实时上传，平台可以对数据实时分析，从而去预测把控中小企业的一个运营情况，发现不对的苗头便可进行处理，可以说供应链金融模式依靠互联网得到了很好地完善。互联网背景下供应链金融发展1.风险管理措施的变化风险管理措施的变化传统供应链金融业务的风险控制措施主要是基于对供应链企业之间现金流的控制，对特定账户实行封闭式账户管理，利用直接对现金流账户的控制实现贷款的回收。互联网背景下供应链金融出现了新的发展趋势，基于互联网，供应链金融服务收集、储存海量的
32、客户数据成为可能。通过设置系统程序对其拥有的海量客户信息、交易行为数据进行自动分析和审核。通过互联网信息技术能够快速地筛选目标客户和极大地提升对客户的审核效率，与传统风险控制措施相比更为智能化，能够降低认为审核的失误率，降低审核成本。互联网背景下供应链金融发展2.与物流企业合作模式的变化与物流企业合作模式的变化传统商业银行本身只是一个金融服务提供商，与物流企业的关系仅限于合作伙伴，在传统供应链金融服务的提供过程中，需要通过物流企业对货物、存货、原材料等进行运输、仓储监管，结合程度较低，不可避免地存在信息不对称的情况，不利于商业银行的资产回收。结合互联网技术的供应链金融充分利用互联网技术的优势，
33、在仓储监管、信息共享、物流跟踪、资金流向等方面充分掌握信息流向，与物流企业紧密结合，将各项数据紧握在手。互联网背景下供应链金融发展3.供应链金融服务方案提供商的多样化供应链金融服务方案提供商的多样化基于互联网发展的背景，供应链金融行业交易成本、运营成本逐渐降低，使得供应链金融不再是商业银行的专利。国内电商巨头利用自身在互联网方面的优势纷纷掘金供应链金融业务，小额贷款公司也通过加入供应链金融战局以应对日趋白热化的市场竞争，这些都改变了原来供应链金融主要由商业银行主导的市场格局，在互联网的发展背景下供应链金融服务方案提供商呈现多样化趋势。互联网背景下供应链金融发展互联网背景下供应链金融发展4.供应
34、链金融营销策略的变化供应链金融营销策略的变化商业银行传统供应金融的营销模式，一种是通过梳理产业链，寻找产业链中的核心大型企业，向核心企业的上下游供应商与分销商进行营销；另一种是通过对产业链中小企业的逐个营销，形成集群后再向核心企业进行营销的模式。在互联网技术不断创新，互联网思维不断撞击传统行业的前提下，供应链融资营销模式出现新的趋势：营销对象主要向需求频率高、单次资金需求量小的客户群体转变，系统能够自动筛选符合条件的目标客户，通过相应平台能够精准地向目标客户推送服务方案。结合互联网思维的应用，在服务方案的宣传推送上充分利用事件营销、互联网媒介、视频感官营销等方式。互联网背景下供应链金融发展5.
35、监管方式变化趋势监管方式变化趋势商业银行当前监管方式主要是按照巴塞尔协议的标准进行的，对商业银行的资本充足率、市场准入、高管任职资格、业务流程、风险管理等方面都有严格的监管准则。商业银行基于以上监管要求，在体制灵活性、适应市场环境变化速度上与互联网企业存在一定差距。基于互联网的金融监管，提倡监管高效率、监管有效性、监管简约化，相对传统商业银行的监管方式应有所不同。互联网背景下供应链金融发展授信门槛降低，同时获批的概率增大打破了地域限制 贷款可随借随还，循环使用改善企业财务状况实现在线交易，实现与传统销售的良性互补增强市场竞争力 互联网背景下供应链金融发展电子化操作，高效、快捷、方便提高企业效率让“在线化与金融化”真正可操作稳定客户关系 解决银企信息对称问题实现市场拓展显著提升核心企业以及上下游的资金周转率，降低经营成本本章小结本章小结以应收账款融资、存货融资与预付款融资为代表的自偿性贸易融资方式在供应链金融中发挥了中流砥柱的作用。由于有着较为成熟的运作模式和产品设计，银行能够将风险控制在一定限度内，因此以上三种融资方式在国内得到了广泛的运用。战略关系融资作为供应链融资的新形态，超越了传统的应收账款融资、存货融资和预付款融资，它以提升供应链价值创造能力为导向，以长期合作关系为基础。THANKS