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1、5/11/20221中国反洗钱法律规定概要中国反洗钱法律规定概要中国人民银行营业管理部反洗钱处中国人民银行营业管理部反洗钱处2007年年4月月5/11/20222 总览总览 一、中国反洗钱法律制度体系 二、制定反洗钱法的历史背景和主要意义 三、反洗钱法的基本内容 四、如何更好的履行反洗钱法定义务5/11/20223 反洗钱法律 反洗钱法反洗钱法：十届人大常委会第二十四次会议2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行 刑法：刑法：2006年6月29日刑法修正案（六） 第一百九十一条 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融
2、诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或一、中国反洗钱法律制度体系中国反洗钱法律制度体系5/11/20224一、中国反洗钱法律制度体系中国反洗钱法律制度体系者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： （一）提供资金帐户的； （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （三）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的； （四）协助将资金汇往境外的； （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性
3、质的。 5/11/20225一、中国反洗钱法律制度体系中国反洗钱法律制度体系 第三百一十二条 明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金 第三百四十九条 包庇走私、贩卖、运输、制造造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。 5/11/20226一、中国反洗钱法律制度体系中国反洗钱法律制度体系缉毒人员或者其他国家机关工作人员掩护、包庇走私、贩卖、运输制
4、造毒品的犯罪分子的，依照前款的规定从重处罚。犯前两款罪，事先通谋的，以走私、贩卖、运输、制造毒品罪的共犯论处。 行政法规 个人存款账户实名制规定 现金管理暂行条例 部门规章： 金融机构反洗钱规定（中国人民银行2006第1号 5/11/20227一、中国反洗钱法律制度体系中国反洗钱法律制度体系 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。（中国人民银行令2006 第2号） 中国人民银行5/11/20228一、中国反洗钱法律制度体系中国反洗钱法律制度体系大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）的通知（银发200732号） 中国人民银行大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）的通知（银发20
5、0733号） 中国人民银行大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）的通知（银发200734号）5/11/20229 二、制定反洗钱法的背景和意义 背景 国内洗钱活动日趋严重，原有规定法律层次较低，不足以遏制洗钱犯罪。 洗钱的上游犯罪不断增加。 洗钱的手段不断翻新，不断渗透到各个领域。 清洗的资金已经不局限于黑色收入。如“白洗黑白洗黑”、 “白洗白白洗白” 等等 洗钱的数量越来越大。 洗钱活动不断有组织化、越来越专业化。5/11/202210二、制定反洗钱法的背景和意义 现有的反洗钱制度存在一定缺陷。本外币分割、金融机构保密制度等等。 为满足各项国际公约特别是FATF对各国反洗钱工作的要求
6、，即我国加入FATF的需要。 为促进我国反洗钱工作的深入开展。 意义意义 有利于预防和监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护社会经济稳定； 5/11/202211二、制定反洗钱法的背景和意义 有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全； 有利于保护国家和广大人民群众的根本利益，维护社会公平与正义，构建和谐社会 有利于开展反洗钱国际合作，树立我国负责任大国的国际形象。5/11/202212 反洗钱法的基本框架。反洗钱法的基本框架。反洗钱法反洗钱法共七章共七章3737条：条： 三、反洗钱法的主要内容5/11/202213 反洗钱法的主要内容（主要包括十个方面的内容
7、）：反洗钱法的主要内容（主要包括十个方面的内容）： 明确了制定反洗钱法的目的明确了制定反洗钱法的目的: 相关链接相关链接： 反洗钱法第一条：为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，特制订本法。 预防洗钱活动：以客户身份识别、交易记录保存和可交易疑报告制度为核心的预防性反洗钱措施 维护金融秩序：消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险。 三、反洗钱法的主要内容5/11/202214三、反洗钱法的主要内容三、反洗钱法的主要内容 发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，遏制洗钱犯罪和相关犯罪： 提出了提出了反洗钱的法定概念反洗钱的法定概念 相关链接： 反洗钱法第二条：反洗钱
8、是指为了预防通过各种方 式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为 5/11/202215 界定反洗钱义务主体的范围界定反洗钱义务主体的范围 在中华人民共和国境内设立的金融机构 相关链接： 反洗钱法第三条、金融机构反洗钱规定第二条： 商业银行、城市信用社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行； 保险公司、保险资产管理公司； 证券公司、期货经纪公司、基金管理公司； 三、反洗钱法的主要内容5/11/202216三、反洗钱法的主要内容 信托公司、金融
9、资产管理公司、财务公司、金融租赁公司汽车金融公司、货币经济公司； 中国人民银行公布的其他金融机构； 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的要求。 按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构 特定非金融机构范围、义务及监督管理办法由人民银行会同国务院有关部门制定。 5/11/202217三、反洗钱法的主要内容 补充说明：为什么将金融机构、特定非金融机构规定为实施预防、监控洗钱行为的义务主体 金融机构是洗钱活动利用的主要通道金融机构位于消除和打击洗钱行为的战斗的最前线通过金融机构的专业技能和专业分析，找出不寻常的交易活动。调查可疑交易线索需要金融机构的配
10、合5/11/202218三、反洗钱法的主要内容 确定了确定了反洗钱的监管体制反洗钱的监管体制。 总体特点：一部门主管，多部门配合总体特点：一部门主管，多部门配合 一部门主管：中国人民银行 相关链接一： 反洗钱法第四条：国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。 金融机构反洗钱规定第三条：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理 5/11/202219三、反洗钱法的主要内容 补充说明：人民银行为什么是反洗钱行政主管部门： 2003年中编办批准人民银行的三定方案。其中有一条职责规定人民银行是国家反洗钱的牵头部门。 中国人民银行法第四条，第十款：指导
11、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。 国务院办公厅批复。 l金融领域：一行三会l特定非金融行业：中国人民银行会同有关部门1、一部门主管即国务院反洗钱行政主管部门中国人民银行负责全国的反洗钱监督管理工作。主要职责是： 组织、协调全国的反洗钱工作； 负责反洗钱资金监测； 制定或会同制定金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易 和可疑交易报告管理办法、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度。 监督检查金融机构反洗钱义务的履行情况； 在职责范围内调查可疑交易活动； 向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动； 按照法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构 交换与反洗钱有关的信息资料 国务院规定的其
12、他职责。 相关链接：为什么人民银行反洗钱的行政主管部门5/11/202220三、反洗钱法的主要内容 多部门配合 国务院有关金融管理机构。主要指银监、证监、保监； - 参与制定反洗钱规章 相关链接： 反洗钱法第九条：国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。 反洗钱法第二十一条：金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱5/11/202221三、反洗钱法的主要内容行政主管部门会同国务院有关金融管理机构制定。 - 对监督管理的金融机构提出内控制度的要求。 相关链接： 反洗钱法第九条：对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱
13、内部控制制度的要求。 反洗钱法第十四条：国务院有关金融监督管理机构审批新设机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合规定的设立申请，不予审批。5/11/202222三、反洗钱法的主要内容 - 依法对金融机构及有关人员进行处理。 相关链接： 反洗钱法第三十二条：情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 对致使洗钱后果发生的、情节特别严重的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建5/11/202223三、反洗钱
14、法的主要内容议依法取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 海关； 相关链接： 反洗钱法第十二条：海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。应当通报的标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署制定。 侦查机关、有关行业主管部门。 5/11/202224三、反洗钱法的主要内容 确立了反洗钱情报机构的法律地位 相关链接： 反洗钱法第十条：国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱主管部门规定的其他职责。 提出了保密要求 对金融机构及其工作
15、人员的保密要求 5/11/202225三、反洗钱法的主要内容 相关链接： 反洗钱法第五条、金融机构反洗钱规定第十五条： 对依法履行反洗钱职责或义务获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。 对人民银行及其工作人员的保密要求 相关链接： 5/11/202226三、反洗钱法的主要内容 相关链接： 反洗钱法第五条、金融机构反洗钱规定第七条： 中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供。 中国反
16、洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 对反洗钱信息使用的限制5/11/202227三、反洗钱法的主要内容 相关链接： 反洗钱法第五条： 反洗钱行政主管部门和其他依法监管的部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查； 司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。 其他保密要求。接受举报的机关（人民银行或公安机关）应当对举报人和举报内容保密。5/11/202228三、反洗钱法的主要内容 明确了金融机构反洗钱义务和权力明确了金融机构反洗钱义
17、务和权力 金融机构的权利： 免责权、请求保护权反洗钱法第六条：履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。 获得帮助权 反洗钱法第十八条：金融机构进行客户身份识别，认为必 5/11/202229三、反洗钱法的主要内容要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信 息。 拒绝调查权 反洗钱法第二十三条：调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。 请求更正权 反洗钱法第二十四条：询问应当制作询问笔录。询问笔录5/11/202230三、反洗钱法的主要内容应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。 解
18、除冻结权 反洗钱法第二十六条：金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。 5/11/202231三、反洗钱法的主要内容 金融机构的反洗钱义务： 建立健全反洗钱内控制度。 反洗钱法第十五条： - 金融机构应当依照本法建立健全反洗钱内部控制制度； - 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 建立客户身份识别制度。 反洗钱法十六-十八条 5/11/202232三、反洗钱法的主要内容 建立客户身份资料和交易记录保存制度； 相关链接： 反洗钱法第十九条： - 保存时间：客户身份资料在业务关系结束后、客户交
19、易信息在交易结束后至少保存五年。 - 更新要求：在业务存续期间，客户资料发生变更的，应当即是更新客户资料。 - 金融机构破产或解散时，应将客户身份资料和客户交易信息5/11/202233三、反洗钱法的主要内容移交国务院有关部门指定的机构。 执行大额交易和可疑交易报告制度 开展反洗钱宣传和培训； 保密义务； 配合行政机关开展反洗钱行政调查； 注意事项：审查相关手续 报案和举报； 冻结账户。5/11/202234三、反洗钱法的主要内容 按照规定报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱有关的内容。 5/11/202235三、反洗钱法的主要内容 规范了反洗钱行政行为规范了反洗钱行政行为
20、补充资料：人民银行的管理体制 人民银行总行 大区分行 营业管理部 副省级中心支行省会城市中心支行 县支行 县支行 地（市）中心支行 县支行l 5/11/202236三、反洗钱法的主要内容 监督检查 监督检查权限：人民银行总行及其派出机构。 监督检查方式： - 现场检查 相关链接： 金融机构反洗钱规定第十八条：中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查： 5/11/202237三、反洗钱法的主要内容 - 进入金融机构进行检查； - 询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说 明； - 查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、
21、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存； - 检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 - 非现场检查。 - 约见金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构5/11/202238三、反洗钱法的主要内容履行反洗钱义务的中大事项作出说明。 检查监督的程序规定 - 现场检查不得少于两人。 - 出示执法证和检查通知书。 - 检查结束后，制作现场检查意见书，送达被检查机构。 行政调查： 调查权限：国务院行政主管部门或者省一级派出机构 调查方式：现场调查和非现场调查。 5/11/202239三、反洗钱法的主要内容 现场调查程序： - 两人以上，并出示证件。 - 省一级以上的调查通知书。 非现场调
22、查：按照规定程序下发调查函（相关制度正在制定过程中）。 调查方式： - 询问有关工作人员并作笔录； - 查阅复制帐户信息、交易记录和其他资料；必要时可以封存。 5/11/202240三、反洗钱法的主要内容 行政处罚 处罚权限：人民银行总行及授权的地市以上的机构。 账户冻结： 冻结权限：人民银行总行 冻结程序：反洗钱行政主管部门负责人人民银行总行行长批准 冻结时间：48小时。超过48小时未接到继续冻结通知的，应立即解除冻结。 5/11/202241三、反洗钱法的主要内容 冻结要求：资金转往境外的； 法律责任：依法给予行政处分 违规检查、调查或采取临时冻结措施 泄密因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密
23、或者个人隐私的泄密因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的； 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； 其他不依法履行职责的行为5/11/202242三、反洗钱法的主要内容 确定了反洗钱国际合作原则确定了反洗钱国际合作原则 国家根据缔约或者参加的国际公约，或者按照平等互惠的原则开展反洗钱国际合作； 人民银行根据国务院的授权，代表中国政府开展国际合作； 司法机关根据有关法律办理司法协助。5/11/202243三、反洗钱法的主要内容 细化了细化了法律责任。法律责任。原则是：依法行政、执法必严、重在原则是：依法行政、执法必严、重在整改整改 人民银行的法律责任：行政处分 违反规定进行现场检查、调
24、查或者采取临时冻结措施的； 泄漏因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的； 违反规定对有关机构和人员施行行政处罚的； 其他不依法履行职责的行为。 5/11/202244三、反洗钱法的主要内容 金融机构的法律责任 特点： - 规定了“双罚制”，即对金融机构及其直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员同时追究法律责任，给予相应的 处罚； - 对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员未依法履行反洗钱义务的行为，分别规定了轻重不同的法律责任。 5/11/202245三、反洗钱法的主要内容法律责任- 金融机构有下列行为之一的，由人民银行（地市以上）人民银行（地市以上）责
25、令限期改正，情节严重，建议监管部门依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 未照规定对职工进行反洗钱培训的。5/11/202246三、反洗钱法的主要内容 - 金融机构有下列行为之一的，由人民银行（地市以上）责令限期改正；情节严重的处二十万以上五十万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处以一万以上五万以下的罚款。 - 未按照规定履行客户身份识别义务的； - 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； - 未按照规定报送大额交易报告或者可疑
26、交易报告的； - 与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；5/11/202247三、反洗钱法的主要内容 - 违反保密规定，泄露有关信息的； - 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； - 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。5/11/202248三、反洗钱法的主要内容 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直
27、接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 - 违反法律规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。5/11/202249四、如何更好的履行反洗钱法定义务四、如何更好的履行反洗钱法定义务 提高认识，正确处理好各种关系 处理好各项法律之间关系。 处理好短期受益和长期发展的关系。 处理和成本与效益的关系。上述制度不会带来多大的成本，许多是金融机构已有的业务规则。一些好的金融机构认为：从长远看，不收不合法的钱、不做不合法的业务对自身是有益的。 处理好业务开展与反洗钱操作的关系。5/11/202250四、如何更好的履行反洗钱法定义务四、如何更好的履行反洗钱法定义务 加强制度建设，注重制度的有效性 加强培训，提高技能 加强技术手段建设 结束语当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的，所以不要放弃，坚持就是正确的。When You Do Your Best, Failure Is Great, So DonT Give Up, Stick To The End谢谢大家荣幸这一路，与你同行ItS An Honor To Walk With You All The Way演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日