《2010银行从业资格考试-个人理财-真题(共27页).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2010银行从业资格考试-个人理财-真题(共27页).doc（27页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、精选优质文档-倾情为你奉上一、 单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。A接管B重组C撤销D冻结资产解析答案为C。根据银行业监督管理法第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。2证券交易所属于()。A有形市场B无形市场C第三市场D第四市场 2解析答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的
2、市场，交易所是典型的有形市场。3银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()A价格波动风险B本金风险C流动性风险D收益风险 3解析答案为C。银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。4受托人以()为目的管理信托财产。A受托人最大利益B委托人最大利益C受益人最大利益D社会利益 4解析答案为C。根据信托法第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。5保险的基本职能包括经济给付职能和
3、()。A补偿损失职能B资金积累职能C风险管理职能D社会管理职能 5解析答案为A。保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。6在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。A单利B复利C年金D普通年金 6解析答案为B。利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。7某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。A保险代理人B保险经纪人C保险人D被保险人 7解析答案为B。我国保险法第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由
4、保险经纪人承担赔偿责任。8对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。A资产和负债B收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数 8解析答案为D。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。9银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。A诚实信用B守法合规C勤勉尽职D岗位职责 9解析答案为C。根据中国银行业从业人员职业操守第七条规定可知，C选项符合题意。10下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是(
5、)。A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 10解析答案为C。根据信托法第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。11兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。A收入型基金B成长型基金C平衡型基金D稳健型基金 11解析答案为C。根据投资目标的不同，可以将基
6、金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。12如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。A12%B5%C2%D-2% 12解析答案为D。实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。13下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D消费者物价指数 13解析答案为D。个人金融业务以消费者收入为基础，但是
7、消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。14外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。A30万元B50万元C100万元D200万元 14解析答案为C。根据外资银行管理条例第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。15下列有关期货的说法，错误的是()。A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外
8、交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 15解析答案为B。新公布的期货交易管理条例规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。16个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A中央银行和商业银行B商业银行和客户C监管机构和商业银行D理财人员和客户 16解析答案为B。个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。17将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列
9、选项不正确的是()。A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 17解析答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率可转让定期存单利率同业拆借利率。18在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()A汽车贷款B教育贷款C住房抵押贷
10、款D信用卡贷款 18解析答案为D。流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过1年，属于长期负债项目。19个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。A理财顾问服务B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保证收益理财计划 19解析答案为A。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和
11、风险。20决定信托产品收益和风险的主要因素是()。A国家宏观经济状况B市场投资者的信心C信托公司的资产规模D投资项目的方向 20解析答案为D。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。21在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。A基金监管人B基金管理人C基金托管人D基金持有人 21解析答案为C。我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基
12、金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。22以下市场不属于资本市场的是()。A债券回购市场B中长期借贷市场C股票市场D公司债券市场 22解析答案为A。资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。23下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。A对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B安全保管基金财产C办理基金备案手
13、续D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 23解析答案为B。根据证券投资基金法第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。24下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。A增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大B通常，股价与公司派发的股息成正比C公司资产净值增加，股价上升D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 24解析答案为A。股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。25以下债券中风险最高的是(
14、)。A国债B金融债C公司债D垃圾债券 25解析答案为D。垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。26下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。A股票基金政府债券股票储蓄B政府债券股票股票基金储蓄C股票股票基金政府债券储蓄D股票政府债券股票基金储蓄 26解析答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高
15、于债券。储蓄通常被视为无风险投资。27期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。A行业规则B法律制度C保证金制度D市场制度 27解析答案为C。期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大，的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。282010年4月17日，国务院为了坚决遏
16、制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。A行政因素B社会因素C经济因素D自然因素 28解析答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。292008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险 29解析答案为C。CP1是指消费者物价指数用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。30下列不属于影响理财计划的经济因素是()。A符合有
17、关规定的对外投资B向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费C在境外获得合法资本项目收入需结汇的D对外捐赠和财产转移需购付汇的 30解析答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。 31解析答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得
18、收据或对账单以证实其所有权的一种国债。 32解析答案为B。资产负债表中“净资产=总资产一负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。 33解析答案为C。期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方乏付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来莱一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力， 但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选
19、择权的义务。 34。解析答案为D。衡量债券的投资收益率通常采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。 35解析答案为A。本题计算的是年金终值，查普通年金终值系数表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本题A选项正确。 36解析答案为B。根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，B项符合题意；A项是探索期及建立期的理财特征；C项是人生退体期的理财特征；D项是人生处于高潮期的理财特征。 37解析答案为D。保证收益理财计划
20、是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。 38解析答案为B。对于相同数量的资金的投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。 39解析答案为A。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金的行为在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是
21、基金认购。 40解析答案为B。个人外汇管理办法实施细则第十九条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。可见B项不必经外汇局核准。41某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。A85.71B90.24C96.51D100 41解析答案为A。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为85.
22、71元。42不属于中国人民银行职能的是()。A批准商业银行设立分支机构B发行货币C组织全国资金清算D向商业银行发放贷款 42解析答案为A。批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。43张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。A8%B8.4%C8.7%D9.2% 43解析答案为C。即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格100%=(10008%)/920100%8.7%。44某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。A证券投资卡B活期储蓄卡C定
23、期存款账户D信用卡 44解析答案为D。信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。45商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A10小时B20小时C30小时D40小时 45解析答案为B。商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。46 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和
24、授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A投资顾问服务B财务顾问服务C综合理财服务D理财顾问服务 46。解析答案为C。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。47投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。A国际黄金现货价格B中国黄金期货交易所公布价格C银行公布的价格D银行和客户的协议价格 47解析答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立
25、的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。48对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。A对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C基金合同生效1年以上，但不满10年的应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 48解析答案为D。证券投资基金销售管理办法第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人
26、管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。因此D项说法错误。49理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。A得到一笔财产赠与B分期付款买房C自费出国旅游D年终奖金增加 49解析答案为B。根据个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。A项中得到财产赠与，则总资产增加，相应地
27、增加了净资产；B项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产没有变化；C项中，总资产减少，则净资产相应地减少了；D项中，净资产增加。50股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。A系统风险B非系统风险C信用风险D财务风险 50解析答案为A。股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，叉称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规
28、避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。51近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C影响黄金价格的直接因素有美元走势
29、、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金” 51解析答案为B。投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。52下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。A保险人承担赔偿或者给付保险金责任B投保人接保险合同负有支付保险费的义务C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D投保人和被保险人不能是同一人 52解析答案为D。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。53客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下
30、列理财目标不属于短期目标的是()。A债务负担最小化B投资股票市场C控制开支预算D筹集资金购买汽车 53解析答案为D。为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。54根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。A70%B60%C50%D40% 54解析答案为B。根据商业银行法第十九条规定，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。55现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。A满足应急资金的需求B满足未
31、来消费的需求C保障家庭生活的安全、稳定D满足财富积累的需求 55解析答案为C。保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。56非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。A储蓄B国债C保本型理财产品D期货 56解析答案为D。非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。57在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。A现金、债务管
32、理B投资规划C税收规划D教育规划 57解析答案为D。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。包括教育规划和退休规划等。58投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A凭证式国债B储蓄式国债C实物式国债D记账式国债 58解析答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖必须在证券交易所设立账户59投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。A预期收益率B货币时间价值C通货膨胀率D必要收益率 59解析答案为D。预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值必要收益率是指投资某投资对象所要求的
33、最低回报率也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。60个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析都应包含应的风险揭示内容B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示D客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名 60解析答案为A。商业银行个人理财业务风险管理指引第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投
34、资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。因此可知A选项正确，BC选项说法错误。由商业银行个人理财业务风险管理指引第三十条规定可知，D项说法错误。61与个人理财业务相关的行政法规有()。A商业银行法B信托法C个人外汇管理办法D外资银行管理条例 61解析答案为D。根据立法法的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和
35、由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。个人理财业务活动涉及相关法律包括民法通则合同法商业银行法银行业监督管理法证券法证券投资基金法保险法信托法个人所得税法；个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括外资银行管理条例期货交易管理条例；个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释包括商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法证券投资基金销售管理办法保险兼业代理管理暂行办法关于规范银行代理保险业务的通知个人外汇管理办法个人外汇管理办法实施细则。62我国境内的股票价格指数不包括()。A沪深300指数B恒生指数C上证综合指数D深证综合指数 62解析答案为B。我国境内的主要股票价格指数有：沪深
36、300指数、上证综合指数、深主要目的是看好公司的长期发展，获得稳定的股息收入，因此，理论上股息与股价的变化成正比。63王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。A11000B11038C11214D1464164影响货币时间价值的首要因素是()。A时间B收益率C通货膨胀率D单利与复利65一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。A萧条期B衰退期C萎缩期D调整期66个人理财业务是建立在()基础上的银行服
37、务。A委托代理关系B资金借贷关系C产品买卖关系D以上都不是67下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。A个人出租住房取得的收入B个人发表文学作品所得的收入C个人中体育彩票获得的收入D个人担任董事职务取得的董事费收入68在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A客户自愿B银行利润最大化C客户利益至上D树立良好形象69对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A保证收益型理财计划B非保本浮动收益理财计划C保本浮动收
38、益理财计划D保本固定收益理财计划上70积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。A及时、如实、全面地提供资料信息B不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作C不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D建立重大事项报告制度71新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()。A受托人B发行理财产品的银行C投资者D投资对象72商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。A合规性风险B战略风险C法律风险和声誉风险D操作风险和信用风险73个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A中国人民银行B银行监管委员会C中国银行业协会D证券监督委员会74个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。A业
39、务人员操守与胜任能力B操作的合规性与规范性C是否存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员75家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()A货币市场基金B短期国库券C六个月定期存款D股票76下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A与同业工作人员交流对某些客户的评价B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据77以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是()。A股票价格与公司盈利能力成正比B股息与股价的变化成反比C公司的重大并购重组常常影响股价的波动D股票分割不影响股票的总市
40、值78按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。A持仓限额和大户持仓报告制度B涨跌停板制度C全额交割制度D风险准备金制度 78解析答案为C。期货交易管理条例第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：保证金制度；当日无负债结算制度；涨跌停板制度；持仓限额和大户持仓报告制度；风险准备金制度；国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。79我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。A5%50%B5%45%C5%40%D5%35% 79解析答案为B。我国个人所得税法
41、规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%，逐级递增，超过元的部分，适用税率45%；因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%45%，因此8选项正确。80经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济处于景气周期 80解析答案为D。预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加储蓄
42、配置。81常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。A金字塔型B哑铃型C纺锤型D梭镖型 81解析答案为D。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。82以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。A基金管理人对基金财产具有经营管理权B基金托管人有权利决定资金投向C投资人对基金运营收益享有收益权D投资人需要承担基金运营风险 82解析答案为B。根据证券投资基金法规定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。83王先生投资5万
43、元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A10%B12%C12.55%D14%84关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()A保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B保险代理人向保险人收取代理手续费C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务D保险经纪人向保险人收取代理手续费 84解析答案为D。保险法规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。85下列不属于证券投资基金特点的是()。A由专家运作、管理B风险小，与证券市场没有任何关系C投资小、费用低D组合投资、分散风