农业保险介绍培训课件.pptx

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1、农业保险介绍万一网 保险资料下载 门户网站 农业保险产品介绍二内容提纲（一）农业的概念及特点（二）农业保险的概念、分类及特点（三）我国农业保险的发展历程（四）公司农业保险发展概况（一）农业保险产品分类及主要特点（二）种植业保险（三）养殖业保险农业保险概述一（四）森林保险（五）创新型农险产品万一网 保险资料下载 门户网站 2 农业是安天下、稳民心的战略产业，没有农业现代化就没有国家现代化，没有农村繁荣稳定就没有全国繁荣稳定，没有农民全面小康就没有全国人民全面小康。 2008年中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定农业的概念农业农业是人类生存之本农业是国民经济之基粮食安全：对我们这样一个人

2、口众多的大国来说，立足国内解决粮食和主要农产品供给问题，始终是治国安邦的头等大事，任何时候都不能掉以轻心。 没有农业的孕育和滋养，工业就不可能健康发展。目前，我国工业原料的40%，轻工业原料的70%来自农业。农产品价格是物价波动之源。万一网 保险资料下载 门户网站 3我国是一个自然灾害多发频发的国家，自然灾害发生频率比世界平均水平高出18个百分点。l近21年间我国农作物平均年受灾面积占播种面积的30.57%，平均年成灾面积占播种面积的16.13%，给农业生产造成了巨大损失。l干旱是我国最为严重的农业灾害，干旱造成的农作物损失约占我国因灾总损失的50.6%，洪涝次之（23.7%），风雹位列第三（

3、10.1%），之后是冷害（5%）和台风（3%）。农业的特点农业生产是“露天工厂”，密切依存于自然条件。农业被公认为是抵御风险能力极差的“弱质产业”。4l农业保险是保险公司依照农业保险合同，对被保险人在农业生产过程中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的保险活动。 农业保险条例第2条种植险养殖险粮食作物保险、经济作物保险、蔬菜园艺作物保险、森林保险等养猪保险、养牛保险、养羊保险、水产养殖保险等农业保险的概念、分类按农业生产对象分按保险责任分单一风险保险、多风险保险、一切险保险5种植险品 种：水稻、棉花、油菜、玉米、甘蔗、烟叶、 湘莲、葡萄、

4、柑橘、茶叶等保险责任：暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾、 干旱、病虫鼠害等养殖险品 种：能繁母猪、育肥猪、奶牛、能繁母牛、家 禽、水产等保险责任：列明的自然灾害和病虫害等森林险品 种：公益林、商品林等保险责任：列明的自然灾害和病虫害等 单一风险保险：一般指承保一种风险责任，如森林火灾保险等 多风险保险：多采取列明风险责任的保险 一切险保险：也采取列举方式，除列示的不保责任外均属于可保责任农业保险的概念、分类 通俗地讲，农业保险就是以农业为保障对象的保险。与一般财产保险相比，农业保险具有鲜明的政策性： 农业保险作为WTO规则下支持和保护农业的有效政策工具，属准公共产品，必须有政府的政策支持。

5、对农业保险的支持政策一般表现为：向购买农业保险的农民提供一定比例的保费补贴；向开展农业保险业务的保险机构提供费用补贴、再保险支持和税收优惠等。 农业保险成为各级政府“三农”工作的重要抓手。国家物价调控、西部大开发和中部崛起战略，以及新疆、西藏、中原等区域发展规划和渔业、种业、“菜篮子”、海洋经济等产业发展规划中，都将农业保险作为有机组成部分。农业保险的特点（1）农业保险经营成本较高。点多面广、相对分散、交通不便给农业保险展业、承保、理赔以及风险控制造成了极大的困难。农业保险特点（2）农业保险风险结构具有特殊性。受自然风险和经济风险双重制约，受农业生产及农业灾害的地域性、季节性影响较大。（3）农

6、业保险标的大多数是活的生物。受生物学特性制约、具有生命周期性、具有鲜活性、具有受损后自我恢复性、市场风险较高，易发生道德风险。（4）农业保险高风险与高赔付率并存。具有明显的巨灾特性。（5）农业保险需要政府的支持。高风险和高成本带来的费率水平必须要有政府政策支持。农业保险的特点有了财政补贴，供给曲线可以向下移动，需求曲线可以向上移动，供给曲线和需求曲线就可能相交。农业保险供给农业保险需求财政保费补贴政策是农业保险市场形成的重要因素政府就是用财政补贴资金撬动农业保险市场高风险和高成本必然造成农业保险价格昂贵（2%-15%），是一般家庭财产和企业财产价格（0.4-1）的50-150倍，甚至更高。农业

7、保险的买方又是支付能力有限的农民，他们的纯收入虽然近年来不断提升，但还是不及城镇居民可支配收入的1/3，所以农业保险产品，对农民消费者来说就是奢侈品。农业保险的特点1.政府主导推动3.统保为主，个体承保为辅2.承保工作相对集中4. 理赔专业性强、工作量大l各级政府在农业保险的推动上具有很强的主导性，从制定保险方案以及组织发动上都扮演重要角色。l各地政府部门一般成立农业保险领导小组。l由于农作物的农时规律，以及政府对农业保险工作安排的影响，农业保险的承保工作比较集中，一般集中在二、三季度。l农业保险承保主要以村为单位统保l为了有效保护农户的权益，统保保单需附分户标的投保明细，并将分户保险凭证发放

8、到户。l要求理赔工作人员掌握农作物的生产特性以及饲养动物的生活习性等知识，特别是种植业险理赔还需要开展二次或多次定损。l出险标的分散，查勘成本高。从业务操作的视角看，农业保险承保理赔工作具有四个特点： 农业保险的特点1、保成本。按各地同类标的投入的直接物化成本平均水平作为计算保险金额依据。适用于生长期农作物保险、森林保险和水产养殖保险。农业保险承保方式为低保额、广覆盖特点。保险金额确定方式为：2、保产值。按照各地同类标的的产值确定保险金额，适用于农作物保险、森林保险和水产养殖保险。3、估价确定。即由保险人与被保险人双方协商确定投保标的保险金额。如大牲畜保险就可以根据投保牲畜的畜龄、用途、价值等

9、估价后按一定成数确定保险金额农业保险的特点承保工作相对集中：农业保险具有季节性的特点，业务开展要遵循农时，承保工作相对集中，下图反映了我省2015年农险保费收入月度分布情况。湖南省2015年农业保险月度保费分布图保 费（万元）月 份水稻、烤烟集中签单期晚稻签单期农业保险的特点投保组织者：投保人/被保险人：联系地址：邮编：联系电话：组织机构代码/身份证号：投保方式： 个体投保； 团体投保投保户数： 户按何种方式确定保险金额 参照生产成本确定； 按一定的产量和价格确定。保险标的项目单位保险数量单位生产成本（元）单位保险产量（公斤）约定单价（元/公斤）单位保险金额（元）保险金额（元）每次事故免赔额/

10、率保险费率（%）保险费（元） 附加险 种植地点及方位 总保险金额人民币： （￥： ）总保险费人民币： （￥： ）保险费构成交付单位中央财政省财政地、市财政县（区）财政农户其他补贴或交付比例（%） 补贴或交付金额（元） 保险期间 天，自 年 月 日零时起，至 年 月 日二十四时止。争议处理方式 特别约定：统保为主、个体承保为辅保险单农业保险的特点保险凭证农业保险的特点分户清单农业保险的特点1950-1981l1950年，中国人民保险公司即试办农业保险l1958年，由于政社合一，农险停办1982-2006l1982年保险复业后，至1990年代中期，我国农险保持较快发展势头 l1994年起，农险开始

11、全面市场化经营，业务停滞不前，日渐萎缩l2004年以来，中国启动了新型农业保险试点2007l进入了“政府引导和政策支持下，保险公司市场化运作”的快速发展新阶段 复业后的探索政策引导下的快速发展试办与停滞123我国农业保险的发展历程困难解决方法 政策支持性农业保险 正是由于农业在我国的独特地位与农业风险保障机制之间的这种矛盾，使得中央政府决定用财政补贴与商业运作相结合的方式，发展财政保费补贴型农业保险，稳定我国农业产业。 农业保险成本高、费率高，农民支付保费能力困难 农业保险赔付率高，覆盖面小保险公司经营比较困难 农业保险发展历程中遇到的困难缺少国家政策支持，缺少再保险的支持我国农业保险的发展历

12、程17农业补贴工业（工业发展早期）工业补贴农业工业农业随着工业技术的不断发展，工业补贴农业已成为大势所趋提出了工业反哺农业的理论我国农业保险的发展历程18近年党的重要文件关于农业保险的部署要求时间内容出处2003探索建立政策性农业保险制度。十六大三中全会中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定2004加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部分地区率先试点，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴。2004年中央一号文件2005扩大农业政策性保险的试点范围，鼓励商业性保险机构开展农业保险业务。2005年中央一号文件2006各级财政要增加扶持农业产业化发展资金，支持龙头

13、企业发展，并可通过龙头企业资助农户参加农业保险。稳步推进农业政策性保险试点工作，加快发展多种形式、多种渠道的农业保险2006年中央一号文件我国农业保险的发展历程19时间内容出处2007积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大农业政策性保险试点范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。鼓励龙头企业、中介组织帮助农户参加农业保险。搞好对农产品出口的信贷和保险服务。 2007年中央一号文件2008认真总结各地开展政策性农业保险试点的经验和做法，稳步扩大试点范围，科学确定

14、补贴品种。支持发展主要粮食作物的政策性保险。建立健全生猪、奶牛等政策性保险制度。鼓励优势农产品出口，推进出口农产品质量追溯体系建设，支持发展农产品出口信贷和信用保险。2008年中央一号文件2008发展农村保险事业，健全政策性农业保险制度，加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制。十七大三中全会中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定2009加快发展政策性农业保险，扩大试点范围、增加险种，加大中央财政对中西部地区保费补贴力度，加快建立农业再保险体系和财政支持的巨灾风险分散机制，鼓励在农村发展互助合作保险和商业保险业务。探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制。扩大农产品出口信用保险承保范

15、围，探索出口信用保险与农业保险、出口信贷相结合的风险防范机制。加大财政对集体林权制度改革的支持力度，开展政策性森林保险试点。2009年中央一号文件近年党的重要文件关于农业保险的部署要求我国农业保险的发展历程时间内容出处2010积极扩大农业保险保费补贴的品种和区域覆盖范围，加大中央财政对中西部地区保费补贴力度。鼓励各地对特色农业、农房等保险进行保费补贴。发展农村小额保险。健全农业再保险体系，建立财政支持的巨灾风险分散机制。逐步扩大政策性森林保险试点范围。推动农产品出口信贷创新，探索建立出口信用保险与农业保险相结合的风险防范机制。2010年中央一号文件2010深化农村信用社改革，鼓励有条件的地区以

16、县为单位建立社区银行，发展农村小型金融组织和小额信贷，健全农业保险制度，改善农村金融服务。中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议2011鼓励和支持发展洪水保险。扩大农业保险险种和覆盖面，开展设施农业保费补贴试点，扩大森林保险保费补贴试点范围，扶持发展渔业互助保险，鼓励地方开展优势农产品生产保险。健全农业再保险体系，逐步建立中央财政支持下的农业大灾风险转移分散机制。对符合条件的种子生产开展保险试点，加大种子储备财政补助力度。2011年中央一号文件2012扩大农业保险险种和覆盖面，开展设施农业保费补贴试点，扩大森林保险保费补贴试点范围，扶持发展渔业互助保险，鼓励地方开展优势农产品

17、生产保险。对符合条件的种子生产开展保险试点，加大种子储备财政补助力度。健全农业再保险体系，逐步建立中央财政支持下的农业大灾风险转移分散机制。2012年中央一号文件近年党的重要文件关于农业保险的部署要求我国农业保险的发展历程时间内容出处2013健全政策性农业保险制度，完善农业保险保费补贴政策，加大对中西部地区、生产大县农业保险保费补贴力度，适当提高部分险种的保费补贴比例。开展农作物制种、渔业、农机、农房保险和重点国有林区森林保险保费补贴试点。推进建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。 2013年中央一号文件2014探索粮食、生猪等农产品目标价格保险试点。加大农业保险支持力度。鼓励保险机构开展特

18、色优势农产品保险，有条件的地方提供保费补贴，中央财政通过以奖代补等方式予以支持。扩大畜产品及森林保险范围和覆盖区域。鼓励开展多种形式的互助合作保险。规范农业保险大灾风险准备金管理，加快建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。2014中央一号文件2014积极发展农业保险。按照中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入的原则，鼓励农民和各类新型农业经营主体 自愿参保，扩大农业保险覆盖面，提高农业保险保障程度。开展农产品目标价格保险试点，探索天气指数保险等新兴产品和服务。拓展“三农”保险广度和深度。完善对农业保险的财政补贴政策。保险新“国十条”近年党的重要文件关于农业保险

19、的部署要求我国农业保险的发展历程时间内容出处2015加大中央、省级财政对主要粮食作物保险的保费补贴力度。将主要粮食作物制种保险纳入中央财政保费补贴目录。中央财政补贴险种的保险金额应覆盖直接物化成本。加快研究出台对地方特色优势农产品保险的中央财政以奖代补政策。扩大森林保险范围。2015中央一号文件研究制定规范各级政府“三农”事权的法律法规，明确规定中央和地方政府促进农业农村发展的支出责任。健全农业资源环境法律法规，依法推进耕地、水资源、森林草原、湿地滩涂等自然资源的开发保护，制定完善生态补偿和土壤、水、大气等污染防治法律法规。积极推动农村金融立法，明确政策性和商业性金融支农责任，促进新型农村合作

20、金融、农业保险健康发展。近年党的重要文件关于农业保险的部署要求我国农业保险的发展历程时间内容出处2016加快推进病死畜禽无害化处理与养殖业保险联动机制建设。2016中央一号文件创新发展订单农业，支持农业产业化龙头企业建设稳定的原料生产基地、为农户提供贷款担保和资助订单农户参加农业保险。把农业保险作为支持农业的重要手段，扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平。积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种。探索开展重要农产品目标价格保险，以及收入保险、天气指数保险试点。支持地方发展特色优势农产品保险、渔业保险、设施农业保险。完善森林保险制度。探索建立农业补贴、涉农信贷、农产品期货和农业保

21、险联动机制。积极探索农业保险保单质押贷款和农户信用保证保险。稳步扩大“保险期货”试点。鼓励和支持保险资金开展支农融资业务创新试点。进一步完善农业保险大灾风险分散机制。近年党的重要文件关于农业保险的部署要求我国农业保险的发展历程 2007年开始，我国实施农业保险财政保费补贴政策，对农业生产者投保指定农业品种保险给予保费补贴。 政府对农业保险实施税收优惠政策，免征营业税，并按税收法律及其有关规定享受税前扣除政策。 -财金2013129号我国农业保险的发展历程26u首次以单独一条的篇幅部署农业保险工作，提出逐步建立农产品目标价格制度，加大农业保险支持力度。提高中央、省级财政对主要粮食作物保险的保费补

22、贴比例，逐步减少或取消产粮大县县级保费补贴，不断提高稻谷、小麦、玉米三大粮食品种保险的覆盖面和风险保障水平。鼓励保险机构开展特色优势农产品保险，有条件的地方提供保费补贴，中央财政通过以奖代补等方式予以支持。扩大畜产品及森林保险范围和覆盖区域。u提出拓展农业保险的广度和深度。一是扩大农业保险覆盖面。二是创新农业保险产品。三是完善保费补贴政策。四是加快建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。五是加强农业保险基层服务体系建设。u明确提出要大力发展三农保险，创新支农惠农方式，按照“中央支持、保大宗、保成本，地方支持，保特色、保产量”的思路推动农业保险发展，扩大农业保险覆盖面，提高农业保险保障程度；支持

23、保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的三农保险产品。 中央一号文件国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见 u在2013年12月召开的中央农村工作会议上，习近平总书记在讲话中提出“农 业保险一定要搞好，财政要支持农民参加保险”。 我国农业保险的发展历程u李克强总理在2015年政府工作报告中提出“积极发展农业保险” 。u李克强总理在2016年政府工作报告中提出“完善农业保险制度”.我国农业保险的发展历程 强化农业基础支撑。全面完成永久基本农田划定并实行特殊保护，加强高标准农田建设，增加深松土地1.5亿亩，新增高效节水灌溉面积2000万亩。探索耕

24、地轮作休耕制度试点。加强农业科技创新与推广，深入开展粮食绿色高产高效创建，实施化肥农药零增长行动。保障财政对农业投入，建立全国农业信贷担保体系，完善农业保险制度，引导带动更多资金投向现代农业建设。 -2016年政府工作报告27我国农业保险的发展历程解读2016年两会中提到的保险关键词。根据保监会本月发布的总结，在其此前已办理完毕的154件政协委员议案中，涉及农业保险的主办建议提案数量同比增长35%，农业保险进一步成为聚集点。下面盘点本次两会，农业保险被提及的关键点。28我国农业保险的发展历程29我国农业保险的发展历程30我国农业保险的发展历程31我国农业保险的发展历程32我国农业保险采取的是政

25、府政策支持下，保险公司商业经营的运作模式。该模式发挥了政府和市场的力量，符合我国的国情。财政部明确了农业保险工作的基本原则是政府引导、市场运作、自主自愿和协同推进。我国农业保险的发展历程332007年以来，中央财政不断提高保费补贴比例、增加补贴品种、扩大补贴区域。从2012年开始，我国农业保险从局部地区的试点发展阶段进入全面发展阶段。34我国农业保险的发展历程l2007-2015年，我国农业保险保费收入从51.8亿元增长到374.7亿元，年均增速31.40%。l2013年，我国农业保险实现了“三个突破”：主要农作物承保面积突破10亿亩，达到11.06亿亩；保险金额突破1万亿元，达到1.39万亿

26、元；参保农户突破2亿户次，达到2.14亿户次。l2014年，我国农业保险保持了继续增长的势头，当年农业保险为农业提供风险保障1.66万亿元，同比增长19.42%；参保农户2.47亿户次，同比上升15.42%；向3500万户投保农户支付赔款214.6亿元，同比增长2.86%。l2015年，农业保险实现保费收入374.7亿元，参保农户约2.3亿户次，提供风险保障近2万亿元。农业保险条款全面升级，大幅拓宽保险责任、提高保障水平和赔付标准、降低保险费率并简化理赔流程。农产品价格保险试点扩展到26个省份，承保农作物增加到18种。l目前，我国农业保险业务规模仅次于美国，居全球第二。养殖业保险和森林保险业务

27、规模居全球第一。 亿元公司农业保险发展概况2014年共有29家公司经营农险业务2014年保费收入排名前十的农险经办机构 序号经办机构保费收入（亿元）市场份额序号区域2013年保费收入（亿元）全国农险保费超过10亿元的省（区） 公司农业保险发展概况2007-2015年的九年时间里，公司农险累计保费收入982亿元，年均增长30.70% 。2015年保费收入是2007年的6.7倍。公司农业保险发展概况2007年以来，公司农险市场份额始终保持在50%-55%，占据市场绝对主导地位。公司农业保险发展概况382014年，承保水稻、小麦、玉米三大主粮作物占播种面积的30.35%；承保森林占我国森林面积的32

28、.18%；承保生猪及能繁母猪8415万头，其中承保能繁母猪占全国存栏量的46.38%。公司农业保险发展概况392012年-2015年公司农险占总保费的比例稳定在6.50%以上，成为公司仅次于车险的第二大产品线，非车险第一大产品线。 年 度保费收入 （亿元） 同比增速保费占比200727.91102.70%3.14%200859.7114.36%5.88%20097017.20%5.86%201070.60.84%4.59%201194.333.60%5.44%201213340.97%6.89%201316624.62%24.62%7.44%7.44%20141713.48%3.48%6.77

29、%6.77%201518910.53%10.53%6.71%6.71%2007-2015年公司农业保险经营情况公司农业保险发展概况402013年起，公司农险保费规模跃居全球第一。公司农业保险发展概况41农业保险产品介绍二内容提纲（一）农业的概念及特点（二）农业保险的概念、分类及特点（三）我国农业保险的发展历程（四）公司农业保险发展概况（一）农业保险产品分类及主要特点（二）种植业保险（三）养殖业保险农业保险概述一（四）森林保险（五）创新型农险产品4243农业保险产品分类43农业保险产品分类种植险养殖险森林险粮食作物：水稻、小麦、玉米、大豆、高粱、马铃薯经济作物：棉花、油菜、花生、橡胶、烟草、茶叶

30、蔬菜及园艺作物：黄瓜、茄子、白菜、花卉.水果及果树：苹果、西瓜、葡萄、柑橘、香蕉其它：设施大棚、作物制种大牲畜：奶牛、肉牛、牦牛、骆驼、马小牲畜：能繁母猪、育肥猪、羊、兔家禽：鸡、鸭、鹅水产：海水养殖（海参、贝类)、淡水养殖（鱼、虾)特种养殖：蜜蜂、极地动物、桑蚕公益林：以发挥生态、社会效益为主导功能的森林，包括：特种用途林、防护林商品林：以生产木材、薪材及其他林特产品为主要经营目的的森林，包括：用材林、经济林44生产风险农业风险市场风险农业保险产品分类45农业保险产品应对农业生产风险的保险产品应对农产品市场风险的保险产品 传统型 单一灾害型保险 多重灾害型保险 创新型 区域产量指数保险 天气

31、指数保险 创新型 农产品价格指数保险 农产品收益保险农业保险产品分类46农业保险产品分类产量、产值保险成本保险n 即以生产投入作为确定保障程度的基础，根据生产成本确定保险金额的保险。n 目前，我国农业保险大多为成本保险，遵循“低保障、低保费、广覆盖”的原则。n 即以生产产出作为确定保障程度的基础，根据产品产出量确定保险金额的保险。以实物计量，称为产量保险；以价值计量，称为产值保险。n 产量或产值保险产品的保障程度要大大提高，国外农业保险产品大多为此类保险。47农业保险产品分类目前，中央财政补贴品种已达到18种：水稻、小麦、玉米、花生、油菜、大豆、马铃薯、棉花、甘蔗和甜菜、橡胶、青棵；能繁母猪、

32、奶牛、育肥猪、藏系羊和牦牛；森林。各省（市、县）在中央财政补贴险种之外，对于当地特色品种给予单独补贴。48农险产品主要特点49农险产品主要特点数量庞大p截止目前，公司现有农险产品数量共计680个，条款超700个，其中，种植险产品 388个，养殖险产品219个，森林险产品73个，初步构建了覆盖农林牧渔的农险产品体系 。p随着国家政策的不断深入，农民需求的不断提高，农险产品数量呈逐年上升的态势。50农险产品主要特点品种丰富 目前，公司开办的农险品种已多达80余种，不仅包括为国家主要粮棉油作物、大小牲畜及林业生产提供保障的传统型产品，还包括为各地特色农业生产提供保障的地方特色产品，如：我省的烟叶、湘

33、莲、葡萄、茶叶、柑橘、家禽、甲鱼、能繁母牛，陕西的苹果、宁夏的压砂西瓜、甘肃的中药材、广州的水产养殖、北京的瓜果蔬菜、新疆的林果、贵州的茶叶、江苏的大闸蟹等等，不断拓宽农险覆盖范围、延伸农险服务触角。5152农险产品主要特点按需开发2政策性定制产品：产品主要内容根据政府方案制定规模企业专属产品：为规模养殖场或种植大户专门设计的产品集团化专属产品：为集团化企业定制的专属产品，如现代牧业集团、海胶集团、獐子岛集团等134农险产品通常是在有了需求之后，进行定制化开发产业链一揽子保险产品：家庭农场、“农企无忧”等52农险产品主要特点区域性 农业生产及农业灾害的地域性，决定了农业保险产品具有较强的区域性

34、特点，即在险种类别、标的种类、灾害种类、保险期限、保险责任、保险费率等方面表现某一区域内的相似性和区域外的差异性。因此，农业保险只能因地制宜，根据当地特点，制订符合当地实际的保险产品。 目前，按照保监会的要求，农业保险产品均“一省一报”。与其他险种 “一张保单保全国”的情况不同，农业保险除能繁母猪保险有全国性产品外，其余全部为区域性产品。53农险产品主要特点复杂性标的生命性农业保险的标的大多是活的生物。受生物学特性的强烈制约，使农业保险产品设计与其他财产保险体现出以下不同：标的繁杂多样性：专业技术要求高、产品开发任务重、经营管理难度大标的的生命周期性：必须根据标的生命周期，确定保险期间； 标的

35、价值的最终确定性：根据标的不同生长期，确定赔偿标准；标的的鲜活性：对农业保险查勘时机和索赔时效产生约束 标的受损后自我恢复性：需要收获时进行二次定损标的市场价格的波动性：保险合同中要考虑防范道德风险的条款农业保险多数标的是暴露在自然之下，受自然灾害风险影响较大。我国农业自然灾害种类繁多，发生频繁较高，因此，农业保险产品设计时，需要深入研究农业生产的特点，全面和专业地认识农业风险，对风险类型和大小进行全面评估和测算，确定合理的保险责任，厘定科学的保险费率，开发出适合农业风险管理需求的保险产品。风险多样性54农险产品主要特点政策性p 农险产品的政策性除国家给予保费补贴支持政策之外，还表现在政府部门

36、在产品设计开发中的主导作用。具体包括：险种的选择；保险责任、保险金额、保险费率、赔偿处理等要素的确定;产品开发的时效性要求；产品的宣传推广；产品的社会各界关注度较高；55一、种植业保险概念56 l 种植业保险：以各种种植作物为保险标的，对在生产或初加工过程中发生约定的灾害事故造成的经济损失承担赔偿责任的保险种植业保险56l 按是否有财政补贴政策性保险：有财政保费补贴政策支持的业务，按是否有中央财政保费补贴可具体分为中央财政保费补贴型业务和地方财政保费补贴型业务。商业险保险：没有财政保费补贴的业务。一、种植业保险概念种植业保险种植业保险二、种植业保险风险特点59l业务统计口径三、种植业保险主要险

37、种种植业保险60l 按保障方式四、种植业保险其他险种种植业保险产品名称保险标的保险责任保险期间起赔/免赔赔偿处理保险金额保险费率湖南省分公司水稻种植保险（一）水稻种植符合当地普遍采用的技术和规范要求；（二）水稻种植密度达到当地政府部门规定的标准；（三）播种的品种是经过政府部门审定的合格品种；（四）生长正常。 暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、病虫鼠害直接造成的叶片毁坏、茎杆折断、倒伏、根系枯萎或死亡。本保险的保险期间从被保险的水稻秧苗插齐或者移栽成活后起，至水稻收获期开始时终止，具体起止时间以保险单载明日期为准。起赔：30%；免赔：无赔偿金额不同生长期的每亩最高赔偿标

38、准损失程度受损面积不同生长期赔偿标准：苗期：每亩保险金额280元；分蘖拔节期：每亩保险金额320元；成熟期：每亩保险金额360元。 360 元5%种植业保险五、种植业保险产品案例62 l 养殖业保险：是以有生命的陆生动物或水生生物为保险标的，保险人在被保险人支付约定的保险费后，对保险标的因遭受保险责任范围内的自然灾害、意外事故和疾病所造成的损失，对被保险人进行经济补偿的一种保险业务，是对养殖业风险进行科学分散的经济手段。上世上世纪纪80年代年代上世上世纪纪50年代年代2007年起年起国家建立能繁母猪保险制度，开启具有中国特色的财政补贴型养殖业保险大幕。1982年，国内保险业务恢复，逐步试办包括

39、牛、马、猪、鱼、虾、禽等经济动物养殖保险。1950年，中国人民保险公司率先在山东、北京、新疆、四川等地试办牲畜保险。养殖业保险一、养殖业保险概念626363 p 自然灾害：如：雷电、暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、风灾、冰雹、地震、冻灾，山体滑坡、泥石流；p 意外事故：如：火灾、爆炸，建筑物倒塌、空中运行物体坠落等；p 疫病风险：养殖业保险的保险标的是有生命的陆生动物或水生生物，由于养殖业的养殖动物种类众多，生产形式复杂多样，造成养殖业保险经营面临较大的疫病风险，如：传染性疫病、难产、代谢性疾病等。p 市场风险：受养殖模式、消费特点、生产规律的影响，养殖业生产面临的主要风险是市场风险。因此，承保

40、前必须对市场风险进行充分评估，防止因市场变化造成逆向选择和道德风险。养殖业保险二、养殖业保险风险特点中央财政农业保险保费补贴政策一览表补贴品种补贴地区补贴条件中央财政保费补贴比例能繁母猪全国地方财政至少补贴30%的保费中西部地区50%，东部地区40%，中央单位为80%奶牛全国地方财政至少补贴30%的保费育肥猪全国地方财政至少补贴30%的保费牦牛、藏系羊全国省级财政至少补贴25%的保费40%，农发集团为65%能繁母猪保险育肥猪保险牦牛保险藏系羊保险奶牛保险三、养殖业保险主要险种养殖业保险p 能繁母猪保险：保险金额1000元/头，保险费率6%，农户自缴保费12元/头。p 育肥猪保险：保险金额一般5

41、00-800元/头，保险费率一般4-6%，农户自缴保费一般4-10元（具体由各省根据实际情况确定）。p 奶牛保险：保险金额一般4000-6000元/头，保险费率一般4-8%，农户自缴保费一般32-96元（具体由各省根据实际情况确定） 。p 牦牛保险：保险金额一般2000-3000元/头，保险费率一般4-6%，农户自缴保费一般8-36元（具体由各省根据实际情况确定） 。p 藏系羊保险：保险金额一般300-500元/头，保险费率一般4-6%，农户自缴保费一般2.4-6元（具体由各省根据实际情况确定） 。养殖业保险三、养殖业保险主要险种65四、养殖业保险经营原则养殖业保险66p 做好相关卫生防疫物品

42、（一次性口罩、帽子、鞋套、手套、防护服、消毒剂等）的储备。p 密切关注当地疫情流行情况，及时提醒养殖户采取相应措施加强猪场饲养管理。p 进入养殖场前做好个人消毒工作（洗澡、洗手、过消毒池等）防止将外界病原微生物带入猪场。进入猪场时要戴一次性口罩、帽子、鞋套、手套，穿防护服。接触生猪、病猪或死猪后要及时更换手套，避免造成交叉污染。p 随身配备消毒、包扎等医疗用品，若发生咬伤、抓伤、碰伤时可及时消毒处理。p 离开养殖场时不能将用过的物品随意处理，应按照养殖场防疫要求进行处理。p 养成良好的个人卫生习惯，保持充足的睡眠，饮食营养均衡，适量锻炼，经常使用肥皂和清水洗手，尤其在咳嗽或打喷嚏后。长期处于室

43、内时要注意通风换气。养殖业保险五、养殖业保险的自我防护6768产品名称保险标的保险责任保险期间起赔/免赔赔偿处理保险金额保险费率能繁母猪养殖保险（一）投保的能繁母猪品种必须在当地饲养1年以上（含）；（二）投保时能繁母猪在8月龄以上（含）4周岁以下（不含）；（三）能繁母猪经畜牧兽医部门验明无伤残，无本保险责任范围内的疾病，营养良好，饲养管理正常；（四）能繁母猪按所在地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并有记录，且必须佩戴国家规定的畜禽标识。 （一）火灾、爆炸；雷电、暴雨、洪水、风灾、冰雹、地震、冻灾；山体滑坡、泥石流；建筑物倒塌、空中运行物体坠落；（二）十九种疾病；（三）发生列明的高传染性疫病，

44、政府实施强制扑杀导致保险能繁母猪死亡。 一年 无（一）发生第四条列明的保险事故，赔偿金额计算如下：赔偿金额=死亡数量每头保险金额（二）发生第五条列明的扑杀事故，赔偿金额计算如下：赔偿金额=死亡数量（每头保险金额-每头母猪政府扑杀专项补贴金额）1000 元6%六、养殖业保险产品案例养殖业保险6869l 森林保险：是以具有经济价值的天然林和各类人工营造林为标的，对他们在生长过程中，因约定的、人力不可抗拒的自然灾害和意外事故造成的经济损失，保险人按照保险合同规定向被保险人提供经济补偿的一项保险业务。在保险业务中，只有满足以下条件的天然林才可以作为保险标的： 不是原来意义上的天然原始森林，而是已经投入

45、了很多人工劳动或注入了大量的资金，例如建立防护林防火机构，建立林道、通讯线路、瞭望设施、购置交通工具和护林防火工具用具等； 在保护和管理上和人工林相同； 采伐林木后的更新都是以人工更新为主； 能够采取较为成熟的价值评估方法，以货币方式计量资产价值的天然林。所有天然林都可以作为森林保险的保险标的么？森林保险一、森林保险概念6970 自2009年起，中央财政出台了森林保险保费补贴政策，在江西、福建、湖南三省进行试点，2010年-2014年期间，森林保险试点区域逐年扩大。2015年，中央财政森林保险保费补贴政策已覆盖全国。 公益林保险由中央财政给予50%的保费补贴，地方财政给予40%的保费补贴，其余

46、10%由投保人自行承担。 商品林保险由中央财政给予30%的保费补贴，省级财政给予不低于25%的保费补贴，其余的45%根据各地政策性森林保险方案确定，由市、县级财政、林农或林业企业等共同承担。 目前，公司正在探索开展森林保险与林权抵押贷款相结合的金融服务机制，即：对于参加森林保险的林农或其他生产经营主体，在申请林权抵押贷款时，将给予一定的政策优惠。森林保险二、国家对林农参加森林保险给予的优惠政策71 森林火灾保险：由于火灾造成保险林木发生损失后，保险公司根据保险合同约定进行经济补偿。 森林综合保险：主要包括火灾、暴雨、暴风、台风、洪水、泥石流、冰雹、霜冻、暴雪、雨凇、干旱、病虫鼠兔害等直接造成保

47、险林木的流失、被掩埋、主干折断、倒伏或者死亡。各省（市）可从上述责任中选择几种对本地林业生产影响较大的自然灾害，纳入保险责任范围。三、森林保险的保险责任森林保险72 政策性森林保险的保险金额主要根据林木损失后的再植成本（包括郁闭前的整地、苗木、栽植、施肥、管护、抚育等费用），由省级林业主管部门与保险公司共同确定。目前，多数地区公益林保额为每亩400-500元，商品林略高于公益林，约600-800元。随着再植成本的变化，保额也会有相应变化。 在投保政策性森林保险基础上，对于有更高层次保障需求的林农或林业企业，可投保商业性森林保险作为补充保障，商业性森林保险的保险金额最高可达到林木资产评估价值的5

48、0%-70%。四、森林保险的保险金额森林保险 保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额。73 保险费率：是指保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。例如：某地森林保险费率为4，每亩林木的保险金额为500元，那么每亩林木所应交纳的保险费为2元（500元/亩4）。其中，如果中央财政补贴比例为50%，省级财政补贴比例为30%，市县财政补贴比例为10%，林业经营管理单位或农户只需承担保费的10%，即0.2元（2元 10%）。 保险费（简称“保费”）：是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。保险费由保

49、险金额、保险费率和保险期间构成。五、森林保险的保险费率、保险费计算方式森林保险74投保形式： 森林保险可以由林业经营管理单位或农户自行投保，也可以由林业主管部门、村民委员会等单位组织林农集体投保，投保时需带齐身份证、林权证等相关材料。其中，政策性森林保险通常由县、乡（镇）林业部门、村民委员会等单位组织林农集体投保，保险公司工作人员或投保组织单位的协保员向林农收集投保信息、收取农户自负部分保费。商业性森林保险通常由林业经营管理单位或林农自行投保，也可由投保人直接到当地人保财险营业网点进行投保或拨打保险公司热线服务电话进行咨询投保。投保的注意事项：1.参加保险前，要先详细阅读投保单的告知内容和保险

50、条款，尤其是注意保险责任、责任免除和被保险人义务等内容。2.填写投保单时，必须由投保人亲自填写，不得由业务员或代理人员代签。森林保险六、森林保险的投保手续75报案。保险林木遭受灾害损失后，被保险人要积极采取施救措施减轻损失，同时要保护好现场，尽快向所在乡、村投保组织单位（或协保员）或直接拨打签订合同的保险公司电话报案。查勘定损。保险公司会尽快安排人员进行现场查勘，核定保险林木的受损情况。保险公司按照保险合同约定，可以采取抽样方式或者其他方式核定保险标的的损失程度。采用抽样方式核定损失程度的，应符合有关部门规定的抽样技术规范。由村民委员会等单位组织林农集体投保的，应将查勘定损结果予以公示。赔款发