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1、2013 年 6 月银行从业个人贷款真题试卷及答案一、单项选择题(本类题共 90 小题，每题 05 分，共 45 分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)1、 （）是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A令人住房贷款B个人消费贷款C个人教育贷款D个人汽车贷款2、银行对合作单位准入审查的内容不包括（） 。A企业法人营业执照B税务登记证明C合作单位员工素质D会计报表3、以下各项中，不属于专项贷款的是（） 。A中国银行的个人商用房贷款B中国建设银行的个人助业贷款C交通银行的个人商铺贷款D中国光大银行的个人工程机械按揭贷款4、
2、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A经纪公司B有担保能力的第三人C开发商D借款人5、有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是（） 。A贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季、按年调整D贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式6、贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相
3、关资料。A口头形式B书面形式C报告形式D简报形式7、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。A审贷与还贷分离B申贷与还贷分离C审贷与放贷分离D申贷与放贷分离8、贷款人应按照借款合同约定，通过（）或（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A贷款人受托支付；担保人自主支付B贷款人受托支付；借款人自主支付C借款人受托支付；贷款人自主支付D担保人受托支付；借款人自主支付9、 （）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A借款人自主支付B借款人受托支付C贷款人自主支付D贷款
4、人受托支付10、经贷款人同意，个人贷款可以展期， （）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。A1 年以上B1 年以内(含)C2 年以上D2 年以内(含)11、下列不属于合作机构风险分析的是（） 。A合作机构的信用状况B合作机构的偿债能力C合作机构的管理水平D合作机构的竞争对手12、 （）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。A操作风险B合作机构风险C策略风险D政策风险13、审批人员不受干扰，按照（）的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。A注重收益B注重风险C收益与风险平衡D收益大于风险14、审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。A
5、贷款发放部门；贷款调查的业务部门B贷款发放；贷款审查的管理部门C贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门D申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门15、银行业金融机构要严格对照（）的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。A 个人贷款管理暂行办法B 关于开展个人消费贷款的指导意见C 贷款通则D 汽车贷款管理办法16、在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时贷款审批人直接在（）上签署审批意见。A个人住房贷款调查审查表B个人住房贷款合同C个人信贷业务申报审批表D个人住房贷款申请书17、 （）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的
6、每一个环节。A诚信申贷B全流程贷款管理C协议承诺D审贷分离18、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（） 。A30%B50%C40%D20%19、实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。A贷款人B借款人C中介人D担保人20、 （）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。A贷后管理原则B诚信申贷原则C审贷分离原则D实贷实付原则21、贷款（）应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A发放B审批C管理D调查22、借款合同应符合（）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金
7、额、支付条件、支付方式等。A 物权法B 民事诉讼法C 担保D 中华人民共和国合同法23、某 3 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（） 。A等额本息还款法B等额本金还款法C一次性还本付息法D组合还款法24、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。A职能型营销组织B产品型营销组织C市场型营销组织D区域型营销组织25、征信异议的处理方法错误的是（） 。A征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个工作日内对异议信息进行更正B 征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内， 向异议申请
8、人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内，向异议申请人转交D对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明26、商用房贷款信用风险的主要内容不包括（） 。A借款人还款能力发生变化B借款人还款意愿发生变化C商用房出租情况发生变化D保证人还款能力发生变化27、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（） 。A可撤销的连带责任B不可撤销的连带责任C可撤销的一般责任D不可撤销的一般责任28、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市
9、场定位方式进行分类，其中不包括（） 。A主导式定位B补缺式定位C产品式定位D追随式定位29、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（） 。A咨询性网点机构营销渠道B专业性网点机构营销渠道C全方位网点机构营销渠道D零售型网点机构营销渠道30、下列选项中不是网上银行功能的是（） 。A信息服务功能B展示与查询功能C直接营销功能D综合业务功能31、 （）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。A品牌营销B产品营销C合作营销D定价营销32、从一般意义上讲，产品竞争需要经历（）
10、的过程。A产量竞争一质量竞争一价格竞争一服务竞争一品牌竞争B品牌竞争一产量竞争质量竞争一价格竞争一服务竞争C质量竞争价格竞争一服务竞争一产量竞争一品牌竞争D产量竞争价格竞争一服务竞争一品牌竞争一质量竞争33、下列选项中，不是银行品牌营销途径的是（） 。A改变银行运作常规B传播品牌C建立品牌工作室D个性鲜明34、从产品上分，中国银行业营销人员分为（） 。A高级经理、中级经理、初级经理B职业经理、非职业经理C资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理D营销决策人员、营销主管人员、营销员35、在银行晶牌营销中，国际市场上的普遍规律是（）的强势品牌占据着（）的市场。A202；800B40%；80%C20
11、%；40%D20%；20%36、信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为（）和（）两个阶段，实行分段管理。A执行中的信贷文件；结算后的信贷档案B执行中的信贷档案；结算后的信贷文件C执行中的信贷档案；结算后的信贷档案D执行中的信贷文件；结算后的信贷文件37、 （）应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后。按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。A贷款发放人员B业务经办人员C贷款审查人员D业务登记人员38、 个人贷款管理暂行办法在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情
12、形。 行政处罚所针对的多是具体的行为。 下列不属于采取监管措施行为的是（） 。A相关制度是否建立B贷前管理的违法行为C流畅是否健全D制度是否得到执行39、 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定， 最长期限都为（）年。A10B15C20D3040、下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（） 。A自营性个人住房贷款B公积金个人住房贷款C固定利率贷款D个人住房组合贷款41、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。A低进低出B低进高出C高进低出D高进高出42、 （）是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。
13、A个人住房贷款B个人住房贷款档案C个人住房贷款抵押D个人住房贷款质押43、对开发商资信审查不包括（） 。A会计报表B房地产开发商资质审查C税务登记证明D项目的合法性审查44、采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A借款人自主支付B借款人受托支付C贷款人自主支付D贷款人受托支付45、合作机构风险的表现形式不包括（） 。A房地产开发商和中介机构的欺诈风险B担保公司的担保风险C其他合作机构的风险D借款人违约风险46、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A1B11C1.2D1.347、设备贷款的期限由贷款银行根据
14、贷款风险管理相关原则确定，一般为（）年，最长不超过（）年。A1；3B1；5C3；5D5；748、以下不是贷款回收的原则的是（） 。A先收息B先收本C全部到期D利随本清49、商用房贷款合作机构风险包括（） 。A开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全B业务不合规，业务风险与效益不匹配C未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款50、 （）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A个人信用贷款B个人抵押贷款C个人质押贷款D个人教育贷款51
15、、以下不能作为个人质押贷款的质物的是（） 。A汇票B应收账款C债券D应付账款52、个人质押贷款还款方式不包括（） 。A等额本息还款法B差额等系还款法C等额本金还款法D任意还本、利随本清法53、个人质押贷款的操作流程是（） 。A受理和调查一审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理B受理和调查一审查和审批一贷后与档案管理一签约和发放C审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理一受理租调查D贷后与档案管理一签约和发放一受理和调查一审查和审批54、展期后的利息，累计贷款期限不足 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的（）个月贷款利率计息。A3B6C12D1555、在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括（）
16、。A认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C认为个人信息被篡改D身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符56、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A1B2C3D557、现在个人征信系统由（）出资建设管理。A个人B政府C银监会D证监会58、个人征信查询系统中个人基本信息不包括（） 。A个人身份信息B居住信息C个人家族信息D个人职业信息59、居住信息不包括（） 。A年收入B工作单位名称C邮政编码D居住状况60、目前最重要的征信法规当属（） 。A 中华人民共和国中国人民银行法B 个人信用信息基础数据库管
17、理暂行办法C 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法D 个人信用信息基础数据库异议处理规程61、 个人信用信息基础数据库管理暂行办法自（）起实施。A2005 年 6 月 16 日B2005 年 10 月 1 日C2006 年 6 月 16 日D2006 年 10 月 1 日62、 （）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。A个人信贷交易信息B个人身份信息C居住信息D个人职业信息63、个人征信安全管理内容不包括（） 。A授权查询B修改信息C信息安全D查询记录64、商业银行不能查看个人的信用报告的情况是（） 。A贷款B信用卡C担保D转账65、 （）是指银行依据客户
18、需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。A交叉营销策略B分层营销策略C产品差异策略D专业化策略66、以下不属于个人贷款特征的是（） 。A贷款便利B贷款品种多、用途广C贷款方式灵活D贷款品种单一67、利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。A本金额B利息额C利润额D贷款额68、 （）批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。A国务院B银监会C证监会D保监会69、下列不具有保证人资格的是（） 。A具有代位清偿债务能力的法人B具有代位清偿债务能力的经济组织C具有代位清偿债务能力的自然人D国家机关70、在等额累迸法中，对收入增加的客户，可采取（）的
19、方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A增大累进额、缩短间隔期B减少累进额、缩短间隔期C减少累计额、延长间隔期D增大累进额、延长间隔期71、经济与技术环境是银行市场环境中的（） 。A宏观环境B微观环境C内部环境D经营环境72、 （）是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。A市场分析B市场选择C市场细分D市场调研73、下列不属于市场细分原则的是（） 。A集中性原则B可衡量性原则C可进入原则D经济性原则74、个人贷款客户定位主要包括（） 。A合作单位定位、银行自身定位B贷款客
20、户定位、银行营销定位C合作单位定位、贷款客户定位D银行自身定位、银行营销定位75、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（） 。A保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B免责条款成为保险公司的“护身符” ，贷款银行难以追究保险公司的保险责任C保证保险的责任限制制造成风险缺口D一车多贷和虚报车价76、以下不属于信用风险的防控措施的是（） 。A严格审查客户信息资料的真实性B详细调查客户的还款能力C科学合理地确定客户还款方式D掌握个人汽车贷款业务的规章制度77、对于贷款期限在（）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A1B半C2D378、对以“商住两用房”名义申请
21、贷款的，贷款额度不超过(。)。A50%B55%C60%D65%79、个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年。A1；3B5；3C1；5D3；580、借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。A10B30C60D9081、贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（）和（） ，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。 A审贷综合；全权审批B审贷分离；授权审批C审贷分离；全权审批D审贷综合；授权审批82、贷款签约的流程是（） 。A审核合同一填写合同一签订合同B签订合同一审核合同一填写合同C填写合同一审核合
22、同一签订合同D填写合同一签订合同一审核合同83、个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（） 。A贷款的受理和调查B贷款的审查和审批C贷款的签约和发放D贷款的申报和处理84、以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（） 。A不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证C业务不合规，业务风险和效益不匹配D审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况85、对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按
23、计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A1B3C4D686、新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。A3000B5000C6000D900087、商业助学贷款的利率按（）规定的利率政策执行，原则上（） 。A中国人民银行；可上浮B中国人民银行；不上浮C教育部；可上浮D教育部；不上浮88、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年。A3B5C6D989、初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制（）与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。A国家助学贷款借款合同
24、B风险补偿金申请书C国家助学贷款学生审核信息表D中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表90、贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。A国家助学贷款申请审批表B国家助学贷款借款合同C国家助学贷款学生审核信息表D中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表二、多项选择题(本类题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)91、下列不属于贷后管理原则的主要内容的有（） 。A监督贷款资金按用途使用B借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款
25、申请材料C借款人应证明其信用记录良好D对借款人账户进行监控E强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性92、当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式（） 。A借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式B借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过 35 万元人民币C法律法规规定的其他情形D贷款资金用于生产经营且金额超过 60 万元人民币E借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式93、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（） 。A新车B二手车C报废车D自用车E商用车94、根据中华人民共和国担保法 ，下列财产可以进行抵押的有（） 。A抵押人所有的房屋和其他地上地着物
26、B抵押人所有的机器C抵押人依法有权处分的机器D依法可以抵押的其他财产E抵押人依法有权处分的国有的土地使用权95、以下属于合作机构管理措施的有（） 。A加强贷前调查，切实核查合作机构的自信状况B分析合作机构的组织结构是否健全C严格控制合作担保机构的准人D对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金E对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失96、以下不是审查与审批环节的风险管理的有（） 。A严格贷款合同管理B严格进行风险评估C审慎进行信贷审批D严格实行审贷分离E严格实行审贷分离97、不良个人住房贷款包括（） 。A正常贷款B关注贷款
27、C次级贷款D可疑贷款E损失贷款98、个人贷款管理的基本原则包括（） 。A全流程管理原则B诚信申贷原则C协议承诺原则D审贷分离原则E实贷实付原则99、个人住房贷款包括（） 。A自营性个人住房贷款B公积金个人住房贷款C个人住房组合贷款D个人商品房贷款E个人商品房组合贷款100、关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有（） 。A可以为商业银行带来新的收入来源B满足城乡居民的消费需求C繁荣金融行业D可以帮助银行分散风险E提高信贷资产质量101、贷后检查的主要内容包括（） 。A加强信贷档案管理B借款人的履约情况、信用状况C对借款人的现金流情况进行持续检查D贷款担保变动情况E适时利用违约条款102、信贷业务
28、跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为（） ，实行分段管理。 A执行中的信贷档案B执行中的信贷文件C结算后的信贷档案D结算后的信贷文件E执行中的申贷档案103、在个人住房贷款中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括（） 。A注册资金是否达到一定规模B资信状况是否达到银行规定的要求C是否具有一定的信贷担保经验D是否具备符合担保业务要求的人员配置E公司及主要经营者是否存在不良信用记录104、信用风险的主要形式有（） 。A政策风险B道德风险C还款能力风险D还款意愿风险E欺诈风险105、信用风险的防控措施包括（） 。A加强对借款人的贷前审查B
29、建立和完善防范信用风险的预警措施C完善银行个人教育贷款催收管理系统D建立有效的信息披露机制E加强学生的诚信教育106、个人住房贷款的特征是（） 。A贷款金额大、期限长B贷款金额小、期限短C以抵押为前提建立的借贷关系D风险因素类似，风险具有系统性特点E风险相对较大107、在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括（） 。A项目资料的完整性、真实性和有效性调查B项目的合法性审查C合法有效地购房合同D项目工程进度审查E项目资金到位情况审查108、贷款风险分类中贷款形态分（）五类。A正常B关注C次级D可疑E损失109、以下属于公积金个人住房贷款的要素的是（） 。A贷款对象B合作机构C贷款利率D贷款
30、期限E还款方式110、关于贷前调查担保情况的调查，采取抵押担保方式的，应调查（） 。A抵押物的合法性B质押权利的合法性C抵押人对抵押物占有的合法性D抵押物价值与存续状况111、采用质押担保方式的，质物可以是（） 。A凭证式国库券B单位定期存单C个人定期储蓄存款存单D个人活期储蓄存款存折E国家重点建设债券112、农户小额信用贷款采取的管理办法有（） 。A一次核定B随用随贷C多次核定D余额控制E周转使用113、目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请的主要类型有（） 。A认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D对
31、担保信息有异议E个人信息遭到恶意篡改114、个人基础数据库信用信息查询主体包括（） 。A保险公司B证券公司C商业银行D金融监督机构以及司法部门等其他政法机构E个人115、个人征信系统录入流程包括（） 。A数据录入B数据修改C数据报送和整理D数据删除E数据获取116、个人征信系统的内容包括（） 。A个人基本信息B个人家族信息C个人通话信息D个人信用交易信息E特殊信息117、银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化” ，即（） 。A经常化B系统化C科学化D简洁化E制度化118、农户联保贷款实行（）的管理办法。A多户联保B集体申请C一次还款D周转使用E按期
32、存款119、做好配套和支持工作包括（） 。A要做好内部管理部门和岗位的设置和分工B要做好培训教育工作C要做好借款人等有关方面的解释宣传工作D严格进行风险评价E严格实行审贷分离120、在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括（） 。A分析借款人是否按约定金额和用途实施支付B判断借款人实际支付清单的可信性C借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因D借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准E借款人实际支付是否符合约定的贷款用
33、途121、贷后环节的风险管理主要包括（） 。A严格进行贷后检查B适时利用违约条款C及时进行策略调整D加强信贷档案管理E严格实行审贷分离122、 个人贷款管理暂行办法是审慎性经营规则，也是银行业监督管理法对审慎性规则的执行规则。 个人贷款管理暂行办法 在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括（） 。A贷前管理的违法行为B贷时管理的违法行为C制度是否的到执行D贷后管理的违法行为E其他被处罚的情形123、诚信申贷主要包含两层含义（） 。A借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料B借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款
34、来源明确合法C监督贷款资金按用途使用D对借款人账户进行监控E明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任124、以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有（） 。A贷款用途不明B借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人C贷款申请数额、期限和币种合理D借款人有重大不良信用记录E借款人具备还款意愿和还款能力125、商业助学贷款实行的原则包括（） 。A部分自筹B财政贴息C有效担保D专款专用E按期偿还126、个人质押贷款的特点包括（） 。A贷款风险较低B担保方式相对安全C时间短、周转快D操作流程短E质物范围广泛127、信用风险的防控措施包括（） 。A加强对借款人的贷
35、后管理B建立和完善防范信用风险的预警措施C完善银行个人教育贷款催收管理系统D建立有效的信息披露机制E加强学生的诚信教育128、银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。A客户需求B竞争对手实力C金融市场变化D宏观经济环境E其他银行利率129、个人住房贷款的要素包括（） 。A贷款对象B贷款期限C贷款利率D还款方式E担保方式130、商用房贷款信用风险的防控措施包括（） 。A加强对借款人还款能力的调查和分析B加强对竞争对手状况的分析C加强对商用房出租情况的调查和分析D加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E加强对保证人还款能力的调查和分析三、判断题(本类题共 15 小题，每小题 1 分，共 1
36、5 分。每小题答题正确的得 1 分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)131、根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营固定资产贷款和个人经营流动资金贷款。 （）132、个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时使用，但不使用贷款也需要收取一定利息。 （）133、银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。 （）134、专业化策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。 （）135、信用风险的主要形式包括还款能力风险和还款意愿风险。 （）136、个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。 （
37、）137、 贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式， 也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）138、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限管理，下限放开。 （）139、信用风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。 （）140、个人汽车贷款的对象只能是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。 （）141、合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。 （）142、贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。 （）143、对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。
38、（）144、贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。 （）145、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款。 （）参考答案及解新一、单项选择题1 C解析个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、 法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 根据贷款性质的不同， 个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。2 C解析银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项： 经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资
39、信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。3B解析专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。A、C 两项属于个人商用房贷款；D 项属于个人经营设备贷款；8 项属于有担保流动资金贷款。4C解析在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。5B解析A、C、D 三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。6 B解析贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请， 并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。7C解析贷款人应加强对贷款的发放
40、管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。8 B解析贷款人应按照借款合同约定， 通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。9 D解析贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。10B解析经贷款人同意，个人贷款可以展期。l 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。11D解析合作机构风险分析包括：合作机构的信用状况、合作机构的偿债能力、合作机构的管理水平、合作机构的业界声誉。12A
41、解析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。13C解析审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。14C解析审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分离，以达到相互制约的目的。15A解析银行业金融机构要严格对照个人贷款管理暂行办法的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订， 着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，保证贷款用途符合合同的规定，切实维护银行业金融机构的合法权益。16C解析采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申
42、报审批表上签署审批意见；采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。17B解析全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。 强化贷款的全流程管理， 可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。18B解析略。19B解析实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。20D解析实贷实付原则为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。21D解析贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、
43、电话查问以及信息咨询等途径和方法。22D解析借款合同应符合中华人民共和国合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。23D解析组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。24A解析当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。25 B解析征信服务中心应当在接受异议申请后 l5 个工作日内， 向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供
44、书面答复。26B解析商用房贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化。商用房出租情况发生变化。保证人还款能力发生变化。27 B解析以第三方保证方式申请商业助学贷款的， 保证人和贷款银行之间应签订 “保证合同” ，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。28C解析略。29A解析网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有全方位网点机构营销渠道、专业性网，占、机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。30C解析网上银行功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。31A解析品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运
45、用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。品牌是银行的核心竞争力。32A解析从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争， 前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程， 当然也是品牌竞争的基础。33D解析银行品牌营销的途径包括：改变银行运作常规；传播品牌；整合品牌资源；建立品牌工作室；为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜明是银行品牌营销要素。34C解析通过调查和归档，从产品上分，中国银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。35A解析品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它
46、们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。国际市场上的普遍规律是 20的强势品牌占据着 80的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的 4 倍。36A解析信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段， 实行分段管理。37B解析业务经办人员应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后。按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存， 信贷执行过程中续生的文件随时移交。38B解析采取监管措施的行为包括三类：相关制度是否建立、流畅是否健全、制度是
47、否得到执行。贷前管理的违法行为属于采取行政处罚的行为。39D解析个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为 30 年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。40C解析按照资金来源划分个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。固定利率贷款是按照贷款利率的确定方式划分的。41A解析公积金住房贷款不以盈利为目的，实行低进低出的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。42B解析个人住房贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总
48、称。43D解析对开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查、企业资信等级或信用程度、经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照、税务登记证明、会计报表、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况、 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。44A解析采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。 贷款人应当通过账户分析、 凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。45DEM 析合作机构风险的表现形式包括房地产开发商和中介机构的欺诈风险、担保公司的担保风险、其他合作机构的风险。46 B解析商用房贷款的利率不得低
49、于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。47 C解析设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定， 一般为 3 年，最长不超过 5 年。48BEM 析贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。49A解析商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目无证虚假或不全；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。业务不合规，业务风险与效益不匹配、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放、审批人员对应审查的内容审查不严， 导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风险
50、。50C解析个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。51D解析根据物权法第 223 条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。52B解析个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本、利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借