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1、精选优质文档-倾情为你奉上 物流金融服务调研报告摘 要：物流金融作为物流企业的一种新型业务模式，在我国的应用尚处于起步阶段，很多物流企业还未参与其中，究其原因，主要是对如何开展物流金融业务还未了解透彻。本文首先对物流金融进行了概述，介绍了物流金融的定义，然后，文章介绍了物流金融的特点。最后，文章对物流金融业务模式做统一的介绍，详细说明每项业务的具体实施内容，分析了各种模式在实际应用中的优缺点，指出了每种模式在操作中存在的风险，并给予了相应的风险规避策略。关键词：物流金融 业务模式 物流金融特点 风险规避 Abstract:Logistics finance as a new business
2、mode of logistics enterprises, is still at the starting stage in China, many logistics enterprises also did not participate in the, investigates its reason, mainly on how to carry out the logistics finance business is not a thorough understanding. This paper first introduces the logistics finance, i
3、ntroduces the definition of logistics finance, and then, the article introduces the characteristics of logistics finance. Finally, the mode of logistics financial business do unified introduction, a detailed description of the content of the concrete implementation of each business, analysis of adva
4、ntages and disadvantages of the various modes of in the practical application, pointed out the risk existing in operation in each mode and give the corresponding risk avoidance strategies.Keywords:Logistics finance Business model Risk aversion1.引 言现代物流发展离不开金融服务的支持。但是，当前国内金融服务发展较慢，这在一定程度上影响了现代物流发展，一方
5、面使得物流企业不能为广大客户，特别是一些中小型企业，提供物流与金融集成化的综合服务，另一方面使得企业物流资金周转率低下，原材料、半成品或产品不能“物畅其流”，影响了企业物流运作的效率。笔者认为，把物流服务和金融服务相结合进行业务模式的创新，是当前第三方物流公司、金融机构（银行等）或相关企业在激烈市场竞争中脱颖而出的主要途径之一。据此，笔者提出了“现代物流金融服务创新金融服务（ ）”的研究课题。本文的研究，能为第三方物流企业，金融机构（银行）等进行业务创新，以及寻求新的利润增长点，提供新的思路和实施方法，具有一定的理论意义和重要的现实意义。.金融物流概念金融物流是物流服务和金融服务相结合的产物。
6、笔者认为，金融物流，即包括金融服务功能的物流服务，主要指：在供应链中，第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务，其主要服务内容包括：物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等。金融物流不仅能为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务，还为客户提供间接或直接的金融服务，以提高供应链整体绩效和客户的经营和资本运作效率等。金融物流服务系统如图所示。从图可以直观看到，金融物流也是供应链的金融服务创新产品，金融物流的提供商（比如第三方物流企业）可以通过自身或自身与金融机构的紧密协作关系，为供应链的企业提供物流和金融的集成式服务。3.金融物流的产生背景及其发展状况3.1金融物流的产生
7、背景3.1.1第三方物流服务的革命。金融物流，是物流与金融相结合的产品，其不仅能提高第三方物流企业的服务能力，经营利润，而且可以协助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提高资本的使用效率。金融物流服务将开国内物流业界之先河，是第三方物流服务的一次革命。3.1.2中小型企业融资困境。在国内，由于中小型企业存在着信用体系不健全的问题，所以融资渠道贫乏，生产运营的发展资金压力大。金融物流服务的提出，可以有效支持中小型企业的融资活动。另外，金融物流可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用，优化企业资源。3.1.3供应链共赢目标。对于现代第三方物流企业而言，金融物流可以提高企业一体化服务水平，提高企业
8、的竞争能力，提高企业的业务规模，增加高附加值的服务功能，扩大企业的经营利润；对于供应链企业而言，金融物流可以降低企业的融资成本，拓宽企业的融资渠道；可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率，提高企业资本利用率，实现资本优化配置；可以降低采购成本或扩大销售规模，提高企业的销售利润。对于金融机构而言，金融物流服务可以帮助金融机构扩大贷款规模，降低信贷风险，甚至可以协助金融机构处置部分不良资产。3.1.4金融机构创新意识增强。当前金融机构面临的竞争越来越激烈。为在竞争中获得优势，金融机构，比如银行，不断地进行业务创新。这就促使了金融物流的诞生。金融物流可以帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行的经营规
9、模，增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”质押物仓储与监管；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。3.2金融物流发展状况。金融物流发展起源于物资融资业务。金融和物流的结合可以追溯到公元前年，当时的美索布达米亚地区就出现了谷物仓单。而英国最早出现的流通纸币就是可兑付的银矿仓单。3.2.1发达国家的金融物流业务。国际上，最全面的金融物流规范体系在北美（美国和加拿大）以及菲律宾等地。以美国为例，其金融物流的主要业务模式之一是面向农产品的仓单质押。仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。美国的金融物流体系是以政
10、府为基础的。早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案，并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。这一体系的诞生，不仅成为家庭式农场融资的主要手段之一，同时也提高了整个农业营销系统的效率，降低了运作成本。3.2.2发展中国家的金融物流服务。相对于发达国家，发展中国家的金融物流业务开始的较晚，业务制度也不够完善。非洲贸易的自由化很早就吸引了众多外国企业作为审查公司进入当地。这些公司以银行、借款人和质押经理为主体，设立三方质押管理协议（CMA），审查公司往往作为仓储运营商兼任质押经理的职位。通过该协议，存货人，即借款人在银行方面获得一定信用而得到融资机会。此类仓单直接开具给提供资金的银行而非借款
11、人，并且这种仓单不能流通转移。 在非洲各国中较为成功的例子是赞比亚的金融物流体系。赞比亚没有采用北美以政府为基础的体系模式，而是在自然资源协会的帮助下，创立了与政府保持一定距离、不受政府监管的自营机构赞比亚农业产品代理公司。该公司参照发达国家的体系担负金融物流系统的开发和管理，同时避免了政府的干预，从而更能适应非洲国家的政治经济环境。3.2.3中国金融物流的发展。国外金融服务的推动者更多是金融机构，而国内金融物流服务的推动者主要是第三方物流公司。金融物流服务是伴随着现代第三方物流企业而生，在金融物流服务中，现代第三方物流企业业务更加复杂，除了要提供现代物流服务外，还要跟金融机构合作一起提供部分
12、金融服务。 国内学者关于金融物流相关领域的研究主要是物资银行、融通仓等方面的探讨，然而这些研究主要是基于传统金融物流服务展开的，未能从供应链、物流发展的角度探讨相应的金融服务问题。如，罗齐和朱道立等(2000年)提出物流企业融通仓服务的概念和运作模式探讨；任文超(1998年)探讨了引用物资银行概念解决企业三角债的问题。在国内实践中，中国储运集团从1999年开始从事金融物流部分业务。金融物流给中国储运集团带来了新的发展机遇，最近该集团公司总结了部分金融物流业务模式，并在集团所有子公司进行推广。4.金融物流运作模式探讨 根据金融机构（比如银行等）参与程度不同，把金融物流运作模式分为资本流通模式、资
13、产流通模式和综合模式。所谓的资产流通模式是指第三方物流企业利用自身综合实力、良好的信誉，通过资产经营方式，间接为客户提供融资、物流、流通加工等集成服务；资本流通模式是指金融物流提供商利用自身与金融机构良好合作关系，为客户与金融机构创造良好的合作平台，协助中小型企业向金融机构进行融资，提高企业运作效率；综合模式是资产流通模式和资本流通模式的结合。 本文选取上述三种模式中的几种典型的操作方案进行介绍，试图能给企业的实践活动提供参考依据。4.1资产流通模式方案：替代采购 该方案是由物流公司代替借款企业向供应商采购货品并获得货品所有权，然后根据借款企业提交保证金的比例释放货品。在物流公司的采购过程中，
14、通常向供应商开具商业承兑汇票并按照借款企业指定的货物内容签订购销合同。物流公司同时负责货物运输、仓储、拍卖变现，并协助客户进行流通加工和销售。方案：信用证担保 在这模式中，1.物流企业与与外贸公司合作，以信用证方式向供应商支付货款，间接向采购商融资；2.供应商把货物送至融通仓的监管仓库，融通仓控制货物的所有权；3.根据保证金比例，按指令把货物转移给采购商。资本流通模式方案：仓单质押 方案为仓单质押融资业务模式。最简单的仓单融资是由借款企业、金融机构和物流公司达成三方协议，借款企业把质物寄存在物流公司的仓库中，然后凭借物流公司开具的仓单向银行申请贷款融资。银行根据质物的价值和其他相关因素向其提供
15、一定比例的贷款。质押的货品并不一定要由借款企业提供，可以是供应商或物流公司。方案 买方信贷 方案为买方信贷业务。对于需要采购材料的借款企业，金融机构先开出银行承兑汇票。借款企业凭银行承兑汇票向供应商采购货品，并交由物流公司评估入库作为质物。金融机构在承兑汇票到期时兑现，将款项划拨到供应商账户。物流公司根据金融机构的要求，在借款企业履行了还款义务后释放质物。如果借款企业违约，则质物可由供应商或物流公司回购。方案：授信融资 方案为统一授信贷款业务就是物流公司按企业信用担保管理的有关规定和要求向金融机构提供信用担保，金融机构把贷款额度直接授权给物流公司，由物流公司根据借款企业的需求和条件进行质押贷款
16、和最终结算，在此模式中，金融机构基本上不参与质押贷款项目的具体运作。物流公司在提供质押融资的同时，还为借款企业寄存的质物提供仓储管理服务和监管服务。方案：反向担保 在方案中，针对借款企业直接以寄存货品向金融机构申请质押贷款有难度的情况，由物流公司将货品作为反担保抵押物，通过物流公司的信用担保实现贷款。也可以组织企业联保，由若干借款企业联合向物流公司担保，再由物流公司向金融机构担保，实现融资。甚至可以将物流公司的担保能力与借款企业的质押物结合起来直接向金融机构贷款。4.3综合运作模式 综合运作模式包括资产流通运作模式和资本流通运作模式，是金融物流高层次的运作模式，其对金融物流提供商有较高要求，例
17、如，金融物流提供商应具有自己全资、控股或参股的金融机构。例如，我们所熟悉的UPS公司，在2001年5月并购了美国第一国际银行，将其改造成为UPS金融公司。由UPS金融公司推出包括开具信用证、兑付出口票据等国际性产品和服务业务。UPS作为中间商在沃尔玛和东南亚数以万计的中小出口商之间斡旋，在两周内把货款先打给出口商，前提条件是揽下其出口清关、货运等业务和得到一笔可观的手续费，而拥有银行的UPS再和沃尔玛在美国进行一对一的结算。5.实施金融物流面临的风险分析发展金融物流业务虽然能给金融物流提供商、供应链节点企业和金融机构带来共赢效果，但提供商却面对各种各样的风险。有效地分析和控制这些风险是金融物流
18、能否成功的关键之一。金融物流提供商主要的风险可以归纳如下：（1）内部管理风险：这也是企业中普遍存在的风险之一。包括组织机构陈旧松散，管理体制和监督机制不健全，工作人员素质不高，管理层决策发生错误等等。在中国，企业内部管理风险往往较大。（2）运营风险：物流企业都会面临运营方面的风险。但从事金融业务的物流公司，由于要深入客户产销供应链中提供多元化的服务，相对地扩大了运营范围，也就增加了风险。从仓储、运输、到与银企之间的往来以及和客户供销商的接触，运营风险无处不在。中国的物流运输业还处在粗放型的发展阶段，因此运营风险不容忽视。（3）技术风险：金融物流提供商因缺乏足够的技术支持而引起的风险。比如价值评
19、估系统不完善或评估技术不高，网络信息技术的落后造成信息不完整、业务不畅等。（4）市场风险：主要针对库存质物的保值能力。包括质物市场价格的波动，金融汇率造成的变现能力改变等。（5）安全风险：质物在库期间金融物流提供商必须对其发生的各种损失负责，因此仓库的安全，员工的诚信，以及提单的可信度都要加以考虑。还包括对质物保存的设施能否有效防止损坏、变质等问题。（6）环境风险：指政策制度和经济环境的改变。包括相关政策的适用性，新政策的出台，国内外经济的稳定性等。一般情况下，中国的政治和经济环境对金融物流造成的风险不大。但国际环境的变化，会通过贸易、汇率等方面产生作用。（7）法律风险：主要是合同的条款规定和
20、对质物的所有权问题。因为业务涉及多方主体，质物的所有权在各主体间进行流动，很可能产生所有权纠纷。另一方面，中国的担保法和合同法中与金融物流相关的条款并不完善，又没有其他指导性文件可以依据，因此业务合同出现法律问题的机率也不低。（8）信用风险：包括货物的合法性，客户的诚信度等，同时信用风险还与上述财务风险、运营风险、安全风险和法律风险等联系密切。在具体实施金融物流业务时，应该结合上述的主要风险问题进行相应的风险管理。6.结束语我国第三方物流市场潜力巨大，现代物流业正走向正规化、大型化和专业化。同时，金融机构和中小企业则挣扎在“想贷不敢贷”、“想借借不到”的尴尬中。金融物流是一种创新型的第三方物流
21、服务产品，其为金融机构、供应链企业，以及第三方物流企业（第三方物流服务提供者）之间的紧密合作，提供了良好的平台，使得所有合作能达到“共赢”的效果。但是金融物流作为一种创新产品，企业界还没有大范围进行实践运作，学术界尚未形成体系的理论框架。本文也仅仅是对金融物流的理论研究和运做模式进行初步探讨。相信，随着金融物流实践的不断积累和理论研究的不断深入，金融物流服务将在国内拥有广阔的市场和良好的前景。专心-专注-专业 三严三实开展以来，我认真学习了习近平总书记系列讲话，研读了中央、区、市、县关于党的群众路线教育实践活动有关文件和资料。我对个人“四风”方面存在的问题及原因进行了认真的反思、查摆和剖析，找
22、出了自身存在的诸多差距和不足，理出了问题存在的原因，明确了今后努力的方向和整改措施。现将对照检查情况报告如下，不妥之处，敬请各位领导和同志们批评指正。一、存在的突出问题一是学习深度广度不够。学习上存在形式主义，学习的全面性和系统性不强，在抽时间和挤时间学习上还不够自觉，致使自己的学习无论从广度和深度上都有些欠缺。学习制度坚持的不好，客观上强调工作忙、压力大和事务多，有时不耐心、不耐烦、不耐久，实则是缺乏学习的钻劲和恒心。学用结合的关系处理的不够好，写文章、搞材料有时上网拼凑，求全求美求好看，结合本单位和实际工作的实质内容少，实用性不强。比如，每天对各级各类报纸很少及时去阅读。因而，使自己的知识
23、水平跟不上新形势的需要，工作标准不高，唱功好，做功差，忽视了理论对实际工作的指导作用。二是服务不深入不主动。工作上有时习惯于按部就班，习惯于常规思维，习惯于凭老观念想新问题，在统筹全局、分工协作、围绕中心、协调方方面面上还不够好。存在着为领导服务、为基层服务不够到位的问题，参谋和助手作用发挥得不够充分。比如，到乡镇、部门、企业了解情况，有时浮皮潦草，不够全面系统。与基层群众谈心交流少，没有真正深入到群众当中了解一线情况，掌握的第一手资料不全不深，“书到用时方恨少”，不能为领导决策提供更好的服务。三是工作执行力不强。日常工作中与办公室同志谈心谈话少，对干部思想状态了解不深，疏于管理。办公室虽然制
24、定出台了公文办理、工作守则等规章制度，但执行的意识不强，有时流于形式。比如，办公场所禁止吸烟，这一点我没有严格执行，有时还在办公室吸烟。四是工作创新力不高。有时工作上习惯于照猫画虎，工作只求过得去、不求过得硬，存在着求稳怕乱的思想和患得患失心理，导致工作上不能完全放开手脚、甩开膀子去干，缺少一种敢于负责的担当和气魄。比如，做协调工作，有时真成了“传话筒”和“二传手”，只传达领导交办的事项，缺乏与有关领导和同志共同商讨如何把事情做得更好，创造性地开展工作。五是深入基层调查研究不够。工作中，有时忙于具体事务，到基层一线调研不多，针对性不强，有时为了完成任务而调研，多了一些“官气”、少了一些“士气”
25、。往往是听汇报的多，直接倾听群众意见的少；了解面上情况多，发现深层次问题少。比如，对县委提出的用三分之一时间下基层搞调研活动，在实际工作中却没有做到。即使下基层，有时也是走马观花，蜻蜓点水，让看什么看什么，让听什么听什么。在基层帮扶工作上，有时只注重出谋划策，抓落实、抓具体的少，对群众身边的一些小事情、小问题关心少、关注不够。六是主观能动性发挥不够。自认为在办公室工作多年，已经能够胜任工作，有自满情绪，缺乏俯下身子、虚心请教、不耻下问的态度。对待新问题、新情况，习惯于根据简单经验提出解决办法，创新不足，主观上存在满足现状，不思进取思想，主观能动性发挥不够。七是对工作细节重视不够。作为办公室负责
26、人，存在抓大放小，不能做到知上、知下、知左、知右、知里、知外，有时在一些小的问题上、细节上没有做好，导致工作落实不到位，出现偏差。八是工作效率不是很高。面对比较繁重的工作任务，工作有时拈轻怕重、拖拉应付、不够认真。存在不推不动、不够主动，推一推动一动、有些被动。比如，文稿材料的撰写，有时东拼西凑、生搬硬套、缺乏深入思考。有时也存在着推诿扯皮现象，不能及时完成，质量也难以保证。对于领导交办的事项，有时跟踪、督导的不够，不能及时协调办理，缺乏应有的紧迫感，缺乏开拓创新精神，致使工作效率不高。二、产生问题的原因分析认真反思和深刻剖析自身存在的问题与不足，主要是自己没有加强世界观、人生观、价值观的改造
27、，不注重提高自身修养，同时受社会不良风气的影响，在具体应对上没有很好地把握自己，碍于情面随波逐流。产生问题的原因主要有以下几方面。（一）自身放松了政治理论学习。对政治理论学习的重要性认识不足，重视程度不够。尤其是在处理工作与学习关系方面，把工作当成硬任务，把学习当作软指标，对政治理论学习投入的心思和精力不足，缺乏自觉学习的主动性和积极性。（二）宗旨意识有所淡化。由于乡镇工作比较辛苦，从基层回到机关工作后，产生了松口气的念头，有时不自觉产生了优越感和骄傲自满的情绪。听惯了来自各方面的赞誉之声，深入基层少，对群众的呼声、疾苦、困难了解不够，没有树立较强的大局意识和责任意识，使得自己有时会片面地认为
28、只要做好本职工作，完成领导交办的任务就行了，而未能完全发挥自身的主观能动性，缺乏做好工作应有的责任心和紧迫感。（三）忧患意识不强。只是片面看到了自身工作生活环境的变化，吃苦耐劳的精神有些缺乏，开拓进取、奋发有为、敢于冲锋、勇于担当的锐气有所弱化。有做“太平官”的意识，身处领导岗位，求新、求发展意识薄弱，表率作用发挥得不够好，忽视了工作的积极性、主动性和创造性。（四）勤政廉洁意识有所弱化。随着自身经济条件的改善，降低了约束标准，勤俭节约的传统美德有些淡化，对奢靡之风的极端危害性认识不足，没有引起高度重视。诚然，造成自身存 在问题的原因远不止这些，还有很多，如自身的固化思维方式，缺乏居安思危的深层
29、次思考等。三、今后的努力方向和改进措施查摆问题，剖析根源，关键在于“洗澡治病”、解决问题。本人决心从党性原则出发，端正态度、认真对待，在今后的工作中采取强有力措施，立行立改，取得实效。（一）求真务实办公室主任作为承上启下、协调全局、沟通内外的重要角色，要立足发展、改革的新形势、新情况，以务实的作风和良好的品质做出表率。一是增强大局意识。要站在全局高度想问题，立足本职岗位做工作。要注重换位思考，真正做到想领导之所想、谋领导之所谋，及早提出比较成熟的意见和建议，供领导决策参考。要善于从纷繁复杂的事务性工作中解脱出来，理清思路，明确目标，发挥自己应有的作用。二是增强超前意识。要认真研究领会组织意图和
30、领导思路，围绕领导关心的重大问题进行广泛深入的调查研究，为领导决策提供真实情况和可靠依据。要广泛搜集资料，研究各乡镇、机关单位的新情况、新经验、新做法，借“他山之石”来攻玉，为领导提出决策预案。因此，在想问题、办事情时，要赶前不赶后，尽可能早半拍、快半拍，提高敏感性，增强主动性。唯其如此，才能变被动为主动，“参谋”才能参在点子上，“助手”才能助到关键处。三是增强创新意识。要强化服务理念，做深、做透、做好服务工作；要以协调、配合作为服务的主要手段和方法，做到服务不越位；要围绕解决难点和热点问题开展服务，切实通过服务和协调把大家普遍关心、关注的热点焦点问题解决好，以实际行动取信于民。（二）勤政为民
31、办公室既是贯彻落实县委、政府决议的执行部门，也是督促落实县委、政府决议的监督部门。破除官僚主义，勤政为民应当做好“四件事”。一是善于走进群众。从群众中来，到群众中去，是党的各项工作能够取得成功的一大法宝。开展群众路线教育活动，破解“官僚主义”，依靠的依然是人民群众。工作中，要力戒高高在上、脱离群众、脱离实际的“官老爷”做派，多与群众接触，从群众中汲取智慧和力量，养成问计于民的好习惯。二是勇于解难事。务实从严，是每个党员干部对待工作的正确态度。要把这种态度落实到每一项工作中去，要戒除贪图淫逸、讲求舒适、怕吃苦、饱食终日、碌碌无为的不良作风，承担起肩上的责任，做到为官一任，作为一方。三是简化办事程
32、序。要急群众所急、想群众所想，尽最大可能提高办事效率，加快办事速度，一切从实际出发，勤俭从政，效率为先。四是接受监督。联系群众更要相信群众，加强民主更要多听民声。工作中时时处处应该考虑到群众利益，自觉主动接受群众监督，让工作开展得更有人气和活力。（三）艰苦奋斗要统筹制定领导干部办公用房、住房、配车、秘书配备、公务接待等工作生活待遇标准，落实不赠送、不接受礼品的规定，切实解决违反规定和超标准享受待遇的各种问题。要结合“治治病”的要求，按照中央八项规定，边学边查边整改，对照镜子，深挖思想根源，净化心灵，摒弃享乐主义，坚持艰苦奋斗，以良好的精神状态和奋发有为的面貌赢取人民群众信任。（四）廉洁自律作为党员干部，无论什么时候，群众本色不能变，群众情怀不能淡。要自觉加强党性修养，牢记全心全意为人民服务的宗旨，净化思想、洗涤灵魂、增强党性、明确航向。在始终保持为人民服务中追求高雅的生活情趣、锻造健全和谐的心理状态、