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1、课程大纲212人寿保险基础知识人身保险概述人身保险概述人身保险的定义1人身保险的特征2人身保险的种类33生一、人身保险的定义人身保险是保障人的身体或寿命的保险。老病死残4人身风险的特殊性 1保险标的的特殊性 2保险利益的特殊性34生、老、病、死、残死亡率稳定、巨灾风险小保险期限长，受通胀影响生命无价（难以用货币衡量）保险标的有标准体和非标准体之分产生:人与人之间 量的规定:一般无量的规定 时效:买有赔无人身无价，双方约定确定：保障需求 、缴费能力赔付：约定保额多少即给付多少保险金额的特殊性 二、人身保险的特征5保险标的: 寿命 保险标的: 身体 三、人身保险的种类6人寿保险基础知识人寿保险的分
2、类1普通型人寿保险介绍2团体人寿保险介绍37普通型人寿保险 .团体人寿保险 新型人寿保险 一、人寿保险的分类8定期寿险 固定的年限内死亡才能获得赔付终身寿险 任何时间内死亡都能得到赔付 终身寿险最大优点是被保险人可以得到永久保障按保险期限分死亡保险以被保险人死亡为给付条件的人寿保险二、普通型人寿保险介绍（1/3）9生存保险以被保险人生存为给付条件的人寿保险年金保险按约定分期给付，且分期给付生存保险金的间隔不超过1年（含1年）二、普通型人寿保险介绍（2/3）养老金年金教育金10两全保险既有死亡保障，又有生存保障的人寿保险给付条件：被保险人在保险期限内死亡或者保险期满时生存定期死亡保险生存保险 两
3、全保险 给付受益人给付被保险人二、普通型人寿保险介绍（3/3）11普通型人寿保险 .团体人寿保险 新型人寿保险 一、人寿保险的分类12三、团体人寿保险介绍若保费是双方承保的，则全部合格职工中至少要有75%的人参加若保费是全部雇主负担，则全部（100%）职工都必须参加保险团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。保险人投保人被保险人采用经验费率：根据团体组织风险情况制定费率团体组织投保：社会团体、企事业单位等13普通型人寿保险 .团体人寿保险 新型人寿保险 一、人寿保险的分类14浅谈分红险分红保险是什么？1保单红利哪里来？2保单红利怎么分？315一、分红
4、保险是什么？分红保险：指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。风险提示：保单红利水平不保证，某些年度分红有可能为016二、保单红利哪里来？利源预估实际相当于结果利率5%8%多赚利差益死亡率3%1%少赔死差益费用率2亿1亿少花费差益目前，*寿险采用的是利差和死差分红。来源： “预估值”与“实际结果”相差的部分1718保险公司在定价时预估死亡率为2%，实际经营结果的死亡率为1%。请问，此时会产生保单红利吗？为什么？实际死亡率更低，说明支付的死亡赔款更少，会产生保单红利，即“死差益”。19三、保单红利怎么分？多赚的其中的30%多赚的其中的70%
5、预期能赚的钱假设：A保险公司2017年度实际盈利5亿:7000万计划赚4亿至少70%用于分红红利可以做什么？1. 领现金4. 增保额2. 赚利息3. 抵保费红利红利保费20浅谈万能险什么是万能保险？1万能保险经营流程221一、什么是万能保险？万能保险：一种交费灵活、保额可调整、非约束性的人寿保险，相当于一个定额（或递减）的定期保险与一个递增的累积基金相结合而构成的保险。交费灵活，可任意选择、变更交费期保额可调整保单价值领取方便22通常设定最低保证利率(注：最低保证利率之上的收益是不确定的）请大家观看保单帐户价值观看时长：2分钟23二、万能保险经营流程期交/附加保费按期交纳的保费或是向账户中追加
6、的保费，扣除相应的费用和成本后，进入到保单的现金价值账户初始费用账户通过保险人进行投资运作产生收益，收益也进入账户（有保证利率）保障成本部分领取保险人用于承担后期的保障成本投保人部分领取，灵活支配保险人收取初始费用、手续费、保单管理费等保险人投保人保单收益2425保险标的: 寿命 保险标的: 身体 人身保险的种类26健康保险基础知识健康保险的定义1健康保险的种类227一、健康保险的定义以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。 保险标的2保险责任人的身体伤病风险128二、健康保险的种类医疗保险是指以保险公司约定的医疗行为的发生为给付
7、保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。费用补偿型定额给付型普通医疗保险住院保险手术保险综合医疗保险1、医疗保险定义和分类291、医疗保险常用条款口诀：“斩头去尾分中间”（固定比例、累进比例） 100元 80% 5万元 对一些金额较低的医疗费用，保险人只负责超过免赔额的部分 对超过免赔额以上的医疗费用，采取保险人与被保险人共同分摊的比例给付办法 保险人对医疗保险金的最高给付有限额规定 免赔额条款 比例给付条款 给付限额条款 低于100元的部分，免赔最多给付不超过5万元，给付限额100元和5万元之间的费用，只给付80%，比例给付302、疾病保险定义和分类疾病保险是指以保险
8、合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。附加提前给付型独立主险型定期终身312、疾病保险特征 保障程度高：保障对被保险人的生命或生活有重大影响的疾病项目 保险期限长：一般都能使被保险人“一次投保、终身受益” 一般有观察期：如90天或180天32保险标的: 寿命 保险标的: 身体 人身保险的种类33意外保险基础知识人身意外保险基础知识1人身意外险的可保风险234一、人身意外保险基础知识1、人身意外伤害保险的定义保障人的身体因意外伤害造成的死亡或残疾的保险。外来的、非本意的、实在的、不可预见的意外人的身体受到侵害的客观事实伤害不死不残不赔保障352022-5-236136例：小A在楼下散步，被
9、楼上的不明来历的花盆砸伤，头部被砸破流血。致害物：侵害对象：侵害事实：花盆头被砸伤致害物侵害对象侵害事实伤害造成2、伤害的三要素36小A小安今天下班回家路上，被路边的野狗咬伤了，她到保险公司申请意外伤害保险的理赔，是否能够成功？为什么？37答案：不能。虽然小安被路边的野猫野狗咬伤了，属于意外事件，也对小安造成了伤害。但是意外伤害保险的保险责任是“不死不残不赔”。38393、人身意外伤害保险的特征 保险责任意外死亡给付、意外伤残给付 承保条件以职业、工种为依据，高龄者可投保，无需体检 保险期限一般1年，最多3或5年；有责任期限(180天) 保险金给付定额给付（按保险金额或一定比例给付） 残疾保险
10、金=保险金额残疾程度百分率（累计不超过保险金额）合同有效期 责任期限事故发生时间 180天 一般可保除不可保、特约保外，均属一般可保 特约保战争、核辐射、医疗事故登山、跳伞、江河漂流、赛车等不可保犯罪活动、寻衅斗殴、酒醉、吸食（或注射）毒品、自杀行为等二、人身意外险的可保风险41 请大家打开新E家，完成 6-（集中面授）人身保险随堂测验 时间：15分钟操作路径：新E家我的培训已参训培训班本期培训班“查看详情”在线课堂 1、在人身保险中保险利益的时效规定是？（单选）A、只要求在合同订立时存在 B、只要求在合同终止时存在C、要求在合同订立到终止始终存在 D、无时效规定2、在人身保险中，健康保险是以
11、被保险人的（ ）为保险标的？（单选）A、健康 B、身体 C、疾病 D、寿命423、经老板同意，以下哪位同事可以参加公司投保的团体人寿保险（ ）？（单选）A、刚离职的小幂 B、退休的马建国 C、临时工查扎辉 D、长期病休的老王4、某公司有1000多名员工，现投保团体人寿保险，如果保险费是由雇主和雇员双方共同承担，则保险公司对该公司参保职工的比例要求通常是（）？（单选）A、不低于55% B、不低于75% C、不低于85% D、等于100%435、分红的来源实际上就是（ ）？（单选）A、保险公司实际赚的钱B、保险公司计划赚的钱C、保险公司实际比计划多赚的钱D、以上都不对6、保监会规定，保险公司每一会
12、计年度，必须将不低于可分配盈余的（ ）用于分红？（单选）A、60% B、70% C、80% D、90%447、以下哪一个选项不是万能险的特征？（单选）A、交费灵活 B、保额可调整 C、提供最低保证利率 D、不可以领取账户价值8、判断以下说法是否正确：随着风险的变化，万能保险收取的保障成本也会变化？（单选）A、正确B、错误459、在健康保险中，以疾病的发生为给付保险金条件的保险称为（ ）。A、医疗保险 B、费用保险 C、疾病保险 D、收入保险10、在健康保险中，以保险公司约定的医疗行为的发生为给付保险金条件的保险称为（ ）。A、医疗保险 B、费用保险 C、疾病保险 D、收入保险4611、在住院保
13、险中，保险人为了控制被保险人不必要的长时间住院，经常采取的条款是（ ）。A、损失补偿 B、代位补偿 C、比例给付 D、重复保险分摊12、疾病保险一般都规定了一个观察期，一般为（ ）天。A、60 B、90 C、180 D、3654713、人身意外伤害保险依据什么收取保费？（ ）。A、职业 B、年龄 C、性别 D、病情既往史14、人身意外伤害保险的承保条件是（ ）。A、高龄者不可以投保，被保险人需体检B、高龄者可以投保， 被保险人需体检C、高龄者不可以投保，被保险人不必体检D、高龄者可以投保，被保险人不必体检15、在人身保险业务中，人身意外伤害保险的保险标的是（ ）。A、被保险人的生命 B、被保险人的能力C、被保险人的身体 D、被保险人的健康48