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1、第六课投资理财的选择一轮复习学案【课前预习案】一、高考考点（1）商业银行：利息、利率与本金储蓄存款中国商业银行体系商业银行的业务（2）投资：投资收益与投资风险股票债券商业保险（3）融资二、考情分析年份题型考察内容分析2013.卷 15题选择题储蓄存款余额增长原因近五年全国卷都有涉及，且题型均为选择题。 2018 年高考仍将以选择题形式进行考察，应注重各种投资方式收益的计算及利弊分析。2014.卷 12题选择题存款利息的计算2015.卷 12、14 题选择题股票收益计算银行业发展2016.卷 13题选择题投资收益与风险2017.卷 16题选择题筹资渠道三、知识梳理1. 利息、利率与本金（1）利息
2、与利率； (2 ）利息的决定因素；（3）利息的计算方式；2. 储蓄存款（1）机构； （2）类型；（3）特点；3. 中国商业银行体系及业务（1）含义； （2）体系；（3）业务；4. 股票（1）发行机构；（2）性质； （3）特点； （4）收益与风险；（5）股票市场发展的意义5. 债券（1）性质； （2）作用； (3 ）分类； （4）收益与风险6. 商业保险（1）作用； （2）机构；（3）分类； （4）原则7. 投资收益与投资风险（1）风险与收益成正比：高风险高收益，低风险低收益（2）不同投资方式，风险不同，收益也不同。（3）不能片面追求收益最大化，要兼顾投资收益与风险。四、易混易错1. 储蓄存款是
3、一种无风险，低收益的投资方式。2. 存款利率提高，储户的实际收益一定增加。3. 活期储蓄流动性和流通性比股票、债券好。4. 社会保障体系的不断健全增加了居民的储蓄意愿。5. 银行利率越高，居民储蓄越多，对经济发展就越好。6. 债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。7. 通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，可以避免可能的风险。五、知识链接存款准备金率：中央银行（中国人民银行）根据法律的规定，要求各商业银行按一定比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金帐户，这部分存款就是存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫存款准备金率。提高或降低存款准备金率领能够有效调节商业银行的
4、贷款规模，从而调节货币的投放量，维护物价的稳定。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 1 页，共 6 页 - - - - - - - - - - 【课堂探究案】一、重点难点剖析1. 正确理解利率变动对我国经济的影响2. 各种投资方式的收益与风险3. 关于投资渠道及投资原则二、社会热点关注央行推进利率市场化央行在中国金融稳定报告(2017) 指出， 2017 年要求进一步推进利率市场化改革，继续推进货币市场的市场化改革和对外开放，加强债券市场基础设施建设和宏观审慎管理，持续推动债券市场对外开放。进
5、一步推进利率市场化改革。提高金融资源配置效率，完善金融调控机制。从提高金融市场深度入手继续培育市场基准利率和完善国债收益率曲线，不断健全市场化的利率形成机制。加强对金融机构非理性定价行为的监督管理，发挥好市场利率定价自律机制的重要作用，采取有效方式激励约束利率定价行为，维护公平定价秩序。继续推进货币市场的市场化改革和对外开放。推动市场自律机制和透明度建设，激发货币市场活力。建立并完善事中事后监督管理机制，规范金融机构在货币市场开展业务的行为，推动市场平稳健康发展，切实防范市场风险。进一步提升货币市场对外开放的水平，根据市场发展情况，适时允许其他境外机构投资者开展债券回购交易。持续推动债券市场对
6、外开放。继续支持各类主体在境内发债融资，稳步推动市场基础设施跨境合作，全面、稳妥地推进银行间债券市场对外开放，继续推动中国债券市场加入国际主要债券指数相关工作，以更好地发挥债券市场在“扩流入”方面的积极作用。教材理论对接：三、典型例题剖析【2015 北京文综】“众”最初的字形是人们在太阳下共同劳作，在互联网时代，人们的共同劳作有了更多的可能。材料二借助“众”的力量，互联网时代的商业模式不断创新。北京某校高中生发明了一种可以快速查找物品、有效利用空间的新型智能储物柜，在国际“创客”大赛中获得了大奖，同学们就如何利用互联网将这一科技成果转变成产品，推向市场，提出了如下建议：在社交网络平台上发布这一
7、科技成果信息，寻找1000 位联合投资者，为智能储物柜的生产筹集资金。建立论坛，收集来自热心网友和专业人士关于智能储物柜外观设计的个性化方案，并由论坛用户“评头论足”，将点“赞”最多的5 个设计方案作为备选方案。接受网络预订，根据网络预订单的数量决定哪种设计方案投入批量生产。运用经济生活相关知识，分析同学们建议的合理性，并提出一条补充建议。（14 分）精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 2 页，共 6 页 - - - - - - - - - - 四、体验高考真题1. (2015 ? 全国 II
8、 卷)2015 年 5 月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行公平竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力A. B. C. D.2. （2016高考上海）网贷平台上一款号称年利率3的“低息贷款”，若借 10000元，需先扣除 2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付 1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该网贷平台上一
9、款号称年利率 3的“低息贷款”，若借 10000 元，需先扣除 2000 元“保证金” （到期抵充应还本金） 。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000 元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为A.3.75 B.13C.16.25 D.333.2014 四川卷 2014 年 4 月 11日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票 ( ST长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的ST长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。ST长油退市事件的警示是上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益上市公司
10、应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高A B C D4. （2016高考江苏）熔断机制最早是美国为控制股市异常波动风险采取的暂停交易措施,在美国起到了预期作用。我国于2016年 1 月 1 日起也开始实施熔断机制, 但实践中负面影响大于正面效应 ,1 月 8 日暂停。材料表明政府应增强宏观调控的科学性要正确处理政府和市场的关系股市具有高收益高风险并存的特点投资多元化可以降低投资风险A. B. C. D.5. （2016高考天津）大多市场风险是可以提高保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后
11、一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管” ，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险是社会保险的重要组成部分发挥了商业保险的经济补偿功能是政府规范市场经济秩序的重要方式促进食品企业提高产品质量，诚信经营A B C D6 （2017全国卷） 2016年 9 月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5 亿元，社会资本认购高达35 亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以A扩大扶贫资金的使用范围B减少政府扶贫资金的支出C 拓宽扶贫资金的筹措渠道 D促进扶贫资金的精准运用【课后拓展案】1.2014 福建卷 从收益最大化的角度
12、，你会选择下表中哪种理财产品理财产品股票债券基金保险精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 3 页，共 6 页 - - - - - - - - - - 投资( 万元) 4 6 2 8 年预期收益 ( 万元) 0.3 0.35 0.2 0.25 A.股票 B债券 C基金 D保险2.2013 江苏卷 A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约 3.8 亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发 S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公
13、司与 S公司的合作推动了股价上升，说明A股票是一种高收益的投资方式 B企业重组对股价会产生有利影响C 股价上升主要是由相关消息推动的 D股价受公司经营状况预期的影响3.2014 全国卷 按现行规定，金融机构人民币存款利率( 年利率 ) 一年期为 3% ，两年期为 3.75%。老陈有 10 000 元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存( 第一期利息计入第二期本金 ) 两年的利息比存一个两年期的利息A少 141 元 B多 141 元 C少 150 元 D多 150 元4.2013 福建卷 下图是 a、b 两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是Aa 产
14、品投资风险小，适合低收入者投资Ba 产品投资收益率波动大，不适合投资C b 产品投资收益率上升幅度小，不适合投资D b 产品投资风险小，适合稳健型投资者投资5.2013 大纲全国卷 全国中小企业股份转让系统的建立，可以A提高非上市公司经营业绩 B优化非上市公司组织结构C 降低非上市公司管理费用 D拓宽非上市公司融资渠道6.2012 全国卷 银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务 ( 如记账、账户管理等 ) 。收取贷款利息的理由是A银行居于垄断地位 B银行信用高于商业信用C 银行提供的资本是一种生产要素 D银行是再生产顺利进行的枢纽8.2012 江苏卷 一般情
15、况下，银行利率提高股市会作出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是 ) 银行业利润高于其他行业投资者改变投资组合投资者预期企业利润下降股民的投资收益减少A B C D9. （2015? 江苏卷）据统计， 2014年全国居民新增财产性收入40% 来自房地产 ,17%来白银行理财， 16% 来自存款， 12% 来自股票，其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象的正确解读是体现按生产要素分配居民投资风险不断降低再分配更加注重公平居民财产配置趋向多元A B C D精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - -
16、 -第 4 页，共 6 页 - - - - - - - - - - 第六课投资理财的选择一轮复习学案答案1. 正确理解利率变动的影响。 （1）存款利率变动的影响存款利率上调，会吸引居民储蓄，减少流通中的货币量，从而有利于抑制物价上涨，缓解通货膨胀的压力。存款利率下调，会刺激居民扩大消费，使流通中的货币量增加，有利于扩大内需，有利于缓解物价持续下行的压力。（2）贷款利率变动的影响贷款利率上调， 会使借贷成本增加， 抑制投资需求的过快增长， 有利于防止经济增长过热。贷款利率下调，会减少借贷成本，刺激投资需求，促进生产发展。（3）利率杠杆与经济发展的关系社会总需求大于总供给，经济增长过热时，应提高存
17、贷款利率，以减少流通中的货币量，抑制社会总需求的增长，防止通货膨胀。当社会总需求小于总供给， 经济增长滞缓时， 应降低存贷款利率， 以增加流通中的货币量，刺激社会总需求的增长，防止通货紧缩。2. 各种投资方式的收益与风险。 （参见教材相关部分）3. 关于投资渠道及投资原则（1）投资渠道：金融投资，包括储蓄存款、股票、债券、保险，以及基金、外汇、艺术品、房地产等。实际投资（直接投资）：如购买厂房、机器设备、原材料等从事生产经营活动。（2）投资收益与投资风险一般成正比，不能片面追求收益最大化；任何一种投资方式都有风险，只存在风险大小的问题，不存在风险有无的问题。（3）科学投资方式的原则：正确处理好
18、风险与收益的关系。既要注意投资的收益率，又要注意投资的风险性，应该根据自己的经济承受能力选择适当的投资方式。注意投资的多元化。这样可以分散风险，从而获得较好的收益。要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力或承担风险能力低，可以选择储蓄存款或政府债券；经济实力或承担风险的能力强，可以选择风险高，投入大的投资方式，如购买企业债券、股票、房地产等。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不能违反国家的法律法规。二、关注热点（1）利率市场化有利于充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，通过市场化改革提高银行资金的利用效率，更好地支持实体经济发展。（2）贷款业务是商业银行利润的主要来源。推动利率市场
19、化，有利于银行业展开充分竞争，促进整个银行业的发展，更好地发挥银行在推动国家经济发展中的助推作用。有利于促使商业银行加强竞争意识，提升服务质量，创新业务，实现转型升级。（3）央行作为国家机关，推进利率市场化改革及对相关金融机构的监管是国家宏观调控的体现，有利于实现国家宏观调控目标，有利于推进企业的有序竞争，有利于国家经济的健康发展。推进市场化改革，也有利于进一步处理好政府和市场的关系。（4）推动债券市场的对外开放，有助于进一步提升我国开放型经济水平，有利于充分利用两个市场、两种资源，是我国积极应对经济全球化的表现。三、典型例题拓宽融资渠道，降低融资成本；缩短设计周期，降低设计成本；洞察消费者需
20、求，提高消费者的参与度和满意度；根据消费者需求科学规划产量，降低市场风险。优化资源配置，提高经济效益。建议示例：邀请用户通过微信、微博等方式分享自己的消费体验，将用户的反馈作为产品改进的重要依据。四、体验高考ACAAC C五、课后拓展 CDADD CCB精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 5 页，共 6 页 - - - - - - - - - - 精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 6 页，共 6 页 - - - - - - - - - -