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1、精选优质文档-倾情为你奉上辽宁省农村信用社案件风险防控培训考试试题单位：考号：职务：姓名：得分：一、 填空题 10分（每空1分）1.农村信用社信贷投放的重点是三农，具体是指（农业）、（农村）和（农民）。2、银监会针对各类案件的特点、成因，及时提出了防范操作风险的“（十三条）意见”，明确了案件治理的“（六个）重点环节”，推行了强化内控管理“（十个）联动建设”，制定了建立案件治理长效机制的“（十项）措施”。3、我省农村信用社统一命名的银行卡是（金信卡）。4、2011年省联社信贷资产质量专项整治工作正常贷款到期回收率目标为当月正常贷款中农户贷款到期回收率必须达到（95%）含以上，其他到期贷款回收率必
2、须达到（99%）含以上，年末贷款到期回收率达到98%含以上。二、判断题 10分 每题1分，请在括号内打或。1.以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。（）2、质押担保的信贷业务自签订信贷业务合同和质押合同并办妥质物移交之日起生效。（）3、金信卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。 ( )4、.信用社储蓄工作人员应遵守储蓄原则，不许将客户存款资料告知他人，维护客户权益。（ ）5、 金信借记卡必须先存后支，不具有透支功能。 ( )6、金融机构可以临时为客户开立匿名账户。（）7、信用社银企对账单的保
3、管期限为五年。（）8、在挂失满七日后，客户本人持金信卡及挂失申请书客户联至柜台要求对金信卡密码进行重置，不得委托他人代办。（）9、银行风险是指在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。（）10、信用风险是指银行借款人或交易对手无法按照协议条款偿还财务的可能性。（）三、 单选题 10分 （每题1分）1、 下列证件中不属于法定个人实名证件的是( D )A.护照 B.港澳居民往来内地通行证 C.军官退休证 D.有效身份证复印件2、我国的银行账户分为（A）、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。A基本存款账户、B支票账户、C存款账户、D现金账户3、反洗钱法中“国务院反洗钱
4、行政主管部门”特指（D）。A国家监察部、B中国银监会、C人民银行结算司、D中国人民银行总行。4、下列关于金信借记卡说法正确的是（ C ）。A.是国际卡 B.是VISA卡C.是符合国际标准的银联卡 D.是万事达卡5、持卡人购物消费、取现以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（A ）。A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.附属卡6.短期贷款展期期限累计不得超过（ A ）。A原贷款期限B原贷款期限的一半C原贷款期限的一倍7.2011年辽宁省农村信用社信贷资产质量专项整治正常贷款中逾期占正常贷款比例控制目标是（B）A2%B.3% C.4% D.5%8流动资金贷款主要用于（B）。 A.购买主要机
5、器设备 B.弥补临时性资金短缺 C.对外投资 D.进行技术改造 9.短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）。 A.分段计息 B.不分段计息 C.双方重新协商 D.是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定 10、下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1”？（A） A库房管理、B安全保卫器械管理、C票证管理、D设备管理四、多选题 10分 每题1分1下列属于重要空白凭证的是(ABD)。A定期存单、B活期存折、C假币上缴凭证、D单位定期存款证实书2信用社对重要空白凭证检查工作做到（A、B、C、D）。A整点清楚、B真实有效、C记录完整、D责任明确 3、单位在结算凭证上的
6、签章，应为（ABD）。A该单位的财务专用章加其法定代表人的签名或者盖章、B该单位的公章加其法定代表人的签名或者盖章、C该单位的财务专用章或者公章、D该单位的财务专用章加其授权的代理人的签名或者盖章4、.下列哪些机构不得作保证人（ABCD）A.国家机关 B学校 C医院 D企业法人的分支机构5.农村信用社贷款风险分类有5个档次，哪几个（BDE） 档次为不良贷款。 A正常 B、次级 C、关注 D.损失 E可疑6.下列可以抵押的财产有（AD）A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.土地所有权 C.学校、幼儿园、医院D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。7.下列说法正确的是（ BC
7、D ）。A.有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名B.有权机关冻结个人储蓄存款的期限最长不超过六个月C.有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金D.人民检察院无权扣划个人在金融机构的储蓄存款8.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的( ACD )办理过户手续。A.判决书 B.合同书 C.调解书 D.裁定书9.下列哪些有权单位可对个人在金融机构的储蓄存款进行扣划( BCD )A.人民检察院 B.人民法院 C.税务机关 D.海关10、在加强对员工异常行为动态情况的排查方面，要重点关注员工的_(ABCD) A、工作圈B、生活圈C、社交圈D、消费圈五、简答题 20
8、分 每题5分1.储蓄大额提现的规定有哪些？（1）对一日一次性从储蓄账户提现万元（不含万元）以上的，储蓄机构柜台人员应请支取人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。其中一次性提取现金万元（含万元）以上的，应请取款人至少提前天以电话等方式预约，以便储蓄机构准备现金。（2）对一日一次性超过五万元以上的现金支付或一日一次数次累计超过万元以上的现金支付，储蓄机构内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向中国人民银行当地分支机构备案。2、中华人民共和国担保法规定的担保方式有哪些保证、(抵押、质押、留置和定金。 3、贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查4、简述“四项制度”。 答：岗
9、位轮换、干部交流、强制休假、近亲属回避六、案例分析一、案情简介2008年12月29日，灯塔市联社主要领导通过报表发现柳条寨信用社小额农户贷款回收进度缓慢，立即与联社信贷管理部负责人到柳条寨信用社督促贷款回收工作。经了解，柳条寨信用社农户贷款回收缓慢的主要原因是由于信贷员邹某造成的，联社主要领导准备找邹某谈话时，得知其当天没有上班，多次打电话亦未联系上。手机关机，引起警觉。立即安排查找邹某下落，同时排查邹某经手业务，直至12月30日8点30分仍未找到，遂怀疑邹某有截留贷款逃逸的可能。灯塔市柳条寨信用社于2008年12月31日向辽阳市公安局经侦支队报案，2009年1月3日晚，辽阳市公安局将邹某抓获
10、。2009年7月7日，邹某因犯金融凭证诈骗罪和职务侵占罪被辽阳市中级人民法院判处有期徒刑十七年，并处罚金十万元。二、相关人员处理情况（一）操作岗位人员对邹某的处理决定。依据辽宁省农村信用社案件责任追究暂行办法第三章，第二十五条“违反信贷规章制度行为及处理”，（四）“有下列行为之一的，给予责任人开出处分”（3）“收贷、收息不入帐”；经灯塔市联社主任办公会议研究决定，给予邹某开除处分，解除劳动合同。（二）领导岗位人员1、刘某在任灯塔市信用联社副主任期间，分管信贷和风险工作。辖内柳条寨农村信用社发生信贷员邹某利用职务之便发放顶（冒）名贷款、自制假收贷收息凭证截留贷款本息案件，刘某负有领导责任。依据辽
11、宁省农村信用社员工违反规章制度处理暂行规定第四十二条（二十二）3：“监督检查不力，致使违规经营情况长期存在，给信用社造成重大经济损失或经营风险”给予直接负责人的高级管理人员警告至记大过处分。经办事处主任办公会议研究决定，给予刘某警告处分。2、苑某在任柳条信用社主任期间，没有认真履行信用社主任岗位职责，没有很好的按规定开展监督检查，安排柳条寨信用社内退职工邹某做重要岗位工作，对该人基本情况及任职状况调查不细，用人失察，致使该人在信贷工作方面出现问题，导致柳条寨信用社“12.29”案件发生，对柳条信用社“12.29”案件，应负相应的领导责任。依据辽宁省农村信用社案件责任追究暂行办法第二章 第四条
12、发生涉案金额100万元以下或造成直接经济损失50万元以下的案件，涉案机构及网点或部门负责人有下列责任之一的，视情节轻重给予经济处罚和警告至撤职等纪律处分；（三）监督检查不力，用人失察，或对已发现有问题的人员没有及时采取措施调整的；第三章 第二十三条 （七）监督检查不力，未按规定开展监督检查的，给予通报批评或警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除处分： 经灯塔联社主任办公会议研究决定：给予苑某警告处分，扣发1个月工资。 3、刘某在任柳条信用社副主任（主持工作）期间，没有认真履行信用社主任岗位职责，没有很好的按规定开展监督检查，对联社下发的信贷风险预警提示没能及时督促整改，没有做好案件防
13、范工作，因而未能及时发现案件隐患，对柳条信用社“12.29”案件，负有相应的领导责任。依据辽宁省农村信用社案件责任追究暂行办法第二章 第四条 发生涉案金额100万元以下或造成直接经济损失50万元以下的案件，涉案机构及网点或部门负责人有下列责任之一的，视情节轻重给予经济处罚和警告至撤职等纪律处分；（三）监督检查不力，用人失察，或对已发现有问题的人员没有及时采取措施调整的；第三章 第二十三条 （七）监督检查不力，有下列情形之一，给予通报批评或警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除处分：1、未按规定开展监督检查的；4、对发现问题不督促整改的；鉴于刘某任职时间短，案发后，能主动配合公安机关及
14、检查组查清问题，积极采取补救措施，减轻损失。依据辽宁省农村信用社员工违反规章制度处理暂行规定第二十条（二）：“违规后认错态度较好，能主动检查纠正错误或者坦白交代问题，并积极采取补救措施，有效避免或者减轻损失后果”，可从轻、减轻处理或免于处理的规定。经灯塔联社主任办公会议研究决定：给予刘某警告处分，扣发2个月工资。三、违法、违规事实邹某自1998年至2008年做信贷员期间，一直采取收贷款给贷户出据收条、填制私自印刷的假收贷凭证等手段截留贷款, 累计截留贷款81笔，金额为76.35万元。其中：给贷户出据假回收凭证70笔,金额64.35万元，给贷户出据收款收条11笔,金额12万元；邹某在2000年至
15、2008年间，利用柳条寨信用社给老百姓办理股金证之机，私自印刷股金证，伪造辽宁省灯塔市柳条寨信用合作社公章，以高利息为诱饵，为韩长海等九人办理了31.3万元人民币股金证，其中：以利息方式返还被害人4.6万元，余款26.7万元被其占有。经辽阳办事处、灯塔市信用联社和公安部门联合采取有效措施，挽回经济损失28万元。其中：追回“六合彩”赌博款9万元；邹某被抓捕后承诺，用其在鱼塘中养殖的鱼（估价5万元），自己的二层独楼120平方米（估价14万元），抵顶截留贷款28万元，其余款项48.35万元已形成损失。从邹某案件看，一是违反了辽宁省农村信用社信贷管理基本制度中第九章、第四十三条和辽宁省农村信用社信贷业
16、务基本操作规程中第十章、第五十条、第五十一条、第五十二条中的有关规定，经营管理责任人未按省联社的信贷业务操作规程认真办理贷款手续，使贷款回收过程中邹有宇以出具收款收据等手段截留贷款，经营管理责任人未按规定对客户的日常检查，管理人员对客户不了解，使贷款被截留未能及早发现，未对客户所提供的资料完整性、真实性、有效性进行核查，更没有对已形成关注类的贷款及时进行调查，对贷款到期后未收回部分也不做细致跟踪、调查、分析；二是违反了辽宁省农村信用社储蓄管理制度第二章、第八条和第四章、第十八条中的有关规定，使得邹某得以不在固定网点办理储蓄业务，随意下乡办理股金。违反储蓄、会计的基本原则，没有按照双人临柜，钱帐分管等核算手续操作。三是违反了中华人民共和国刑法第一百九十四条、第二百七十一条一款、第六十九条、第六十四条之规定。从上述所给材料中分析问题成因、教训及得到的启示？七、论述题 20分论案件防控长效机制的建设专心-专注-专业