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1、精选优质文档-倾情为你奉上目录一、融资业务短期流动资金贷款业务概述 流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，短期流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放的贷款。贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。业务流程 1.借款企业向民生银行提出书面申请，并提交相关材料；2.民生银行对借款企业进行审查，做出贷款与否的决定；3.签订借款合同；4.办理抵押、质押或担保手续；5.执行借款合同。中长期贷款业务概述 按照中国人民银行发布的贷款通则中规定，中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5
2、年以上（不含5年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款。保理业务概述保理业务是指保理商和卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于卖方与其客户（买方）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制于一体的综合性金融服务。客户需提供资料 1.经年检的营业执照副本；2.税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证明、企业公司章程及贷款卡/证；3.保理业务申请书；4.经审计的近三年财务会计报表；5.应收账款的详细情况；6.应收账款付款人情况；7.商务购销合同及申请人履行合同的有关凭证；8.民
3、生银行要求提交的其他有关文件。仓单及动产融资业务概述仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展该业务。我行仓单及动产融资业务所指的仓单包括标准仓单和非标仓单。标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提货权凭证。非标仓单是指我行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以提单、出库单等形式表现的权益凭证。目前我行推出的仓单及动产融资业务并非完全的质押担保方式，而是一种综合保证方式，即
4、一部分为一定比例的保证金质押，另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方式控制风险。经销商需要提交的资料 1.年审后的法人营业执照、公司章程、机构代码证书；2.国税、地税证书；3.与生产商签订的特许经销合同及销售合同；4.承兑申请书；5.贷款卡及查询结果 (查询应由民生银行办理)；6.已经审计的上年度及近期财务报表、上年度纳税资料复印件；7.上个月采购税务发票或销售发票（用以查明经销商的销售能力）。生产商需要提交的资料 法人执照、公司章程、财务报表（生产商如为知名大企业的，可不必提供）。如为担保做法，需担保人提供相应的担保材料。 综合解决方案方案概述：民生银行
5、为您的境内采购、加工到出口提供从合同签订、采购备货、发货出运到出口收汇的全程融资解决方案。我们的解决方案不仅能够为您获得和执行订单提供助力，也能对您未来或者现时的应收帐款进行融资，并且通过与外汇衍生交易类产品的配套使用，满足您规避汇率风险、利率风险和改善财务报表等特殊需求。 适用产品分类：出运前融资：订单融资、打包贷款、出口一票通（装船前） 出运后融资：出口押汇、福费廷、出口一票通（装船后）、出口发票融资、国内保理、出口保理、国内信用保险融资、出口短期信用保险融资、出口项目险项下应收帐款买断、应收帐款池融资、出口退税帐户托管融资 无追索权融资：福费廷、出口双保理、信保买断 中长期项目融资：出口
6、买方信贷、出口卖方信贷 配套使用产品：国内信用证、远期结汇 方案应用模式举例：（一）应收帐款池模式案例：某客户年销售规模15亿元人民币，国内销售和出口销售的比例为3：7，其出口销售采用的结算方式包括信用证、托收和赊销汇款，其销售客户超过50家、国内和出口赊销的帐期从30-90天不等，单笔发票金额折合人民币从10万-480万不等，客户日常融资以信用证押汇、出口发票融资等贸易融资为主，该客户的销售结构决定了其应收帐款管理工作量巨大，其财务人员常常加班，此外基本每天都要奔波在企业和银行之间办理各式各样的融资手续，企业为此付出的管理成本巨大，且由于手续烦琐，常常融资款项不能及时到位，影响企业的及时对外
7、支付。 解决方案： 我行选取该客户25家销售对象的应收帐款组合成应收帐款池为其提供了5000万元人民币的应收帐款池融资，提款方式为一年期的流动资金贷款。该公司将包括出口信用证、托收及国内、出口赊销项下的应收帐款转让给我行，我行按照转让的金额打折后向客户发放相应金额的融资，应收帐款回笼后进入现金池保证金帐户，客户向银行转让后续的应收帐款，银行将相应金额的现金从保证金帐户划给客户使用。 效果：我行为客户提供了稳定的一年期的授信资金供给，而且没有影响到客户应收帐款回笼资金的使用；客户只要办理1-2笔的融资手续，平时在正常提交的结算单据外附上相关的应收帐款转让清单即可，大大减少了办理多笔短期融资的手续
8、；同时银行为应收帐款池内的应收帐款提供管理和催收服务，定期向客户提供对帐单，主动将符合划出要求的保证金划到客户结算户上供其使用。 （二）信保融资模式案例：某上市公司年底应收帐款超过3亿元人民币，其中包括3000多万美元的6年期的设备项目应收款，国内大型企业应收帐款3000多万元，出口赊销项下的应收帐款6000多万元。该公司项目投保中国出口信用保险公司的项目险，赊销投保了中国出口信用保险公司的出口短期信用险。该公司项目收款期长达6年，未来的汇率走势不明朗，该公司希望能够锁定结汇成本；作为上市公司该公司还有在报告期内美化应收帐款数据的要求。 解决方案：我行将该公司帐面应收帐款进行了一揽子的买断操作
9、： （1） 国内应收帐款，为该公司国内买家建立了专项保理额度，以国内单保理的形式买断其国内应收帐款； （2） 国外赊销项下应收帐款，要求该公司将应收帐款以及相对应的出口信用保险保单项下的赔款权益转让给我行，办理了信用保险项下的应收帐款买断； （3） 国内项目项下的应收帐款，要求该公司将项目险项下保单的赔款权益转让给我行，同时考虑到未来美元利率可能会呈上升走势，出于控制融资成本的考虑，我行为其安排了利率掉期交易，将其6年的融资利率锁定为一个固定的利率，按照固定利率以贴现的方式为该公司办理了中长期应收帐款的买断。 效果：我行一揽子应收帐款买断方案不仅美化了客户财务报表的数据，为其规避了汇率风险，而
10、且锁定了其应收帐款变现的成本。 （三）定单融资模式 案例：某客户接到国外采购方一年期连续性订单，每月供货量在折合人民币3500万元，账期30天，但是原材料采购大部分需要支付预付款，其自身流动资金不足，客户也没有足额的抵、质押物用于银行融资的担保，资金瓶颈影响其接单能力。 解决方案：我行给予该客户一年期的订单融资8000万元，在协议到期前4个月每月等额还款2000万元，要求客户将合同项下的收款权益转让给银行，设立回款专户专用于订单下出口的收款。 效果：我行为客户订单的履行提供了资金支持，还款的结构设计兼顾了客户的现金流情况，降低了客户还款的压力。 （四）出口项下内外贸一体化融资模式 案例：A企业
11、从境内B企业购买原材料，加工出口给境外C企业。A企业向C企业出口收汇以O/A赊销方式结算，帐期60天。A企业从B企业采购原材料采用全额预付款方式结算。如何设计方案解决其出口前采购原材料的融资需求？ 解决方案：采用装船前出口一票通或开立国内信用证加出口发票贴现的方案设计。民生银行为A企业向B企业开立银行承兑汇票或国内信用证，办理银票贴现或国内证押汇解决A企业支付需求。发货后为A企业叙做出口发票贴现，以贴现款归还内贸融资款，最终以境外收汇款结汇归还发票贴现款项。 效果：通过内贸融资和外贸融资产品的组合运用，成功解决了出口企业境内采购支付与出口收汇之间结算期限上的矛盾。二、进口贸易链融资是指民生银行
12、为促成整个贸易链的均衡顺畅运转，针对企业供应链上的资金紧缺环节进行的融资。进口贸易链融资解决方案是为进口商供应链管理提供融资服务，重点解决进口商从境外采购以及国内销售环节下游客户的资金瓶颈问题，在为进口商提供国际结算及融资服务的同时给予国内买方资金支持。进口贸易链融资旨在帮助进口商扩大销售，解除进口商对国内买方的信用担忧，加快应收账款周转，从而改良购销模式，进一步做大进口规模。由于资金瓶颈往往存在于供应链上的中小企业，因此融资的直接发放对象以中小企业为主，并依托供应链上的核心企业的责任捆绑进行风险控制。进口贸易链融资的核心是如何实现进口商境外采购与境内销售融资需求的有机结合，通过方案合理设计有
13、效控制风险。 适用产品分类：进口环节：进口物流融资、票证通、假远期信用证、进口票据买断、进口代付、进口押汇等 国内销售环节：国内信用证、商业承兑汇票、国内保理、国内险融资 配套汇率避险产品：远期售汇、外汇交易理财 方案应用模式举例：（一）顺向贸易链融资模式：案例：进口环节为您开立可控货权信用证，并根据您信用证付款期限与国内赊销期的匹配情况适时发放融资款用于向外支付，与此同时监控证下货物交付国内买方，取得国内买方付款确认，买方到期付款偿还信用证项下融资。在此模式下，可通过国内保理、国内信用证、票据等产品为贸易链下游买家提供融资，并以此偿还进口开证项下的融资款。使用效果：由银行介入您与国内买方的赊
14、销关系，解除您对买方信用的担忧，为您向国内买方赊销提供了条件，有利于扩大销售，同时在整个进口流程中您可充分利用信用融资支持，以小资金启动大业务。 组合一：未来货权质押开证 +国内保理 1、开立可控货权信用证 2、货到后由第三方物流代为通关并监管货物 3、我行指示监管方向下游经销商交付货物 4、经销商确认应付帐款 5、进口商将应收账款债权转让给我行 6、我行叙做国内保理支付信用证款项 7、经销商到期付款偿还保理融资款 组合二：进口物流融资国内信用证 1、我行为客户开立可控货权信用证 2、货到后由第三方物流代为通关并监管货物 3、为下游买方开出国内信用证 4、监管方按国内证要求制作单据交单 5、国
15、内证到期付款，偿付进口信用证支付或融资 （二）逆向贸易链融资模式 案例：以采购项下的货物为保障为您的国内买方办理国内信用证或票据包买（商票保贴）业务，以此为支撑为您免保开证及融资，融资到期以国内买方付款偿还融资。 使用效果：除为您提供业务周转的资金融通外，在您进口之前就由国内下游买方出具信用工具，充分保障了国内买方的付款信用。 组合一：国内信用证进口物流融资 1、我行为下游买方开立国内信用证 2、以国内证为保障开立可控货权进口信用证 3、进口信用证项下单据到达后由监管方代为报关报检 4、货物交付下游买方，进口商在国内证下交单向下游买方收取货款 5、国内证到期，收得款项用于偿还进口信用证项下付款
16、与融资 组合二：商业承兑汇票进口物流融资 1、下游买方开立进口商为收款人的商业承兑汇票 2、办妥商业承兑汇票质押手续 3、为您开立可控货权进口信用证 4、信用证项下单据到达后由监管方代为报关报检并交付到下游买方 5、办理商票托收，收得款项用于偿付进口信用证付款或融资 三、结构性融资解决方案是银行通过一系列的结构设计与安排，基于交易对手的履约能力，针对您在交易活动中产生的预付、存货、应收账款的资产进行的融资。结构性的安排旨在控制交易中的资产与相应的收入达成融资业务的自我清偿。 结构性融资特点：自偿性：通过控制交易融资项下的资产或收入获得清偿，自我清偿的特征明显； 链条性：根据企业整个购销链条设计
17、融资方案，对企业的预付、存货、应收账款等资产进行阶段性或全链条融资； 专业性：结构性融资复杂程度较高，融资解决方案的设计必须在充分了解商品属性、结算规则、行业运行规律、交易条件的前提下展开。结构性融资需要设计者具有很强的专业能力。 结构性方案设计：民生银行结构性融资为您提供以下方面的服务： 法律文本定制：提前介入项目谈判，量身定制法律文本。 风险参与安排：为您安排项目保险，利用银行网络引入风险参与机构，分担您的风险。 有效控制物权：大宗商品进口融资方面，通过未来货权或仓单质押实现对物权的控制。 配套衍生产品：通过远期结售汇、利率掉期等外汇交易衍生产品的配套使用，规避利率汇率波动风险。 还款计划
18、安排：根据项目现金流状况合理制定还款计划，确保融资的自偿性。 结构性融资模式：（一） 长单购销合同融资模式 通过结构性方案设计解决企业长期购销合同项下的融资需求。 案例： A企业是出口加工贸易型企业，从国内B企业采购原材料，加工后向境外C企业出口。A企业实力弱，报表质量不符合银行授信要求，但B、C均为大型优质企业。A须向B支付预付款采购，而A从C企业收汇则有60天帐期。A企业与B、C企业是长期合作伙伴，签有3年期购销合同，历史合作记录良好。如何解决A企业预付货款的融资需求？ 方案设计：民生银行根据A企业与上下游客户签定的3年期购销合同，为A企业量身定制以订单融资为主的3年期一揽子结构性融资方案
19、，授予A企业3年期订单融资额度。 操作要点： 1、 回款锁定：通过我行交单，锁定C企业回款到我行特定帐户； 2、 专款专用：融资款专项用于预付采购货款，不得挪作他用； 3、 货物质量保证：为确保B企业供货质量，要求B企业提供预付款保函，承诺如货物质量达不到要求，A企业可以向B企业索赔，要求退还预付款； 4、 额度年审：额度有效期3年，每年年审一次。 效果：本方案中授予A企业融资额度是基于其履约能力及与上下游客户稳定的购销关系，相对而言弱化了对其财务报表指标的考查。通过对货物流或资金流的有效控制，克服A企业实力不足的弱点，发放中长期授信满足其长期购销合同项下的融资需求。 （二）大宗商品融资模式
20、通过结构性融资设计解决大宗商品购销企业的融资需求。 案例： D企业是一家主营进口铁矿石的贸易商，销售给境内的E钢厂。E收货30天后付款给D企业。D从境外C公司进口铁矿石，以即期信用证方式付款。D企业的报表数据达不到银行的授信门槛，不足以支持铁矿石进口的大额融资需求。银行如何通过结构性设计满足D企业铁矿石进口和内销的融资需求？ 方案设计： 通过未来货权、现货质押、上下游捆绑销售的模式为D企业设计结构性授信方案 1、背对背信用证模式：E钢厂向D企业开立延期付款国内信用证；银行以D企业的国内信用证作质押，给予D企业进口开证额度，向境外C企业开出用于铁矿石进口的即期信用证。境外来单后银行叙做押汇。D企
21、业在国内信用证项下交单从E钢厂收取货款，偿还银行押汇款项。 2、未来货权担保开证加仓单质押模式以铁矿石的未来货权作为抵押担保手段，银行为D企业开出即期信用证，用于向C企业进口铁矿石。收单后银行办理进口押汇对外支付。货到后提单转换仓单，银行委托专业物流公司进行货物监管，监控货物的仓储运输。银行在收到E支付的现金或银行承兑汇票后，向物流公司出具放货单，物流公司严格按照银行出具的放货单对E钢厂放货。 效果：大宗商品进口项下，通过未来货权担保、仓单质押等风险控制手段，结合国内信用证、票据等国内销售产品的组合应用，必要时配套远期结售汇等外汇交易增值服务产品，通过结构性方案设计解决大宗商品购销融资需求。
22、（三）出口信贷融资模式 中长期出口买方信贷或卖方信贷方案设计，满足“走出去”企业境外工程承包的融资需求。 案例：某公司出口大宗设备，原计划由海外客户按照加工进度支付预付款，在发货前预付款支付比例达到70%，到货安装后支付20%货款，10%货款作为质保金1年后支付。海外客户首期支付20%的预付款。金融危机发生后，海外客户在国外银行的项目融资由于资金流动性的原因迟迟无法到位，后续的预付款无法如期支付，海外客户要求该公司自筹资金进行设备制造，然后采用延期付款的方式分期支付货款；该公司认为延期支付风险难以控制，不愿意垫资继续生产，项目的履行进入停滞阶段。 解决方案：民生银行与该公司和海外客户融资银行取
23、得联系，确定了出口买方信贷的融资方案。由我行直接贷款给海外银行，海外银行再转贷给客户，融资期限确定为5年，同时银行作为投保人投保了出口买方信贷保险，保险范围涵盖进口国国别风险和海外银行信用风险。我行按照进度将预付款直接支付给国内公司，使得项目能够顺利推进，该公司提前收到货款，不再承担客户延期支付的应收帐款回款风险，应收帐款直接转化为现金，减少了债务负担。 效果：买方信贷方案既满足了出口企业的融资需求，又可以改善企业报表，不增加企业银行负债，还可以提前办理核销退税，对“走出去”企业而言，是一种比较理想的项目融资模式。 四、如果您从事“走出去”涉外工程承包、船舶或大型机电设备进出口、或需要在境外进
24、行融资，民生银行为您提供品种丰富的专业化的保函业务支持，配套相关融资产品，解决您需要的担保和融资需求。民生银行根据您的综合需求，运用不同的保函品种，为您定制保函综合解决方案，为您拓展海外业务提供助力。 民生银行提供的保函功能各异：有的保函以银行信用促进您顺利达成交易；有的保函用于担保您的履约能力或付款能力，消除交易对手的顾虑；有的保函“内保外贷”，为您的境外机构提供融资担保。银行保函伴随着项目进展的全过程，从招投标、建造/履约，直至维修/质保期，民生银行均可提供各种不同形式的保函支持，并提供与保函业务相配套的融资和专业化服务。 民生银行保函品种：投标保函：在以招标方式成交的工程建造和物资采购等
25、项目中，保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标，中标后在规定时间内签订合同或提交履约保函。 预付款保函：向工程承包项目的业主或商品买卖中的买方出具，保证申请人在业主或买方支付预付款后履行合同义务。 履约保函：向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具，保证工程承包方或供货方严格履行承包合同或供货合同。 船舶还款保函：也称船舶预付款保函，担保船舶建造方在收到合同相关节点款项后按船舶建造合同规定履行交船义务，一旦出现其在合同项下的违约情况，保证向买方（船东）返还船舶建造方所已得到之款项及在此期间可能发生的利息。 质量/维修保函：向业主或买方出具，保证工程承包方或供货方履行保修期或维修期内合同义务
26、。 预留金保函：向业主或买方出具，保证工程承包方或供货方在提前支取合同价款中的尾款部分后继续履行合同义务。 付款保函：向卖方或工程承包方出具，保证买方或工程承包项目业主履行购买商品、技术、专利或劳务合同或工程承包合同项下的付款义务。租赁保函:向出租人出具，保证承租人按期支付租金。 海事保函:应船东或船公司的申请,向海事法院或海事仲裁机构出具，保证其被扣留的船只或财产被释放后，能够按照法院的判决书或仲裁结果上列明的赔款金额做出赔付。 融资保函:向贷款人出具，保证借款人履行借贷资金偿还义务。融资保函主要包括：借款保函，透支保函，银行授信额度保函等。 关税支付保函：向海关出具的担保进出口企业如期支付
27、关税的保函，使企业能够快速通关，享受“先货后征”待遇。 综合解决方案：（一）专业化的技术支持民生银行贸易金融部建立了一支专业化的保函专家团队，可以积极介入您的项目谈判，为您提供专业化的银行产品和保函专业技术咨询与培训；帮助您优化合同条款，争取更好的付款条件；产品专家帮您严格把关，仔细审核保函条款，如保函中含有对您不利的条款，民生银行出具专业化意见，提示保函的技术风险，帮您提前采取防范措施。（二）配套全程的融资及综合服务 民生银行保函综合解决方案为您提供与保函相关的融资及服务品种。例如，招标阶段除开立投标保函外，还可为您出具资信证明、贷款意向书等，协助您达成交易；为您提供买方信贷、卖方信贷等项目
28、资金安排；履约阶段在开立保函为您提供履约信用担保的同时，通过流动资金贷款、进口开证、国内信用证、票据等产品为您配套境内外采购融资支持；收款阶段为您提供进度款结算服务，配套远期结售汇、外汇理财等金融衍生产品，规避汇率和利率风险，实现您到帐资金的保值与增值。（三）利用银行网络调查交易对手风险利用我行广泛的代理行网络，以及通过与邓白氏、科法斯、中信保等出口信用保险公司的合作，为您提供交易对手及其所在国家风险调查，及时掌握项目所在国经济动态，了解业主经营变化情况，以便适时采取风险监控和管理措施，确保项目的顺利进行。五、民生银行贸易金融部为您提供的增值服务解决方案主要包括网上贸易服务和外汇交易理财两大类
29、。网上贸易服务使您通过网上银行轻松办理国际结算、贸易融资、关税支付等一系列业务，把您与国际贸易相关的银行服务通过网上办理，大幅度提高了贸易结算的效率和便利性，使您足不出户随时随地办理银行业务。 网上贸易服务产品：产品包括网上开证、网上通知与查询、网上批量汇款、网上收付、银关税费通、电子关税保函、外币现金池管理、贸易服务便利（TSU）、全球互连网托收（IGC）等。 （一）银关税费通 您的需求 安全便捷地缴纳税费是进出口企业的共同需求。如何实现异地缴纳关税？如何减少关税支付的奔波之苦? 如何提高通关效率，获得“先放后征”的优惠待遇？针对这些问题，民生银行从您的需求出发，与海关总署、中国电子口岸合作
30、，设计并开发出银关税费通业务系统使您鼠标一点轻松完成网上税费支付。 产品优势民生银行“银关税费通”网上支付业务是指通过海关系统、公共数据中心与银行业务系统相连接，改变传统的税费支付方式，为用户提供准确、方便、快捷的网上缴纳税费服务。通过使用该项服务，客户无须到银行柜台缴纳海关税费，简化了企业通关手续，提高了通关效率。大大节省通过银行柜台交纳税费的复杂环节，而且企业可以通过电子服务平台进行异地付税，帮助企业加快货物通关时间，保障了企业资金的安全性，解决了代理报关公司占用企业资金的难题。1.系统开放性好，可以提供全天候、任何地点的税费缴纳服务。2.简化税费缴纳作业流程，缩短通关时间，提高通关效率。
31、3.信息流、资金流和货物流高效统一，降低贸易成本。4.多重严密的安全防护措施，系统安全可靠，保证资金安全。5.减少纸制凭证的流转环节，避免单据人工填写可能出现的错误。6.“网上支付银行担保业务”，使企业获得“先放后征”的优惠政策。7.申请手续简便，担保额度循环使用。 办理流程 1、您向民生银行提交办理网上支付税费业务的申请 2、您与我行签订网上支付税费服务协议书后，在网上向海关及银行备案 3、您登陆电子口岸查询“待支付税费清单”并指定缴款银行付款 4、网上税费支付确认后，您可办理通关手续 5、我行取纸质关税凭证后递交给您 （二）网上开证 您的需求填写开证或汇款申请书，到银行办理国际结算业务费时
32、费力，您希望能够通过网上提交进口开证、汇出汇款或跟单托收等业务申请，并通过银行的系统对您的国际结算业务进行电子化管理。 民生银行网上开证业务可以满足您的需求。 产品优势网上开证是依托银行强大的综合业务系统和国际结算系统，在网上银行的技术平台上为用户提供的在任意时间和地点，足不出户就可以享受银行的一站式、多元化国际结算服务的网上银行业务。系统功能齐全，提供覆盖整个进出口流程的一站式国际结算服务，主要包括信用证/托收/汇款业务的申请交易、业务查询、银行通知三大功能；交易信息电子化，所有历时交易信息文档化管理，用户可以随时调阅；信息实时查询，实现用户对交易状态的全过程实时跟踪；突破时空所限，用户可以
33、随时随地登陆系统，进行网上业务操作；系统为所有业务操作提供生成模板功能，操作方便快捷；系统安全可靠，采用中国金融认证中心（CFCA）权威数字证书认证，核实客户身份；输入资料加密，保证用户信息防破译、防篡改、防重发；通过多级授权、用户密码管理，提供特别保障。 办理流程1. 您向我行提出网上开证申请；2. 我行与您签订网上银行企业服务协议；3. 您从我行取得密码封；4. 我行上门为您安装系统，培训操作人员；5. 您通过网上开证系统办理信用证/托收/汇款等国际结算业务。六、您的企业在经营过程中面临着各种市场风险，其中金融市场风险主要表现在汇率风险和利率风险方面。只要收入和支出环节中存在货币不统一、金
34、额不统一、时间不统一的问题，就必然面临着汇率风险。借用浮动利率债务的企业，如果借款期间利率不断上涨，企业债务成本将不断上升。借用固定利率债务的企业，如果借款期间利率不断下降，则很可能使原先确定的利率变得过高，从而使企业多负担利息支出。合理运用远期、掉期、期权等风险管理工具，可将未来一定时期内市场波动对企业经营、筹资及投资现金流的影响控制在一定范围内，达到控制负债成本、提高资产收益的效果。在一定的利率和汇率的市场价格条件下，还可以运用结构性方案，合理搭配资产和负债的币种，实现无风险套利，提高资金的资源配置效益。外汇交易理财类：产品包括远期结售汇、外汇买卖、外币掉期、外汇期权、企业外汇资产或债务风
35、险管理等。 汇率避险方案：（一）结售汇汇率避险方案 （1）远期/择期结售汇 您可与民生银行签订远期结售汇协议，约定未来结售汇的外汇币种、金额、期限及汇率，到期时按照该协议约定的币种、金额、汇率办理结售汇业务。当您的收付汇时间是未来一段确定期间内的某一日，您还可以采用择期结售汇的方式，在约定的这一段确定期间内的任何一日结售汇，都可以约定的汇率进行交割。 （2）均价远期结售汇 只要您在未来有确定的现金流，均价远期结售汇方案可为您未来一段时间内的收汇或付汇提供同一汇率报价，简化您的会计核算。 （3）人民币与外币掉期 “人民币与外币掉期”是人民币兑外币的即期交易与远期交易、或者远期交易与远期交易的结合
36、。银行与客户分别约定近端和远端的两笔相同金额交易的汇率和起息日。客户按约定的近端汇率和起息日与银行进行人民币和外汇的转换，并按约定的远端汇率和起息日与银行进行反方向转换的业务。 外汇买卖汇率避险方案：（1）远期/择期外汇买卖 “远期/择期外汇买卖”业务是指客户委托银行在指定的交割日以合同约定的汇率，买入一种货币，卖出另一种货币，实现不同外币之间的转换。适用于未来某天或者未来某一段确定期间内任一天有外汇买卖需求的客户。 （2）外汇期权买卖 “外汇期权买卖”业务是一种权利的买卖。权利的买方在支付一定数额的期权费后，有权在未来的一定时间内按约定的汇率向权利的卖方买进或卖出约定数额的外币，同时权利的买
37、方也有权不执行上述买卖合约。期权买方需在期初支付一定金额的期权费，无论其未来是否决定执行该期权，期权的买方最大的损失仅限于期权费。期权卖方虽然在期初可以得到期权费收入，但未来无权决定是否执行该期权。如在期权的执行日，价格位于对卖方不利的方向，则买方肯定会要求执行该期权，期权的卖方将面临损失，期权的卖方可能承受的最大损失要视未来的市场变动情况而定。 方案范例某公司预计6个月以后有一笔20亿日元的货款收入，需要结汇成人民币。因日元的汇率波动较大，所以该公司想通过远期结汇产品规避汇率风险。但该公司又担心如未来日元升值，则该公司就不能享受到汇率波动带来的好处了。民生银行向该公司介绍了外汇期权买卖业务，
38、该公司可同时做一笔6个月美元远期结汇和一笔买入6个月美元/日元买入期权，期权行使价为102.90，这样公司有权利在6个月后按照102.90的价格卖出20亿日元买入美元19,436,346，同时再以美元远期结汇汇率换得人民币。如果到期时日元升值，例如美元/日元汇率变为101.20，则公司可以放弃这个权利，直接在即期市场上以101.20卖出日元买入美元19,762,846，多收入32.65万美元。但如果到期时日元出现贬值，例如美元/日元汇率变为103.60，该公司即可行使权利，按102.90卖出日元。但值得注意的是，买入这个权利需要支付期权费9万美元（费率约0.463%），当日元升值时该公司多收入
39、的32.65万美元应减去这9万美元的成本。 债务管理方案：1、利率掉期“利率掉期”业务又称“利率互换”，是指债务人为了避免利率波动带来损失，或为了降低借款成本，固定自己的边际利润，在利率上行的时候将浮动利率债务转换成固定利率债务，或在利率走低的时候将固定利率转换成浮动利率债务。也可根据利率市场行情，进行不同期限的浮动利率之间的转换。 方案范例某公司拥有一笔5年期美元贷款，贷款利率为6个月USD LIBOR2，每半年付息一次。目前美元的市场利率处于一个较低的水平，该公司认为在今后五年之中，利率呈上升趋势，如果持有浮动利率债务，利息负担会越来越重。同时，由于利率水平起伏不定，无法精确预测贷款的利息
40、负担，从而难以进行成本计划与控制。为此民生银行为该客户推荐了利率掉期产品，将该公司的浮动利率贷款转换为固定利率贷款。客户通过与民生银行叙做一笔利率掉期交易。利率掉期交易后，在每个利息支付日，客户要向民生银行支付固定利率4.5%,而收入的6个月USD LIBOR+2%正好用于支付原贷款利息，此外无其他费用。 利率互换流程图：（浮动利率转换成固定利率） 这样客户将自己今后5年的债务成本，一次性地固定在4.5%的水平上，从而达到了管理自身债务利率风险的目的。如果未来美元利率持续走高，则可为客户节约更多的利率成本。 2、货币互换 货币互换是指在即期买入A货币卖出B货币的同时，远期卖出A货币买入B货币。
41、在债务管理业务中，以不改变原有的债权债务关系的情况下，转换债务币种，帮助降低融资成本,节省财务费用，规避利率、汇率风险。 货币互换报价是以各币种金融市场利率水平为基础的，所以客户还应注意利率风险。 汇率/利率无风险套利方案：市场上远期汇率的报价并不总是遵循利率平价原理，根据您的现金流情况，利用两种货币的汇差和利差之间的关系进行无风险套利，能够达到降低成本或增加收益的目的。 1、人民币质押项下外币融资+远期购汇（人民币升值预期下） 当人民币升值趋势明显时，只要在满足“外币融资利率-人民币存款利率当人民币升值趋势明显时，只要在满足“外币融资利率-人民币存款利率小于即期购汇汇率/远期购汇汇率-1”的
42、条件下，采取“外币融资+远期购汇”的方式，可帮助您推迟购汇，获得优于当前即期购汇的汇率。即期信用证、假远期信用证、进口代收（D/P）、T/T汇款项下的进口押汇，以及100%人民币保证金或者存单质押项下的外币贷款，都可以结合远期购汇，达到降低购汇成本的目的。 方案范例： 某物流公司在2007年8月有一笔进口付汇300万美元，该公司账户上有足额人民币资金可用于购汇，当时美元即期购汇汇率为7.5850，即期购汇需要人民币2275.5万元人民币。而一年期远期购汇掉期点达到3000点，所包含的升值幅度达到4.3左右，美元贷款利率为LIBOR80BP，按照当时的一年期LIBOR为5.23125，贷款利率为
43、6.03125，而人民币一年期存款利率为3.33，利差为2.7，小于人民币升值幅度4.3。于是民生银行建议该公司办理“外币融资远期购汇”，将人民币办理一年期定期存款，可获得利息757,741.5元，以存单质押获得美元一年期贷款，需支付利息180,937.5美元，同时办理远期购汇，锁定一年后的购汇汇率为7.2850，归还美元贷款本息需人民币3,180,937.57.285023,173,130元，减去人民币存款利息，实际只需2241.54万元人民币，比直接即期购汇节省了34万元人民币。 2、外币质押项下人民币融资+远期结汇（人民币贬值预期下） 当人民币出现贬值趋势时，只要在满足“人民币融资利率-
44、外币存款利率小于1-即期结汇汇率/远期结汇汇率”的条件下，采取“人民币融资+远期结汇”的方式，可帮助您推迟结汇，获得优于当前即期结汇的汇率。银行承兑汇票贴现、国内信用证项下融资等人民币融资方式下，都可以结合远期结汇，达到增加结汇收益的目的。 方案范例： 某对外贸易公司于2008年11月收汇200万美元，按照当时即期结汇价格6.8112，可得结汇收益1362.24万元人民币。而当时6个月期限美元结汇掉期点达到300BP左右，美元升值幅度约为0.44。而美元6个月定期存款利率为2.8925，高于银行承兑汇票的贴现利率2。因此民生银行建议该公司办理“人民币融资远期结汇”，将该笔美元收汇办理6个月定期
45、存款，获得存款利息28,925美元，由民生银行为客户办理银行承兑汇票贴现，需要支付利息136,224元人民币。同时办理6个月美元远期结汇，锁定结汇汇率为6.8412，美元存款本息2,028,925美元结汇后可得人民币13,880,281.71元，归还人民币融资利息136,224元后还剩余1374.41万元人民币，比直接即期结汇多得人民币12.17万元。 民生保理业务介绍：民生银行贸易金融事业部在“走专业化道路，做特色贸易金融”指导思想引领下，积极打造国内银行界“贸易金融家”的品牌形象，不断致力于产品创新，为客户提供全方位的金融服务解决方案。民生保理作为民生贸易金融的一项拳头产品，以其高技术含量
46、和精细的服务赢得了客户，在市场中树立了良好的口碑。 一、什么是保理业务 保理业务是民生银行为国内企业的信用销售（即O/A赊销贸易），而提供的一项综合性金融服务。卖方将其与买方在销售货物或提供服务所产生的应收账款转让与民生银行，由民生银行为其提供预付款融资、销售分户账管理、应收账款催收和买方信用风险担保等各项相关金融服务。 （一）预付款融资 卖方在出货后即可获得应收账款一定比例的预付款融资。 （二）销售分户账管理 民生银行可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售账款管理。（三）应收账款的催收 由民生银行为卖方提供专业的账款催
47、收服务，协助卖方安全回收账款。 （四）买方信用风险担保 对于卖方在信用风险担保额度内的应收账款，民生银行将提供100%的坏账担保。 二、民生保理业务种类 （一）国际出口、国际进口和国内保理 （二）有追索权公开型融资保理（应收账款转让通知买方） （三）有追索权隐蔽型融资保理（应收账款转让不通知买方） （四）无追索权公开型融资保理（承担买方信用风险） （五）无追索权隐蔽型融资保理 （六）非融资性保理（信用风险担保、账款催收、管理等服务） 三、业务优势 （一）对卖方 1、对于新的或现有的客户提供更有竞争力的O/A付款条件，以拓展海外市场，增加营业额 2、能够将应收账款提前变现，补充营运资金，增加企业效益 3、改善企业财务结构，美化企业财务报表 由民生银行提供买方付款的信用风险担保，免除收款后顾之忧 4、由专业保理商进行账款催收和管理，减轻财务管理压力 5、在国际保理中，融资后即可结汇，可以锁定汇率风险 （二）对买方 利用O/A优惠付款条件，以有限的资本，购进更多货物，加快资金周转，扩大营业额 可借助银行担保，延长付款期限 先收货，后付款，免除商业欺诈风险 免除开证手续，交易便利 四、民生保理优势 1、运用高科技平台实现高效简便的业务操作流程。国际保理业务系统实现了国际保理业务全面