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1、精选优质文档-倾情为你奉上国内存货质押模式及几种具体表现形式存货质押融资模式图在我国，存货质押融资主要采取了委托监管模式和统一授信模式。根据存货质押融资模式图，存货的形态分为原材料、在制品、产成品三种状态，主要的存货质押融资模式有存货质押、统一授信、授信等。（一）、存货质押存货质押授信是存货融资中最基础的产品，也是当前银行应用最广泛的产品。它是指借款企业以自有或第三方合法拥有的动产作质押的产品。为了控制风险，一般银行需要第三方物流企业或监管机构对客户提供的存货质押的商品实行监管。存货质押授信分静态和动态两种。静态存货质押授信要求比较苛刻，不允许客户以货易货，只能以款易货。而在现实的生产交易中，
2、企业的流动比较频繁，静态质押会严重约束企业的正常运作。因此，静态质押往往很少使用，动态存货质押授信是银行采用的主要存货质押授信产品。相对于静态质押，动态质押授信就是对客户用来担保的存货价值设置一个界限，客户必须在的过程中，担保的存货价值不能低于这个界限，高于这个界限的存货客户可以自由使用。在这个模式下，客户既可以以货易货，也可以以款易货，日常受到的限制就小了很多。而且，一般企业在期间内不用追加保证金赎货，企业靠存货来融资的益处非常明显。虽然存货的范围变广泛了，但银行出于风险的考虑和贷款的方便，对企业用来担保的存货品种还有一定的限制。银行倾向于质押货物的品类较为一致，比如钢管、钢材等，货物的价值
3、比较容易核定，如有色金属、黑色金属、木材等。方面，不同种类的存货、不同的银行都会设置不同的质押率。一般而言，原材料比较容易变现，比较高，产成品虽然市场价值高，但相对来说不易变现，所以质押率会低一些。存货质押授信流程图存货质押授信流程图小企业、银行、监管公司签订三方合同后，中小企业将原材料和产成品交付银行（企业生产地仓库），由监管公司负责监管；银行确认质押物后，按设定给企业以一定；监管方审核最低限额，限额以上质押物可自由进出；所需质押物低于最低限额时，中小企业向银行缴纳；银行则给贷款企业发，并指示监管企业给客户发出相应数量的质物；监管人员验收贷款企业的并根据银行指示发货。有融资需求的企业在原材料
4、采购阶段、生产阶段以及销售阶段都持有一定量的存货，企业可以将这些存货盘活，通过质押获得融资。这笔款项可直接投入生产运营，从而减少在途货物对资金的占用来提高运营效率。在该模式下，存货的质押地一般是在生产地。监管公司派员工在借款企业仓库监管。这种方式往往会产生很大的风险。借款企业可以用同一批货物向其他银行质押，产生重复质押的问题。而且如果企业经营不善，易会发生其债权人抢货的状况，从而给以货物为质押品给予融资的银行造成很大损失。（二）、与存货质押最大的不同在于存货的监管地。存货质押中存货的监管地一般是在借款企业的生产地，监管公司派专员在实地监管。而在实地监管会给银行带来很大的风险，所以银行会要求企业
5、以与动产质押结合来给予融资，以平衡风险。融通仓是指货物的监管地不在借款企业，而是在第三方的仓库。这个名词最早是由朱道立和罗齐提出的。“融”即指金融，“通”指物资的流通，“仓”则是指物流的仓储。2004年，朱道立、陈祥锋等在深入研究的基础上建立了服务的理论框架。融通仓与存货质押的原理类似，客户将第三方开设的仓库中的原材料、半成品或产成品存货作为担保，银行再给予借款，同样设置一个库存界限，借款企业在生产过程和销售过程中以款或者以货易货，只要保证仓库的最低库存界限即可。的作用和责任要比存货质押中大得多。首先，存货质押中只需要派驻监管人员监管货物，而在中物流企业先要有自己的仓库。其次，还要提供货物运输
6、、价值评估，货物流动的监管、存货的保管等工作。因此，银行对第三方物流企业的资质也会作一个详细的要求。融通仓流程图融通仓流程图借款企业、银行、第三方物流公司签订融资协议和仓库监管协议，借款企业将质押物存放到第三方物流公司的仓库；第三方物流公司对存货价值进行核定后，向银行出具动产质押证明文件，通知银行发放贷款银行根据第三方物流公司提供的，根据核定的额度和存货的种类，按照一定的给借款企业发放借款企业按经营过程的需要自由使用货物，并分阶段向银行偿还贷款取得存货或者向监管仓库补充新的物资以维持仓库水平银行通知第三方物流公司向借款企业发放与归还金额或补充物相等价值的货物第三方物流公司发出货物，借款企业将所
7、得货物用于生产或销售在这一融资模式中，银行是贷款的提供方，客户是资金的需求方和质押物的监管方，第三方物流企业则是服务的提供商。这种比较适合融资规模要求比较小、融资期限比较短的企业，也适合生产销售有较强季节性的企业。（三）、统一存货融资中存在的一个问题就是手续复杂、所需时间长，因此银行考虑采用统一授信的方式。统一授信就是银行根据长期合作的的规模、管理水平、运营情况把贷款额度直接授信给物流企业。再根据客户的运营情况和物给予，并且利用客户存放在监管仓库的货物作为反担保。直接利用这些信贷额度向企业提供灵活的业务，银行基本上不参与质押贷款项目的具体运作。该模式一方面有利于企业便捷地获得融资，减少一些繁琐的手续和环节；另一方面有利于提高银行对整个过程监控的能力，优化其质押贷款的业务流程和工作环节，降低贷款的风险。统一要求第三方物流企业有一定的资质，目前国内符合资质的第三方物流企业为数不多，而且在授信金额上也有一定的限制。专心-专注-专业