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1、互联网金融影响的银行零售业务发展对策(共4639字)【摘要】互联网金融的发展对于推动金融产业转型与创新发挥着重要作用，但同时也为中小银行及其传统业务带来了一定的挑战，在此背景下，中小银行有必要以推动自身传统业务适应互联网金融发展趋势为出发点，对传统业务发展路径做出持续探索。本文在互联网金融迅速发展并为中小银行零售业务带来冲击的背景下，对中小银行零售业务发展对策进行了研究与探讨。【关键词】互联网金融;中小银行;零售业务;创新发展随着当今社会大众理财观念的不断提升，银行零售业务面临着良好的发展机遇。然而，在互联网金融规范化发展程度不断提升的背景下，社会大众对互联网金融市场主体的信赖程度也不断强化，
2、与此同时，由于互联网金融能够很好地满足社会大众所具有的投资理财需求以及服务需求，并能够快捷、精准地为社会大众提供智能化的信息服务与自主服务等，因此，越来越多的社会大众更为倾向于使用互联网金融平台开展各类金融业务，这在一定程度上挤压了中小银行传统零售业务的发展空间。由此可见，在互联网金融所带来的影响下，中小银行零售业务面临着较大的挑战，同时也在一定程度上为中小银行零售业务经营模式的更迭带来了动力，而对互联网金融迅速发展背景下的中小银行零售业务发展对策做出探索，则对于提升中小银行零售业务竞争力的提升以及推进中小银行零售业务的持续发展具有重要意义。一、对业务经营模式进行创新在互联网金融带来的冲击下，
3、中小银行有必要强化自身业务创新意识，推动业务规模的扩大与业务产出的提升。在此过程中，相关工作的开展要求中小银行能够认识到互联网金融所具有的优势，在重视对互联网平台进行应用、树立互联网思维的基础上，对自身零售业务进行创新，从而更好地应对互联网金融为自身发展带来的挑战。(一)应用互联网平台渗透互联网思维。中小银行有必要重视充分发挥出大数据技术、互联网平台、移动客户端等推进零售业务发展中的重要作用，通过做好数据挖掘与分析来了解社会大众对金融零售业务所具有的需求，为业务形态、业务流程的创新等提供依据。与此同时，中小银行有必要依托网上银行、手机银行等平台开展在线业务，并通过微博、微信等自媒体平台与客户开
4、展交流互动，在优化客户体验的基础上为个性化服务工作的开展以及客户忠诚度、满意度的提升奠定良好基础。(二)创新零售业务。一是在资产业务方面，中小银行有必要构建网贷平台或者通过网贷平台开展合作、对网贷平台进行并购等方式，逐步打造系统性的接待业务生态环境。与此同时，中小银行有必要以客户信用度为基础与依据，简化小额、短期贷款审批流程、提升小额、短期贷款申请便捷程度。另外，中小银行需要汲取其他银行、互联网金融机构在资产业务方面的经验，提升服务工作的高效性、依托微博与微信等构建零售业务服务圈等方式方法，有效强化银行与客户之间的粘性。二是在负债业务方面，中小银行需要重视贯彻以客户为本的思想，推进客户利益实现
5、最大化，并重视优化客户所获得的服务体验。如中小银行可以依托手机银行等平台，推出能够开展自动还款、自动赎回债务等操作的产品，提升客户所能够获得的收益。与此同时，中小银行有必要依托自身在投资经验层面所具有的优势，对货币性基金产品进行优选与，从而在拓展业务的基础上为客户提供更多的选择。另外，中小银行还可以根据自身实际情况，与其他银行、第三方理财销售平台等开展合作，在追求双赢的基础上进一步完善自身零售业务体系。三是在中间业务方面，中介服务在金融业务中发挥着不容忽视的作用，而在中小银行发展过程中，特别是在金融网络化背景下，中小银行有必要重视开发中间业务平台，占领中介服务市场高地。与此同时，中小银行需要重
6、视依托互联网提升自身服务水平并做好零售业务推广工作，从而确保中间业务获得良好的市场赞誉。另外，中小银行需要重视在互联网环境下探索转型路径，通过与互联网平台开展深度合作，汲取互联网金融市场主体在技术、制度等方面的经验与优势，为中间业务开展成效的提升提供保障。二、优化业务流程与业务渠道在中小银行推进自身零售业务适应互联网金融发展趋势的过程中，需要重视围绕零售业务开展服务流程再造以及业务渠道拓展等工作，这些工作的开展，对于提升客户所获得的服务体验，强化客户对中小银行零售业务所具有的满意度以及客户与中小银行之间的粘性具有重要意义。(一)优化业务流程。在互联网金融快速发展的背景下，中小银行需要重视开展战
7、略转型，通过优化零售业务流程来带给客户更好的服务体验。一是中小银行需要认识到互联网金融发展为零售业务柜面服务带来的影响与冲击，并通过简化柜面业务流程，提升零售业务办理效率。在此基础上，中小银行还需要重视对业务流程进行整合，通过协调不同业务所提供的服务，在尽可能短的时间内帮助客户解决更多的问题。另外，中小银行可以通过根据客户需求量身打造服务内容，满足客户所具有的差异化需求，从而提升零售业务所具有的吸引力。更为重要的是，中小银行需要改变传统业务模式中重视大客户、追求规模效应的固化思维，通过推出电子银行、网上银行等实现小客户的聚合，为自身零售业务生命力的提升以及长远发展奠定良好基础;二是中小银行需要
8、重视实现线上与线下的结合，依托线下服务、线上引流的方式，不断拓展自身零售业务受众。在此方面，中小银行不仅需要依托互联网金融平台为客户提供便捷化的服务，而且需要重视依托线上平台对线下业务进行宣传，与此同时，对于线上引流的新客户，中小银行需要重视依托高质量的线下服务提升客户所具有的满意度与忠诚度，从而巩固客户群体、推进客户数量的稳定增长。(二)优化业务渠道。中小银行不仅需要推动零售业务从线下向线上拓展，而且需要重视搭建新的业务渠道，并对业务形态进行创新。一是中小银行可以依托智能网点，推动零售业务时间集约化发展。智能网点的构建不仅能够有效控制中小银行的服务成本，而且也能够促使中小银行零售业务更为符合
9、互联网金融发展潮流，促使零售业务呈现出智能、集约的特征，并为用户带来良好的体验;二是中小银行需要重视构建客户信息管理系统，为客户信息的掌握、分析以及银行与客户互动性的强化奠定良好基础，推进零售业务营销成效的提升。三、对业务团队建设进行强化无论是在传统的业务发展环境下还是面临着互联网金融带来的挑战，中小银行人才队伍都是中小银行核心竞争力中至关重要的组成部分，强化业务团队建设工作也是中小银行必须高度关注的重要工作。在此过程中，中小银行不仅需要明确零售业务发展对人才队伍所提出的要求，并以此为依据完善人才引入与培训机制，而且有必要以提升人才绩效、规范人才行为为出发点，构建与完善考核机制并以考核结果为依
10、据开展奖惩激励。只有如此，中小银行零售业务团队才能够更好地适应互联网金融环境，并在推进零售业务改革工作中做出更大贡献。具体而言，在互联网金融快速发展的背景下，中小银行也需要重视引导零售业务团队强化自身用户意识、服务意识以及互联网思维，要求零售业务团队能够重视客户需求并依据客户反馈来有针对性地探索零售业务优化路径。(一)中小银行有必要提升零售业务岗位吸引力。在此方面，中小银行不仅需要适当提升零售业务薪金待遇，而且需要重视引导零售业务人员做好职业生涯规划，通过呈现出能够实现的职业生涯发展前景，彰显出零售业务岗位所具有的吸引力，从而为人才引入工作的开展提供便利。(二)中小银行有必要构建人才储备库，为
11、人才优选以及零售业务有序开展提供保障。人才流失是中小银行人力资源管理中难以彻底避免的问题，而为了降低人才流失对零售业务带来的影响以及有效提升人才队伍的稳定性，中小银行可以通过分析特定时间段中的人才流失状况来掌握人才流失规律，从而有依据、有计划、有步骤的开展储备人才培养工作。(三)中小银行有必要完善零售业务人才培训机制。在对培训机制进行完善的过程中，无论是培训内容的选择还是培训方法的确定，都有必要适应互联网金融发展环境、充分发挥互联网平台所具有的优势，重点围绕用户意识、服务意识以及互联网思维等培训内容，依托线上线下结合的培训方式，为培训工作成效的提升构建保障。(四)中小银行需要重视引导零售业务人
12、才队伍构建成长共同体。在新的形势下，零售业务工作者必须重视在强化自身学习意识的基础上提高自身专业素养，从而为中小银行培训工作体系提供补充。在此要求下，中小银行有必要引导零售业务人才队伍树立共同的专业化成长愿景，并通过为零售业务人才队伍提供多元化的自主学台、沟通交流平台、经验共享平台等，为人才队伍协同成长创造良好环境。(五)中小银行需要重视构建绩效考核体系与奖惩机制。其中绩效考核体系的构建要求中小银行能够以互联网金融发展背景下零售业务发展目标为导向，通过对指标进行完善与细化，确保工作人员在工作中取得的成果以及存在的问题得到全面反映。与此同时，中小银行需要重视对绩效考核结果进行充分运用，以此为依据
13、对工作人员开展奖惩，从而更好地激发工作人员工作热情、规范工作人员行为。四、结语综上所述，在互联网金融迅速发展并为中小银行零售业务带来冲击的背景下，中小银行需要重视强化自身创新意识、积极推进零售业务转型发展，促使零售业务所具有的形态、载体等更好地适应互联网发展环境，在此要求下，中小银行有必要重视对零售业务经营模式进行创新、对零售业务流程与业务渠道进行优化、对零售业务团队建设进行强化，从而为零售业务竞争力的提升提供保障，进而推进自身零售业务的持续发展。【参考文献】1高明宇互联网金融背景下商业银行零售业务转型研究J全国流通经济，2019，1:1071092华峥互联网金融中银行零售业务的营销探析J时代农机，2018，45(7):1373李晓花互联网金融下商业银行零售业务转型的机遇与挑战J现代经济信息，2018，14:3043054黎娟互联网金融与商业银行零售业务营销服务转型创新J改革与战略，2017，33(6):88905于尧金融科技背景下我国中小银行零售业务发展战略研究D天津财经大学，20206陈迎春互联网金融时代中小商业银行战略成本管理应用分析J财会学习，2020，9:182184第 9 页 共 9 页