建设工程项目风险管理研究 .docx

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1、精品名师归纳总结安徽建筑工业学院连续训练学院毕业论文建设工程工程风险治理争论指导老师姓名尹 正专业名称工程治理姓名康孟迪学号 C41084061二一一年十一月十七日可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结目录序言 01 建设工程工程风险治理争论的意义12 建设工程工程风险治理的概述72.1 风险的概念 72.2 建设工程工程风险的概念72.3 建设工程工程风险治理的概念 72.4 我国建设工程工程风险治理存在的一些问题82.4.1缺乏规范风险治理信息系统82.4.2 风险治理机制不健全 82.4.3 风险治理意识不强 82.4.4 风险治理机制不健全 93 建筑工程工程风险识别与评估9

2、3.1 风险的识别过程中应遵循的原就93.2 工程工程风险识别的依据93.2.1 工程规划 93.2.2 工程工程风险治理方案93.2.3 历史资料 9 3.2.4风险种类 103.2.5制约因素与假设条件103.3 工程工程风险识别的评估10 3.3.1定性风险分析 103.3.2 定量风险分析 103.4 建设工程工程风险识别的意义 113.5 建设工程工程风险识别的特点 123.6 建设工程工程风险识别的方法 12 3.6.1文件审查 123.6.2 信息收集技术 123.6.3 核对表分析 123.6.4 假设分析 13可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结3.2.5图解技术

3、 134 建设工程工程风险治理规划134.1 工程风险的本质 134.2 工程风险治理方案 135 建设工程工程风险响应与监控145.1 工程风险响应的含义 145.2 建设工程工程风险的应对措施 14 5.2.1风险回避 145.2.2 风险转移 155.2.3 风险掌握 155.2.4 风险自留 155.3 工程风险监控的含义 155.4 风险监控与掌握的主要方法 156 建设工程工程保险 166.1 工程工程保险的含义 166.2 工程保险的分类 16 6.2.1依据承保标分类 176.2.2 依据投保人分类 176.2.3 依据保险期限分类 176.2.4 依据投保方式分类 176.3

4、 工程保险的特点 176.3.1 承保风险的特殊性 176.3.2 保证的综合性 176.3.3 被保人的广泛性 176.3.4 保险期限的不确定性 18 6.3.5保险金额的变动性 186.4 工程保险的主要原就 186.4.1 保险利益的原就 186.4.2 最大诚信原就 186.4.3 补偿原就 186.4.4 代为原就 197 结语 208 致谢词 21可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结9 参考文献 22可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结建设工程工程风险治理争论【摘要 】建设工程工程风险治理的重要性和紧迫性是在中国建筑业与国际接轨的过程中逐步显现出来的。建设

5、工程工程风险治理是建立市场经济制的需要，是 建筑体质改革的重要组成部分，也是中国建筑市场顺当向外开放和中国建筑业 在国际建筑市场进一步进展，由大变强的必要前提条件。随着现代工业和现代 科学技术的快速进展，无论是发达国家仍是进展中国家都投入了大量的资金进 行基本建设，诸如我国有“三峡”工程、2021 奥运场馆建设工程，机场建设工程等。这些工程具有建设规模大、参与主题众多、组织关系复杂、建设周期漫 长、经受环节繁多、而且仍具有易受不行抗拒因素和意外事故影响的相同特点，因此工程建设工程具有风险性大，风险不确定性等特。随着建设工程法人负责制的推广深化和与国际惯例接轨，工程招投标制、工程业主责任制和风险

6、投资机制的逐步推行，所以，应加强对建设工程工程的风险治理，是适应国际建筑市场的客观需求，也有利于我国基本建设和国民经济的进展。【关键词 】工程工程。风险治理可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结序 言随着人们生活水平的不断改善，人们对建筑工程工程的质量及风险治理的要求也逐步的提高，建筑工程工程是在复杂的自然和社会环境中进行的，其建设是一个周期长、投资多、技术要求高、内部结构复杂的过程，在该过程中， 不确定因素大量存在，并不断变化，由此产生的风险常常影响工程工程的顺当实施，加强对建筑工程工程的风险治理，不仅有利于保证建筑工程工程质量， 确保工程顺当，实时完成，而且也是增大企业的效益，适

7、应当前建筑市场要求的必定措施。因此，风险治理是建筑工程工程治理不行缺少的重要组成部分。而目前，我国的建筑工程工程风险治理仍存在着很多问题，如风险治理意识淡薄，缺乏相应的法律、法规等制度依据。风险治理模式落后，风险治理过程不完整，风险治理以事后掌握为主等，所以争论我国建筑工程风险治理具有重要的现实意义。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1建设工程工程风险治理争论的意义工程治理自 20世纪30岁月在美国显现后，目前得到很大的进展。而工程风险治理是工程治理的一个重要的科学治理方法分支，它起源于第一次世界大战中战败的德国。 20世纪50岁月以后受到了欧美各国普遍重视和广泛应用，自 80岁

8、月以来，随着全球经济一体化及高新科技的快速进展，工程风险治理的争论逐步走向系统化、专业化的方向，特殊在工程领域、金融领域引起了高度的重视。我国由于长时间受到方案经济的影响，工程建设工程的投资是以国家为主，企业也以国有单位为主体，一旦显现问题，风险主要由国家承担，与企业的直接利益关系不大。因而，企业的工程风险治理意识极为淡薄。改革开放以来，中国的工程工程投资来源出现多元化，企业的全部制结构也发生了极大的变化，工程风险治理越来越引起政府有关部门和企业所重视。目前，随着市场竞争的加剧，施工工程治理从粗放型治理向精细化治理转变已经成为共识，而促成治理转变的根本缘由在于建筑行业已逐步成为微利行业。假如一

9、个行业猎取的利润很低，这个行业中的企业不能仅依靠规模来寻求进展，除了加强内部治理外，仍需做好风险治理及转移工作。随着现代工业和现代科学技术的快速进展，无论是发达国家仍是进展中国家都投入了大量的资金进行基本建设，诸如我国有“三峡”工程、2021 奥运场馆建设工程，机场建设工程等。这些工程具有建设规模大、参与主题众多、组织关系复杂、建设周期漫长、经受环节繁多、而且仍具有易受不行抗拒因素和意外事故影响的相同特点，因此工程建设工程具有风险性大，风险不确定性等特。随着建设工程法人负责制的推广深化和与国际惯例接轨，工程招投标制、工程业主责任制和风险投资机制的逐步推行，以及国际保险市场的局限性和我国保险市场

10、进展的相对滞后，都要求我国各经济单位加强自身的工程风险管 理。因此，建设工程工程风险治理的争论和推广对促进我国的经济稳固、持可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结续、快速的进展以及保证工程工程胜利实施具有重大的现实意义。（ 1）工程工程风险治理能够促进工程实施科学化、合理化，降低决策的风险水平。工程工程风险治理是利用一套系统的科学方法，对工程中的不同阶段的各种风险进行治理和有效的处置，从而削减或排除各种风险。（2）工程工程风险治理能够为企业经营者供应安全的工作环境。工程风险治理的过程就是为处置工程风险供应各种措施的过程，所以，为经营者全身心的投入到各种工程活动中制造了良好的环境，从而

11、保证工程顺当进行。（3） ）工程工程风险治理能够保证经营目标的顺当实现。由于工程风险治理的开展，使企业面临各种风险缺失削减或降至最低程度，并能在缺失发生后得到合理的补偿，从而保证工程经营者获得稳固的、合理的、不断增长的盈利，保证工程目标的实现。（4） ）工程工程风险治理能够提高工程治理的经营效益。工程风险是以一种最小成本投入达到最大的、安全的、保证的治理方法，这主要是它将有关处置的各种风险费用合理的分摊到各个过程之中，削减了风险缺失，从而促进了工程治理者的经营效益的提高。2 建设工程工程风险治理的概述2.1 风险的概念风险就是一种不确定性，其次它与缺失亲密相关，所以从本质上讲，工程风险就是指在

12、工程工程中所发生缺失的不确定性。通常工程工程都具有一次 性，周期长，固定性，投资大等特点，一旦显现风险造成的缺失将是特别庞大的，因此，必需对工程风险加强治理，及早防范。2.2 建设工程工程风险的概念建设工程工程风险是指全部影响该工程目标实现的不确定因素的总和。任何一项工程，其工程立项及各种分析、争论、设计、方案都是基于对未知因素（包括政治、经济、社会、自然各方面）猜测之上的，基于正常的和抱负的的技术、治理、组织之上的。而在工程实施及运行过程中，这些因素都有可能发生变化。这些变化是原定的方案、方案受到干扰，甚至可能使原定的目标不能实现。对工程工程这些事先不能确定的内部和外部的干扰因素，我们称之为

13、工程工程风险。这些风险造成工程工程实施的失控现象，如工期延长、成本增 加、方案修改等，最终导致工程经济效益降低，甚至工程失败。随着现代工程工程规模的不断扩大、使用技术新奇、连续时间长、参与单位多、环境接口复杂等特点，更使得工程工程在实施的过程中危机四伏。任何一个工程，它都具可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结有风险因素的存在性、风险大事发生的不确定性和风险后果的严峻性三个基本要素。2.3 建设工程工程风险治理的概念所谓风险治理是识别、度量工程风险，制定、挑选和治理风险处理方案的过程。风险治理是一个动态的、循环的、系统的、完整的过程。建设工程工程风险治理具有同样的特点。建设工程工程风

14、险治理是一种综合性的治理活动，其理论和实践涉及到自然科学、社会科学、工程技术、系统科学、治理科学等多种学科。工程的风险来源，风险的形成过程、风险潜在的破坏机制、风险的影响范畴以及风险的破坏力错综复杂，单一的治理技术或单一的工程技术、财务、组织、训练和程序措施等都有局限性，都不能完全奏效。必需综合运用多种方法、手段和措施， 才能以最小的成本将各种不利后果削减到最低程度。建设工程工程风险治理贯穿于一个工程工程从拟定规划、工程设计、工程施工、直至建成投产的全部过程。由于目前工程建设的复杂程度也远远超过以往，因而不行防止的面临一系列风险。另外，由于我国建筑市场进展不完善， 市场主体行为不规范，工程质量

15、事故和施工伤亡事故等是有发生，使工程风险因素大为增加。假如不实行有效的防范措施，一旦发生危急，便会造成庞大的经济缺失和严峻的人员伤亡，不但会威逼到工程的顺当进行，甚至有可能导致工程完全失败。2.4 我国建设工程工程风险治理存在的一些问题我国的很多建筑施工企业对风险治理尚处于初步熟悉和依靠体会积存，方法上简洁操作，缺少规范，有效的科学治理程序，抵挡风险才能弱。2.4.1 缺乏规范风险治理信息系统绝大多数承包商未能建立起全面、完善的风险治理信息系统，对于投标工程投标前的可行性分析不够，对潜在的投标对象估量不足，有工程就去投标， 中标率很低。对工程施工过程中不断发生的各种变化估量不足，因而风险到来时

16、不能准时做出有效的反应，合理的调整。由于缺乏全面的，牢靠的数据支 持，常常凭体会暂时决策处理风险，治理成效低。2.4.2 风险治理机制不健全国内大多数建筑施工企业对风险治理没有明确的定位，在企业和工程部的组织结构设置上未考虑风险治理部门和职能，缺乏专职部门和人员来履行风险治理职责。企业内部风险机制不健全，使得化解、抵挡风险的才能差，增加了组织结构的运行风险。2.4.3 风险治理意识不强可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结我国施工企业经营者和施工工程治理者的风险意识不强，对风险治理的重要性熟悉不足，没有把其作为工程治理的重要内容。尽管有一些风险治理的措施，但仅限于一些工程质量、进度、

17、安全等方面的保证措施，缺乏系统性和明确的风险治理目标，分布于施工组织设计和施工技术方案等文件，没有正式的工程风险治理。施工企业高层治理人员往往留意业务量。忽视施工技术的管 理，更缺乏专业风险治理。2.4.4 风险治理机制不健全国内大多数建筑施工企业对风险治理意识淡薄，在企业和工程部的组织结构设置上未考虑风险治理部门和职能，缺乏专职部门和人员来履行风险治理职责。一旦遭受风险，全企业上下一团糟，化解、抵挡风险的才能差，增加组织机构的运行风险。3 建筑工程工程风险识别与评估3.1 风险的识别过程中应遵循的原就风险识别是风险治理的首要步骤, 是指通过肯定的方式 , 系统而全面的识别出影响建设工程目标实

18、现的风险大事并加以适当归类的过程, 必要时 , 仍需对风险大事的后果作出定性的估量。在风险的识别过程中应遵循以下原就:（1由粗及细 , 由细及粗。由粗及细是指对风险因素进行全面分析, 并通过各种途径对工程风险进行分解 , 逐步细化。而由细及粗是指从工程初始风险清单的众多风险中 , 依据同类建设工程的体会以及对拟建建设工程具体情形的分析和风险调查, 确定那些对建设工程目标实现有较大影响的工程风险, 作为主要风险。（2严格界定风险内涵并考虑风险因素之间的相关性。（3先怀疑后排除。（4排除与确认并重。（5必要时 , 可做试验论证。如抗震试验、风洞试验等。建设工程风险识别的方法有 : 专家调查法、财务

19、报表法、流程图法 , 初始清单法 , 体会数据法和风险调查法, 风险识别的结果是建立建设工程风险清单。3.2 工程工程风险识别的依据3.2.1工程规划包括工程目标、范畴、费用方案、资源方案、选购方案、进度方案、业主方和承包商等各方对工程的期望值等。3.2.2 工程工程风险治理方案它明确了工程组织及成员风险治理的行动方案，规划和设计了工程风险治理的过程，指导工程组织挑选风险治理方法。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结3.2.3 历史资料包括以前做过的类似工程的工程系统的文件记录、方案或工作分解、进度方案、专家判定、假象分析等资料，分析这些资料有助于猎取对本工程有借鉴作用的风险信息。

20、3.2.4 风险种类一般的风险类型包括治理风险、组织风险、市场风险、技术风险、质量风险和法律法规变更等。把握了各种风险类型的特点规律，是进行风险识别的基本前提。制约因素与假设条件。工程可行性争论报告、设计等方案和规划性文件是在肯定的假设条下完成的，它们一些条件在实施期间可能不成立，这就会增加工程的风险。3.3 工程工程风险识别的评估3.3.1 定性风险分析定性风险分析包括为了实行进一步行动，对已识别的风险进行优先排序的方法。工程的组织可通过关注高优先级风险来有效改善工程绩效。定性风险分析是指通过考虑风险发生的概率，风险发生后对工程目标的影响和其他因素， 对已识别风险的优先级进行评估。定性风险分

21、析通常是为风险应对规划过程确立优先级的一种经济、有效和快捷的方法，并为定量风险分析（假如需要该过程）奠定基础。在工程生命期内应当对定性风险分析进行重新审查，以确保其反映工程风险的实时变化。定性风险分析过程需要使用风险治理规划过程和风险识别过程的成果。定性风险分析过程完成后，可进入定量风险分析过程或直接进入风险吸纳应对规划过 程。定性分析的主要方法如下：（1） ）风险概率与影响评估（2） ）概率和影响矩阵（3） ）风险数据质量评估（4） ）风险分类5风险紧迫性评估3.3.2 定量风险分析定量风险分析是指对定性风险分析过程中作为对工程需求存在潜在重大影响而排序在先的风险进行分析。定量风险分析过程是

22、对这些风险大事的影响进行分析，并就风险安排一个数值。定量风险分析是在不确定情形下进行决策的一种量化方法。定量风险分析一般在定性风险分析之后进行，但是，体会丰富的风险经理一般在风险识别过程之后直接进行定量分析。在有些情形下，可能不需要进行定量风险分析就可以制定出有效的风险应对措施。在一个具体工程可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结上，到底才采纳哪一种方法或者同时采纳两种方法，将取决于可用的时间与预算以及风险及其后果的定性或定量描述的需要。定量分析的方法有：（1）数据收集和表示技术1 访谈访谈技术用于对分线概率及其对工程目标产生的后果进行量化。所需的信息取决于采纳的概率分布类型。例如，

23、有些常用分布，要求收集乐观（低）、悲观（高）与最可能发生的情形的相关资料，而其他分布，就要收集平均值与标注差的资料。2 概率分布连续概率分布代表数值的不确定性，例如，进度活动的连续时间或工程组件的费用等。而不连续分布可用于表示不确定时间，如测试的结果或决策树的某种可能选项等。3 专家判定工程外部或内部的专项课题专家，如工程或统计专家，可对数据和技术进行验证。（2）定量风险分析和模型技术通用的定量风险分析技术包括：1 敏锐性分析敏锐性分析有助于确定哪些风险对工程具有最大的潜在影响。它把所用其他不确定因素保持在基准值的条件以下，考察工程的每项要素的不确定性对目标产生多大程度的影响。敏锐性分析最常用

24、的显示方式是龙卷风图。2 预期货币价值分析3 决策树分析4 模型和模拟3.4 建设工程工程风险识别的意义建设工程风险识别是工程风险治理的基础，没有风险识别的工程治理是特别盲目和毫无意义的。只有抱负联系实际的进行建设工程工程风险识别，才能使工程治理者将留意力集中到具体的工程风险上来，才能将具体的工程风险因素给工程带来的危害和机遇分析出来。所以建设工程风险识别的意义就是：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（1） ）为工程治理者今后的治理工作供应强有力的第一手资料。（2） ）有利于工程治理成员树立工程治理胜利的信心。（3） ）有利于确定工程的工作量和分析获得利润的厚薄。（4） ）是系统

25、理论在建设工程工程治理中的具体表达。（5） ）为工程治理者供应全面的必要的信息，是建设工程工程掌握的重要的基础性工作。3.5 建设工程工程风险识别的特点（1） ）建设工程工程风险治理不仅仅是工程经理者或者工程治理部个别人员的事情，而是工程治理部全体人员参与并共同完成的任务。这主要取决于工程治理部的每一个成员的工作经受和体会都具有风险，从而在工程治理过程中存在着风险。所以，建设工程工程风险治理具有全员性。（2） ）建设工程工程在整个生命周期过程中都具有风险，所以，它具有系统性。（3） ）建设工程工程具有一次性的特点，但工程风险识别却不是一次性的。它随着建设工程的内部条件、外部环境、工程范畴的变化

26、，工程风险识别也要随时进行。所以，建设工程工程风险治理具有动态性。（4） ）建设工程工程风险识别需要进行很多的基础性工作，其中最主要的是收集建设工程的相关信息资料，资料收集的成果直接打算工程风险识别工作的质量、结果、牢靠性和精确性。所以，建设工程工程风险识别具有信息性。（5） ）建设工程工程风险识别具有较强的综合特点，这主要取决于除全体人员参与外，仍要综合运用各种风险识别技术和工具。3.6 建设工程工程风险识别的方法3.6.1文件审查对工程文件（包括方案、假设、从前的工程文档和其他信息）进行系统和结构性的审查。工程方案质量、全部方案之间的一样性及其工程需求和假设条件的符合程度，均可表现为工程中

27、的风险指示器。3.6.2 信息收集技术风险识别中所采纳的信息收集技术主要是：1 头脑风暴会2 德尔菲技术3 访谈4 根本缘由识别可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结5 优势、弱点、机会与威逼分析（SWO分T 析，态势分析）3.6.3 核对表分析风险识别所用的核对表可依据历史资料、以往类似工程所积存的学问以及其他信息来源着手制定。风险分解结构的最底层可用做风险核对表。使用核对表的优点之一是风险识别过程快速便利，其缺点之一就是所制定的核对表不行能包罗万象。应当留意探讨标准核对表上未列出的事项。在工程收尾过程中， 应对风险核对表进行审查、改进，以供将来工程使用。3.6.4 假设分析每个工

28、程都是依据一套假定、设想或者假设进行构思与制定的。假设分析是检验假设有效性，即假设是否成立的一种技术。它辨认不精确、不一样、不完整的假设对工程所造成的风险。3.6.5 图解技术图解技术就是依据因果图、系统流程图以及影响图进行关系分析风险识别的成果一般载入风险登记册中，包括已识别的风险清单、风险根本缘由及风险类别更新等。4 建设工程工程风险治理规划4.1 工程风险的本质工程风险的本质由风险因素、风险事故和缺失构成。风险因素，是指能增加或产生缺失频率和缺失幅度的条件，它是事故发生的潜在缘由，是造成缺失的内在缘由或间接缘由。由于风险因素的存在，在满意肯定条件的基础上将引起风险事故。风险事故，是指能造

29、成生命和财产缺失的偶发大事，它是造成缺失的直接缘由或外在缘由，是缺失的媒介质，即风险只有通过风险事故的发 生，才能导致缺失。风险事故是风险缺失从可能性转化为现实性的媒介。缺失就是一种非有意的、非预期的、非方案的经济价值的削减。工程风险的实质是由于工程风险因素的存在，引发风险事故，最终导致缺失。4.2 工程风险治理方案工程团队举办规划会议制定风险治理方案。参会者可包括工程经理、工程团队成员和利害关系者、执行组织中负责治理规划和实施活动人员，以及其他参与人员。在会议期间，将界定风险治理活动的基本方案，确定风险费用因素和所需的方案活动，并分别将其纳入工程预算和进度方案中，同时对风险职责进行安排，并依

30、据通用的组织风险类别和风险治理工作进行定义与调整。风险治理方案描述如何支配与实施工程风险治理，它是工程治理方案的丛可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结书方案。风险治理方案一般包括以下内容：（1） ）方法论确定实施工程风险治理可使用的方法、工具及数据来源。（2） ）岗位与职责确定风险治理方案中每项活动的领导、支援与风险治理团队的成员组成。为这些岗位安排人员并澄清其职责。（3） ）预算在资源安排的基础上，估算风险治理所需费用，并将其纳入工程费用基准。（4） ）时间支配确定在工程整个生命期中实施风险治理过程的次数和频率，并确定应纳入工程进度方案的风险治理活动。（5） ）风险分类风险分类是

31、确保系统、连续、具体和一样的风险识别的综合过程，并为保证风险识别的效率和质量供应了一个框架。（6） ）风险概率和影响的定义为确保性风险分析过程的质量和可信度，要求界定不同层次的风险概率和影响。在风险规划过程，通用的风险概率水平和影响水平的界定将依据个别工程的具体情形进行调整，以便在定性风险分析过程中应用。（7） ）概率和影响矩阵依据风险可能对实现工程目标产生的潜在影响，对风险进行优先排序。风险优先排序的典型方法是借用对比表或概率和影响矩阵。通常由组织界定哪些风险概率和影响组合具有较高、中等和较低的程度，据以确定相应的风险应对规划。（8） ）厉害关系者承担度依据具体工程情形，在风险治理规划过程中

32、制定利害关系者的承担度。（9） ）汇报格式阐述风险登记册的内容和格式，以及所需的其他风险报告。界定如何对风险治理过程的成果进行记录、分析和沟通。（10） ）跟踪说明如何记录风险活动的各个方面，以便供当前工程的使用，或满意将来的需求和总结体会教训的需要。并说明是否对风险治理过程进行审计及如何审计。5 建设工程工程风险响应与监控可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结5.1 工程风险响应的含义风险响应是指对工程目标增加实现机会、削减失败威逼所制定的方案，打算应实行计策的过程。风险应对过程在定性风险分析和定量风险分析之后进 行，包括确认与指派相关个人或多人对已得到认可并有资金支持的风险应对措

33、施担负起职责。风险应对过程依据风险的优先级水平处理风险，在需要时，将在预算、进度方案和工程治理方案中加入资源和活动。5.2 建设工程工程风险的应对措施5.2.1风险回避风险回避指转变工程方案，以排除风险或条件，或者爱护工程目标，使其不受影响，或对受到威逼的一些目标放松要求，例如，延进步度和削减范畴 等。工程早期的某些风险大事可以通过澄清要求、取得信息、改善沟通或猎取技术专长而得到解决。5.2.2 风险转移风险转移是将风险转移至其他人或其它组织，其目的是借用合同或协议， 在风险事故一旦发生时将缺失的一部分转移到有才能承担或掌握工程风险的个人或组织。具体实施时可表现为财务性风险转移（如银行、保险公

34、司或其他非银行金融机构为工程风险负间接责任）、非财务性风险转移（将工程有关的物业或工程转移到第三方，或者以合同的形式把风险转移到其他人或组织身上）。5.2.3 风险掌握风险掌握是依据工程风险治理规定的衡量标准，针对工程工程风险的基本问题，以某种方式驾驭风险，全面跟踪并评判风险处理活动的执行情形，保证工程牢靠、高效的完成工程目标。它包括采纳系统的工程监控方法、建立风险预警系统、制定应对风险的应急方案等内容。5.2.4 风险自留当工程风险发生时，假如找不到其他合适的风险应计策略，就可将工程风险导致增加的费用视为工程的成本，实行积极行动自行承担工程事故后果。5.3 工程风险监控的含义在工程生命期，实

35、施包含风险应对措施的工程治理方案时，应连续对工程进行监督，以发觉新风险和变化的风险。风险的检测及掌握是指识别、分析和规划新生风险，追踪已识别风险和“观看清单”中的风险，重新分析现有风险，检测应急方案的触发条件，检测残余风险，审查风险应计策略的实施并评估其效力的过程。风险检测与掌握过程所使用的技术包括偏差和趋势分析，要求使用工程实施过程中生成的绩效数可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结据。风险检测及掌握过程同其他风险治理过程一样，在工程生命期内是不断实施的过程。风险检测的其他作用在于：（1） ）判定工程的假设是否成立。（2） ）确定风险的原有状态是否已经发生转变，及其趋势的进一步分析

36、：（3） ）判定是否遵循了恰当的方针与程序。（4） ）判定是否需要依据工程风险，对费用或进度应急储备进行修改。5.4 风险监控与掌握的主要方法风险监控可能涉及挑选替代计策、实施应急或备用方案、实行订正措施， 或修改工程治理方案。风险对负责人应当定期向工程经理汇报方案的有效性、未曾预料的后果，以及为适当应对风险所需实行的中途订正措施。风险监控与掌握的主要方法有：（1） ）风险再评估风险监控过程通常要求对新风险进行识别并对风险进行重新评估。应定期进行工程风险再评估。工程团队状态审查会的议程中，应包括工程风险治理的内容。重复的内容和具体程度取决于工程相对于目标的绩效情形。（2） ）风险审计风险审计在

37、于检查并记录风险应计策略处理易识别风险及其根源的效力， 以及风险治理过程的效力。（3） ）偏差和趋势分析即通过绩效信息对工程实施进行审查。可通过净值分析、工程偏差和趋势分析的其他分析方法，对工程总体绩效进行监控。分析的结果可以揭示工程完成时在费用与进度目标方面的潜在偏离。与基准方案的偏差有可能反映了威逼或机会的潜在影响。（4） ）技术绩效衡量技术绩效衡量是比较工程执行期间的技术成果与工程方案中的技术成果两者间的偏差，如在某个里程碑时点实现的功能比原先方案的更多或更少。通过衡量有助于猜测实现工程范畴的胜利程度。（5） ）储备金分析在工程实施过程中可能会发生一些对预算或进度应急储备金造成积极或消极

38、影响的风险。储备金分析指在工程的任何时点将剩余的储备金金额与剩余风险量进行比较，以确定剩余的储备金是否仍然充分。（6） ）状态审查会工程风险治理可以是定期召开的工程状态审查会的一项议程。该议程所占用会议的时间可长可短，这取决于已识别的风险、风险优先级以及应对的难易可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结程度。常常就风险进行争论，可促使有关风险（特殊是威逼）的确定更加简洁和精确。6 建设工程工程保险6.1 工程保险的含义工程保险是针对工程工程在建设过程中可能显现的因自然灾难和意外事故而造成的物质缺失和依法应对第三者的人身伤亡或财产缺失承担的经济赔偿责任供应保证的一种综合性保险。工程保险承

39、保的风险，包括自然灾难和意外事故。保证或者赔偿的对象可以分为物质缺失和第三者责任两个主要部分。6.2 工程保险的分类工程保险的分类方式较多，依据不同的方式可以分为以下类别：6.2.1 依据承保标的分类依据承保标的可以将工程保险分为：建筑工程（一切）险、预期利益缺失保险。6.2.2 依据投保人分类依据投保人可以将工程保险分为：工程保险和承包商保险。工程保险是以建设工程为单位进行投保的，通常工程保险的被保人包括参与工程建设的各个方面，如建设工程业主、承包商、分包商、供应商等。承包商保险是承包商以自身的利益进行投保，通常承包商保险人是承包商自己。6.2.3 依据保险期限分类依据承包期限可以将工程保险

40、分为：工期保险和年度保险。工期保险是保险期限与建设工程的工期相吻合的保险。年度保险是以年度为保险期限进行的保险，通常年度保险是承包商保险的一种形式，是以承包商在一个年度内完成的工程工程（工程量）为对象的工程保险。6.2.4 依据投保方式分类依据投保方式可以将工程保险分为：确定保险和商定（开口）保险。确定保险是以一个确定的建设工程为对象进行的保险。商定（开口）保险就是以肯定的承包条件，针对尚未确定的建设工程为对象的保险，属于一种预先商定的保险。6.3 工程保险的特点尽管工程保险属于财产保险的范畴，但与其他财产保险相比，工程保险具有肯定的特殊性。主要表现为：6.3.1 承保风险的特殊性工程保险承保

41、风险具有的特殊性表现在：第一，工程保险承保被保险人的可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结财产缺失风险，同时，仍承保被保险人的责任风险。其次，承包的风险的大部分暴露于风险中，自身抵挡风险的才能大大低于一般财产保险的标的。第三， 工程在施工中始终处于一种动态的过程，而且存在大量的交叉作业，各种风险因素错综复杂，使风险程度加大。6.3.2 保证的综合性针对工程风险的特殊性，工程保险供应了较全面的保证。工程保险的主要责任范畴一般由物质缺失部分和第三者责任部分构成。同时，仍可以针对工程工程风险的具体情形供应运输过程中、工的外储存工程中、保证期过程中等各类风险的特的保证。6.3.3 被保人的广

42、泛性一般财产保险通常只有一个明确的被保险人。建设工程由于涉及的当事人和关系方较多，因此，包括建设工程业主、主承包商、分包商、设备供应商、工程询问、工程设计、工程监理、出资人、贷款银行等均可成为被保险人。这种广泛性的优点是将这些有关的方面均置于一个保险项下，可以防止相互之间的责任追索。6.3.4 保险期限的不确定性一般财产保险的保险期限是相对固定的，通常是一年。而工程保险的保险期限一般是依据建设工程工期确定的，往往是几年，甚至几十年。与一般财产保险不同的是，工程保险的保险期限起止点也不是确定的具体日期。而是依据保险单的规定和工程的具体情形确定的。为此，工程保险通常采纳工期费率， 而较少采纳年度费

43、率。6.3.5 保险金额的变动性工程保险与一般财产保险不同的另一个特点是，财产保险的保险金额在保险期限内是相对固定不变的，而工程保险中物质缺失部分针对标的的实际价 值，在保险期限内是随着工程建设的进度不断增长的，在保险期限内，不同时点的实际保险金额是不同的。6.4 工程保险的主要原就6.4.1 保险利益原就中华人民共和国保险法明确规定：“投保人对保险标的应当具有可保利益。”保险利益（可保利益）是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。它表达了投保人或被保险人与保险标的之间存在的经济利益关系，即保险标的损害或被保险人必需蒙受经济缺失。保险利益原就是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或

44、被保险人对保险标的必需具有可保利益。假如投保人对保险标的不具有可保利益，保险合同可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结无效。或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的可保利益，保险合同也随之失效。6.4.2 最大诚信原就最大诚信原就是指保险合同双方在签订和履行合同的过程中，必需以最大的诚心，履行自己应尽的义务，互不欺诈和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否就保险合同无效。中华人民共和国保险法明确规定：“从事保险活动必需遵守法律、行政法规，遵循自愿和诚恳信用的原就。”由于保险合同具有特殊性，要求合同双方遵循最大诚信原就。最大诚信原就的具体内容包括告知和保证。6.4.3 补偿原就补

45、偿原就有两层含义：一是指保险合同生效后，假如发生保险责任范畴内的缺失，被保险人有权依据合同的商定，获得全面、充分的补偿。二是保险补偿是补偿被保险人由于保险标的遭受缺失而失去的经济利益，被保险人不能因保险补偿而获得额外的利益。补偿原就的核心是：一方面要确保被保险人在遇到承保风险造成缺失时能够得到充分的补偿，以稳固其正常的生产、建设和生活。另一方面又要防止一些不法的被保险人利用保险进行非法牟利。只有这样，保险才能健康、有序的进展，才能真正发挥其保证的作用。6.4.4 代位原就代位原就是指在保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的的缺失是由第三者的责任造成的，保险人依据合同的商定履行了赔偿责任之后，依法取得对保险标的的全部权或对保险标的缺失负有责任的第三者追偿权。代位追偿的主要目的是防止被保险人由于保险事故发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而得到额外的利益。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结结 语现代的建设工程大多具有规模大、周期长、技术新奇、影响因素多的特点，可以说在工程过程中危机四伏，所以工程治理人员有必要充分熟悉建设工程工程的风险，合理的对其进行评估和分析，并针对工程工程的具体情形来实行相应的风险掌握措施，以便最大限度降低风险带来的缺失，保证工程顺当完成。加强风险治理，无论是合同治理、风险处理措施以及现场治理，