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1、. .实验报告课程名称： 商业银行业务模拟实验学生XX：X晓学 号：2班 级：金融0902专 业：金融指导教师：2021年 1 月10日指导教师评语：签字：年月日成绩等级：备注：一、实习目的：本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务气氛中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。二、实习内容：一商业银行综合业务模拟上机实验1、实
2、验地点：云塘校区实验室2、实验软件：东方迪格公司银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件3、实验时间：第19周。4、上机安排：16学时上机，时间：19周星期一、二全天。上午8：00-11:30开场；下午2：00-5:30开场。5、实验分组：参加的学生分成4组，每组有一名指导教师。参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。6、操作方法：根据指导书结合具体案例进展操作。二以某家商业银行为调查对象的调查方式和内容1、时间：20周2、具体安排：1选定调查对象：如四大国有商业银行及招商银行、浦东开展银行等上市银行；并根据所拟定的调查内容设计调查表或调查问卷。2调查方式：网络
3、调查：进入各调查对象的，查阅1历史沿革；2组织构造；3股权构造、主要股东及董事会构造；4主要业务部门、主要业务、业务流程含电子业务；5查阅此银行近5年的财务报告上市银行可以到深交所或XX证券交易所上市公司资料中查阅。实地走访：包括自己的感知和询问工作人员。通过实地走访，获知如下内容：1营业网点的设置及网点营业面积的大小、设备的良好率；2效劳质量和员工的素质；3业务开展情况等。3资料的整理与分析1、整理实地调查和网络调查所取得的资料；2、根据所学的商业银行理论知识对所选取银行的经营状况及经营绩效做一个评价并撰写调查报告。三、考核方式：不单独进展实验考试，实验成绩由实验报告、实验考勤、实验操作抽查
4、三局部构成，具体由实验报告表达。实验报告的撰写要表达本课程各个实验的目的要求、操作过程和结果，并对操作中出现的问题进展深入的探究和分析。同时，对操作中认为课程本身有需要改良的方面，也可以写入报告1、时间 2、调查银行组织机构 是否三权别离 部门设置 外 总分特点5年数据 资产负债 损益表 分析绩效 资本报酬率 股本收益率、比率分析法 制图员工态度一、 商业银行模拟实验2012年1月10日，我们在文科楼机房完成了，商业银行模拟实验。首先，经过屡次努力，我终于成功了主要界面。如下列图然后进展了入库，出库，开客户，查询客户号，开账户这些过程。下列图是开账户接下来，查询活期账号，存款。下列图是存款随后
5、，我完成了取款，冻结，凭证挂失业务下列图是凭证挂失之后，是凭证解挂业务如下列图为凭证解挂最后，我们还进展了销户和一系列代理业务。 通过这次实验，我了解到了商业银行一些根本业务的操作方法。由于对银行业务操作方法不熟悉，做实验的过程中遇到了很多困难。这让我了解到，做什么事都不容易，我们必须本着勤学好问的精神，积极探索才能在今后的岗位中较好的完成自己的工作。二、 商业银行调查一月初，我对司门口的工商银行进展了实地走访。此营业厅效劳态度良好，有两台ATM机损坏，但窗口较少，等待时间较长。业务开展X围广。随后，在网上查阅了关于工商银行的历史沿革，组织构造，股权构造，主要业务等内容。最后，通过对工商银行组
6、织构造，资产负债表分析了工商银行的绩效，资本报酬率，股本收益率。1历史沿革中国工商银行简称“工商银行成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革开展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调开展的轨道。2003年末资产总额52,791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2021年末，工商银行总资产134,586.22亿元，当前总市值14,344.70亿元，居全球上市银行之首。工商银行亚洲前身为XX友联银行XX，于1964年在XX成立，并于1973年在XX公开上市股份代号：0349，多年来不断为客户开创崭新及多元化的银行效劳。本银行于2000
7、年8月21日易名为中国工商银行亚洲，正式成为中国工商银行集团成员。 中国工商银行有着雄厚的资金实力，其总资产已超过35,000亿人民币。美国?财富?杂志1999年以营业收入排序，工商银行列世界大企业500强第160位。?欧洲货币?和英国的?银行家?杂志以所有权益排序，工商银行列为全球1,000家大银行第6位。 中国工商银行通过国际资本市场的并购在XX成立了工商东亚和工银亚洲，2004年5月2日工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行，并更名为华比银行。当年末工银亚洲总资产为993亿港元，实现账面利润7.6亿港元，按总资产排序在XX银行业中升至第6位。 2007年，中国工商银行和印尼哈利姆Ha
8、lim银行股东签署收购协议，将收购后者90%的股份。这是工商银行首次以收购方式进入国外市场，也是该行首次跨国银行收购。 2007年11月12日中国工商银行印尼以下简称“工银印尼在雅加达举办了成立庆典。 2008年1月28日，工商银行以澳门币46.83亿元(相当于人民币41.47亿元)收购诚兴银行119900股普通股，占诚兴银行发行总股本79.93%。2009年7月11日起，中国工商银行澳门分行与澳门诚兴银行股份XX合并，更名为中国工商银行(澳门)股份XX。 2010年4月21日，工商银行宣布，该行已经完成对泰国ACL银行群众XX的自愿要约收购，并于当日完成股份和资金交割。通过自愿要约收购，工商
9、银行共收集到ACL银行约97.24%的股份。2010年11月3日，中国工商银行在泰国首都曼谷举行庆典，宣布将其在泰国成功并购的ACL银行正式更名为中国工商银行泰国股份XX简称“工银泰国。 2011年8月5日，工商银行宣布，其已就阿根廷标准银行及其两家关联公司一家基金管理公司Standard Investments S.A.和一家商务效劳公司Inversora Diagonal S.A.80%股权买卖交易与南非标准银行等达成协议，并于2011年8月4日阿根廷时间在布宜诺斯艾利斯签署了股份买卖协议文件。双方将随后履行监管报批手续。交易完成后，工商银行将负责阿根廷标准银行及其关联公司的营运和管理。2
10、组织构造中国工商银行按照?中华人民XX国公司法?、?中华人民XX国证券法?等相关法律法规要求,建立了由该行股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的治理架构,形成了权力机构、决策机构、监视机构和高级管理层之间各司其职、相互协调、有效制衡的工作机制。董事会下设战略委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会等五个专门委员会；监事会下设监视委员会。为进一步完善公司治理构造，制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方案，调整董事会下设专门委员会的职责和成员构造，实行首席风险官制度，补选职工监事，制定了股票增值权方案以建立健全公司鼓励机制，积极探索与境内外投资者加强
11、沟通和战略合作的途径，不断提高公司治理水平。下列图为工商银行的组织构造图：3股权构造、主要股东及董事会1、 股权构造及主要股东本行股东总数为1,202,744 户。其中H 股股东166,013 户，A 股股东1,036,731 户。本行前10名股东持股情况H股股东持股情况是根据H股证券登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计股东名称股东性质股份类别持股比例%持股总数持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量汇金公司国家A股35.4123,641,072,8640无财政部国家A股35.3123,316,451,8640无XX中央结算XX境外法人H股24.585,383,012,0220未知工
12、银瑞信基金公司特定客户其他内资A股0.31,053,190,0830无美国运通其他内资A股0.3873,259,091 00无中国华融资产管理公司境外法人H股0.2638,061,1170无中国人寿保险股份有限公司传统普通保险产品005LCT001沪其他内资A股0.1480,769,0000无中国人寿保险股份有限公司分红个人分红005LFH002沪其他内资A股0.1419,539,1190无易方达 50 指数证券投资基金其他内资A股0.1362,947,584 0无3、董事会构造职务性别年龄任期起止日期姜建清董事长、执行董事男572021.102021.10杨凯生副董事长、执行董事、行长男61
13、2021.102021.10王丽丽执行董事、副行长女592021.042021.04李晓鹏执行董事、副行长男512021.102021.10环挥武非执行董事男572021.022021.02高剑虹非执行董事男462021.122021.12李纯湘非执行董事女552021.022021.02李军非执行董事男512021.122021.12郦锡文非执行董事男622021.122021.12魏伏生非执行董事男552021.022021.02梁锦松独立非执行董事男582021.102021.10钱颖一独立非执行董事男542021.102021.10许善达独立非执行董事男632021.092021.09
14、黄钢城独立非执行董事男622021.012021.01MC麦卡锡独立非执行董事男662021.122021.124主要业务部门、主要业务、业务流程含电子业务1、工商银行的主要业务部门个人金融部 ，信贷部也有地方叫公司金融部，银行卡部，电子银行部，消费信贷部 ，会计结算部国际业务部投资银行部。2、工商银行的主要业务工商银行的主要业务可分为一下几个方面：存款业务 办理自然人、法人客户坚戈、美元活期存款业务； 贷款业务 主要面向中资公司客户，发放短期贷款； 汇款业务 办理自然人和法人客户的汇出汇入款业务； 兑换业务 办理自然人和法人的货币买卖兑换业务； 信用证业务 办理开立信用证以及信用证项下通知、
15、转证、议付并业务。 按照不同的分类，也可分为： 个人金融业务、公司机构业务、住房信贷业务、电子银行 业务。个人金融业务 一、个人储蓄 本外币活期一本通、定期一本通、人民币定活两便储蓄、存本取息定期储蓄、零存整取定期储蓄和教育储蓄6大类 。二、个人融资 一“幸福系列：幸福快车个人汽车消费贷款、幸福之家个人房产抵押消费贷款、幸福未来国家助学贷款、商业助学贷款。 二个人综合消费：保证贷款、质押贷款、信用贷款如购房、装修、购车、休闲运动、旅游等。 三、个人结算 一人民币结算：全国通存通兑、网上个人贷款、汇款直通车。 二外币结算业务：个人外汇汇款、境外消费退税、个人旅行支票、外汇票据托收、京港特快汇款。
16、 四、外币结售汇 个人因私购汇、外币携带证 。 五、代理业务 一代发业务：代发工资、养老金 。 二代扣代缴：代理IC卡售电、保险扣款、出租车扣款、学生缴费；代收水费、煤气天然气费、市话费、移动话费、交通违章罚款、房租、有线电视费、网费、寻呼费 。 六、个人理财： 一个人投资 股市投资：银证通、银证转帐、AB股股东开户，B股资金划转 外汇买卖：汇市通个人实盘外汇买卖、远期外汇买卖 国债买卖：债市通记账式国债买卖 保险投资：银保通代理保险，尚未开通 基金投资：代理南方宝元债券型开放式基金、南方稳健成长开放式基金、鹏华行业成长开放式基金的认购、申购、 赎回二组合类协议 理财建议书分析报告 七、个人资
17、信效劳 个人存款证明、个人贷款证明。 公司机构业务我行公司机构业务通过客户调查、客户开发、产品开发、信用评审、银企合作、客户管理、跟踪效劳等业务的开展，为公司机构客户提供本外币资产、负债和中间业务全方位金融效劳。 一、本外币存款业务 包括活期存款、定期存款、单位通知存款、单位协定存款、集团账户存款、七天通知存款、同业存款、构造性存款和保证金九大类业务。 二、本外币贷款业务 包括流动资金贷款、固定资产贷款、外汇贷款、委托贷款、银团贷款、工程融资等。 三、融资业务 包括出口押汇、进口押汇、票据贴现、进口开证授信额度、打包放款、国际保理、福费廷、出口信贷、出口退税账户托管贷款业务等。 四、担保业务
18、一非融资类人民币：包括担保投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函等。 二外币担保：包括开出外汇担保、接收外汇担保等。 五、结算业务 一国内结算：包括票据结算、汇兑业务、托收承付业务、委托收款业务、资金汇划业务、网络结算业务、代理业务、人民币结算业务公司结算、同业清算。 二国际结算：包括贸易结算、托收、汇款、非贸易结算。 六、结售汇业务 包括结汇、售汇等。 七、本外币资金业务 包括代客外汇买卖、代客债券买卖、外汇掉期交易、外汇期权交易、拆借业务、代客理财与风险管理业务。 八、投资银行业务 一债务融资业务：包括政府、企业、金融债券的发行、承销、分销方案的设计和安排；银
19、团贷款、工程融资、构造融资业务的方案设计和安排等。 二财务参谋业务：包括政府财务参谋、机构理财咨询参谋、工程资金监理参谋和基金及风险投资管理的参谋咨询、经济金融信息咨询参谋等。 三重组购并业务：包括企业资产重组和转让、债务重组和置换、企业兼并、合并、企业收购的咨询参谋、包括管理层收购、杠杆收购、外资购并等。 四资信评级业务：包括企业资信等级评定业务。 住房信贷业务 我行住房贷款，以心系万家住房为效劳宗旨，以一流的按揭贷款质量为目标，向广阔客户提供优质高效的住房金融效劳，实现理想家居。 一、法人住房贷款业务 包括住房开发贷款含委托性住房开发贷款、商业用房开发贷款、法人商业用房按揭贷款、房地产开发
20、企业短期贷款、住房工程储藏贷款等。 二、个人住房贷款业务 包括个人住房公积金贷款、个人住房转按揭贷款、个人住房加按揭贷款、个人住房贷款贴息业务、个人住房二手房贷款、个人住房家居贷款、个人住房装修贷款、个人商业用房贷款等。 三、住房存款业务 包括房地产存款、住房公积金存款、住房补贴存款等。 电子银行效劳 使用银行：请拨翻开设的全国统一银行95588银行。 使用网上银行：登录.icbc.进入中国工商银行网上银行。 一、非注册客户使用银行和网上银行办理业务 包括查询账户余额、交易明细；缴纳手机费、市话费；修改密码；查询利率及汇率；利息试算；人工效劳； 等效劳。 二、注册客户使用银行和网上银行办理业务
21、 一个人注册客户：在网点柜台办理银行和网上银行开户后，将为您提供外汇买卖、账户转账、银证通、基金业务、网上自助注册、B2C网上支付、异地汇款、代缴学费、国债业务、保险业务、e通卡、缴纳手机费中国电信、中国联通、市话费、呼机费、电报局业务费、网费交费，和非注册客户的效劳功能。 二企业注册客户：在网点柜台办理银行和网上银行开户后，将为您提供集团理财、账户管理、网上结算、网上购物、贷款查询、收费站、贵宾室、基金业务、国债业务、电子回单、客户效劳、网上支付结算代理等效劳功能。三、手机银行是利用中国移动通信网络的中文短信息为客户提供账户查询、账户转账、呼叫95588等银行产品的一种业务工具。5财务分析绩效 资本报酬率 股本收益率注：实验报告正文字数不得少于3000字。. .word.