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1、复习 提纲第一部分 经济学第一章 社会主义市场经济1、狭义的资源是指自然资源；广义的资源是指经济资源或生产要素，包括自然资源、劳动力和资本等。2、资源配置的方式主要有：市场方式和计划方式3、计划经济有效运行的基本条件：信息条件、激励条件、偏好条件4、市场经济的规定性和构成要素：1）市场机制是推动生产要素流动和促进资源配置的基本机制；2）企业是自主经营、自负盈亏、自我发展和自我约束的市场主体；3）政府不直接干预企业的生产经营活动，而主要是通过经济政策来调节经济运行；4）所有的经济活动都是在一整套法律法规体系的约束下进行的。5、市场经济正常运行的条件：规范的市场主体；完善的市场体系；规范的市场运行
2、规则；有效的宏观调控体系。6、社会主义市场经济存在的制度基础是：社会主义初级阶段的基本经济制度7、社会主义市场经济体制产生和存在的基础是：市场经济与社会主义基本经济制的结合8、我国经济体制改革的目标是：建立社会主义市场经济体制9、我国现阶段所有制可以分为：公有制、私有制和混合所有制10、公有制包括：全民所有制和劳动群众集体所有制11、全民所有制采取了国家所有制的实现形式12、集体所有制的特征：1）财产所有权所包含的占有、使用、收益和处分四项权利基本上都集中在集体单位内部；2）集体经济单位实行自主经营、自负盈亏，劳动者收入的多少完全取决于本单位的生产经营状况；3）集体经济单位的领导人由本单位的劳
3、动者经过了主选举产生。13、集体所有制的另一种存在形式：家庭联产承包责任制14、私有制包括：劳动者个体所有制、私营经济、外资经济15、混合所有制的重要形式：股份制16、财产的组织形式包括：独资、合资和各类资本的相互融合等形式，在企业形态上体现为：业主制企业、合伙制企业、股份制企业17、产权主要是指财产权和财产权利，是以财产所有权为主全的一系列财产权利的总和，包括所有权及其衍生的占有权、使用权、经营权、收益权、处置权和让渡权等权利，包括物权（对物的所有权及其相关权利）、债权（要求债务人履行债务的权利）、股权（对股份、股票等财产的所有权及其相关权利）和知识产权及其他无形财产权等。18、产权的基本特
4、征：独立性、排他性、流动性、可分性19、一个完整的产权具有的特征：排他使用权、收入独享权和自由转让权20、现代产权制度是与社会化大生产和现代市场经济相适应的产权制度，其主要特征：归属清晰、权责明确、保护严格、流转顺畅21、产权制度的作用：维护市场秩序，保障市场经济正常运行，降低交易费用，提高资源配置效率22、产权制度的功能：1）确立排他性的产权关系，界定交易界区；2）确定产权主体的行为边界，规范交易行为；3）界定财产的最终归属，保护产权主体不受侵害；4）明确产权主体的权利和义务，使其行为人具有稳定的预期，并形成有效的激励和约束。23、产权制度的核心是：明晰产权24、现代企业制度的基本特征：企业
5、的资产所有权与企业的资产控制权、经营决策权、经济活动的组织管理权相分离25、建立和完善企业资产所有者和企业经营者之间委托代理关系的核心：构建有效的控制机制和约束机制26、现代企业制度的核心：建立法人财产制度27、财产的终极所有权即出资者所有权，在一定条件下表现为出资者拥有股权，并只能运用股东权利影响企业行为，而不能对法人财产是属于自己的部分进行支配，也不能直接干预企业的经济活动28、建立法人治理结构的核心内容是：企业内部构造有效的权力制衡机制29、现代企业制度的基本形式：公司制30、股东作为财产的终极所有者，只能运用股东权利通过股东大会或买卖股票对公司进行控制和施加影响，并依据股票份额的多少取
6、得收益；而不能对法人财产是属于自己的部分进行支配，也不能干预公司的经营管理31、我国经济体制改革的中心环节是国有企业改革，而国有企业改革的方向是建立现代企业制度32、在社会主义市场经济中，国有企业应在关系国家安全和国民经济命脉的重要行业和关键领域发挥重要作用，这些领域包括：1）涉及国家安全的敏感性待业和领域；2）具的战略性的高技术产业和重要的支柱产业；3）战略性资源产业和高风险产业；4）政府管制的垄断行业和自然垄断行业；5）提供重要公共物品和服务的行业；6）公益性强的行业和领域；7）私人不愿意经营的非盈利行业和私人不宜经营的行业。第二章 市场需求、供给和均衡价格1、需求是指在一定时间和一定价格
7、条件下，消费者对某种商品或服务愿意而且能够购买的数量2、影响需求变动的基本因素：消费者偏好、消费者的个人收、产品价格、替代品的价格、互补品的价格、预期、其他因素3、影响需求最关键的因素还是：该商品本身的价格4、市场供给是所有生产者供给的总和5、影响供给的因素主要有：产品价格、生产成本、生产技术、预期、相关产品的价格、其他因素，包括生产要素的价格以及国家政策等6、市场上商品或服务的供给量和市场价格呈正向关系变化7、需求价格弹性指，需求量对价格变动的反应程度，是需求量变动百分比与价格变动百分比的比率8、通常可以把需求价格弹性分为三种：1）当需求变量百分数大于价格变动百分数，需求弹性大于1时，叫做需
8、求富有弹性或高弹性；2）当需求变量百分数等于价格变动百分数，需求弹性等于1时，叫做需求单一弹性；3）当需求变量百分数小于价格变动百分数，需求弹性小于1时，叫做需求缺乏弹性；9、影响需求价格弹性的因素：替代品的数量和相近程度、商品的重要性、商品用途的多少、时间与需求价格弹性的大小至关重要10、影响供给价格弹性的因素：时间是决定供给弹性的首要因素、资金有机构成不同影响供给弹性的大小、供给弹性还受生产周期和自然条件的影响、投入品替代性大小和相似程度对供给弹性的影响也很大第三章 生产成本和市场结构 1、机会成本是指当一种生产要素被用于生产单位某产品时所放弃的使用相同要素在其他生产用途中所得到的最高收入
9、2、生产成本分为显成本和隐成本3、短期成本函数和长期成本函数的区别在于是否含的固定成本4、短期成本可分为固定成本和可变成本5、固定成本包括厂房和设备的折旧、管理人员的工资费用6、可变成本包括原材料、燃料、动力、生产工人的工资费用7、市场类型划分的标准：本行业内部的生产者数目或企业数目、本行业内各企业生产者的产品的差别程度、进入障碍的大小8、市场分为：完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头垄断市场、完全垄断市场第四章 市场失灵和政府的干预1、整个经济的价格体系恰好使所有的商品供求都相等时，经济就处于一般均衡状态或瓦尔拉斯均衡状态2、如果既定的资源配置状态能够在其他人福利水平不下降的情况下，通过重新配置
10、资源，使得至少有一个人的福利水平有所提高，则称这种资源重新配置为“帕累托改进”3、资源配置达到帕累托最优状态的条件：经济主是完全理性的、信息是完全的、市场是完全竞争的、经济主体的行为不存在外部影响4、导致市场失灵的原因：垄断、外部性、公共物品和信息不对称5、私人物品的特征：竞争性、排他性6、公共物品的特征：非竞争性、非排他性7、纯公共物品的特征：完全的非竞争性、完全的非排他性，如国防、治安等8、准公共物品的特征：有限的非竞争性、非排他性，如教育、医疗卫生、收费公路等第五章 国民收入核算和简单的宏观经济模型 1、国内生产总值有三种形态：价值形态、收入形态、产品形态2、国内生产总值的计算方法：生产
11、法、收入法、支出法3、用支出法核算国内生产总值包括：消费支出、固定投资支出、政府购买、净出口4、用收入法核算国内生产总值包括：生产要素收入、非生产要素收入5、非生产要素包括：企业转移支付和企业间接税、资本折旧6、我国统计实践中，收入法计算国内生产总值包括：劳动者报酬、生产税净额、固定资产折旧、营业盈余第六章 宏观经济运行分析1、经济发展既包括经济增长，还包括伴随经济增长过程而出现的：技术进步、结构优化、制度变迁、福利改善、人与自然之间关系的进一步和谐2、决定经济增长的基本因素：劳动的投入数量、资本的投入数量、劳动生产率、资本的效率3、索罗余值：GA=GY-GL-GK4、实现经济增长方式转换的核
12、心是通过技术进步、制度创新、改善管理来提高生产要素的效率5、经济波动的一般大原因：投资率的变动、消费需求的波动、技术进步状况、预期的变化、经济体制的变动6、价格指数就是用来反映报告期与基期相比商品价格水平变化的趋势和变化程度的相对数7、根据对比基期的不同，价格总指数可分为：环比价格指数、定基价格指数、年距价格指数8、如果本国的价格总水平上涨率高于外国的价格总水平上涨率，本国货币就会贬值，以本币表示的汇率就一定会上升。反之，如果本国的价格总水平上涨率低于外国的价格总水平上涨率，本币就会升值，以本币表示的汇率就会下降。当外国价格总水平稳定或上升，而本国价格总水平下降时，本币也会升值，以本币表示的汇
13、率就会下降。9、按照国际劳工组织的统计标准，凡是在规定年龄内在一定期间内的失业人口情况：没有工作、当前可以工作、正在寻找工作10、自愿失业包括：摩擦性失业和结构性失业。由于市场信息不完全和工作交换而引起的失业属于摩擦性失业；由于产业结构调整所造成的失业属于结构性失业。11、需求不足型失业，也叫非自愿失业，或者叫周期性失业。由于经济衰退导致需求不足而引起的失业属于周期性失业。第七章 宏观经济调控目标和手段 1、在社会主义市场经济体制中，政府的经济职能主要有：经济调节、市场监管、社会管理、公共服务2、经济调节职能包括：对社会总需求和总供给进行总量调控、对收入分配的调节、对经济结构的调节、对进出口贸
14、易、国际收支等国际经济关系的调节和控制等方面3、经济调节主要运用：经济手段和法律手段4、宏观调控的基本目标包括：促进经济增长、增加就业、稳定价格总水平、保持国际收支平衡5、当经济运行处于过热状态并导致严重的通货膨胀时，政府应当把稳定物价目标作为宏观调控的主要目标，实行适度从紧的财政政策和货币政策。而当经济运行处于在衰退阶段，出现经济停滞或滑坡、失业率高时，则应把增长目标或增长就业目标作为主要调控目标，实行扩张性的，财政政策和货币政策6、在西方国家，宏观经济调控的基本手段就是财政政策和货币政策。而在我国，宏观经济调控的基本手段除财政政策和货币政策，还有国家计划和规划7、我国目前的货币政策的主要工
15、具包括：法定准备金率、公开市场业务、贴现率、利率、汇率、窗口指导8、我国目前实行的是以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制9、从2005年7月1日起实施了完善人民币汇率形成机制改革第八章 国际贸易和国际资本流动1、根据货物移动方向，国际贸易可分为：出口贸易、进口贸易、过境贸易2、按照商品形式，国际贸易可分为：货物贸易和服务贸易3、影响一国出口贸易的因素主要有：自然资源的丰裕程度、生产能力和技术水平的高低、汇率水平的高低、一国出口贸易水平的高低4、影响一国进口贸易的因素主要有：一国的经济总量或总产出水平、汇率水平、一国进口贸易水平的高低同国际市场商品的供给情况和价格水平的高低也有直接的联
16、系5、政府对进口贸易的干预主要采取关税限制和非关税限制两种方式，即关税壁垒和非关税壁垒6、非关税壁垒包括：进口配额制、进口许可证制、“自动”出口限制、进口押金制、最低限价制等等7、政府干预出口贸易以刺激出口增加的主要措施是：出口补贴8、资本流动的内在动力则是：资本流动给流出国和流入国都能带来收益9、外国直接投资的方式有：在东道国开办独资企业、收购或合并国外企业、与东道国企业合资开办企业、对国外企业进行一定比例以上的股权投资、利润再投资第二部分 财政 第九章 公共财政职能1、我国计划经济条件下的财政明显地具有“生产建设性”特点2、公共财政的基本特征：1）弥补市场失灵；2）满足社会公共需要；3）为
17、市场提供一视同仁的服务；4）非市场盈利性的性质；5）法治化的财政；3、在社会主义市场经济条件下，公共财政具有：资源配置、收入分配、经济稳定和发展职能4、收入分配职能的目标是：实现公平分配5、财政实现收入分配职能的机制和手段主要有：1）根据市场和政府的职能分工，明确市场和财政对社会收入分配的范围和界限；2）加强税收调节；3）发挥财政转移支付作用；4）发挥公共支出的作用；6、财政经济稳定职能主要包括：实现充分就业、稳定物价水平和国际收支平衡第十章 财政支出概述 1、财政支出的原则：公平分配原则、效益原则、稳定和发展原则2、财政支出坚持公平分配原则，就是通过再分配纠正市场机制导致的财富分配不公平状况
18、，实现社会分配公平，缩小贫富差距。3、在社会总供给与社会总需求两方面中，总需求是决定就业和价格水平的关键因素。财政支出规模和结构是影响社会总需求规模和结构的重要因素。4、在财政支出分类中，按政府职能分类是各国最常用的一种分类方法。5、财政社会管理支出包括国防支出、社会文教支出、行政支出和其他支出等，财政经济管理支出主要是经济建设支出。6、根据新的政府收支分类体系，我国财政预算支出经济分类，包括工资福利支出、商品和服务支出、对个人和家庭的补助、对企事业单位的补贴、赠予、债务利息支出、债务还本支出、基本建设支出、其他资本性支出、贷款转贷及产权参股、其他支出等共12类，相应设置了12个“类”级科目。
19、7、公众可以容忍的税收负担是财政支出的最高限度。8、财政支出“缺位”主要表现在：1）社会保障支出水平偏低，影响了人们消费水平和生活水平的提高；2）是基础性科研和义务教育保障力度不够，影响了国家创新能力提高和国家长远发展；3）是对农村公共服务的保障水平严重短缺，制约了农村发展和农民生活水平的提高，拉大了城乡发展差距；4）是财政对城市公共设施和各种社区基础设施建设的投入偏少，影响了城市整体功能的发挥。9、满足公共需要、提供公共服务是公共财政的重要特征。10、实施部门预算支出绩效考评的目的，主要是通过对部门绩效目标的综合考评，合理配置资源，优化支出结构，规范预算资金分配，提高资金使用效益和效率。11
20、、实施部门预算支出绩效考评的原则：统一领导原则、分类管理原则、客观公共原则、科学规范原则。12、实施部门预算支出绩效考评的主要内容包括：制定明确、合理的财政支出绩效目标；建立科学、规范的绩效考评指标体系；部门为完成绩效目标采取的管理措施；对绩效目标的实现程度及效果实施考核与评价；运用考评结果提高预算编制、执行和管理水平。13、部门预算支出绩效考评方法：比较法、因素分析法、公众评价法、成本效益评价法14、根据西方一些国家绩效考评实践经验，绩效考评指标的选择要遵循的原则：相关性原则、可比性原则、重要性原则、经济性原则15、绩效考评一般分为准备、实施和撰写与提交绩效考评报告三个阶段。第十一章 财政收
21、入概述 1、财政收入的原则：1）发展经济，扩大财政收入来源的原则；2）兼顾国家、企业和个人三者利益关系的原则；3）规范政府间收入与分配关系的原则。 2、制约财政收入规模的根本性因素是：经济发展水平 3、按取得财政收入的形式分类，通常将财政收入分为：税收收入、国有资产收益、国债收入和收费收入 4、税收收入按征税对象的不同可分为：流转税、所得税和财产税；税收按计量标准划分，可分为：从价税和从量税；按税负能否转嫁可划分为：直接税和间接税；按税收管理权限和使用权限可划分为：中央税、地方税和中央和地方共享税。 5、直接税：个人所得税、企业所得税、财产税 6、中央税：消费税、关税 7、地方税：契税、房产税
22、、耕地占有税、土地增值税、城镇土地使用税等 8、中央和地方共享税：增值税、个人所得税、企业所得税、证券交易印花税 9、影响财政收入规模的因素主要有：经济发展水平、收入分配政策和价格等因素 10、税收具有强制性、无偿性和固定性三大基本特征。强制性是实现税收无偿征收的强有力的保证，无偿性是税收本质的体现，固定性是强制性和无偿性的必然要求。 11、威廉配弟提出税收四原则：公平、确定、简便、节省 12、亚当斯密提出税收原则：平等、确实、便利、最少征收费 13、瓦格纳粹课税原则：财政政策原则、国民经济原则、社会公正原则、税务行政原则 14、效率和公平是现代财政理论中强调的两大重要的税收原则 15、如何衡
23、量征税和纳税是否公平，一般有两种主张，一种主张应遵循受益原则，谁受益谁纳税；别一种主张应遵循能力原则，即按能力纳税。 16、税收负担转嫁的最后结果形成税负归宿 17、税收资本化也称“资本还原”，是现在承担未来的税收，最典型的就是对土地交易的课税。 18、影响税负转嫁的因素：应税商品供给与需求的弹性、课税商品的性质、课税与经济交易的关系、课税范围的大小 19、商品的供给与需求弹性是决定税负转嫁状况的关键因素。如果需求弹性较大，供给弹性较小，则税负将主要由纳税人自己承担；如果需求弹性较小，供给弹性较大，税负将主要由其他人负担。 20、国债的特征：自愿性、有偿性、灵活性 21、国债功能：弥补财政赤字
24、、筹集建设资金、调节货币供应量和利率、调控宏观经济 22、国债发行方式主要有：公募招标方式、承购包销方式、直接发售方式、“随买”方式 23、自1981年我国恢复发行国债以来，国债发行方式经历了：行政摊派、承购包销、投标发行三种发行方式 24、我国国债选用的偿还方式主要有：抽签分次偿还、到期一次偿还、转期偿还、提前偿还和市场购销法等方式 25、根据国债交易的层次，国债市场分为国债发行市场和国债流通市场两大部分 26、在证券交易所进行的国债交易按国债成交订约和清算的期限划分，可分为现货交易方式、回购交易方式、期货交易方式、期权交易方式 27、现货交易方式是证券交易中最古老的交易方式，也是国债交易方
25、式中最普通、最常用的交易方式第十二章 政府预算和财政管理体制1、政府预算的职能：反映政府部门活动或工作状况、监督政府部门收支运作情况、控制政府部门支出2、政府预算的原则：完整性原则、统一性原则、真实性原则、年度性原则、公开性原则3、按预算编制形式分为：单式预算和复式预算；按预算编制依据的内容和方法分为：增量（基数）预算和零基预算；按预算运作时间长短分为：年度预算和多年预算；按预算收支平衡状况分为：平衡预算和差额预算；按预算项目是否直接反映经济效益分为：投入预算、绩效预算和规划项目预算；按预算管理层级分为：中央预算和地方预算。4、我国财政改革的目标是：构建与社会主义市场经济相适应的公共财政5、构
26、建我国公共财政框架的关键性和基础性环节是进行：以建立部门预算制度、实行国库集中收付制度、实行政府采购制度为主要内容的政府预算制度改革6、我国公共财政改革的核心内容是：政府预算制度改革7、政府预算制度改革的总体目标是：公开透明、科学规范、廉洁高效、完整统一8、我国政府预算制度改革的主要内容是：建立科学规范的部门预算制度、推行国库单一账户体系、实行政府采购制度、建立先进完备的预算技术保障体系9、广义的财政管理体制包括：预算管理体制、税收管理体制、公共部门财务管理体制等10、政府预算管理体制是财政管理体制的中心环节11、政府间财政收支划分是财政管理体制的核心内容12、分税制财政管理体制改革的指导思想
27、有：正确处理中央与地方的分配关系，调动两个积极性，促进财政收入的合理增长；合理调节地区间财力分配；坚持统一政策与分级管理相结合的原则；坚持整体设计与逐步推进相结合的原则13、中央固定收入主要包括：关税、海关代征的消费税和增值税、消费税、中央企业所得税、非银行金融企业所得税、铁道、各银行总行、保险总公司等部门集中缴纳的收入（包括营业税、所得税、利润和城市维护建设税）、中央企业上缴利润等收入。14、地方固定收入主要包括：营业税（不含各银行总行、铁道、各保险公司集中缴纳的营业税）、地方企业所得税（不含上述地方银行和外资银行及非银行金融企业所得税）、地方企业上缴利润、个人所得税、城镇土地使用税、固定资
28、产投资方向调节税、城市维护建设税（不含铁道、各银行总行、各保险总公司集中缴纳的部分）、）房产税、车船税、印花税、屠宰税、农牧业税、农业特产税、耕地占用税、契税、国有土地有偿使用收入等。第十三章 财政政策1、财政政策由预算政策、税收政策、支出政策、国债政策等组成2、在现代市场经济中，财政政策的功能：导向功能、协调功能、控制功能、稳定功能3、当经济过热、存在通货膨胀时，政府要通过减少财政支出、增加税收等，控制总需求，抑制通仙膨胀；当经济萧条、存在通货紧缩时，政府要通过增加财政支出、减少税收，扩大总需求，拉动经济增长。4、财政政策的目标是：促进充分就业、物价基本稳定、国际收支平衡、经济稳定增长5、财
29、政政策的工具有：预算政策、税收政策、公债政策、投资政策、补贴政策6、货币政策是由信贷政策、利率政策、汇率政策构成7、我国货币政策和基本目标是稳定货币8、货币政策工具主要有：货币供应量、存款准备金、利率、再贴现率、公开市场业务等第三部分 货币与金融第十四章 货币供求与货币均衡1、经济学意义上的需求是指：有效需求、经济需求、客观货币需求、派生需求2、凯恩斯的流动性偏好理论认即货币需求由三个动机决定：交易动机、预防动机、投机动机3、弗里德曼的现代货币数量说，影响人们持有实际货币的因素来自四个方面：财富总额（恒久性收入）、财富构成（人力财富）、金融资产的预期收益率、其他因素4、我国目前货币层次的划分基
30、本是：M0=流通中现金；M1=M0+银行活期存款；M2=M1+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金5、货币供应量包括现金和存款两个部分，其中现金是中央银行负债，存款是商业银行负债6、信用创造货币是当代不兑现信用货币制度下货币供给机制的重要内容，而且信用创造货币的功能为中央银行所掌握7、银行体系扩张信用、创造派生存款的能力受到三类因素的制约：受到缴存中央银行存款准备金的限制、受到提取现金数量的限制、受到企事业单位及社会公众缴付税款的限制8、通货膨胀的状态：有效需求大于有效供给、物价持续上涨9、通货膨胀的类型：需求拉上型通货膨胀（因社会总需求过度增长，超过了社会总供给的增长幅度，导致商品和劳务供
31、给不足、物价持续上涨的通货膨胀类型，其特点：自发性、诱发性、支持性）、成本推进型通货膨胀（因成本自发性增加而导致物价上涨的通货膨胀类型）、输入型通货膨胀、结构型通货膨胀10、过度的信贷供给是造成通货膨胀的直接原因第十五章 中央银行与货币政策1、中央银行的任务：制定和实施货币政策，调控宏观金融、实施金融监管，维护银行业的稳健运行2、建立中央银行的必要性：集中货币发行权的需要、代理国库和为政府筹措资金的需要、管理金融业的需要、国家对社会经济发展干预的需要3、专门设置中央银行较典型的是美国联邦储备体系4、中央银行业务活动的特征：不发盈利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行货币政策时，中央银行具有
32、相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制5、中央银行的主要业务：货币发行、对银行业务（集中准备金、最后贷款人、全国清算）、对政府业务（代理国|环球网校提供|库、代理国家债券发行、对国家给予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定并监督执行有关金融管理法规）6、中国的支付结算体系由四部分组成：银行账户体系、支付结算工具体系、支付清算系统、支付结算管理体系7、货币政策包括三个方面内容：政策目标、实现目标所运用的政策工具、预期达到的政策效果8、货币政策目标体系由四项构成：稳定物价、经济增长、充分就业、平衡国际收支9、货币政策的一般性政策工具：法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务10、货币政策的
33、选择性货币政策工作：消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金11、货币政策的直接信用控制手段包括：利率最高限、信用配额、流动比率、直接干预12、货币政策的间接信用指导包括：道义劝告、窗口指导13、中央银行选择货币政策的中介目标的原则：可控性、可测性、相关性第十六章 存款货币银行与金融市场1、金融机构体系中最为核心的部分是：存款货币银行（商业银行）2、存款货币银行是最典型的银行，是以盈利为目的的，主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的金融企业3、存款货币银行的主要职能：信用中介（最基本职能）、支付中介、信用创造4、存款货币银行的主要业务：负债业务、资
34、产业务、中间业务5、存款货币银行负债业务中的借款业务主要有：再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货|环球网校提供|币市场借款、结算过程中的短期资金占用等6、存款货币银行的中间业务包括：结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务7、存款货币银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则、安全性原则8、负债管理的主要内容包括：1）改变经营方针，调整负债结构，如发行可转让大额定期存单；2）规避金融监管，创新金融工具，如提供“自动转账服务”、开设“货币市场账户”和“NOW账户”等；3）到国际金融市场筹措资金，如借入欧洲美元市场资金等；4）在同业拆借市场拆入资金后向客户放款。9、金
35、融市场效率，是指金融市场实现金融资源优化配置功能的程序，包括两方面内容：金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力、金融市场的资金需求者使|环 球网校提供|用金融资源向社会提供有效产出的能力10、金融市场结构主要包括：同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市场、金融期货市场（金融期权市场）、外汇市场等组成第十七章 金融监管1、金融监管的的学理论基础是：市场失灵理论和信息不对称理论2、市场失灵理论的主要观点是：整个金融体系存在着负外部性、金融体系具有公共产品的特性、金融机构是经营货币的特殊性企业3、以中央银行为重心的监管体制：美国是其中的典型代表4、独立于中央银行的综合监
36、管体制：德国是其中典型的代表5、综合监管体制：英国是其中的典型代表6、自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能制转向独立于中央银行的分业监管体制7、巴塞尔协议是迄今为止对国际银行|环球网校提供|业发展影响最大的国际公约之一8、巴塞尔报告的内容包括：资本组成、风险资产权重、资本标准、过渡期安排9、巴塞尔报告的资本组成，将银行资本分为核心资本和附属资本，核心资本又称一级资本，包括实收股本（普通股）和公开储备，这部分资本至少占全部资本的50%。附属资本又称二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆帐准备金、混合资本工具和长期次级债券。10、巴塞尔报告的风险资产权重，根据不
37、同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予它们不同的权重，即0%、10%、20%、50%、100%11、巴塞尔报告的资本标准，资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%，其中核心资本比率不得低于4%12、2003新巴塞尔资本协议，最引人注目的是该该协议所推出的最低资本要求、监管当|环球网校提供|局的监督检查、市场约束的内容，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”13、巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱14、巴塞尔委员会希望监管当局担当起三大职责：全面监管银行资本充足状况、培育银行的内部信用评估系统、加快制度化进程第十八章 对外金融关系与政策1、购
38、买力平价是指两国货币的购买力之比，货币的购买力与一般物价水平成反比，是一般物价水平的倒数2、购买力平价分为绝对购买力平价和相对购买力平价3、绝对购买力平价和相对购买力平价的关系：如果绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立，因为物价指数就是两个时点物价绝对水平之比；反过来，如果相对购买力平价成立，绝对购买力平价不一定成立4、利率平价理论分为抛补利率平价和未抛补利率平价，抛补利率平价理论讨论的是远期汇率的决定，远期汇率由即期汇率和国内外利差决定5、影响汇率变动的因素：国际收支（逆差时外汇需求大于供给，从而外汇升值、本币贬值；顺差时相反）、相对通货膨胀率（按购买力平价理论，国内外通货膨胀率差异是
39、决定汇率长期趋势中的主导因素。若通货膨胀率高于他国，则该国货币趋于贬值；反之趋于升值）、相对利率（利率对汇率的影响尤其在短期级为显著。高利率使货币升值，反之贬值）总需求与总供给（当一国总需求增长快于总供给时，本币一般呈贬值|环球网校提供|趋势）、市场预期（预期因素是短期内影响汇率变动的主要因素之一。如果市场预期本币贬值，人们纷纷抛售本币，最终会导致本币实际贬值）6、汇率变动的经济影响：贬值的进出口效应、贬值的国际资本流动效应、贬值的产出效应、贬值的物价效应、贬值的资源配置效应7、贬值的物价的影响有两条途径：一是通过贸易收支改善的乘数效应，引起需求拉上的物价上涨；二是通过提高国内生产成本推动物价
40、上涨。8、国际收支平衡表：指根据经济分析的需要，将国际收支按照复式记帐原理和特定帐户分类编制出来的一种统计报表。它集中反映了一国国际收支的结构和总体状况。9、国际收支平衡表的帐户分类标准：经常帐户、资本与金融帐户10、经常账户记录实际资源的流动，包括货物和服务、收益（职工报酬和投资收益）、经常转移（侨汇、无偿捐赠和赔偿）等三项11、金融帐户：记录经济体对外资产负债变更的交易，包括直接投资、证券投资、其他投资|环 球网校提供|和储备资产四类12、我国国际收支平衡表：将储备资产单独列项，从而包括四大项：经常帐户、资本与金融帐户、储备资产、净误差与遗漏13、通常用于衡量国际收支状况的局部差额有：贸易
41、差额、经常差额、综合差额14、国际收支调节政策主要有：外汇缓冲政策、货币财政政策、汇率政策、直接管制措施15、国际收支调整的基本原则：正确使用并搭配各种调节政策，以最小的经济和社会代价恢复国际收支均衡第十九章 统计与统计数据1、统计一词包含三种含义：统计工作、统计数据、统计学2、统计数据的计量尺度：定类尺度（将人口分为男女两类）、定序尺度（将学生成绩分成优、良、中、及格和不及格五类）、定距尺度（某物长10米，重100千克等、定比尺度（相对数或平均数，可以进行加、减、乘、除等数学运算）3、统计数据的类型：分类数据、顺序数据、数值型数据（分类数据和顺序数据是定性数据或品质数据，数值型数据是定|环球
42、网校提供|量数据或数量数据）4、统计中把说明现象某种特征的概念称为变量，变量的具体表现为变量值，统计数据就是统计变量的具体表现。可分为：分类变量、顺序变量、数值型变量5、数值型变量分为：离散变量和连续变量6、统计指标按其所反映的内容或其数值表现形式，可分为：总量指标、相对指标和平均指标7、总量指标按其所反映的时间状况不同可分为：时期指标和时点指标8、统计数据的来源：直接来源，称之为第一手或直接的统计数据；间接来源，称第二手或间接的统计数据9、统计数据的直接来源主要有两个渠道：专门组织的调查、科学试验10、实际中常用的统计调查方式主要有：普查、抽样调查、统计报表11、普查：为某一特定目的而专门组
43、织的一次性全面调查。普查的特点：通常是一次性的或周期性的；一般需要规定|环球网校提供|统一的标准调查时间；数据一般比较准确，规范化程度也较高；使用范围比较狭窄12、抽样调查的特点：经济性、实效性强、适应面广、准确性高，它是实际中应用最广泛的一种调查方式和方法13、统计报表可分为：全面报表和非全面报表14、第二手统计数据的主要来源有：公开的出版物、未公开的内部调查等15、统计数据的误差有：登记性误差和代表性误差16、统计数据的质量评价标准：精度、准确性、关联性、及时性、一致性、最低成本第二十章 统计数据的整理和显示1、品质数据的整理与显示指标：频数与频数分布、比例、百分比、比率2、分类数据的图示
44、方法包括：条形图和圆形图；条形图有单式和复式等形式3、顺序数据的整理与显示：累积频数和累计频率4、数值型数据的整理与显示：组距分组的步骤：（1）确定分组组数，经验公式：K= 1+ log10N / log102（2）对原始资料进行排序（3）求极差：最大观察值减去最小观察值（4）确定各组组距：组距=极差/组数=某组的上限值-该组的下限值（5）确定组限：组中值=（上限+下限）/ 2（6）确定各组观察值出现的频数：组距分组遵循“不重不漏”的原则；分组时“上组限不在内”以防止重复（7）制作频数分布表5、显示分组数据频数分布特征的图形有：直方图、折线图6、统计表一般由四个主要部分组成：表头、行标题、列标
45、题和数字资料，必要时可以在统计表的下方加上表外附加7、统计表的设计要求：科学、实用、简练、美观8、设计统计表时要注意以下几点：要合理安排统计表的结构；表头一般应包括表号、总标题和表中数据的单位等内容；表中的上下两条横线一般用粗线，中间的其他线要用细线，这样使人看起来清楚、醒目；在使用统计表时，必要时可在表的下方加上注释，特别要注意注明资料的来源，以示对他人劳动成果的尊重，并备读者查阅使用。第二十一章 数据特征的测度 1、集中趋势的测度，主要包括位置平均数和数值平均数2、位置平均数主要有：众数、中位数3、数值平均数主要有：算术平均数、几何平均数4、离散程度的测度主要包括：极差、标准差和方差、离散
46、系数第二十二章项式 时间序列1、时间序列按照其构成要素中统计指标值的表现形式，分为：绝对数时间序列、相对数时间序列和平均数时间序列2、依据指标值的时间特点，绝对数时间序列又可分为：时期序列和时点序列3、增长量：时间序列中的报告期水平与基期水平之差，用于描述现象在观察期内增长的绝对数量。按照采用基期的不同，增长量有逐期增长量、累积增长量之分4、逐期增长量是报告期水平与前一时期水平之差，表示本期比前一时期增长的绝对数量；累计增长量是报告期水平与某一固定时期水平之差，说明报告期与某一固定时期相比增长的绝对数量。整个观察期内各逐期增长量之和等于最末期的累积增长量5、发展速度：报告期发展水平与基期发展水平之比，用于描述现象在观察期内的发展变化