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1、精品学习资源商业银行治理期末考试重点名词说明汇总.txt-两个人同时犯了错，站出来承担的那一方叫 宽容，另一方欠下的债，早晚都要仍；- 不爱就不爱 , 别他妈的说我们合不来；1、商业银行：商业银行是以吸取公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业；2、存款保险制度：存款保险制度是爱护存款人的利益、稳固金融体系的事后补救措施；它要求商业银行将其吸取的存款根据肯定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破 产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金；3、大额可转让定期存单：大额可
2、转让定期存单是银行发行的具有固定期限和肯定利率，并且可以转让的金融工具；这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场；4、存款预备金制度：存款预备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而预备的在中心银行的存款，中心银行要求的存款预备金占其存款总额的比例就是存款预备金率5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最终一个单位存款所支付的成本6、同业拆借 ：同业拆借是指金融机构 主要是商业银行 之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷；7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就商定于将来某一时间以某一价格双方再行反向成交；8
3、、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种；9、票据贴现 ：是一种以票据全部权的有偿转让为前提的约期性资金融通；10、次级贷款 :指银行或贷款机构供应应那些信用等级或收入较低、无法达到一般信贷标准的客户的一种贷款；这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高11、资产负债治理：资产负债治理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行猜测、组织、调剂和监督的一种经营治理方式，以实现资产负债总量上平稳、结构上合理， 从而达到最大盈利的目的；12、中间业务 :中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不
4、直接列入银行资产负债表内的业务；中间业务是指商业银行从事的，根据通行的会计准就不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会转变银行当期损益的经营活动；13、杠杆租赁 :杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中，出租人只需投资租赁设备购置款项欢迎下载精品学习资源的 20 40%的金额 , 即可在法律上拥有该设备的完整全部权；设备购置款项的60 80%由银行等金融机构供应无追索权贷款解决, 但需出租人以租赁设备抵押, 以转让租赁合同和收取租金的权益作担保的一种租赁方式. 它有别于延期或分期付款方式以及一般租赁业务14、连续期缺口治理法: 通过调整资产与负债期限与结构，实行对银行净值有利的连续期缺口策略来规
5、避置产预付扎的总体利率风险；15、资金缺口治理法资金缺口治理（gap management ，也叫差额治理，是在利率变动时期使银行资产负债利差达到最大化的一项战略措施；其基本做法是，随着利率的变动，调整可变利率和固定利率的资产与负债组合结构，通过转变资金缺口大小，达到盈利最大化的目的；16、补偿余额 :指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格；银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规 模；17、连锁反应成本 :连锁反应成本：指银行由于对新吸取负债增加而增加的服务和利息支出，而引起对原有负债增加的开支；18、单一银行制：也称独家银行制，
6、特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构；在美国较普遍；优点是有利于竞争；为地区经济进展服务；经营敏捷；便于治理；缺点是风险大，规模小；19、总分行制：特点是法律答应除总行外，在国内外各地普遍设立分支机构；优点是风险分散；规模大；便于监管当局治理；缺点是易形成垄断，内控困难；20、法定预备金：是根据法定比率向中心银行缴存的存款预备金；21、超额预备金：是指在中心银行存款预备金账户中超出了法定存款预备金的那部分存款；它与法定存款预备金有此消彼长的关系；22、流淌性需求：银行的流淌性需求是客户对银行提出的必需立刻兑现的资金需求，包括来自存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求；
7、23、流淌性供应：一是在资产负债表中储备流淌性，二是从金融市场“购买”流淌性；银行的现金资产作为资金运用的一部分，直接形成了对流淌性的供应；24、系统性风险：系统性风险即市场风险, 即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响；系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等；这种风险不能通过分散投资加以排除, 因此又被称为不行分散风险；系统性风险可以用贝塔系数来衡量；25、非系统性风险：非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特别的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券欢迎下载精品学习资源的收
8、益产生影响；非系统风险，是指发生于个别公司的特有大事造成的风险，是非预期的， 随机发生的，它只影响一个或少数公司，不会对整个市场产生太大的影响这种风险可以通过多样化投资来分散，即发生于一家公司的不利大事可以被其他公司的有利大事所抵消由于非系统风险是个别公司或个别资产所特有的，全部也称”特有风险”，由于非系统风险可以通过投资多样化分散掉，也称”可分散风险”26、消费信贷：所谓消费信贷，是指银行等金融机构为满意个人特定的消费目的而发放的贷款；27、中间业务：中间业务是指商业银行从事的，根据通行的会计准就不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会转变银行当期损益的经营活动；我国的中间业务是指不构成
9、银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收益的业务；28、利率敏锐缺口：利率敏锐性缺口等于一个方案期内商业银行利率敏锐性资产与利率敏锐性负债之间的货币差额29、金融脱媒：新的货币基金组织和资本市场（特别是证券市场）融资才能显现的快速增长减弱了银行等存款机构吸引存款的才能，导致大量资金从存款机构提出，投到货币市场不受利率管制的高利率的金融资产上，以获得优厚受益，使各存款机构显现经营困难，成为金融体系中极不稳固的因素；另外一方面，各行业企业将会的显现和地下钱庄等民间借贷活动也给了企业更多取得资金的渠道，传统意义上的银行媒介作用被弱化短期投资策略按期限分 投资策略是指投资者为猎取最大收益而实行的各种策
10、略资产投入到短期资产上（找 的）银行面临高度流淌性需求，而且预期短期内利率会下跌时，银行把其绝大部分投资资金全部投放在短期债券，几乎不购买其他期限的证券；30、骆驼评级：骆驼评级体系是一个具有很大影响力的美国银行评级制度，这一制度的正式名称是“联邦监督治理机构内部统一银行评级体系”；其详细内容是：美国联邦储备银行从资本充分度、资产质量、治理水平、盈利状况以及资产流淌性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并实行不同的监管策略；综合评级时，一级为最高级，五级为最低级；31、核心存款：核心存款是商业银行存款中最稳固的部分，其特点在于利率敏锐性不强，且不遂经济条件和周期性因素的变化而变化32、流淌性风险：它又称流淌才能风险或变现才能风险；是指将持有证券变卖为现款的速度快慢 , 因此越易变现 , 就表示流淌才能风险越小；反之，流淌才能风险就越大；33、利率敏锐型资产：利率敏锐性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产；34、资产负债表：产负债表是总括反映银行在肯定时期全部资产、负债和全部者权益的财务报表；35、损益表损益表：是用来反映一家银行在报告期收入、支出、税金、利润等情形的报表；欢迎下载精品学习资源36、现金流量表：现金流量表是以现金流人与流出汇总说明银行在特定期间经营活动、 投资活动和筹资活动的动态报表欢迎下载