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1、精品学习资源商业银行论文 商业银行 论文）商业银行的论文国内商业银行引进境外战略投资者的讨论【摘要】随着国内金融市场的进展和境内战略投资者实力的 提高,已经有越来越多的大型金融保险机构、国有企业参加到银行 业的改革重组 ,四大国有商业银行的股份制改革成为了中国金融领域改革的核心课题；在当前金融危机的背景下,商业银行可以考虑引进境内战略投资者 ,但关键是要引进先进技术 ,提高治理水平；【关键词】商业银行；战略投资者自 1996 年亚洲开发银行入股光大银行以来,我国银行业掀起了向外资开放的序幕； 2003 年我国商业银行开头大规模引进战略投资者,截止到 2007 年末,共有 25 家境内商业银行
2、,包括 3 家国有商业银行、 10 家股份制商业银行、 12 家城市商业银行均已完成了境外战略投资者的引进工作；这股热潮可以说是政府政策指引与商业银 行自身挑选共同作用的结果；不过由于存在以为引入境外战略投资 者的最终目的就是上市 ,引入境外战略投资者就可以实现完善公司治理结构 ,导致引资结果与预期目标偏离的现象；所以在挑选境外战略投资者需要规范流程、全面的熟悉和精确的定位；一、对我国目前银行业引资格程进行分析1. 对比一下建行、中行和工行引进战略投资者的结构和合作领 域；建行引入美国银行作为战略投资者,在公司治理、风险掌握、IT 、财务治理、人力资源治理、零售银行、资金业务等七个方面同美国银
3、行签订了战略合作协议；特殊是在零售银行业务方面,借助美国银行在该业务模块上先进的治理技术和体会,促进了建行“以欢迎下载精品学习资源零售银行业务为重点”的战略目标的实现；除此之外,建行仍引进了新加坡淡马锡控股公司为财务投资者,使公司的产权主体更加多元化,公司治理结构更加完善；中行引进苏格兰皇家银行、瑞士银行和亚洲开发银行为战略投资者 ,分别在信用卡、财务治理、公司业务、个人保险、投行业务、内掌握度、反洗钱方面进行合作和供应业务支持；同样,中行也引进了新加坡淡马锡控股公司为财务投资者,使产权主体更加多元化,公司治理结构更加完善；而工行改中行和建行各引进了一家商业银行作为战略投资者的先例,引入高盛、
4、安联和运通作为自己的战略投资者；其中,高盛是国际知名的投行 ,安联是实力雄厚的保险集团 ,而美国运通是全球最大的独立信用卡公司和旅行服务公司；引入其他金融领域的战略投 资者使得工行与他们在业务领域方面的互补性增强,符合目前工行作为国内最大商业银行的市场位置,公司的业务进展水平和治理结 构得以实质性的提改善；综合比较,建行、中行和工行均引入了具 有雄厚实力 ,在国际上具有影响力的大型金融企业作为自己的战略投资者 ,专心于公司治理结构的进一步完善；在业务作方面,三大行钟情于挑选与自己目前的业务模式具有相关性和互补性的专业金融 公司来进行进一步的深化合作,并期望能够得到战略投资者的资源 共享和技术支
5、持；2. 对比一下银监会和三大商业银行在引入战略投资者的问题上给出的各自不同的标准；欢迎下载精品学习资源2. 1 银监会:投股者的持有比例必需在5%以上 ,否就难以形成坚固的战略合作关系；投资者必需持股三年以上,以保持较长时间内 合作关系的稳固性；投资者必需派出董事、派出相应的治理人员, 帮忙国内银行提高经营治理术；投资要供应技术上和网络上的支持, 这是中资银行目前所特别需要的；2. 2 建设银行 :具备肯定的规模；在业务领域具备专长和领先优势；情愿向建行转移技术和治理体会；其中国战略与建行无根本利益冲突；2. 3 中国银行 :国际知名的金融集团；在业务上和中行目前的业务互补；与中国银行无直接
6、的利益冲突；在某一方面具备中国银行所不具备的较强实力 ,并且这正是中国银行战略进展方向；2. 4 工商银行 :必需是国际一流的金融集团 ,要有雄厚的实力 ,与中国工商银行门当户对；要符合工商银行长期的进展战略 ,双方在战略上形成优势互补；要有助于提高工商银行的公司治理水平；与工商银行不能形成利益冲突；由上面的对比可以看出,无论是银监会 ,仍是三大行本身 ,对引入的战略投资者都有一些共同的标准和要求；由于三家银行都方案在海外上市,因此要求引入的战略投资者是国际知名 ,实力雄厚的国际金融企业 ,以提高海外投资者对自身的信心,吸取引进最先进的治理和技术；其次要求引入的战略投资者 与本身在利益上无直接
7、的冲突；最终也最重要的一点是双方的长期 进展战略要有互补性和合作性,能够提升三大行的市场价值和核心竞争力；欢迎下载精品学习资源二、国有商业银行引进战略投资者的目的1. 有利于改善公司治理结构 ,建立现代化的商业银行制度公司治理结构完善的企业才是布满活力,能够适应市场经济进展的企业； 国有独资企业的身份使得银行内部的治理结构特别紊乱,董事会、监事会和公司经理层均由行政任命,缺乏相互监督相互制约的合理 机制,并且由于缺乏经济利益的勉励 ,国有产权仍旧面临着全部者缺位的问题；引进合适的战略投资者,可以使公司的产权结构多元化 , 公司董事会、监事会、股东大会和治理层的职责划分会更加明晰, 相互监督相互
8、约束的机制也会更加健全；2. 有利于引进战略投资者先进的治理技术和体会,解决银行业务进展上的瓶颈问题 ,提高银行的经营效率和竞争力银行同战略投资者的合作不仅表达在股权投资上,更表达在业务层面的合作上 ,通过双方资源的共享和互补 ,拓宽银行的业务渠道和业务内容,打造银行的核心竞争力；3. 通过战略投资者的引进 ,可以充实银行的资本金 ,有利于国有商业银行在资本市场上的融资战略投资者在国内甚至于国际上的影响 力可以加强投资者对国有商业银行的信心,帮忙国有商业银行顺当上市；三、引进战略投资者应订正的误区1. 引入境外战略投资者是商业银行上市的必经之路；国内外的 资本市场对商业银行上市与其它行业比较并
9、没有什么特殊不同的规定,不过我国银监会曾就2 家国有商业银行股改上市出台专项政策欢迎下载精品学习资源指引,要求国有商业银行股改上市 ,必需先引入境外战略投资者；而对于城市商业银行 ,银监会出台改革的整体性方案 ,勉励城市商业银行引进境外战略投资者； 2006 年 1 月 12 日颁布的中国银行业监督治理委员会中资商业银行行政许可事项实施方法中规定设立股 份制商业银行法人机构“发起人股东中应当包括合格的境外战略投 资者” ,“股份制改革必需引入境外战略投资者”的规定在执行之时就备受争议； 2006 年 12 月 28 日银监会公布修改了的中国银行业监督治理委员会中资商业银行行政许可事项实施方法,
10、将原先“发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者”条款修改为 “发起人股东中应当包括合格的战略投资者”；这条款的修改意味着发起设立中资银行或者是商业银行股份制改造不肯定引入境外战略投资者 ,也就是说引入境外战略投资者与上市之间没有必定的联系了；2. 引入境外战略投资者最终目的实现上市；引入境外战略投资者对于推动商业银行海外上市的作用是不容置疑的；由于根据目前银监会对商业银行引入境外战略投资者的政策指引,商业银行引入的境外战略投资者条件是 : 战略投资者的持股比例原就上不低于5%；从交割之日起 ,战略投资者的股权持有期应当在3 年以上；战略投资者原就上应当向银行派出董事,同时勉励有体会的战略投资
11、者派出高级治理人才 ,直接传播治理体会；战略投资者应当有丰富的金融业治理背景 ,同时要有成熟的金融业治理体会、技术和良好的合作意愿；商业银行性质的战略投资者,投资国有商业欢迎下载精品学习资源银行不宜超过两家；符合这些条件的往往是区域金融市场上占据主 导位置的强势金融机构 ,引入这类战略投资者可以向市场传递积极的信号 ,提高海内外市场投资者的信心,有利于商业银行在海外市场上定位；最终目的应是促进商业银行完善公司治理、提高绩效；参考文献 :1 王伟.引入境外战略投资者对我国商业银行的影响及计策讨论J.山东商业职业技术学院学报 , 2021.2 杨一.关于中国农业银行引进战略投资者问题的摸索J. 银行分析, 2021.3 梁涛,强昕.商业银行引入境外战略投资者的三个误区J. 金融经济, 2021.欢迎下载