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1、农村信用联社风险治理部 20XX年工作总结和 20XX年工作重点二八年 XX 农村信用联社在省联社、XX 办事处和各级监管当局的指导下,仔细贯彻执行国家的宏观调控政策,坚持全面、和谐、可连续的科学进展观,以服务“三农”为宗旨,以加快进展为目标,以深化改革为动力,以开拓创新为手段,以合规建设和创标准基层行社为重点,以强化治理为保证,以农村为主要阵地,立足社区,服务中小企业,立足城乡, 服务县域经济, 优化信贷结构, 提高信贷资产质量,提高服务水平,全县各项业务实现了又快又好的进展,出现和谐快速的进展局面；二八年是信用社改革和进展的关键之年,XX农村信用联社的指导思想是：以党的十七大报告精神为方针
2、,以省联社、监管当局、人民银行县支行文件精神为指导,以提高农夫增收、农业增效、县域经济进展为目的,以强化信贷治理和会计基础工作为抓手,以降低不良贷款和增加有效投放为载体,强服务、壮规模、优结构、铸品牌、增投入、夯基础,不断进展壮大,更好地服务于农夫、中小企业,促进地方经济进展； XX联社风险治理部紧紧环绕联社工作重点,以增效为中心,强化治理、防范风险,积极组织资金,加大营销力度,真抓实干,取得了阶段性的成果；目前的总体情形是：存款稳固快速增长,贷款规模逐步扩大,资产质量不断提高；截止 20XX 年 12 月末,各项存款余额XX 万元,各项贷款余额 XX万元, 五级分类不良余额占比XX%,比去年
3、底下降 XX 个百分点,四级分类不良占比XX%,比去年底下降 XX个百分点；今年以来主要从以下几个方面开展工作：一、积极组织存款,广筹资金增实力以存款为信用社进展的基础,实行有效措施,加大揽储力度,壮大资金实力；截止12 月末,全县各项存款余额XXX 万元,比年初增加XX 万元,完成年度方案的XX%；有 XX个社超额完成年度任务, XX社完成年度方案的 XX%,XX社完成年度方案的 XX%；全县存款余额突破 XX亿元, 稳居全县各金 融机构存款量第一,竞争实力得到加强；一是制定任务,分解到社,到人；年初在社主任办公会议上,依据各社实际情形安排各社存款任务量,签订社主任经营目标考核责任书,再有社
4、主任分解到各社业务人员,实行社主任负责制,使任务得到层层分解,层层落实；二是制定考核方案,加大奖惩力度；对各社存款实行按季考核,与效益工资挂钩,打破了平均主义的安排方式,用鼓励措施调动全体员工组织存款的积极性；三是加大宣扬,营造良好筹资氛围；通过金农卡的发放和业务办理,反假币学问的宣扬,挂宣扬横幅、散发宣扬手册、赠送小礼品等多种形式的宣扬,收到了良好的宣扬成效；进行标准行社的创建活动,规范服务工作,提高服务态度,改善了营业条件,为储户供应了良好的环境,营造了和谐的存款氛围,提高了信用社的公信度和影响力,扩大了信用社的客户群；四是抓时机,春节期间不休息,抓旺季经济,促资金回笼；各网点充分利用在农
5、村的地区优势,抓住打工人员春节、中秋、元旦等返乡时机,节假日不休息,准时加大吸储；春秋两季,深化学校现场吸储；吸取新农村建设资金；五是落实好粮食直补资金的发放工作；在20XX 年的粮食直补资金的发放工作中,一些社克服了人员少,业务量大的困难,仔细对待、热忱服务,圆满地完成了粮食直补资金的发放工作把政府的惠民政策落实到千家万户,达到了政 府、农户和信用社的“三中意”,树立了良好的形象；六是拓展中间业务,增强资金实力；各社与各乡镇企事业、政府部门联系合作, 积极争取代收代付资金, 代发工资, 扩大了储蓄源；二、加大营销力度、搞好资金营运信贷工作是信用社的生命工程,是目前信用社的主要收入来源； 20
6、XX年, XXX联社在国家的货币政策由“从紧”到“适度放松”,由稳健的财政政策到积极的财政政策,在两 个月内的连续三次降息、预备金率下调和国际金融危机、国 内部分地区一些中小企业显现经营困难等复杂的经济、金融 环境下,正确的懂得和执行了国家的宏观调控政策,以加快进展为目标, 加大贷款的营销力度, 信贷业务规模稳步加大, 实现了社农、社企的“双赢”目标；截止12 月末,贷款余额 XX万元,比去年底增加XX万元,加上被收购的不良资产, 比去年底增加了XX 万元；主要是通过坚持“区分对待、有保有压”的信贷方针, 立足于服务“三农”、 服务县域经济、服务中小企业, 合理把握信贷投向, 实现了健康稳固的
7、进展；第一,坚持以服务“三农”为宗旨, 以农村为主要阵地, 服务广大农夫、农村经济组织和个体工商户；和农夫保持零距离,全心全意为农夫办实事、办好事；截止12 月末,农业贷款余额 XX万元, 比年初增加 XX万元, 农业累计放出 XX万元；一是连续开展信用户、信用村、信用乡镇的的评审活动,严格依据文件抓好落实；二是坚决不移地推广农户小额信用贷款,进一步完善审批机制,敏捷把握农户信用度,回笼资金,支持信用良好的农户；三是加大对农业龙头企业的扶持,支持了生猪养殖、家禽养殖等农业大户的进展；五是连续做好“酵母工程”；实现了社农“双赢”；其次,加大对中小企业的资金投入,改进对中小企业的服务,简化贷款审批
8、流程,降低贷款成本；依据国家宏观调控的重点、节奏和力度,依据国家产业政策和环保政策,将符合产业政策、环保政策,以及有市场、有技术、有进展前景的中小企业作为重点支持对象；截止 12 月末,法人机构中小企业贷款余额 XX万元,比年初增加了 XX万元；对于中小企业的支持我们主要：一是转变观念,加大营销力度；对于一贯“与农共赢”的社,年初由联社领导对其进行业务指导,思想开拓, 转变了单纯为农服务的理念,主动的走出去, 进工业园,查找优质企业,加大营销力度；二是推行最高额抵押和担保贷款,实行一次评估登记,在两年内多次周转使用,为企业降低了成本；二是开办机器设备抵押贷款,结合企业的经营情形和实际困难,在企
9、业土地证或厂房证未办理托当前,开通了企业的机器设备抵押贷款,扩大了企业融资渠道；三是进展企业承兑汇票贴现业务,简化贴现流程,缩短办理期限,满意了企业“短、小、频、急”的资金需求特点；实现了社企“双赢”；再次,加强银企对接,积极参与政府举办的银企对接活动；降低中小企业贷款门槛,针对一些中小企业财务制度不健全、抗风险才能差等问题,实行了“低门槛,严治理”的原就；在今年召开的银企对接活动中,我们与几家企业建立了信贷关系,培育黄金客户源；通过政府这座桥梁,达到了支援地方进展,服务县域经济的目的；再次,创新贷款方式,开发信贷品种,实现多形式,多样化信贷业务；制造经营特色,关注市场信息,把握市场动态,依据
10、县域经济进展的特点和消费群体的不同层次需求加强信贷服务品种的创新；今年我们开办了银团贷款、林权抵押贷款、助学贷款、支援雪灾重建贷款、生猪养殖贷款等业务；三、加强风险防范、培育业务人才、以合规建设为契机,加强规范治理；今年是合规文化建设年,也是创标准基层行社建设年；风险部以抓合规建设为契机,加强信贷规范治理工作；对贷款流程的规范,信贷档案的齐全,贷款三查制度的执行等方面进行具体的规范、格式化；在对创基层标准行社进行验收的时候,严格检查,挖掘潜在隐患,排查风险点,准时下达整改看法书,通过今年两个活动的开展,信贷业务规范有了很大的加强；以完善规章制度为着手,加强内控建设；今年风险治理部制定了 XX
11、农村信用社船舶贷款治理暂行方法、XX 农村信用合作社生源地信用助学贷款操作细就、芜湖县 XX 农村信用合作社呆账责任及呆账核销责任的追究和治理暂行方法 、XX农村信用合作社收购资产治理暂行方法等,制度建设进一步加强,内控水平不断提升；以“农户小额信用贷款专项检查”为突破口,加强现场监管；今年开展了农户小额信用贷款专项检查活动,严格、深化地对小额信用贷款申请、受理、审核、办理及代后治理和档案收集等方面做了调查,发觉问题,提出整改,有效的防范了操作风险的发生；专项调查,解决难点；分别对XX、XX、XX 进行了专项调查；汇报了其在贷款用途、经营进展、结息仍款等方面的情形,对其存在的问题准时拿出方案；
12、通过做工作、当面谈心、贷款归并等方法,解决了不结息、贷款逾期等问题；以信贷系统上线为基础,规范贷款操作流程；省联社 信贷综合业务网络的开通,为我们搭建了一个科学高效的管 理平台,不仅有效地提高电子化进程,而且全面规范了贷款 操作流程；信贷治理系统已于11 月份正式全面启动；为了进一步做好系统上线工作,开展了信贷系统操作培训工作； 在七八月份,由分管信贷主任带领系统上线工作组,冒着酷 暑,下到各家信用社进行现场指导,对数据的移植输入进行 严格要求；为按时按质完成工作,各社组织人员日夜加班, 克服困难,保证了信贷综合业务系统顺当开通；以客户经理上岗为时机,打造信贷精锐队伍；随着农村金融体制改革的不
13、断深化,金融市场的竞争进入了一个多层次、全方位的新阶段,日趋富强的农村金融市场对农村信用社提出了更高的要求,定位的狭窄性已适应不了日趋兴盛的乡镇中小型经济主体；为了再进展,保住和再扩大客户群, 打造一支上得了“厅堂” （大中型企业、 公司）, 下得了村户的优质、“多栖”客户经理人；风险部今年组织了客户经理竞聘上岗,优胜劣汰,从严考核,从新进高校生中选拔了六名客户经理,打造了一支精锐的信贷队伍,为合作行的成立预备了高素养人才；11 月份, 针对检查发觉的问题,召开了客户经理座谈会,对实践中存在的问题和工作中 遇到的困难进行了沟通和探讨,12 月份将对客户经理进行系统的业务培训；以信贷报表为晴雨表
14、,分析业务供应服务；信贷报表数据作为全面反映一个行社资金营运状况的 “晴雨表” , 应当真实、精确和全面, 为领导决策供应依据；20XX 年风险部按时精确上报1104 工程和人行统计系统等各类固定统计信贷报表,并依据监管单位的要求准时完成了临 时报表的上报工作；暂时报表的特点是要把动态的数据在较 短的时间内,准时精确地上报,而且每个暂时报表都要有说 明；由于全县业务量较大,业务数据反馈参差不齐,常常给 审核、汇总带来困难；为了不延误上报,加班就成了家常便 饭；以“分工落实、 责任到人, 统计报表实行A、B 角色制” 为抓手,强化非现场监管,确保统计数据真实性和有效性,风险部在年初对统计工作岗位
15、进行了合理调整,定人定责, 指定专人统计,并对辖内各社统计人员定期进行专项培训,实行 A、B 角色制,确保数据的准时性、精确性；每月依据业务进展的状况,依据分析致用的原就,适时撰写信贷方案分析报告,总结上月经营情形,指导下月工作的开展；第一实行专项分析与全面分析相结合的方法,提高业务经营分析的针对性与指导性；依据今年经营思路,加大了中小营销学问的宣扬和行业进展状况的提示,下半年结合储蓄任务,总结了揽储方法,针对企业贴现进行了业务开展分析,准时分析国家下半年的宏观调控政策；再次今年以来, 着重对各月基本工作做了提示；如1-2 月份是粮食收购的季节,做好雪灾贷款工作,3-4月份做好春耕备种贷款工作
16、,7-8 月份着重对信贷系统上线提出要求,9-10 月份信贷合规建设及检查中发觉的问题提出要求；顺当通过序时性检查9 月份银监局对我社内部掌握、信贷资产业务、非信贷资产业务、表外业务等方面进行了序时性检查；风险部准时预备,仔细对待,对全部信贷资产风险点、风险人进行关注、排查,有问题的快速解决,处理到位,自身无法解决的准时向联社党委汇报帮助解决；顺当的通过了检查；然后依据自查情形结合银监局序时性检查情 况,剖析了当前农村信用社内部治理存在的不足、问题形成的缘由,如何加强风险防范,促进内部治理水平；针对存在的问题下达了整改看法书；-连续做好船舶贷款归并及风险防控对于船舶贷款存在的老问题和后续问题,
17、今年 2 月份, 风险部下发了 XXX农村信用社船舶贷款治理暂行方法 ,利用利率优惠、整顿归并、更换更高价值抵押物、归仍部分转贷等方法,对船舶贷款进行压缩和风险化解；以企业外调为手段,严控新增贷款风险今年在“有保有压、区分对待”的信贷方针下,加大了对中小企业的营销力度,信贷规模扩大的同时,风险也在增加；为了有效掌握新增贷款风险的发生,经审贷会讨论打算,对于 XX 万元以上贷款进行现场调查；风险部在业务繁忙的情形下,坚持深化企业,现场查看抵押物,现场拍照,调阅 企业财务报表,与企业经营者对谈,切实明白企业的经营情 况,把握资金流向,挑选优质客户,培育黄金客户源；今年 现场调查的法人企业客户近XX
18、 余家,每户都形成了书面调查报告,专夹保管,有效的监控了新增贷款风险；四、化险升级,努力清收不良资产盘活不良资产是信用社经营治理中不行回避的现实问题；由于历史遗留问题及经营方面存在的主客观的诸多因 素,尽管付出很大的代价但历史痼疾难以根治,随着时间推移,清收难度越来越大；今年借成立合作银行之机,多管齐下摆脱病根；截止 12 月底五级分类不良余额XX万元,比去年底下降了 XX万元,四级分类不良余额XX万元,比去年底下降了 XX万元；一是加大考核力度,落实任务；依据“分块治理,鼓励清收,动态考核,绩效嘉奖”的治理原就,在年初制定了四级、五级不良清收任务量, 有社主任保量清收, 签订责任书,落实到人
19、,与效益工资考核挂钩；二是风险部制定了 XX农村信用联社不良资产清收奖惩暂行方法；依据“新老划断,责任区分,谁清收谁收益” 的清收原就进行嘉奖促清收,调动了员工清收压降的积极性；三是抓住XX 市处理党政机关、事业单位拖欠贷款的机会,准时上报了相关不良贷款清单,积极与XX县政府沟通、协作,解决了部分老大难问题；四是通过政府收购不良资产,解决了历史痼疾,摆脱了历史包袱； 不良资产被收购 XX万元,预备呆账核销XX万元；从而完全的解决了压在信用社头上的大山,扭转了资产质量,以便今后更好的做好资金营运,轻装上阵,为成立合作银行做好预备；五是积极做好呆账核销工作；截止到 12 月底 XX社、 XX 社和
20、 XX社已经核销呆账 XX万元；目前全县预备呆账核销 XX 万元,材料已经预备齐全,等待申报；六是严控新增贷款风险,优化信贷结构；联社党委会根据当前经济进展的客观现实,指导信用社资金营运方向,调整信贷结构,准时转变投向,加大服务中小企业的力度；优化了信贷结构,截止12 月底法人机构企业贷款XX万元,农村工商业贷款 XX万元；五、全力推动农村商业银行的筹建工作从 7 月份开头政府打算成立农村合作银行,风险部第一与各部门协作拟写了关于筹建农村合作银行有关事宜的报告为政府和联社领导决策供应参考,制定了XX联社 20XX年各项业务方案及业务经营工作指导看法为合作行成立的第一年做好经营规划；二是多次测算
21、不良贷款占比达标缺口,制定了不良资产处置方案,通过不良贷款压降和不良资产被收购,达到了成立要求的相关标准；三是完成了筹建合作银行所需的“软件”资料,拟写了关于组建XX 县农村合作银行可行性报告 、XX 农村合作银行五年规划 ； 四是做好股本金募集工作,制定了XX农村合作银行筹建工 作小组老股金处置暂行方法 ,清理老股金,本着自愿原就, 发起新股本金的筹集工作,目前工作进展顺当；五是积极配合其他科室做好预备工作；协作财务部门进行资本充分率等相关指标的测算和清产核资工作,协作综合办公室做好各项会议的召开,协作稽核部门做好常规检查工作；这些工作都积极地推动了合作银行的筹建；六、工作中存在的问题风险治
22、理部与业务部在一起,业务量大,工作多而杂,尽管做了大量的治理工作,但仍存在一些差距和问题: 一是忙于日常事务较多,深化基层调研、指导较少；二是风险控制才能仍不能适应治理和业务进展的需要,由于大量的时间集中于业务的拓展,没能形成专业的风险防控机制,动态调整不准时,监测不到位；三是员工的综合素养有待进一步提高,随着业务的进展和新员工的上岗,治理才能、业务才能需要进步加强；四是传导机制不灵有待进一步提高；对于联社传达的信息,基层社领悟不准时,而对于在实际工作中遇到的困难和问题反映也不准时,从而造成工作的迟钝和决策的延误；五是信贷合规意识不强,急待提高；一线人员信贷合规意识和风险防控意识缺乏,在工作中
23、相伴着操作风险, 信贷档案存在集不全,治理不规范,利率运算不严谨缺乏依据,抵押物监管不到位；六是执行力不强；执行不到位,有章不循,视而不见,对各项信贷要求不能仔细贯彻执行；七、 20XX年工作重点2022是合作行成立开局第之年, 业务部也已经从风险部划分,风险部将依据联社进展规划做到有的放矢加强风险监 控,针对 20XX 年工作中存在的问题,准时制定相应措施；、加强培训和引导,提高总体队伍素养；加强员工队伍的综合素养训练和培训及全体员工团队合作和贡献精神 的培育,特殊是对在岗高校生、竞聘上岗的客户经理的综合素养训练和培训；、创新岗位引入和退出机制；20XX 年将对客户经理将结合其业绩、表现进行
24、综合考评,对最终一名客户经理实行末位剔除；对客户经理将进行单独考核,结合业务状况、资产质量,按质按量安排效益工资；、开展客户信用评级,规范客户授信；一是参照商业银行评级方法,结合信用社实际,制定内部信用评级指标体系；二是组织客户经理对现有大客户进行有效的信用评级； 三是在评级的基础上进行规范授信治理；努力提高对客户整体风险的识别才能,实现以客户为中心的经营治理,全面提高信贷治理水平；、连续推动信贷结构调整,调整优化信贷结构；一是连续调整存量贷款结构,建立良好的进退机制,努力实现信贷资产多元化,规避信贷风险；二是加大对中小企业信贷投入；三是拓展银票业务,规范票据业务流程；、加大治理和督促力度,最
25、大限度地降低贷款风险；一是连续加大对存量贷款的治理,严格掌握不良贷款的反 弹；二是加大贷款五级分类后续治理,规范贷款五级分类操作程序；三是进一步清理规范农户小额信用贷款,积极和保险机构开展贷款保险业务,在做好服务“三农”的前提下做到风险可控；四是对新增贷款按风险认定原就,确保新增贷款率不高于 2%,加大考核力度, 严格落实“谁放款, 谁负责,谁收回”,工效挂钩,从源头上掌握新增贷款的风险；四是加强对表外资产的现金清收,督促信用社重视表外资产的清收,特殊是 105 科目的资产清收,提高季度考核比重；五是强化信贷基础治理,开展信贷基础工作规范治理达标升级工作；、完善内掌握度建设,提高传导机制和制度执行力；准时对可操作性差,不符合农合行进展要求的制度进行清 理、修订和完善,确保制度作用有效发挥,同时要将制度的完善和执行作为一项基础工作长期来抓；、加强行业风险检查,做好调研工作；针对中小企业的不怜悯形,将进行汽车配件企业、木器制造企业等行业进行专项调查,准时防范风险；XX联社风险治理部9