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1、精品学习资源判定相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些；（）之所以要构建证券组合，缘由是尽可能地降低投资风险；（ X）浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权益；东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，如一年后三种亚洲货币升值（X）5%，投资者可获 9%的投资收益；（ ）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标；（X） 金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系；（）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标；（X）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较
2、为合适；（） 证券理财对象的不同，使得个人投资者只在猎取收益的数量方面也存在肯定差异；（X）广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以猎取投资收益的活动；（X）从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流淌性强的显著特点；（X） 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为；（）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适；（）60 岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原就，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限；（X） 个人投资者买卖封闭式基金是直
3、接的证券交易行为；（X）要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，就每月综合账户存款余额不能低于10 万美元；（ X） 规避风险与猎取收益是个人证券理财的根本作用；（X）不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币挑选权，要承担利率变动的风险；（X） 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场；（）一般情形下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素；（）传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积存，同时，满意了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求；（X）单项假如个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过
4、）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际缺失；（零存整取定期储蓄）特别适合刚参与工作的年轻人和收入不高的工薪阶层；对于股债平稳型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5%10%）；40 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50% 60%，股票 40% 50%）；银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区分，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）；依据基金的一级分类，各类基金的风险与收益特点有高到低的排序依次是（股票型基金）；依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为（契约型） 基金；为将来如干年子女出国留学、定居积存的外汇，就可考虑
5、购买（）类理财产品；多项储蓄方案的制定包括（确定储蓄额度、挑选储蓄网点、挑选储蓄理财方式、挑选储蓄存期）；证券投资基金的特点包括（全选 ）；以下（中心政府、金融机构、公司）能作为债券发行主体；境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（全选 ）；确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄、构建什么样的投资组合）因素；个人利用银行供应的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（全选 ）；银行理财产品支出包括（税收、银行结算手续费、银行卡年费）等工程；欢迎下载精品学习资源判定套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益；（）在挑选个人保险理财产品时，
6、通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好；（）个人外汇结构性存款依据收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款 ”和“本金无风险类存款 ”； （ X） 分红保险的显现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保证水平下降的问题；（）万能人寿保险的投保人或被保险人可以打算死亡保险金是固定不变仍是随着保单的现金价值的转变而转变；（）保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的治理费用和投资收益分成；（X）一般情形下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险；（）年金保险是分红保险中一类
7、特别的险别；（X）传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至显现“负利率 ”；（ ） 投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本缘由在于死差益；（X）在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和沟通，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整；（）在利率稳固或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品就可以为投资者带来较高的投资收益；（X） 假如你想把可能产生的缺失，设定在你所能忍耐的范畴之内，你就必需设定停损点；（）分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品；（）非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领
8、取本金，但不能领取投资收益；（X）当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险；（ X）对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利；（） 保险理财产品的突出特点是既有保证的功能，又具有投资的功能；（）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户；（X）万能人寿保险可以为被保险人供应终身保证，也可以供应一段时期的保证，通常最短的期限为5 年；（ X） 外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种；（）单项个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风
9、险保证）和投资双重功能；在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原就和量力而行的原就；年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件；资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划；年金保险是一种（传统型人寿保险）产品；我国个人实盘外汇买卖是（外币）的买卖；多项目前我国保险市场上常用的产品主要有（分红保险、万能人寿保险、投资连接保险、年金保险）；个人保险理财产品与一般的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险保证和投资双重功能、保险合同列明分红条款、投资收益水平不确定）；欢迎下载精品学习资源一个完整的个人保险理财规划，应当包括（
10、全选）；现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（最低起存金额、收益较高、期限敏捷）特点；个人外汇结构性存款依据本金有无风险划分，可以分为（本金有风险类存款、本金无风险类存款）；传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（挑选合适的储备币种、确定合理的存款期限、挑选合适的存款银行）；在个人财务规划中，常常用到的保险产品包括【人寿保险意外损害保险健康保险财产保险责任保险】等；习惯养成要求理财产品必需保证将来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平；【正确】个人理财和家庭理财实际上是同一个概念；【正确】财务策划方案的核心内容就是财务策划的详细建议；【错误】个人理财规划师要
11、依据不同客户的偏好来支配会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性；【正确】个人理财的核心是依据理财者的资产状况与风险【偏好】来实现需求与目标；个人理财的理论基础来自于【现代理财学】；以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款预备金了，对此您怎么看？】；“我不期望在我的投资方案中采纳股票投资”是【推论性】信息类型；客户的短期目标不包括【子女的训练储蓄】； 生命周期理论是个人理财最基础的理论；【威廉斯】最早提出了贴现现金流量的概念；个人理财对理财者而言，其重要作用有【规避风险与保证生活为客户子女的健康成长打好经济基础提高生活水平】；财务策划师在财务策划方案的评估过程中要遵循的步骤
12、包括【回忆客户的目标与要求评估财务与投资策略评估当前投资组合的资产价值和业绩调整投资组合准时沟通客户并获得客户授权】；建立客户关系的方式有【与客户见面电话交谈网络联系通信】等；由【通货膨胀金融风暴政治动荡】宏观因素所打算的风险，这种风险对个人来说是无法掌握的；个人理财业务流程包括【建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况整合个人理财策略并提出财务策划方案执行和监控财务策划方案】等步骤；理财学理论应用到个人理财中的主要有【资产组合理论资本资产定价理论期权定价理论贴现现金流量模型】；很多学者以【客户性格生命周期行为年龄】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论；生命周期理论认为，人们更加偏好【消费水
13、平在人的一生中保持相当的平稳】的消费模式；提高财务策划服务质量不包括【提高人际交往才能】；以下属于个人资产工程的是 接受别人的礼品保藏品汽车按揭房产；个人理财业务流程包括【建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况整合个人理财策略并提出财务策划方案执行和监控财务策划方案】等步骤；在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情形进行分析，以下信用卡透支额消费贷款 属于短期负债；当前，我国的个人外汇理财手段主要有【银行个人外汇理财产品个人外汇交易B 股外汇信欢迎下载精品学习资源托产品】；由【通货膨胀金融风暴政治动荡】宏观因素所打算的风险，这种风险对个人来说是无法掌握的；个人理财对理财者而言，其重
14、要作用有【规避风险与保证生活为客户子女的健康成长打好经济基础提高生活水平】；财务策划师在财务策划方案的评估过程中要遵循的步骤包括【回忆客户的目标与要求评估财务与投资策略评估当前投资组合的资产价值和业绩调整投资组合准时沟通客户并获得客户授权】；判定题：1. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流淌性需求的个人投资者购买【错误】2. 客户通过理财规划所要实现的目标或满意的期望是理财目标【正确】3. 在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值【正确】4. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主【错误】5. 对将来生活预期属于判定性信息【正确】6. 对于现金流量表的分析可以作
15、为估量将来收入支出的基础【正确】7. 客户提出理财的要求主要期望财务状况的增值【错误】8. 在个人 / 家庭资产负债表中，提前偿仍房贷不能使净资产值上升【错误】9. 客户负债中起止年限35 年的为中期负债【错误】10. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财方案,就该银行依据商定条件和实际投资收益情形向客户支付收益【正确】11. 在客户信息收集方法中，采纳数据调查表属于初级信息收集方法【正确】12. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主；【错误】13. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资；【错误】14. 不同的理财方案有着不同的收益率给出形式
16、，商业银行个人理财方案常用收益率形式只有最低收益率【错误】15. 定期存款属于个人资产负债表中流淌资产；【正确】16. 股票投资的收益等于股利所得；【错误】17. 与传统的保险产品相比，现代的保险产品肯定程度上降低了收益性【错误】18. 证券投资基金是一种间接的证券投资方式【正确】19. 保险产品具有其他投资理财工具不行替代的投资功能. 【错误】20. 股票投资的收益等于股利所得；【错误】21. 保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益；【错误】22. 万能寿险是一种保费缴纳敏捷，保单的保险金额可以调整的寿险；【正确】23. 某基金的资产配置长期地维护在如下水
17、平：股票75%，债券 20%，现金 5%，就基本上可以判定，该基金是平稳性基金；【错误】24. 保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人；【错误】25. 封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖；【正确】26. 治理人对基金运营收益承担投资风险【错误】27. 在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表达这种期权的复合产品；【错误】28. 期权费是指期权的执行价格；【错误】29. 信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的全部权；【错误】欢迎下载精品学习资源30. 个人信托挑选的客户通常是有肯定财宝积存的人群；【正确
18、】31. 只要具备权益才能，即可成为受益人；【正确】32. 我国汇率的标价不使用间接标价法；【正确】33. 美元对日元升值 10%，就日元对美元贬值10%；【错误】34. 商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务；【正确】35. 采纳训练信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用；【正确】36. 等额本金仍款法与等额本息仍款法相比，前者前期仍款压力较小；【错误】37.子女训练储蓄属于理财目标中的短期目标；【错误】38. 一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分；【错误】39. 面积大小是影响房价最重要的因素；【错误】40. 物业治理是住房保值升
19、值的一个重要保证，没有好物业，也就没有好房子；【正确】41. 某投资组合含有60%股票， 20%债券， 20%活期存款；这一组合最适合中年时期；【错误】42. 在我国，企业年金缴费由企业来负担；【错误】43. 一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. 【正确】44. 社会保证主要指政府举办的养老社会保险方案和企业举办的补充养老保险方案；【正确】45. 依据训练对象不同，训练可分为义务训练和非义务训练；【错误】46. 投机猎取资本利得是国内外消费者购买住宅的缘由之一；【正确】47. 各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险；【错误】48. 保藏品通常是升值性资产【错误】49
20、. 在我国现行的税制结构中，唯独的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税；【正确】50. 商业银行供应理财顾问服务应具有标准的服务流程，这表达了理财顾问服务的专业特点；【错误】51. 银行理财人员向客户供应理财顾问服务后,客户依据理财顾问服务来治理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担. 【错误】52. 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税；【错误】53. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平；【错误】54. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律答应的范畴之内，对纳税负担的低位挑选；【正确】55. 外籍人
21、士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税；【正确】56. 保藏品的发行量越大，存世量也越大；【错误】57. 依据我国的相关法律，私人保藏文物是违法的；【错误】单项题1. 【威廉姆斯】最早提出了贴现现金流量的概念；2. 个人理财的核心是依据理财者的资产状况与风险【偏好】来实现需求与目标；3. 假如个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率【超过】银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际缺失；3 某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品 一年按 360 天运算 ，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当 LIBOR处于 2一 275区间时；赐予高收益率 6；如任何
22、一天 LIBOR 超出 2一 2 75区间，就按低收益率 2运算；如实际一年中 LIBOR 在2-2 75区间为 90 天，就该产品投资者的收益为【 1500 】美元；欢迎下载精品学习资源5. 个人资产负债表中的资产价值是按【当前市场价格】运算的；6. 【收支状况】属于客户财务信息；7. 商谈中的大忌不包括【向对方说明诚心】；8. 客户谈话的风格相当个性话，在性格特点模型中，该客户是【制造主义者】；9. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？【消费水平在人的一生中保持相当的平稳】10. “我不期望在我的投资方案中采纳股票投资”是【判定性】信息类型；11. 生命周期理论 是个人理财最基
23、础的理论；12. 以下属于开放式问题的是【央行在上周又上调存款预备金了，对此您怎么看.】；13. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区分，就在于银行个人理财产品本质上是一种【服务】；14. 个人理财的理论基础来自于【现代理财学】；15. 同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情形是截然不同的，这是由于各自有不同的【实际风险承担才能】；16. 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是【违约风险】；17. 保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立；因此我们说保险合同是一种
24、【附和性】合同；18. 年金保险是一种【传统型人寿保险】保险产品；19. 【猎取收益】是个人证券理财的根本作用；20. 在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由【被保险人】承担；21. 以下金融资产中，风险从低到高排列的次序是【银行存款、国债、公司债券、股票】；22. 个人保险理财的最大特点，是将保险的【基本保证】功能和资金增值的功能有机结合起来；23. 对于股债平稳型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过【5% 】；24. 依据基金法律形式，我国目前设立的基金为【契约性】基金；】有权提前终止存款；26. 在外汇理财产品中，【结构类投资工具】是指将基础产品如储
25、蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表达这种期权的复合产品；27. 以下关于房地产投资信托理财产品的说法，不【正确】的是：一般有政府财政保证28. 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将【50%】的资金交给银行专业理财规划；29. 两得宝是投资者【卖出】期权；30. 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势位置的是；信托公司原就上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产；】的买卖；31. 以下关于信托的说法，不【正确】的是：信托财产的受益人只能是托付人本人32. 目前国内各商业银行采纳的住房贷款仍款方式主要为
26、等额本息仍款法和【等额本金仍款法】；33. 自【 1991 年】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系；34. 影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【打算性】影响的宏观因素；35. 训练财政独立是【美国】训练财政的特点；36. 依据我国经济承担力和我国训练事业进展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20 世纪末国家财政性训练经费支出占国民生产总值比例应达到【4%，】，训练经费要占年欢迎下载精品学习资源度财政支出【 15% 】；37. 一座 200 床位的一般医院，九年前花费785.3 万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】；该类房地产建筑成本指数说明，自九年前
27、至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估重置成本为：1321.66 万元38. 为调控房地产市场投资过热的情形，【降低房贷基准利率】不属于中国人民银行的调控措施；39. 由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资治理角度看这类风险为【非系统】风险；40. 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参与、自愿挑选经办机构的一种【补充】保险形式；41. 按 照 国 家 对 基 本 养 老 保 险 制 度 的 总 体 思 路 ， 未 来 基 本 养 老 保 险 目 标 替 代 率 为【58.50%】；42. 为了保证客户在将来有一个独立、
28、尊严、高品质的退休生活，需从现在开头积极实施的理财规划是【退疗养老规划】；43. 一般来说，处于【退疗养老期】的投资人的理财理念是防止财宝的快速流失，承担低风险的同时获得有保证的收益；44. 训练储蓄是国家规定的储蓄工程，具有免利息税、零存整取并以【整存整取】方式计息；45. 依据我国税率的基本规定，劳务酬劳所得适用的比例税率为【20%】；46. 不就投资规划做出收益保证是理财规划师较为适当的做法；47.某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作， 2001 年 2 月 15 日回国， 2001 年 3 月 2 日返回中国， 2001 年 11 月 48.日至 2001 年 11 月 3
29、0 日期间，因工作需要去了日本，2001 年 12 月 1日返回中国，后于2002 年 11 月 20 日离华回国，就该纳税人_2001 年度为我国居民纳税人， 2002 年度为我国非居民纳税人；49. 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财方案的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财方案VI、执行和监控理财方案；【正确】的次序应为III， I， IV， II， V， VI；50. 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应依据_工资薪金所得 _工程征收个人所得税；51. 依据我国有关规定，以下征收个人所得税的
30、是【保险赔款】；52. 艺术品市场最早显现于经济发达的西方，距今大约有【250】多年的历史；53. 【企业投资者】历来是艺术品市场的中坚力气；54. 我国古钱币保藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁第一从【古钱币】开头；55. 个人理财业务是建立在【托付代理关系】基础之上的银行业务；多项题1. 以下关于理财目标对应【正确】的有【休假 -短期目标；建立退休基金长期目标】；2. 在沟通前预备工作中，需要讨论收集的客户信息有【客户的个性特点，家庭情形；客户目前遇到的相关问题和特别需求；把握与客户爱好相关的学问】；3. 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序；就以下说法不正确选项【按金融产品的
31、风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券按金融产品的流淌性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单欢迎下载精品学习资源按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财方案、期货、储蓄产品】；4. 不同的理财方案有着不同的收益率给出形式，以下选项中，属于商业银行个人理财方案常用收益率形式的有：【固定收益率；最低收益率；预期最高收益率；浮动收益率】；5 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：【基金 ； 人民币理财产品； 外汇理财产品； 卡类理财产品】；6. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情形进行分析，以下【信用卡贷款； 消费贷款】属于流淌负债；7. 以下有关个人
32、 / 家庭资产负债的论述正确选项【对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中；抱负的净资产持有量应依据客户的实际情形而定；】；8 一般情形下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不实行的措施包括【减持固定收益类产品 . ； 买入对周期波动敏锐的行业的资产.增加股票，房产等资产的配置.； 削减防备性低收益资产】.9. 面对不同客户时，以下应对技巧中恰当的是【对优柔寡断的人，客户经理要把握主动权，布满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用确定性用语对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应当努力协作他的步调，脚踏实地地去证明、引导对疑心重的人
33、，要让他明白你的诚心或者让他感到你对他所提出的疑问很重视】；10. 对个人理财的进展产生影响的外部环境主要有：【社会环境 ； 经济环境；金融环境】；11. 债券投资的风险因素有：【利率风险；通货膨胀风险；违约风险；提前偿付风险】；12. 以下关于债券的分类【正确】的是【按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转】；13. 以下【收益率高； 免税待遇； 流淌性强】不属于国债投资的特点；14. 以下关于投资型保险产品的说法，不正确选项：【保费中的投资保费进入储蓄账户；保费中的投资保
34、费由基金治理公司进行运作；保单持有人无法获得分红】15. 假如客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会挑选的是【财产保险 ； 基金； 股票】；16. 以下【中心政府；企业组织； 金融机构】能作为债券发行主体；17. 在购买保险理财产品时，要坚持的原就包括【转移风险；量力而行】；18. 以下属于债券和股票共有的特点说法【错误】的是【收益率不会影响；都有规定的偿仍期限】；19. 以下属于人身保险的是【人寿保险； 意外损害保险；健康保险】；20. 【 基金价格以基金净资产价值为运算依据；基金单位可以赎回； 不限定存续期】属于开放式基金特点；欢迎下载精品学习资源21. 以下属于保险理财产品
35、风险的是【经营治理风险；政策风险】；22. 关于信托的表述中正确选项【凡是具有签订合同才能的人均可成为受托人；受托人负有对信托财产进行分别治理的义务】；23. 以下有关外汇期权交易的说法正确选项【外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权益期权的买方可以依据市场情形自行打算是否执行权益；期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费；】；24. 外汇理财产品依据产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为【个人外汇存款类； 实盘操作类；浮动收益类 ； 结构投资类】25. 外汇市场产生的缘由包括【投机；贸易和投资；对冲】；26. 【信托行为； 信托关系人；信托目的】属于信托基本
36、要素27. 【专业信托投资公司；具有完全民事行为才能自然人】可以担任信托受托人；28. 房地产投资的优点包括【具有分散投资的效应；能抵挡通胀；可运用财务杠杆】；29. 以下关于训练投资策划的说法【正确】的是【训练费用无法事先准确猜测；训练投资策划方案要留意依据实际情形调整训练投资策划要留意与子女沟通；在子女的不同年龄段，应挑选不用的投资产品】；30. 以下关于我国企业补充养老保险说法不正确选项【由国家统一立法，强制实施；企业补充养老保险不需要税收优惠】；31. 以下关于养老保险的说法【正确】的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保证的目的养老保险的目的是为保证老年人的基本生活需求，为其供应稳
37、固牢靠的生活来源】；32. 在确定子女训练目标时应当考虑的因素有【学校的特点；学费的高低；子女的爱好爱好； 子女的学习才能；】；33. 以下金融服务中，【个人住房按揭贷款；公积金贷款；个人住房装修贷款】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力34. 现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【预期寿命的延长；提前退休；市场利率波动； 家庭成员的健康状况】；35. 子女训练投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性；费用无法精确猜测】；36. 个人购买住房可能涉及的税收有【营业税；印花税； 契税； 个人所得税；土地增值税】；37. 房地产的投资方式包括【房地产购买；房地产租赁；房地产信托】38. 企
38、业年金方案可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【吸引人才；为基本养老保险供应帮助性作用；树立企业的良好形象；为企业带来税收优惠】；39. 包括自然人的是【财产税类；资源税类 ； 行为税类】；40.以下国内机构中可以供应理财服务的是【基金公司；保险公司； 信托公司】 .41. 从业人员的以下行为与信息保密准就的精神发生冲突的是【任何情形下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露；与本机构同事谈论客户的社会位置将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构】；42. 以下属于艺术品投资特点的是【风险小；不受政治的影响】.43. 以下属于个人 / 家庭资产工程的是【保藏品；接受别人的礼品；按揭房产；
39、应税债券】；44. 以下【用发票冲抵费用；以多人名义分领劳务酬劳；尽量采纳现金交易】不行以作为欢迎下载精品学习资源合理税收筹划方法；45. 世界公认的效益最好的三大投资工程包括【金融证券投资；保险理财产品投资；艺术品投资】；46. 对理财顾问服务的懂得不恰当的是【财务规划是理财顾问服务的核心内容；为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品】；47. 税收规章应当遵循的原就是【综合性原就 ；规划性原就；规划性原就；合法性原就】；48. 我国个人所得税采纳的税率形式有【比例税率；超额累进税率】；判定题 :13 道,每道 3 分,总分 391. 采纳训练信托基金的方式能够起到防止子女养
40、成不良嗜好的作用；【正确】2. 等额本金仍款法与等额本息仍款法相比，前者前期仍款压力较小；【错误】3. 子女训练储蓄属于理财目标中的短期目标；【错误】4. 一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分；【错误】5. 面积大小是影响房价最重要的因素；【错误】7. 某投资组合含有60%股票， 20%债券， 20%活期存款；这一组合最适合中年时期；【错误】8. 在我国，企业年金缴费由企业来负担；【正确】9. 一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. 【正确】10. 社会保证主要指政府举办的养老社会保险方案和企业举办的补充养老保险方案；【正确】11. 依据训练对象不同，
41、训练可分为义务训练和非义务训练；【错误】12. 投机猎取资本利得是国内外消费者购买住宅的缘由之一；【正确】13. 各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险；【错误】多项题 :11 道,每道 2 分,总分 22 多项题 :11 道,每道 2 分,总分 221. 房地产投资的优点包括【具有分散投资的效应能抵挡通胀可运用财务杠杆】；2. 以下关于训练投资策划的说法正确选项【训练费用无法事先准确猜测训练投资策划方案要留意依据实际情形调整训练投资策划要留意与子女沟通在子女的不同年龄段，应挑选不用的投资产品】；3. 以下关于我国企业补充养老保险说法不正确选项【由国家统一立法，强制实施企业
42、补充养老保险不需要税收优惠】；4. 以下关于养老保险的说法正确的有【养老保险是以社会保险为手段来达到保证的目的养老保险的目的是为保证老年人的基本生活需求，为其供应稳固牢靠的生活来源】；5. 在确定子女训练目标时应当考虑的因素有【学校的特点学费的高低子女的爱好爱好子女的学习才能】；6. 以下金融服务中，【个人住房按揭贷款公积金贷款个人住房装修贷款】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力7. 现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【预期寿命的延长提前退休市场利率波动家庭成员的健康状况】；8. 子女训练投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性费用无法精确猜测】；9. 个人购买住房可能涉及的税收有
43、【营业税印花税契税个人所得税土地增值税】；10. 房地产的投资方式包括【房地产购买房地产租赁房地产信托】欢迎下载精品学习资源判定题 :13 道,每道 3 分,总分 391. 采纳训练信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用；【正确】2. 等额本金仍款法与等额本息仍款法相比，前者前期仍款压力较小；【错误】3. 子女训练储蓄属于理财目标中的短期目标；【错误】4. 一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分；【错误】5. 面积大小是影响房价最重要的因素；【错误】6. 物业治理是住房保值升值的一个重要保证，没有好物业，也就没有好房子；【正确】7. 某投资组合含有6
44、0%股票， 20%债券， 20%活期存款；这一组合最适合中年时期；【错误】8. 在我国，企业年金缴费由企业来负担；【错误】9. 一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. 【正确】10. 社会保证主要指政府举办的养老社会保险方案和企业举办的补充养老保险方案；【正确】11. 依据训练对象不同，训练可分为义务训练和非义务训练；【错误】12. 投机猎取资本利得是国内外消费者购买住宅的缘由之一；【正确】13. 各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险；【错误】单项题 :1. 目前国内各商业银行采纳的住房贷款仍款方式主要为等额本息仍款法和【等额本金仍款法】；2. 自【 1991 年】
45、年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系；3. 影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【打算性】影响的宏观因素；4. 训练财政独立是【美国】训练财政的特点；5. 依据我国经济承担力和我国训练事业进展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20 世纪末国家财政性训练经费支出占国民生产总值比例应达到【4% 】，训练经费要占年度财政支出【15%】；6. 一座 200 床位的一般医院，九年前花费785.3 万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】；该类房地产建筑成本指数说明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：【1321.66 万元】7. 为调
46、控房地产市场投资过热的情形，【降低房贷基准利率】不属于中国人民银行的调控措施；8. 由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资治理角度看这类风险为【非系统风险】风险；9. 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参与、自愿挑选经办机构的一种【补充】保险形式；10. 按 照 国 家 对 基 本 养 老 保 险 制 度 的 总 体 思 路 ， 未 来 基 本 养 老 保 险 目 标 替 代 率 为【 58.50% 】；11. 为了保证客户在将来有一个独立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开头积极实施的理财规划是【退疗养老规划】；12. 一般来说，处于【退疗养老期】的投资人的理财理念是防止财宝的快速流失，承担低风险的同时获得有保证的收益；13. 训练储蓄是国家规定的储蓄工程，具有免利息税、零存整取并以【整存整取】方式计息；欢迎下载精品学习资源多项题 :1. 房地产投资的优点包括【具有分散投