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1、精品学习资源银行考试个人理财 2021 年真题及答案一、单项挑选题（共90 题，每道题 0.5 分，共 45 分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请挑选相应选项，不选、错选均不得分；1. 以下关于市盈率的等式，正确选项（）；A. 市盈率 =股票市场价格每股净利润B. 市盈率 =股票市场价格每股净资产C.市盈率 =股票市场价格每股净利润D.市盈率 =股票市场价格每股净资产2. 与理财方案相比，私人银行业务更加强调（）；A. 风险性B. 收益性C. 建议性服务D. 个性化服务3. 以下关于个人理财业务治理部门内部调查监督的说法，错误选项（）；A. 重点检查是否存在错误销售和不当
2、销售情形B. 可以亲自以客户的身份进行调查C. 不得托付他人以客户的身份进行调查D. 应采纳多样化的方式进行调查4. 基金宣扬推介材料登载该基金、基金治理人治理的其他基金的过往业绩，基金治理人应当特殊声明，（ ）；A. 基金的过往业绩说明基金治理人有很好的投资才能B. 本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C. 本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D. 基金的过往业绩并不预示其将来表现5. 一张 5 年期、票面利率10%、市场价格 1000 元、面值 1000 元的债券，到期收益率为（）；A.10% B.11.5% C.12.5% D .13.5%6. 营销和推销的根本不同是（）；A. 推销
3、以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心B. 推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心C. 推销只能实行面对面形式，市场营销可以实行多种形式欢迎下载精品学习资源D. 推销可以实行多种形式，市场营销只能实行面对面形式7. 依据证券法，以下关于客户交易结算账户治理的说法，错误选项（）；A. 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户治理B. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产8. 商业银行受
4、投资者托付以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度；A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D. 国家外汇治理局9. （ ）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等；A. 信用证B. 保理C. 外汇D. 福费廷10. （ ）是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法实行的终止其法人资格的行政强制措施；A. 重组B. 撤销C. 接管D. 依法宣告破产11. 远期利率协议交易中，如参照利率为5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付天数为90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为
5、 1000 万元，就现金结算额为（）元；A.123.5 B.308.6 C.246.7 D.403.312. 以下关于债券通货膨胀风险的说法，错误选项（）；A. 发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B. 通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降C. 通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的欢迎下载精品学习资源D. 发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损13. 假定期初本金为 100000 元，单利计息， 6 年后终值为 130000 元，就年利率为（）；A.5% B.3% C.1% D.10%14. 某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为2
6、00 万元，净利润为 50 万元，就销售净利率为（）；A.25.5% B.15% C.12.5% D.6.25%15. 李女士将来2 年内每年年末存入银行10000 元，年利率为 10%，就该笔投资 2 年后的本利和是（） 元；（不考虑利息税）A.21000 B.22000 C.23000 D.2320016. 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为5 元、 16 元、24 元和35 元，基期价格分别为4 元、 10 元、 16 元和 28 元，基期交易量分别为100、80、150 、50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100 ）运
7、算的该市场股价指数为（）；A.138 B.128. 4 C.140 D.142.617. 存续期为 120 天的国库券，面值为100 元，价格为 99 元，就该国库券持有到期的年投资收益率为（ ）；（假定年天数以365 天运算）A.3.07% B.3.54% C.4.0% D.5.00%18. 保本浮动收益理财方案和非保本浮动收益理财方案都属于（）的理财产品（方案）；A. 理财顾问服务B. 私人银行业务C. 保证收益D. 综合理财服务19. 企业投资活动的现金流入不包括（）；A. 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B. 收到的税费返仍C. 投资收益所得现金D. 处置子公司及其他
8、营业单位收到的现金净额20. 某企业 2007 年实现净利润 100 万元，利息费用为10 万元，税率为33%，2007 年期初和期末资产总额分别为 1500 万元和 2000 万元，就该企业资产收益率为（）；A.6.10% B.5.67% C.5.00% D.4.71%21. 人寿保险的索赔时效为（）；A. 自知道保险事故发生之日起5 年 B. 自保险事故发生之日起2 年欢迎下载精品学习资源C.自保险事故发生之日起5 年 D. 自知道保险事故发生之日起2 年22. 证券投资基金的基金托管人是（）；A. 商业银行B. 基金监管机构C. 基金份额持有人D. 基金公司23. 以下不属于银行业金融机
9、构需要照实向社会公众披露的信息是（）；A. 风险治理状况B. 财务会计报告C. 详细经营规划D. 董事和高级治理人员变更24. 可转换债券持有人（）；A. 必需到期将债券转换成股票B. 定期从公司猎取股息C. 是发债公司的股东D. 承担的风险水平一般要高于一般债券25. 上海银行间同业拆放利率是以16 家报价行的报价为基础，提出肯定比例的最高价和最低价后得到的（ ）；A. 几何平均值B. 算术平均值C. 中位值D. 标准差26. 以下关于理财策略的懂得，错误选项（）；A. 稳健的理财策略的做法是在投资组合中挑选低风险的股票、高等级的债券、优先股B. 积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长
10、性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品C. 简洁的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款D. 保守的理财策略的做法是在投资组合中挑选高收益的股票27. 如投资组合中的两种金融资产在经济富强时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差（ ）；欢迎下载精品学习资源A. 为负 B. 为正 C. 为零 D. 无法确定符号28. （ ）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或供应劳务相关的经济活动；A. 投资活动B. 治理活动C. 经营活动D. 筹资活动29. 假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，就他需要在接下来的5 年内每
11、年末存入银行（）元；（不考虑利息税）A.13100 B.12210 C.10000 D.758230. 以下关于协方差的懂得，错误选项（）；A. 假如协方差为负，就反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系B. 假如协方差为正，就说明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C. 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标D. 协方差不行能为零31. 在两种证券的相关系数 满意（ ）的条件下，它们的投资组合能够降低风险；A.-1 1B.0 1 C.-1 1 D.-1 32. 当两个证券的相关系数（）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值， 这种
12、多样化投资变得毫无意义；A. 大于等于零且小于 1B. 大于 -1 且小于 0C. 等于 -1D. 等于 133. 通过客户介绍客户的发觉客户方法称为（）；A. 缘故法欢迎下载精品学习资源B. 介绍法C. 直接法D. 生疏法34. 假设张先生一家总共拥有60 万净资产，其中 4 万元为定期储蓄， 1 万元为现金， 55 万元（再加上向伴侣借的 5 万元短期借款，共 60 万）交了总价为 100 万的一套房子的首付；张先生一家年收入约为10 万， 其中张先生的收入是 8 万，妻子收入是2 万，每年需仍房贷 6 万元；就以下说法中，错误选项（）；A. 该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购
13、买适当的寿险和意外险B. 资产负债率为 10%C. 总资产中金融资产 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流淌性不足D. 该家庭近期短期债务风险较高35. 个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以（）；A. 向同一个客户供应各自银行理财产品方案B. 通过各种方式从对方处猎取其所在银行的内幕消息C. 宣扬中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品D. 向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯36. 银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（）；A. 安装自己喜爱的各种软件B. 假如是为了工作，可以安装盗版软件C. 浏览其他银行网站的理财信息D. 给其他银行
14、的个人理财业务人员展现本行内部网络理财产品37. 以下关于我国证券交易所的说法，错误选项（）；A. 设立和解散由国务院打算B. 我国证券交易所不是法人C. 供应证券集中竞价交易的场所、设施D. 对证券公司及证券发行人实行自律性治理38. 以下关于税收规划的说法，错误选项（）；A. 通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为B. 从业人员在制定税收规划时应当有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C. 税收规划必需在敬重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行D. 税收规划时必需综合考虑规划以使客户整体税负水平降低欢迎下载精品学习资源39. （ ）是表示企业每一销
15、售净额能形成的边际利润的指标；A. 资产收益率B. 销售净利率C. 销售毛利率D. 净资产收益率40. 假定某人持有 C 公司的优先股，每年可获得优先股股利3000 元，如年利率为5%，就该优先股将来股利的现值为（ ）元；A.90000 B.60000 C.15000 D.1000041. 某企业有流淌资产200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券40 万元，存货50 万元，而其流淌负债为 150 万元；就该企业速动比率为（）；A.0.33 B.0.6 7 C.1 D.1.3342. 以下关于黄金理财产品的特点，说法错误选项（）；A. 抗系统风险的才能强B. 具有内在价
16、值和有用性C. 存在市场不充分风险和自然风险D. 收益和股票市场的收益正相关43. 一般来说，市场利率上升会引起（）；A. 国债价格上升 B. 公司债价格上升C.储蓄存款产品收益率下降D.房地产市场走低44. 依据信托法，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务；A. 托付人固有财产B. 受托人固有财产C. 信托财产D. 信托财产和受托人固有财产45. 如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必需制定明确的业务治理方法和授权治理规章；A. 随时向客户供应理财投资询问顾问看法B. 向客户销售任何理财方案C. 帮助理财业务人员向客户供应个人理财顾问服务D. 替客户进行投资操作46. 以下不直
17、接参与金融衍生品交易的是（）；欢迎下载精品学习资源A. 交易所B. 套期保值者C. 套利者D. 投机者47. 以下关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确选项（）；A. 美元产品采纳的主要是与LIBOR挂钩B. 美元产品采纳的主要是与HIBOR挂钩C. 港元产品采纳的主要是与LIBOR挂钩D. 港元产品采纳的主要是与Shibor挂钩48. 基金份额上市交易后，以下情形不属于证券交易所终止其上市交易的是（）；A. 基金合同期限届满B. 基金合同商定的终止上市交易情形显现C. 基金份额持有人大会打算提前终止上市交易D. 基金净值低于初始申购价格49. 市场营销组合中的A. 人的因素4P 不包括（）
18、；B. 销售地点C.促销方法D.价格50. 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）；A. 集聚功能；资源配置功能B. 财宝功能；资源配置功能C. 集聚功能；反映功能D. 财宝功能；反映功能51. 负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（）；A. 商务部B. 中国银行业协会C. 中国人民银行D. 银监会52. 以下属于货币市场的是（）；欢迎下载精品学习资源A. 股票市场B. 同业拆借市场C. 中长期债券市场D. 银行中长期信贷市场53. 设立商业银行，应当经（）审查批准；A. 中国银行业协会B. 国务院银行业监督治理机构C. 中国人民银行D. 财
19、政部54. 回购价格与本金的关系是（）；A. 回购价格 =本金B. 回购价格 =本金+利息C.回购价格 =本金- 利息D.回购价格与本金无关系55. 以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（）；A. 股权衍生工具B. 货币衍生工具C. 利率衍生工具D. 汇率衍生工具56. （ ）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易；A. 即期外汇交易B. 远期外汇交易C. 外汇期货交易D. 外汇掉期交易57. 以下不属于财政政策工具的是（）；A. 税收 B. 再贴现率 C. 预算 D. 财政补贴58. 外汇市场最主要的参与者是（）；A. 进出口商
20、B. 事业单位 C. 银行 D. 个人59. 银行业从业人员不包括（）；欢迎下载精品学习资源A. 银行个人理财客户经理B. 信托公司工作人员C. 汽车金融公司客户经理D. 期货公司经纪人60. 以下不符合期货交易制度的是（）；A. 会员结算预备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓B. 交易所每周结算全部合约的盈亏C. 交易者依据其买卖期货合约价值缴纳肯定比例的保证金D. 会员持有的按单边运算的某一合约投机头寸存在限额61. （ ）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易；A. 外汇掉期交易B. 外汇期货交易C. 远期外汇交易D. 外汇期权
21、交易62. 金融市场的（ ）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能；A. 调剂 B. 配置 C. 集聚 D. 反映63. 在商业银行理财顾问服务中，客户依据商业银行和理财人员供应的理财顾问服务自行治理和运用资金，（ ）；A. 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B. 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C. 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D. 客户获得由此产生的收益并承担风险64. （ ）是指受托人接受托付人的托付，将托付人存入的资金，按信托方案中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责
22、到期收回贷款本息的一项信托业务；A. 风险投资信托理财产品B. 贷款信托理财产品C. 证券投资信托理财产品D. 组合投资信托理财产品65. 商业银行为客户供应的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列次序，欢迎下载精品学习资源正确选项（ ）；A. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是（ ）；A. 将从事个人理财业务获
23、得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B. 担任银行业协会的个人理财业务顾问C. 利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财询问公司获得业务D. 每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上67. 以下关于股票价格指数的说法，错误选项（）；A. 通常以算术平均数表示B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映C. 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D. 是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68. 假如某优先股保持每季度发放股利0.5 元/ 股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（） 元；A.33.33 B.40 C.25 D.1069. 某企业 2006 年资产负债表显示：
24、总资产为500 万元，负债为 100 万元，全部者权益为400 万元，就该企业 2006 年资产负债率为（）；A.20% B.80% C.100% D.125%70. 以下关于债券赎回的说法，错误选项（）；A. 有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权益B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C. 在爱护期内，发行人可以行使赎回权D. 发行人可以通过使用这项权益以更低的利率筹集资金欢迎下载精品学习资源61. （ ）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易；A. 外汇掉期交易B. 外汇期货交易C. 远期外汇交易D. 外汇期权交易62.
25、金融市场的（ ）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能；A. 调剂 B. 配置 C. 集聚 D. 反映63. 在商业银行理财顾问服务中，客户依据商业银行和理财人员供应的理财顾问服务自行治理和运用资金，（ ）；A. 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B. 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C. 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D. 客户获得由此产生的收益并承担风险64. （ ）是指受托人接受托付人的托付，将托付人存入的资金，按信托方案中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款
26、本息的一项信托业务；A. 风险投资信托理财产品B. 贷款信托理财产品C. 证券投资信托理财产品D. 组合投资信托理财产品65. 商业银行为客户供应的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列次序， 正确选项（ ）；A. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是（ ）；A. 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司
27、的同事B. 担任银行业协会的个人理财业务顾问欢迎下载精品学习资源C. 利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财询问公司获得业务D. 每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上67. 以下关于股票价格指数的说法，错误选项（）；A. 通常以算术平均数表示B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映C. 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D. 是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68. 假如某优先股保持每季度发放股利0.5 元/ 股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（） 元；A.33.33 B.40 C.25 D.1069. 某企业 2006 年资产负债表显示：总资产为5
28、00 万元，负债为 100 万元，全部者权益为400 万元，就该企业 2006 年资产负债率为（）；A.20% B.80% C.100% D.125%70. 以下关于债券赎回的说法，错误选项（）；A. 有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权益B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C. 在爱护期内，发行人可以行使赎回权D. 发行人可以通过使用这项权益以更低的利率筹集资金61. （ ）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易；A. 外汇掉期交易B. 外汇期货交易C. 远期外汇交易D. 外汇期权交易62. 金融市场的（ ）功能是指金融市
29、场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能；A. 调剂 B. 配置 C. 集聚 D. 反映63. 在商业银行理财顾问服务中，客户依据商业银行和理财人员供应的理财顾问服务自行治理和运用资欢迎下载精品学习资源金，（ ）；A. 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B. 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C. 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D. 客户获得由此产生的收益并承担风险64. （ ）是指受托人接受托付人的托付，将托付人存入的资金，按信托方案中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项
30、信托业务；A. 风险投资信托理财产品B. 贷款信托理财产品C. 证券投资信托理财产品D. 组合投资信托理财产品65. 商业银行为客户供应的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列次序， 正确选项（ ）；A. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是（ ）；A. 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B.
31、 担任银行业协会的个人理财业务顾问C. 利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财询问公司获得业务D. 每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上67. 以下关于股票价格指数的说法，错误选项（）；A. 通常以算术平均数表示B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映C. 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D. 是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68. 假如某优先股保持每季度发放股利0.5 元/ 股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（） 元；欢迎下载精品学习资源A.33.33 B.40 C.25 D.1069. 某企业 2006 年资产负债表显示：总资产为500 万元
32、，负债为 100 万元，全部者权益为400 万元，就该企业 2006 年资产负债率为（）；A.20% B.80% C.100% D.125%70. 以下关于债券赎回的说法，错误选项（）；A. 有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权益B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C. 在爱护期内，发行人可以行使赎回权D. 发行人可以通过使用这项权益以更低的利率筹集资金71. 依据证券法，以下行为不属于操纵证券市场的是（）；A. 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B. 与他人串通，以事先商定的时间、价格和方式相互进行证券交易C. 在自己实际
33、掌握的账户之间进行证券交易D. 为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖72. 在外汇报价中， 1 个基点为（ ）；A.0.1B.0.01 C.0.001 D.0.000173. 关于格式条款，以下懂得不正确选项（）；A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定的条款B. 订立格式条款一方应遵循公正原就确定当事人之间的权益和义务C. 合同订立方应实行合理的方式提请对方留意并对条款予以说明D. 格式条款和非格式条款不一样时，应采纳格式条款74. 启发金融意识是（）的重要内容；A. 学问爱护B. 询问爱护欢迎下载精品学习资源C. 顾问业务D. 交叉销售75. 银行业从业人员职业操守由（）负责说
34、明；A. 国务院B. 各商业银行C. 中国银行业监督治理委员会D. 中国银行业协会76. 投资者用协方差的正负来表示两个投资工程之间的（）；A. 取舍关系B. 投资风险的大小C. 酬劳率变动的方向D. 风险分散的程度77. 从业人员的亲朋好友以及过去曾与之结缘的人被称为（）；A. “五同” B. “缘故” C. “亲缘” D. “五缘”78. 以下选项中，用语个人理财人员的措辞中最好的是（）；A. 保证 B. 可能 C. 确定 D. 必定79. 银行从业人员应协作监管人员审核所在机构（）的一样性，明白和把握业务经营和内部治理的基本情形；A. 存贷款业务之间 B. 自营业务与代理业务之间C.表内
35、业务与表外业务之间D.账账之间、账表之间、账实之间80. 商业银行应依据理财方案或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额；保证收益理财方案的起点金额在（）万元人民币以上；A.5 B.10 C.50 D.10081. 关于金融衍生市场上套利者，以下说法正确选项（）；A. 担任交易商和客户的中介B. 参与金融衍生工具交易的目的是削减将来的不确定性，降低甚至排除风险C. 以促成交易、收取佣金为目的D. 同时在两个或两个以上市场进行交易，猎取无风险收益82. 某投资者以高于票面价格购进国债并持有到期，就实际收益率（）票面利率；A. 等于 B. 高于 C. 低于 D. 无关欢迎下载精品学习资源
36、83. 对于保险要素之间关系的懂得，以下说法不正确选项（）；A. 被保险人可以为受益人B. 投保人可以为被保险人C. 投保人、被保险人、受益人不行以为同一个人D. 投保人可以为受益人84. （ ）是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数；A. 标准差B. 期望收益率C. 方差D. 协方差85. 企业营运才能是指（）；A. 销售产品的才能B. 有效配置和营运资产的才能C. 偿仍借款利息的才能D. 投资获利的才能86. 以下不属于企业经营活动现金流出的是（）；A. 支付供应商的货款B. 支付雇员的工资C. 支付的股利D. 支付的税款87. 现金流量表全面反映客户肯定时期的收入和支出情形，
37、客户资产负债情形的变化第一表现的变化是（ ）；A. 收入B. 现金流量C. 支出D. 结余88. 以下选项中，不属于商业银行在理财顾问服务中向客户供应的专业化服务的是（）；A. 财务分析B. 财务规划C. 产品推介欢迎下载精品学习资源D. 投资建议89. 对个股风险的懂得，正确选项（）；A. 属系统性风险B. 不能通过投资组合进行分散C. 与公司经营业绩的连续性无关D. 与公司经营业绩的增长性有关90. 借款信托理财产品可以实行多种方式；其中，由借款人供应必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款信托业务是指（）；A. 保证借款信托B. 抵押借款信托C. 卖方信贷D. 信用借款信托
38、二、多项挑选题（共40 题，每道题 1 分，共 40 分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请挑选相应选项，多项、少选、错选均不得分；1.2000 年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为（）；A. 竞争基础以非价格竞争为主B. 进入壁垒相对较低C. 投资成本相对较低D. 竞争界限明显2. 下面关于金融市场的概念，表述正确选项（）；A. 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所B. 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C. 金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D. 金融市场交易主体的角色具有不变性3. 同业拆借市场的功能包括（）；A.
39、为企业供应了便利的融资渠道B. 在中心银行的货币政策实施中发挥核心作用C. 能够准时发觉货币市场资金供求的变化D. 为银行和其他金融机构供应了一种预备金治理的有效机制4. 银行业从业人员应当做到（）；欢迎下载精品学习资源A. 对客户担保物的情形、信用记录进行尽职调查、审查和授信后治理B. 对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后治理C. 对客户所在区域的信用环境、所处行业情形进行尽职调查、审查和授信后治理D. 明白客户的业务单据5. 对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承担才能，客户经理可以通过（）的方式收集；A. 明白客户的投资经受B. 与客户交谈C. 从公开
40、的数据库中获得D. 使专心理测试问卷6. 税收规划的方法和手段有（）；A. 节税规划B. 逃税规划C. 避税规划D. 转嫁规划7. 保险规划具有（）的功能；A. 合理避税B. 风险排除C. 风险转移D. 套期保值8. 现金流量表中的筹资活动包括（）；A. 向银行借款B. 发行债券C. 发行股票D. 股东抽回投资9. 在以下情形中代理人须承担民事责任的有（）；A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B. 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C. 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D. 代理人知道被托付代理的事项违法仍旧进行代理活动欢迎下载精品学习资源10. 汇率变
41、动是（ ）等一系列因素共同作用的结果；A. 国际收支状况B. 汇率制度C. 经济增长率D. 利率水平11. 银行从业操守和法律的区分有（）；A. 调整范畴不尽相同B. 表现形式不同C. 产生的条件不同D. 作用机制不同12. 面对“拒绝”时，正确的态度有（）A. 假如客户拒绝方式很粗鲁，应庄重地提示客户转变态度B. 始终诚恳与虚心C. 以平常心面对拒绝D. 千万不行争辩13. 以下关于黄金的说法，正确的有（）；A. 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用B. 黄金仍活跃在流通领域C. 美元走势会影响黄金价格D. 黄金具有内在价值和有用性，但也存在市场不充分风险和自然风险14. 外汇包括（ ）；A. 外国纸币B. 外币票据C. 外币公司债券D. 特殊提款权15. 金融市场的主要功能包括（）；A. 集聚功能B. 资源配置功能C. 调剂功能D. 反映功能欢迎下载精品学习资源16. 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）；A. 资金业务B. 个人理财业务C. 证券业务D. 信托业务17. 客户价值细分是依据（）来划分的；A. 客户当前价值B. 客户历史价值C. 客户贴现价值D. 客户增值价值18. 属于客户理财需求短期目标的有（）；A. 投资股票市场B. 子女的训练储蓄C. 按揭买房D. 税务负担最小化19. 外