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1、精品学习资源2021 年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案来源：考试大 2021 年 6 月 21 日 【考试大：中国最给力的训练考试网站】本文导航第 1 页：单项挑选题1-45第 2 页：单项挑选题 46-90第 3 页：多项挑选题第 4 页：判定题第 5 页：单项挑选题参考答案第 6 页：多项挑选题参考答案第 7 页：判定题参考答案2021 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题时间： 120 分钟一、单项挑选题 ；以下各小题所给出的四个选项中；只有一项符合题目要求，请挑选相应选项，不选、错选均不得分；共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分1中国银监会有权对有严峻违
2、法经营、经营治理不善的银行业金融机构予以 ；A 接管B重组C撤销D冻结资产 2证券交易所属于；A 有形市场B无形市场 C第三市场D第四市场 3银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先商定的条件发生才出现，这表达了结构性理财产品面临的哪一类主要风险. A 价格波动风险B本金风险C流淌性风险D收益风险4. 受托人以 为目的治理信托财产；A 受托人最大利益B托付人最大利益C受益人最大利益D社会利益5. 保险的基本职能包括经济给付职能和 ；A 补偿缺失职能欢迎下载精品学习资源B资金积存职能C风险治理职能D社会治理职能6. 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的运算基础应采纳 ；A 单利B
3、复利C年金D一般年金 7某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严峻缺失，赔偿责任由 承担；A 保险代理人B保险经纪人C保险人D被保险人 8对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是；A 资产和负债B收入与支出 C房地产升值预期D客户风险厌恶系数9银行业从业人员应对所在机构负有诚恳信用义务，切实履行岗位职责，爱护所在机欢迎下载精品学习资源构商；的业信誉是 准就的内容；A 诚恳信用B守法合规 C勤奋尽职D岗位职责 10以下关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误选项A 个人理财业务中资金的运用是依据合同商定的，储蓄资金的运用是依据银行需要B. 个人理财业
4、务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风欢迎下载精品学习资源险是商业银行独立承担的C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是托付人本人D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11. 兼顾当期收入和将来长期增值的证券投资基金被称为 ；A 收入型基金欢迎下载精品学习资源B成长型基金C平稳型基金D稳健型基金12. 假如名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为 ；A 12% B5%C2% D -2%13. 以下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平. A 国民收入B. 个人可支配收入C.
5、 人均国民收入D消费者物价指数14. 外国银行可以吸取中国境内公民每笔不少于人民币的定期存款；A 30 万元B50 万元C100 万元D. 200 万元15. 以下有关期货的说法，错误选项 ；A 期货交易是以公开、公正竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约16. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即；A 中心银行和商业银行B商业银行和客户 C监管机构和商业银行D理财人员和客户17. 将金融产品以流淌性、收益性、风险性和利率
6、标准进行一般的排序，以下选项不正确选项 ；A 按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B按金融产品的流淌性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 18在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情形进行分析，以下哪项属于流淌负债 .欢迎下载精品学习资源A 汽车贷款B训练贷款 C住房抵押贷款D信用卡贷款19. 个人理财业务供应的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是；A 理财顾问服务B保证收益理财方案 C保本浮动收益理财方案D非保证
7、收益理财方案20. 打算信托产品收益和风险的主要因素是；A 国家宏观经济状况B市场投资者的信心C信托公司的资产规模D投资工程的方向21. 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任 ；A 基金监管人B基金治理人C基金托管人D基金持有人22. 以下市场不属于资本市场的是；A 债券回购市场B中长期借贷市场C股票市场D公司债券市场 23以下不属于基金治理人应当履行的职责的是；A 对所治理的不同基金财产分别治理、分别记账，进行证券投资B安全保管基金财产C办理基金备案手续D以基金治理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权益 24以下对于影响股票价格波动的微观因素，懂得错误选项；A 增加股
8、息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大B通常，股价与公司派发的股息成正比 C公司资产净值增加，股价上升D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的25. 以下债券中风险最高的是；A 国债B. 金融债欢迎下载精品学习资源C. 公司债D垃圾债券26. 以下投资方式中由左到右风险依次降低的选项是；A 股票基金政府债券股票储蓄B政府债券股票股票基金储蓄C股票股票基金政府债券储蓄D股票政府债券股票基金储蓄27. 期货交易主要是以 为保证，从而保证到期兑现；A 行业规章B法律制度C保证金制度D市场制度28. 2021 年 4 月 17 日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚
9、决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条 ”，这主要表达了影响房地产价格的 ；A 行政因素B社会因素C经济因素D自然因素29. 2021 年，包括中国在内的全球许多国家 CPI 上涨，就债券投资者承担的风险是欢迎下载精品学习资源；A 价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险30. 以下不属于影响理财方案的经济因素是；A 符合有关规定的对外投资B向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费C在境外获得合法资本工程收入需结汇的D. 对外捐赠和财产转移需购付汇的41. 某优先股，每股股利为6 元，票面价伯为 100 元，如市场利率为7%，其理论价格欢迎下载精品学习资源为 元；A 85.71
10、B90.24 C96.51 D 10042. 不属于中国人民银行职能的是；欢迎下载精品学习资源A 批准商业银行设立分支机构B发行货币 C组织全国资金清算D向商业银行发放贷款43. 张先生买入一张10 年期，年利率8%，市场价格为 920 元，面值 1000 元的债券， 就他的即期收益率是 ；A 8% B8.4%C8.7% D 9.2%44. 某银行客户面临暂时性资金短缺的情形时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立 ；A 证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡45. 商业银行应依据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、连续培训、跟踪评判等治理制度，保证个人理财业务人员每年的培训
11、时间不少于；A 10 小时B20 小时C30 小时D 40 小时2021 年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案来源：考试大 2021 年 6 月 21 日 【考试大：中国最给力的训练考试网站】本文导航第 1 页：单项挑选题 1-45第 2 页：单项挑选题46-90第 3 页：多项挑选题第 4 页：判定题第 5 页：单项挑选题参考答案第 6 页：多项挑选题参考答案第 7 页：判定题参考答案46. 商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上，接受客户的托付和授权，依据与客户事先商定的投资方案和方式进行投资与资产治理的业务活动是；A 投资顾问服务B财务顾问服务欢迎下载精品学习资源C综合理财服务D
12、理财顾问服务47. 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是；A 国际黄金现货价格B中国黄金期货交易所公布价格C银行公布的价格D银行和客户的协议价格 48对基金宣扬材料登载该基金过往业绩的表达，错误选项；A 对基金合同生效不足6 个月的，不得登载该基金的过往业绩B. 基金合同生效 6 个月以上，但不满1 年的，应当登载从合同生效之日起运算的业绩C. 基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的应当登载自合同生效当年开头全部完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，仍应登记当年上半年度的业绩D. 基金合同生效在10 年以上的，应当登记自合同生效以来全部会计年度的业绩49理财客户的以下财务行为不影响其净
13、资产的是；A 得到一笔财产赠与B分期付款买房 C自费出国旅行D年终奖金增加50. 股票指数期货是为适应人们治理股市风险，特别是 的需要而产生的；A 系统风险B非系统风险C信用风险D财务风险51. 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个特别不错的挑选；以下关于黄金理财产品的特点，说法不正确选项 ；A 面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B抗系统风险的才能强，所以任何情形下都可以无风险地投资黄金理财产品 C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大大事等D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金 ”52. 以下关于保险相关要素的说法，
14、错误选项；A 保险人承担赔偿或者给付保险金责任B投保人接保险合同负有支付保险费的义务 C保险合同是投保人与保险人商定保险权益义务的协议D投保人和被保险人不能是同一人53. 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，以下理欢迎下载精品学习资源财目标不属于短期目标的是；A 债务负担最小化B投资股票市场 C掌握开支预算D筹集资金购买汽车 54依据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的 ；A 70% B60%C50% D 40%55. 现金治理是对现金和流淌资产的日常治理，以下关于现金治理的目的，说法错误选项 ；A 满意应急资金的需求 B满意
15、将来消费的需求 C保证家庭生活的安全、稳固D满意财宝积存的需求56. 特别保守型的投资者通常不会挑选的投资理财工具是 ；A 储蓄B国债 C保本型理财产品D期货57. 在以下理财规划中，属于人生大事规划工程的是；A 现金、债务治理B投资规划C税收规划D训练规划58. 投资者必需在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是 ；A 凭证式国债B储蓄式国债C实物式国债D记账式国债59. 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是；A 预期收益率B货币时间价值C通货膨胀率D必要收益率欢迎下载精品学习资源60. 个人理财顾问服务的风险揭示治理措施有；A 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情形的评估和
16、分析都应包含应的风险揭示内容B商业银行应用专业术语精确地向客户进行风险揭示 C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示D客户不必抄录 “本人已经阅读上述风险提示，充分明白并清晰知晓了本产品风险， 情愿承担相关风险 ”，但应在该提示栏里签名61. 与个人理财业务相关的行政法规有 ；A 商业银行法B信托法 C个人外汇治理方法D外资银行治理条例62. 我国境内的股票价格指数不包括 ；A 沪深 300 指数B恒生指数 C上证综合指数D深证综合指数63. 王先生投资某工程初始投入10000 元，年利率 10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利运算，就其1 年后本息和为 ；A 11000B
17、11038 C11214 D 1464164. 影响货币时间价值的首要因素是 ；A 时间B收益率C通货膨胀率D单利与复利65. 一般在富强期之后显现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升， 通胀率下降，居民开头对经济和职业前景产生担忧，逐步削减消费支出；这一阶段属于经济周期中的 ；A 萧条期B衰退期C萎缩期D调整期66. 个人理财业务是建立在 基础上的银行服务；A 托付代理关系欢迎下载精品学习资源B资金借贷关系C产品买卖关系D以上都不是67. 以下个人所得属于劳务酬劳所得的是；A 个人出租住房取得的收入B个人发表文学作品所得的收入C个人中体育彩票获得的收入D个人担任董事职务取得的董事
18、费收入 68在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚恳守信、公正合理、的原就，正确处理业务开拓与客户利益爱护之间的关系；A 客户自愿B银行利润最大化C客户利益至上D树立良好形象69. 对于 ，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财方案是高风险投资产品， 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大缺失，您应充分熟悉投资风险，谨慎投资；”A 保证收益型理财方案B非保本浮动收益理财方案C保本浮动收益理财方案D保本固定收益理财方案上70. 积极协作监管人员的现场检查工作不包括；A 准时、照实、全面地供应资料信息B不得拒绝或无故推诿监管人员安排的工作 C不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D建立重大
19、事项报告制度 71新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是 ；A 受托人B发行理财产品的银行C投资者D投资对象 72商业银行开展个人理财时，理财方案或产品包含的风险有；A 合规性风险B战略风险C法律风险和声誉风险D操作风险和信用风险73. 个人理财业务是经 批准的一项银行中间业务；A 中国人民银行欢迎下载精品学习资源B银行监管委员会C中国银行业协会D证券监督委员会74. 个人理财业务治理部门的内部调查监督，应重点检查 ；A 业务人员操守与胜任才能 B操作的合规性与规范性 C是否存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员75. 家庭资产负债表中的流淌资产工程不包括以下哪个会计科目. A 货币
20、市场基金B. 短期国库券C. 六个月定期存款D股票76. 以下行为中， 违反了爱护商业秘密与客户隐私的规定；A 与同业工作人员沟通对某些客户的评判B防止向同事打听客户的个人信息和交易信息 C明白调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 77以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的哪一项 ；A 股票价格与公司盈利才能成正比B股息与股价的变化成反比 C公司的重大并购重组常常影响股价的波动D股票分割不影响股票的总市值 78依据规定，期货交易所的风险治理制度不包括；A 持仓限额和大户持仓报告制度B涨跌停板制度C全额交割制度D风险预备金制度79. 我国
21、个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范畴是 ；A 5% 50%B5% 45%C5% 40% D 5% 35%80. 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致削减储蓄增加基金股票配置；A 预期将来通货紧缩B预期将来本币贬值欢迎下载精品学习资源C预期将来利率上升D预期将来经济处于景气周期 81常见的资产配置组合模型中，风险最大的是；A 金字塔型B哑铃型C纺锤型D梭镖型82. 以下关于基金治理人、托管人、投资者的权益和义务，说法不正确选项 ；A 基金治理人对基金财产具有经营治理权B基金托管人有权益打算资金投向C投资人对基金运营收益享有收益权D投资人需要承担基金运营风险83. 王先
22、生投资5 万元到某工程，预期名义收益率12%，期限为 3 年，每季度付息一次，就该投资工程有效年利率为 ；A 10% B12% C12.55% D 14%84. 关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误选项A 保险代理人是依据保险人的托付，在保险人授权的范畴内代为办理保险业务B保险代理人向保险人收取代理手续费 C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同供应中介服务D保险经纪人向保险人收取代理手续费 85以下不属于证券投资基金特点的是 ；A 由专家运作、治理B风险小，与证券市场没有任何关系C投资小、费用低D组合投资、分散风险 86以下关于个人理财产品的基本要求，不正确选项；A 理财
23、产品的名称应恰当反映产品属性B理财产品的设计应强调合理性 C理财产品的风险提示应充分、清晰和精确D理财产品的期限依据市场的变化情形暂时打算87. 假如张先生在去年的今日以每股25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年中得到每股 0.20 元的红利，年底时股票价格为每股30 元，就其持有期收益率为 ；A 20% B10%欢迎下载精品学习资源C20.8% D 30%88. 对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并依据情形向报告；A 所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B行业自律组织、监管部门、工会 C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D所在机构、司法机关、
24、监管部门89. 依据规定，保证收益型理财方案的起点金额，人民币在以上；， A 3 万元B4 万元C5 万元D 6 万元90. 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1 万元收益，以下对该人员的惩罚符合规定的是；A 没收违法所得，并处3 万元罚款B没收违法所得，并处10 万元罚款C吊销其相关从业资格2021 年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案来源：考试大 2021 年 6 月 21 日 【考试大：中国最给力的训练考试网站】本文导航第 1 页：单项挑选题 1-45第 2 页：单项挑选题 46-90第 3 页：多项挑选题第 4 页：判定题第 5 页：单项挑选题参考答案第 6 页：
25、多项挑选题参考答案第 7 页：判定题参考答案D将其行为通报同业来二、多项挑选题 ；以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求；请挑选相应选项，多项、少选、错选均不得分；共 40 题，每题 1 分；共 40 分1. 以下资产工具可以作为金融期货合约标的物的有；A 股票价格指数B农产品C黄金D利率E汇率欢迎下载精品学习资源2. 依据个人所得税法规定，免纳个人所得税的工程有；A 国债和国家发行的金融债券利息B. 抚恤金C. 保险赔偿D. 市级人民政府颁发给本市优秀老师的奖金 E军人的转业费 3以下对投资基金销售业务描述，正确的有 ；A 未与基金治理人签订书面代销协议的，代销机构不得
26、办理基金销售B代销机构经批准可以托付其他机构代为办理基金的销售 C基金治理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D基金治理人应审查代销机构使用的宣扬材料，并对材料内容负责E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金治理人对账户内的资金进行监督4. 某商业银行的一位客户方案投资黄金，就银行业从业人员可以建议客户挑选的投资方式有 ；A 条块现货B金币 C黄金基金D “纸黄金 ” E黄金期货5. 个人税收规划的基本内容包括；A 避税规划B节税规划C转嫁规划D目的性规划E合法性规划6. 张先生方案3 年后购买一辆价值16 万元的汽车，因此他现在开头每年
27、年初存入50000 元的现金为定期存款，年利率为4%，以下说法正确的有 ；A 以单利运算，第三年年底的本利和是162000 元B. 以复利运算，第三年年底的本利和是162323 元C. 张先生的理财规划能够实现D. 张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 7银行代理理财产品销售的基本原就有；A 适用性原就B合法性原就 C银行利益最大化原就欢迎下载精品学习资源D客观性原就 E客户利益最大化原就8以下商业银行为客户供应的服务，符合公正竞争的行为有；A 某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B某银行告知客户本行信用卡消费达到肯定金额时，
28、可以获得某些奖品 C为某大客户供应超出人民银行规定的贷款利率浮动范畴发放贷款D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并供应信息询问等增值服务E以免费的方式向客户供应国际金融市场上的有关信息 9银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原就，以下符合信息披露的行为有；A 销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B银行职员以明确足以让客户懂得的方式向一般群众介绍产品合约、被代理人信息C银行工作人员向消费者具体介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D银行职员利用银行的声誉对所代理产
29、品进行合约以外的承诺 E销售人员在向客户举荐非保本浮动收益理财方案产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 10用于保证家庭基本开支费用的现金储备一般可以挑选 ；A 银行活期存款B七天通知存款C股票D外汇保证金交易E货币基金11商业银行要建立健全综合理财服务的，并准时对相关体系的运行情形进行检查；A 内部治理与监督体系B客户授权检查与治理体系C销售治理和审批体系D收益保证与审计体系 E风险评估与报告体系 12理财产品的销售治理的内容包括 ；A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资体会、投资目的以及相关风险的认知和承担才能，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估看
30、法告知客户双方签字B. 客户评估报告认为某一客户不相宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应敬重客户意愿，无须列明商业银行的看法欢迎下载精品学习资源C. 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户举荐销售此类产品D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险治理的基本常识E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形13. 证券交易活动中，以下信息属于内幕信息的是；A 公司定向增发股票的方案B公司其次大股东拟将其股份全部转让 C公司方案向关联公司供应巨额债务担保D公司已向媒体公布的收购方案 E公司用超过其主要资产
31、的30%用做抵押14. 某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A 产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0 4%； 8 产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0 3%，其他条件相同；假设一年中有240 天中挂钩利率在 0 3% 之间， 60 天的利率在 3% 4% 之间，其他时间利率就高于4%；关于 AB 两款产品，说法正确选项 ；A A 产品的实际收益率为4.17% BA 产品的实际收益率为3.33%CB 产品的实际收益率为4%D B 产品的实际收益率为5%EB 产品的实际收益率高于A 产品的实际收益率15投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由以下哪些因素导致. A 市场利
32、率和外汇市场汇率波动B提前终止权把握在银行手里C债券市场投资者信心不足D不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E股票市场价格指数波动 16以下对不同理财产品的收益性的论述，正确选项；A 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C在各类基金中，收益特点最高的是股票型基金D信托机构通过治理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议安排E优先股的收益固定，一般股收益波动大17. 以下各项中，属于理财顾问服务特点的是；A 顾问性B专业性C综合性欢迎下载精品学习资源D制度性E长期性18. 依据规定，商业银行开展个人理财业务，应向中国银监会申请
33、批准；A 保证固定收益性理财方案B保证最低收益理财方案C保本浮动收益性理财方案D非保本浮动收益理财方案E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品19商业银行与客户的业务往来，应当遵循原就；A 公平B自愿C公正D诚恳信用E效益20. 以下关于货币现值和终值的说法中，正确选项；A 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法汁算将来现金流的现值 C现值与时间成正比例关系D由终值求解现值的过程称为贴现E现值和终值成正比例关系21. 商业银行违反审慎经营原就开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公正竞争的，银行业监督治理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，
34、银行业监督治理机构依据有关法律法规可以实行 措施；A 暂停商业银行销售新的理财方案或产品B建议商业银行调整主治理财业务的负责人 C建议商业银行调整个人理财业务治理部门负责人D建议商业银行调整相关风险治理部门负责人 E建议商业银行调整相关内部审计部门负责人22. 商业银行个人理财业务中的理财方案包括的种类有 ；A 保证收益理财方案B保证最高收益理财规划C投资保险理财方案D保本浮动收益理财方案E非保本浮动收益理财方案 23货币之所以具有时间价值，是由于 ；A 货币占用具有机会成本B货币可以满意当前的消费欢迎下载精品学习资源C通货膨胀可能造成货币贬值D货币可以作为财宝的象征E投资可能产生投资风险24
35、. 商业银行开展个人理财业务有以下 情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任；A 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济缺失的B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严峻后果的C挪用单独治理的客户资产的D违反规定销售未经批准的理财方案或产品的 E将一般储蓄存款产品作为理财方案销售并违反国家利率治理政策，进行变相高息揽储的25. 以下符合监管、与局对个人理财业务的规定有； A 商业银行不得从事证券信托业务B商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 C商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托
36、权益D商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户供应询问顾问看法、销售理财方案和产品E客户在办理一般业务时，如需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员26. 公募基金与私募基金的区分表现在 ；A 公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B公募基金募集的对象通常是不固定的而私募基金募集的对象是确定的C公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外 E公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息 27当基金宣扬材料中显现以下哪些内容时，不符合证监会的规定. A 对该
37、基金投资业绩的合理猜测B向投资者承诺保证收益率C专业机构的评判结果D单位或个人的举荐性文字E该基金近 10 年的过往业绩28商业银行应当依据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、连续培训、跟踪评判等治理制度，保证相关人员 ；A 具备必要的专业学问、行业体会和治理才能B充分明白所从事业务的有关法律法规和监管规章C懂得所推介产品的风险特性欢迎下载精品学习资源D遵守从业人员职业道德 E具备独立开发理财产品的才能 29投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是；A 面额B到期日C息票率D债券发行者名称E到期收益率30商业银行 ，应包含相应的风险提示内容；A 向客户供应可能影响投资决策的材料B销
38、售的各类投资产品的介绍 C对客户投资情形的评估和分析D供应个人理财顾问服务 E销售代销的证券投资基金 31制定保险规划的风险主要表达在 ；A 理赔的风险B保险市场风险 C未充分保险的风险D过分保险的风险E不必要保险的风险32. 理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确选项；A 商业银行供应理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础学问C理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D理财顾问服务涉及的内容特别广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E商业银行在理财顾问服务中供应建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担33. 在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有；A 建立数据库，平常多留意收集和积存B和客户交谈 C采纳数据调查表D收集政府部门公布的信息E收集金融机构公布的信息 34以下机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准就的为；A 信托公司B. 邮政储蓄银行欢迎下载精品学习资源