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1、20XX年商业银行信贷治理部工作总结及20XX年工作方案20XX年我部在总行的直接领导下,在全体员工的共同努力下,完满地完成了全年的工作任务；我们仍在完善信贷业务操作规程,提高风险掌握才能上下功夫,且取得了肯定的成效,为我行今年的信贷工作做出了应有的奉献；一、 20XX 年工作回忆今年工作的主要内容是：1 、严格授信审查制度,有效防范信贷风险；20XX 年环绕信贷精细化治理的相关要求,依据Xx 市商业银行法人客户授信治理方法、银监会商业银行授信 工作指引我部年初对444 户客户进行了评级、授信；认定166 家 a 级信用企业, 234 家 aa 级信用企业, 40 家 aaa 级信用企业, 3
2、 家 bbb级信用企业, 1 家 bb 级信用企业；授信金额 1024925万元,其中贷款 569632万元,承兑 455293 万元；分别对 45 户 3a级（或以上）业务发生频繁的优 质客户进行了循环授信,授信金额284990万元,其中贷款165490万元,承兑 119500万元；再就是严格执行审查制度,有效防范和削减信贷风险, 确保信贷资金的安全性、流淌性和效益性；在实际工作中,一是严格主体资格审查,确保借款人主体资格合法；对从事特别行业的客户,仍要求供应有权部门颁发的特别行业生产许可证或企业资质等级证明等；对供应资料不齐全的,准时与客户经理沟通,要求补充合法有效的主体资格类文件,确保借
3、款人主体资格合法；二是严格贷款政策性审查,确保贷款投向符合国家金融政策；对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查,对国家禁止、限制的行业和项目,严禁信贷资金进入；三是严格贷款新规的执行,确保贷款用途的规范；对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查,对其用途进行分析,审查其是否合理、真实,申请用信理由是否充分,确保用信用途符合规定；四是严格借款人财务及偿债才能审查,确保第一仍款来源有保证；并依据相关财务信息,对客户的各项财务指标进行仔细的测算和分析,对其是否处于正常水平予以客观评判,审查其仍款来源是否充分；20XX 年度,共计审查各类信贷业务 987 笔,
4、金额937231万元,其中贷款 253 笔,金额 451420万元；承兑汇票签发 726 笔,金额 485811万元；2 、加强风险掌握,规范信贷业务操作；随着我行信贷经营治理架构和运行机制的变革,在转变原有法人治理模式为授权经营治理模式的转变中,承接信贷业务相关的职能治理工作也要与之匹配；为此,我部依据总行相关制度以及职能的对接和分行实际分布,重新设计了操作流程,并转、下发了相关的治理制度,为严控信贷风险, 实施规范操作；为规范信贷业务操作,今年我部先后整理出总、分行在资产运营方面如干新规章制度,并相继转发给相关部门严格依据新的规程、规章及流程执行,在执行过程遇到有疑义或懂得上的差异,操作起
5、来比较麻烦的问题,我部积极的与相关部门联系沟通直到问题解决；全面规范了信贷治理制度、流程和标准,对提高我行的信贷治理水平起到积极作用；（ 1 ）为规范信贷业务报批及操作治理,我们坚持总行相关信贷准入条件, 对法人客户进行精细化治理, 仔细挑选、排序分类；本着“服务营销、掌握风险、盘活资金”的原就,加大信贷工作力度,有效规避新增贷款风险的发生；第一将古城厚德、旺前集团、湖北卫东等客户列为我行重点支持客户,对其重新设计融资方案,准时与总行授信审查部沟通汇报,目前此类企业已经取得总行新的融资授信额度,切实解决了客户在我分行融资权限问题；（ 2 ）实行信贷业务精细化治理,特别是实施授权经营治理模式以来
6、,依据总行制定的行业信贷政策和信贷治理规定,结合客户实际情形,从规避信贷风险入手细分客户,适时划定支持、维护、压缩、退出四个类别,依据客户情形实行动态治理；（ 3 ）加大信贷治理制度的推行力度,规范操作,严防风险,对总行下发的相关新规章、新制度,积极做好在同一起跑线上的培训工作,实行请进来和拉出去及派员行内从业时间较长,实战体会丰富的人员进行面对面深层次的集中培训,特别是对新的业务操作规程、授信治理基本规定等的重点培训且进行了摸底考试,使现有客户经理都能够尽快熟识新的业务规范流程,提高了业务水平和新的经营理念；3 、连接对口部门,规范上报各项报表为满意总行相关部门业务统计需求,包括人行、银监局
7、下发的各项暂时性报表,以及相关的调查、银企对接情形、 中小企业情形统计表等；一是依据报表要求,克服我部目前数据输出难的困难,分别按月、按季准时、完整、真实地 完成各类报表的上报工作；4 、搞好小企业俱乐部建设,我行针对俱乐部企业会员进展情形,召开营销人员动员大会,将任务分解到部门、支行和个人,由于领导重视,措施得力,目前我行共进展会员123 户,超额完成了银监分局下达的100 户任务, 得到了运管办的好评；5 、依据监管部门要求搞好“十百千万工程”的金融服务活动,紧扣“一项金融产品、一个增长,三个高于”总体目标,搞好支农、支小、支县的落实工作成立专班,制订方案,加强组织,准时汇报,把有限的信贷
8、资源倾斜到“十百千万工程”上来,支持县域经济龙头企业的进展；6 、推广应用金融服务平台,发挥融资导向作用小企业金融服务平台经过近两年的运行以来,我们通过宣扬、引导,融资平台逐步被企业熟知、认可和应用；截止目前通过金融网在我行申请办理融资业务1080笔,金额785824万元；网上运用率及融资总额排在全市金融机构前列,得到了金融办和银监部门的通报夸奖；7 、组织推动“开源行动” ,我部作为开源行动的组织部门,在总行“开源行动”开展以来,立刻制定了我分行活动 方案,进行支配部署,并将任务分解到各营销单位,每周进行督办、通报； “开源行动开展以来,新增存款近5 亿元；”8 、利用闲暇之余,积极完成揽存
9、工作；二、存在的问题1 、从实际工作情形看,存在工作不系统、重点不突出、治理目标短期化问题；2 、缺乏窗口指导的主动性；3 、由于机构设置不到位,造成工作被动；三、 20XX 年工作方案展望 20XX 年我部将环绕分行各项经营目标,且仔细落实国家产业政策和行业政策,仔细执行总行提出的三年进展规划,以调整信贷结构为主线,以防范和化解信贷风险为重点,着力优化信贷流程、完善制度建设,强化基础治理,进一步增强工作前瞻性、主动性、促进我行信贷及风险治理水平的提升；1 、明确信贷投放的重点,着力优化信贷结构；重点扶持符合国家产业政策和行业政策的中小企业,重点支持电子信息、纺织产业、装备制造业以及科技型创新企业、现代服务业等具有进展前景、产品有订单、有利于带动当地中小企业；2 、连续强化优质客户的培养和服务；重点环绕产业链、本市优质企业、我行垄断的优势行业客户如旅行文化产业等优质客户加强金融服务,着力培养一大批低风险、高稳固的优质核心客户群体,夯实业务进展的根基；3 、抓好队伍建设,提高信贷整体素养；结合我行实际情形,有针对性地开展多层面深层次的业务人员培训工作, 强化提升业务人员的综合素养；4 、搞好超权限的上报审批工作；信贷治理部20XX 年 12 月 15 日