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1、货货 币币 银银 行行 学学Economics of Money and Banking福州大学管理学院黄祥钟前言2 课件邮箱：课件邮箱： 密码：密码：0702fzu 课程网站课程网站:.met.fzu.edu./eduonline/hb 密码：密码：fdhb 上课要求上课要求 课程内容及学习意义课程内容及学习意义前言3货币货币前言4课程总体结构课程总体结构1. 货币与货币制度货币与货币制度2. 信用信用3. 利息与利息率利息与利息率4. 金融市场与金融机构体系金融市场与金融机构体系5. 存款货币银行存款货币银行6. 中央银行中央银行7. 货币政策货币政策8. 通货膨胀通货膨胀前言51、货币与
2、货币制度、货币与货币制度货币本身货币本身前言6前言7Stone Money前言8存款存款前言9汇票汇票前言10货币的职能：金钱万能？货币的职能：金钱万能？前言11货币制度货币制度 一个国家流通的货币是只有一种，还是可以有一个国家流通的货币是只有一种，还是可以有多种？多种？ 两种不同的货币同时流通，会产生什么问题？两种不同的货币同时流通，会产生什么问题？前言12货币供应量变动货币供应量变动 2010年年6月末，月末，广义货币供应量广义货币供应量M2余额为余额为67.4万亿元，同比增长万亿元，同比增长18.5% 。狭义货币供应量狭义货币供应量M1余额为余额为24.1万亿元，同比增长万亿元，同比增长
3、24.6% 。流通中流通中现金现金M0余额为余额为3.9万亿元，同比增长万亿元，同比增长15.7 %，增，增速比上年公司末高速比上年公司末高3.9个百分点。个百分点。 基础货币基础货币余额余额为为15.4万亿元，比年初增加万亿元，比年初增加1.0万亿元，同比增万亿元，同比增长长24.5% 。 2010年第年第2季度中国货币政策执行报告季度中国货币政策执行报告前言132、信用、信用货币的运动货币的运动 诚信诚信 借贷行为借贷行为银银 行行公众公众企业企业政府政府个人个人前言143、利息（率）、利息（率）货币运动中产生的货币运动中产生的 为什么要收取利息？为什么要收取利息？ 怎样计算利率？怎样计算
4、利率？ 货币的时间价值如何衡量？货币的时间价值如何衡量？1万元万元1万元万元现在现在10年后年后前言15利率的作用：利率的作用：一年期银行存贷款基准利率表一年期银行存贷款基准利率表(%)(%)前言16图：图：20082008年前三个季度银行间市场年前三个季度银行间市场国债收益率曲线变化情况国债收益率曲线变化情况 前言174、金融市场与金融机构、金融市场与金融机构货币运动的场所货币运动的场所证券证券保险保险银行银行金融市场金融市场货币市场货币市场资本市场资本市场前言185、存款货币银行、存款货币银行货币运动最主要的场所货币运动最主要的场所 为什么把商业银行称为为什么把商业银行称为“存款货币银行存
5、款货币银行”？ 商业银行如何创造商业银行如何创造“存款货币存款货币”？ 商业银行的主要业务有哪些？商业银行的主要业务有哪些？ 商业银行的经营原则是什么？商业银行的经营原则是什么？前言19 城乡居民储蓄存款（城乡居民储蓄存款（1978-2010,亿）亿）居民户存款居民户存款住户存款住户存款2010年数据截止年数据截止6月底。月底。前言20我国商业银行我国商业银行四大国有四大国有商业银行商业银行工商银行工商银行农业银行农业银行中国银行中国银行建设银行建设银行全国性股全国性股份制商业份制商业银行银行交通交通光大光大招商招商邮政储蓄银行邮政储蓄银行兴业兴业中信中信深发展深发展渤海渤海华夏华夏民生民生恒
6、丰恒丰浙商银行浙商银行 地方性商业地方性商业银行银行徽商徽商银行银行 海峡海峡银行银行城市商城市商业银行业银行城市信城市信用合作用合作社社中德住房储蓄银中德住房储蓄银行行 广发广发浦发浦发前言21我国银行业资产结构（我国银行业资产结构（2008年年6月末）月末）资料来源：中国银监会资料来源：中国银监会.cbrc.gov./前言22外资银行外资银行 截至截至2008年底，年底，46个国家和地区的个国家和地区的196家银行家银行在华设立在华设立237家代表处。家代表处。12个国家和地区的银行个国家和地区的银行在华设立在华设立28家外商独资银行（下设分行家外商独资银行（下设分行157家）、家）、2家
7、合资银行（下设分行家合资银行（下设分行5家，附属机构家，附属机构1家）、家）、外商独资财务公司外商独资财务公司2家。另有家。另有25个国家和地区的个国家和地区的75家外国银行在华设立家外国银行在华设立116家分行。家分行。前言23在华外资银行营业性机构地区分布图在华外资银行营业性机构地区分布图资料来源：银监会年度报告资料来源：银监会年度报告(2006)前言24外资银行业营业机构数与资产情况（外资银行业营业机构数与资产情况（2004-2008年）年）项目年份项目年份20042005200620072008营业性机构数营业性机构数 188 207 224 274 311资产资产 5,823 7,1
8、55 9,27912,525 13,448占银行业金融机占银行业金融机构总资产比构总资产比 1.84 1.91 2.11 2.38 2.16前言256、中央银行、中央银行控制货币的主体控制货币的主体公众公众？前言26中央银行更聪明，还是政府更聪明？中央银行更聪明，还是政府更聪明？V.S.前言277、货币政策、货币政策如何控制货币如何控制货币08-6-2508-6-1508-4-2508-3-2508-1-2517%16.5%16%15.515%07-4-16 10%10.5%07-2-25 9.5%10%07-1-15 9%9.5%06-11-15 8.5%9%06-8-15 8%8.5%06
9、-7-5 7.5%8%07-12-25 14.5%07-11-26 13.5%07-10-25 13%07-9-25 12%12.5%07-8-15 11.5%12%07-6-5 11%11.5%07-5-15 10.5%11%04-4-25 7%7.5%03-9-21 6%7%99-11-21 8%6%98-3-21 13%8%1988年年 12%13%存款准备金率变动情况前言288、通货膨胀、通货膨胀货币理论的一个运用货币理论的一个运用前南斯拉夫的货币前南斯拉夫的货币“第纳尔第纳尔”，一张可以买半块面，一张可以买半块面包包前言29 什么是通货膨胀？什么是通货膨胀？ 通货膨胀是好还是坏？通货
10、膨胀是好还是坏？ 如何治理通货膨胀？如何治理通货膨胀？前言30全书框架全书框架货币本身货币本身货币的运动货币的运动: 信用信用货币运动中产生的利息货币运动中产生的利息货币运动的产所货币运动的产所: 金融市场金融市场商业银行商业银行中央银行中央银行货币政策与通货膨胀货币政策与通货膨胀外汇与外汇市场外汇与外汇市场利息理论利息理论投资学投资学金融工程金融工程商行经营管理商行经营管理中央银行学中央银行学货币政策理论货币政策理论与实践与实践国际金融学国际金融学金融市场学金融市场学前言31参考书目：参考书目： 张亦春，张亦春，货币银行学货币银行学，厦门大学出版社，厦门大学出版社，2003. 饶庆余，饶庆余，现代货币银行学现代货币银行学，中国社会科学出版社，中国社会科学出版社，1998 米什金（中文米什金（中文1998）货币金融学货币金融学，中国人民大学，中国人民大学出版社出版社 R.哈里斯著，梁小民译：哈里斯著，梁小民译：货币理论货币理论，中国金融出版，中国金融出版社，北京，社，北京，1989 保持怀疑的态度保持怀疑的态度前言32参考网站：参考网站：