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1、树立正确的理财观念树立正确的理财观念 2011年年6月月 第一版第一版2课程大纲课程大纲 什么叫做理财什么叫做理财 为什么要理财为什么要理财 理财的常见误区理财的常见误区 树立正确的理财观念树立正确的理财观念财财3你你财吗？财吗？什么叫做什么叫做理财理财45 即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理据其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理财财工具工具，制定财务管理的具体方案，实现人生各个，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的阶段的目标目标。6 投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以投资是牺牲或放弃现在
2、可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动获取未来更大价值的一种经济活动。投资是投资是实现实现理财目标的一个手段理财目标的一个手段或方法。或方法。7为什么要为什么要理财理财为什么要理财呢？为什么要理财呢？8910282282元元金龙鱼金龙鱼鱼油茶鱼油茶籽油籽油57.557.5元元金龙鱼精金龙鱼精炼一级大炼一级大豆油豆油105.8105.8元元鲁花坚果鲁花坚果调和油调和油75.875.8元元多力葵花多力葵花籽油籽油各类食用油价各类食用油价格均比格均比0909年上年上涨了涨了24%24%左右！左右！1112备注：备注：2010年北京市区为例年北京市区为例13等我们老了，谁来养活我们？等我们老
3、了，谁来养活我们？1415确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要提高生活水平提高生活水平个人养老个人养老应对意外应对意外抚养子女抚养子女赡养父母赡养父母16 理财是有钱人的事，我没财可理财是有钱人的事，我没财可理，等我有钱了再理财。理，等我有钱了再理财。 理财的常见误区理财的常见误区172020岁岁6060岁岁3030岁岁6060岁岁4040岁岁6060岁岁5050岁岁6060岁岁从不同的年龄开始，每月拿出从不同的年龄开始，每月拿出100100元来投资基金，以每元来投资基金，以每年年10%10%作为年收益，同样到作为年收益，同样到6060岁，结
4、果相差甚远！岁，结果相差甚远！632407632407元元226048226048元元7593675936元元2084420844元元理财不只取决于钱的多少理财不只取决于钱的多少更在于意识的早晚和坚持时间更在于意识的早晚和坚持时间18会理财不如会挣钱会理财不如会挣钱。 19 世界著名的拳王泰森，世界著名的拳王泰森，2020岁获得世岁获得世界重量级冠军，在他界重量级冠军，在他2020多年的拳击生涯多年的拳击生涯中总共挣了中总共挣了4 4亿多美元。但他生活极尽奢亿多美元。但他生活极尽奢侈，挥金如图，有过侈，挥金如图，有过6 6栋豪宅、栋豪宅、110110辆名辆名贵汽车；他养贵汽车；他养5 5只白虎
5、当宠物，每只价值只白虎当宠物，每只价值7 7万美元；他甚至带一大群连名字都叫不万美元；他甚至带一大群连名字都叫不出的朋友走进商场，出的朋友走进商场，1 1小时内刷卡小时内刷卡5050万美万美元元拳王泰森的故事拳王泰森的故事 2004 2004年泰森的资产只年泰森的资产只剩下剩下17401740万美元，但债务万美元，但债务高达高达28002800万美元，万美元，20052005年年8 8月，他向纽约的破产法月，他向纽约的破产法庭申请破产保护。庭申请破产保护。20水池水池出水出水进水进水理财不仅要有理财不仅要有“进水进水”，并且要管理好水池中已有的，并且要管理好水池中已有的蓄水，更要节制蓄水，更要
6、节制“出水出水”。21理财理财就是发财！就是发财！22受高收益的诱惑，想要一夜暴富，往往是受高收益的诱惑，想要一夜暴富，往往是上当受骗、严重亏损，甚至血本无归。上当受骗、严重亏损，甚至血本无归。理财要求未雨绸缪理财要求未雨绸缪在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长23理财理财就是买股票、基金、保险。就是买股票、基金、保险。24流动性投资流动性投资安全性投资安全性投资风险性投资风险性投资 活期储蓄活期储蓄 短期定存短期定存 通知存款通知存款 定期存款定期存款 保本型基金保本型基金 国债国债 保本型理财产品保本型理财产品 股票股票 投资连结保险投资连结保险 股
7、票型基金股票型基金 风险风险理财需要根据不同的理财目的合理选择不同的理财工理财需要根据不同的理财目的合理选择不同的理财工具才能有效发挥各类理财工具的作用。具才能有效发挥各类理财工具的作用。25 如果销售过程中，客户提出这些如果销售过程中，客户提出这些异议，我们该如何应对？异议，我们该如何应对？ 请以小组为单位进行研讨，每组请以小组为单位进行研讨，每组研讨两个异议，然后发表。研讨两个异议，然后发表。 研讨时间：研讨时间：10分钟分钟 发表时间：发表时间：8分钟分钟26树立正确的理财观念树立正确的理财观念正确观念一：理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点。正确观念一：理财是一个长期过程，不同
8、时期有不同的理财重点。着重攒钱着重攒钱尝试投资尝试投资注重保障注重保障清偿债务清偿债务大力投资大力投资注重保障注重保障保管好钱保管好钱少量投资少量投资安全第一安全第一27正确观念二：要根据自己的风险偏好选择理财工具。正确观念二：要根据自己的风险偏好选择理财工具。你知道自己的风你知道自己的风险偏好吗？险偏好吗？风险偏好小测验风险偏好小测验见学员手册见学员手册28“是是”的的个数个数对应的对应的类型类型投投资资方向方向8-108-10进取型进取型您是一位愿意承担部分风险，追求较高的收益的投资者，您是一位愿意承担部分风险，追求较高的收益的投资者，所以您在投资时可以在权益类投资渠道上较多资产，配所以您
9、在投资时可以在权益类投资渠道上较多资产，配置部分非权益类资产。置部分非权益类资产。5-75-7稳健型稳健型您是一位愿意承担部分风险，以获取高于平均收益的投您是一位愿意承担部分风险，以获取高于平均收益的投资者，所以您在投资时可以在权益类和非权益类资产上资者，所以您在投资时可以在权益类和非权益类资产上做较平均的分配。做较平均的分配。2-42-4保守型保守型您是一位为了安全获取眼前的收益，宁愿放弃可能高于您是一位为了安全获取眼前的收益，宁愿放弃可能高于平均收益的投资者，所以您在投资时可以重点配置非权平均收益的投资者，所以您在投资时可以重点配置非权益类资产。益类资产。29正确观念三：理财资产的安全性应放在第一位，获利性放正确观念三：理财资产的安全性应放在第一位，获利性放在第二位，还要保证良好的流动性。在第二位，还要保证良好的流动性。30正确观念四正确观念四：（保障型）：（保障型）保险是一种重要的保障手段。保险是一种重要的保障手段。31 什么叫做理财什么叫做理财 为什么要理财为什么要理财 理财的常见误区理财的常见误区 树立正确的理财观念树立正确的理财观念3233Thank you!