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1、第三章 就业与失业保险n 本章主要内容本章主要内容n介绍就业与社会保障制度介绍就业与社会保障制度n阐述失业、失业风险和失业保险的内涵及特点阐述失业、失业风险和失业保险的内涵及特点n介绍和评析我国的失业保险制度介绍和评析我国的失业保险制度n 学习重点学习重点n理解就业的重要性及其与社会保障关系理解就业的重要性及其与社会保障关系n掌握失业类型及其成因，失业风险特征与失业保险掌握失业类型及其成因，失业风险特征与失业保险的市场失灵，以及我国现行失业保险制度的市场失灵，以及我国现行失业保险制度n分析失业保险制度改革发展的深层次原因以及我国分析失业保险制度改革发展的深层次原因以及我国失业保险的优缺失业保险
2、的优缺点点 导读导读n 2017 2017年年中中国普通高校毕业生国普通高校毕业生人数人数达达795795万万人人，中等职业教中等职业教育毕业生有育毕业生有500500多万，海外留学归国人员超过多万，海外留学归国人员超过4040万。此外，万。此外，中国还面临煤炭和钢铁行业中国还面临煤炭和钢铁行业“去产能去产能”带来的带来的100100多万分流多万分流安置职工，以及三四百万新增农民工。安置职工，以及三四百万新增农民工。n 就业问题一直是国家和社会共同关注的话题，同时就业就业问题一直是国家和社会共同关注的话题，同时就业与社会保障密切相关，就业问题也是社会保障研究中的重要与社会保障密切相关，就业问题
3、也是社会保障研究中的重要议题。议题。第一节第一节 就业与社会保障就业与社会保障一一、就业是民生之本就业是民生之本 n 对个人而言，就业实现人们由低到高的个人需求。n 对社会而言，就业最重要的作用是维护了社会的稳定发展。n 对国家而言，就业保障了经济的持续发展。二二、就业是社会保障的基础就业是社会保障的基础n 就业是社会保障的基础。社会保障的核心是社会保险，而社会保险是以就业为前提。n 就现代社会保险制度运行而言，就业是参加社会保险的前提，也是社会保险制度持续运行的基础。就业是民生之本、安邦之策、和谐之基就业是民生之本、安邦之策、和谐之基。n一是工业革命使得德国的城镇人口已经超过了农村人口，大量
4、的人口在企业就业，成为产业工人，企业和工会成为当时重要的组织形式，这就为现代社会保险制度实施提供了载体。n二是德国具有悠久的社会政策和保障的历史传统，在现代社会保险建立之前，就已经存在工人的自助组织以及行会中传统的保障形式，为现代社会保险制度的产生和建立提供制度基础和实践经验。德国为什么能率先建立社会保险制度三三、中国就业中国就业问题问题 你怎么看待就业中的你怎么看待就业中的“公务员公务员”热现象？热现象？n 中国同时面临初次就业、转轨就业、转移就业以及各类矛盾交织的问题。n 1.上世纪90年代末国企改制产生大量下岗失业人员，这些人尤其是“4050”人员的再就业问题成为我国当时就业的难点。n
5、2.现阶段，我国就业工作难点是城镇新成长劳动力的初次就业，农村剩余劳动力的转移就业和高校毕业生就业问题。就业工作的重点人群是进城务工人员、高校毕业生。 针对严峻的就业压力，我国实施了就业优先战略和积极的就业政策，多渠道开发就业岗位，全力推动以创业带动就业，加强职业技能培训和公共就业服务体系建设。 专栏专栏3-1：稳定就业：稳定就业 民生之本的第一要义民生之本的第一要义 为解决就业难问题，重点抓住3个方面： 一是平稳推进重点群体就业； 二是推动创业带动就业； 三是进一步加强公共就业服务。 2016年，全国城镇新增就业1314万人，城镇失业人员再就业554万人，就业困难人员实现就业169万人，超额
6、完成全年目标任务。四季度末全国城镇登记失业率为4.02%，低于4.5%的年度调控目标。资料来源：中华人民共和国中央人民政府门户网站第第二二节节 失业与失业风险失业与失业风险一一、失业的含义失业的含义 失业是指劳动者处于劳动年龄、具有劳动能力、有劳失业是指劳动者处于劳动年龄、具有劳动能力、有劳动愿望并确实在寻找工作的情况下，不能得到适宜职业而动愿望并确实在寻找工作的情况下，不能得到适宜职业而失去收入的状态失去收入的状态。 国际劳工组织国际劳工组织定义定义：（1）没有工作没有工作，即未被雇佣同时也未自谋职业者；（2）目前可以工作目前可以工作，即可被雇佣或自谋职业者；（3）正在寻找工作正在寻找工作，
7、即在最近特定时期已经采取明确步 骤寻找工作或自谋职业者。n 失业率由失业水平和失业程度两个方面的因素所决定。失业水平是指社会的失业人数与社会一般劳动力之比。失业程度是指社会失业时间的平均长度。n 年失业率的计算公式：年失业率的计算公式： 年失业率=该年度的失业人数/就业人数+失业人数平均失业 持续期/52周n 城镇登记失业率的具体计算公式：城镇登记失业率的具体计算公式：失业率标准失业率标准 100%城镇登记失业人数城镇登记失业率（城镇单位就业人员-使用的农村劳动力-聘用的离退休人员-聘用的港澳台及外方人员）+不在岗职工+城镇私营业主+城镇个体户主+城镇登记失业人数二二、失业类型失业类型n 依据
8、导致失业的原因不同，可将失业划分为五种类型：其一，摩擦性失业其一，摩擦性失业：指劳动者更换工作导致的失业。当劳动者更换工作时，在两个工作之间会有短暂的失业期。由于劳动力市场不完善，即使有工作机会，劳动者也无法立刻找到。或者即使知道，也会因为缺乏流动性而不能迅速到位。因此，求职市场的不完善性，导致了摩擦性失业。其二，季节性失业其二，季节性失业：由于某些行业生产条件或产品受气候条件、社会风俗或购买习惯的影响，使生产对劳动力的需求出现季节性的波动而形成的失业。季节性失业是一种正常性的失业。其三，技术性失业其三，技术性失业：指新机器的使用或新生产技术或新管理方法的推广，导致对劳动力需求的不断下降，从而
9、产生的失业。其四，结构性失业其四，结构性失业：由于国民经济的产业结构的变化以及生产形式和规模的变化，劳动力结构不能与之相适应而导致的失业。 1.经济结构的变动使市场对劳动力的需求经济结构的变动使市场对劳动力的需求 结构产生了变化结构产生了变化 2.劳动力的供给受到多种原因的限制不能劳动力的供给受到多种原因的限制不能 满足这种变化满足这种变化其五，周期性失业其五，周期性失业：又称需求不足性失业，是由于总需求不足导致的失业，即经济总支出或对商品和服务的总需求不足以产生足够的工作机会来保证充分就业。 自愿自愿vsvs非自愿；非自愿； 完全完全vsvs不完全；不完全； 公开性公开性vsvs隐蔽性；隐蔽
10、性；具备条件具备条件长期长期vsvs短期；短期；三三、失业风险的特点失业风险的特点（一）失业是一种（一）失业是一种系统性风险系统性风险 造成原因：比如经济周期、产业结构调整、重大技术进步、国际贸易变化等（二）（二）相关概率难以预知相关概率难以预知四、四、中国失业风险的特点中国失业风险的特点l失业风险对我国劳动者的影响较小 我国居民具有良好储蓄习惯且没有超前消费习惯，即使发生失业风险，其影响在短期内不会使失业者生活水平迅速大幅下滑。第第三三节节 失业保险失业保险一一、失业保险及其类型失业保险及其类型n 失业保险是指国家通过立法实行的，对非因本人意愿中断就失业保险是指国家通过立法实行的，对非因本人
11、意愿中断就业而失去工资收入的劳动者提供一定期限的物质帮助及再就业业而失去工资收入的劳动者提供一定期限的物质帮助及再就业服务的一项社会保险制度。服务的一项社会保险制度。n 世界各国失业保险世界各国失业保险管理体制大致分为三类：管理体制大致分为三类： 其一，由政府直接管理。 其二，在政府监督之下，授权自治机构管理。 其三，在政府支持和指导下，由工会专职进行管理。n强制性失业保险属于真正意义上的社会保险强制性失业保险属于真正意义上的社会保险。 n失业保险只能由政府举办，主要原因是存在市场失灵： 1.失业风险是一种系统性风险失业风险是一种系统性风险，同时，失业率难以被获知，同时，失业率难以被获知， 导
12、致保险价格也难以制定导致保险价格也难以制定。 2.逆向选择与道德风险特别严重。逆向选择与道德风险特别严重。 以上以上两个问题尤其严重，以至于商业保险公司无法克服两个问题尤其严重，以至于商业保险公司无法克服。 实行强制性失业保险的国家：大多国家实行，如我国。实行强制性失业保险的国家：大多国家实行，如我国。 实行任意性失业保险的国家：丹麦、瑞典和芬兰等。实行任意性失业保险的国家：丹麦、瑞典和芬兰等。 实行双重失业保险的国家：实行双重失业保险的国家： 德国、瑞士、荷兰。德国、瑞士、荷兰。 二二、失业保险中的逆向选择失业保险中的逆向选择n 解决办法：强制集体参保（也称作团体保险）三三、道德风险与失业陷
13、阱道德风险与失业陷阱n 道德风险：事前机会主义行为、事后机会主义行为n 保障失业者的基本生活和促进失业者再就业目标之间的矛盾。高福利造成巨大的财政压力，进而加重纳税人的税收负担，并导致人们的工作积极性和投资积极性下降。n 失业陷阱失业陷阱：是指由于收入替代率（即失业时的实际收入与就业时实际收入的比率）过高，失业者缺乏再就业的动力，长期摆脱不了或不愿摆脱贫困的状态。 （1）增加道德风险制造者的成本，设计各种机制提高到失业者道德风险的机会成本。 例：例：加大对违规的惩罚力度加大对违规的惩罚力度（2）保持失业者与保险机构之间的“激励相容” 例：例：英国失业保险制度改革中推出的英国失业保险制度改革中推
14、出的“求职者津贴计划求职者津贴计划”解决办法：第第四四节节 中国失业保险制度中国失业保险制度一一、历史沿革历史沿革1986年7月12日，国务院颁布国营企业职工待业保险暂行规定 1993年颁布国有企业职工待业保险规定1999年国务院颁布的失业保险条例2011年7月开始实施社会保险法近年，多省出台失业保险支持参保职工提升职业技能补贴政策 2017年7月5日，河南省印发关于企业失业保险参保职工使用职业技能提升补贴有关问题的通知二二、失业保险基金的筹集失业保险基金的筹集（一）（一）失业保险基金的筹集来源失业保险基金的筹集来源n 政府直接负担式政府直接负担式n 政府和企业分担式政府和企业分担式n 劳动者
15、和企业分担式劳动者和企业分担式n 政府、企业和劳动者共同分担式政府、企业和劳动者共同分担式（较为普遍，占（较为普遍，占40%左右）左右）n 我国失业保险基金主要有三个来源：我国失业保险基金主要有三个来源：n 一是企业和个人缴纳的保险费主要部分n 二是失业保险费的利息收入。指将已收缴的失业保险基金存入银行后，由银行按国家规定的利率支付的利息。n 三是财政补贴入不敷出时采用（二）（二）失业保险基金的费率水平失业保险基金的费率水平 失业保险基金费率是根据以往的经验数据和对当前的经济发展、就业状况的预测分析确定精算分析厘定的。n 基本原则是基金筹集与基金支出平衡n 固定比率（三）（三）失业保险基金的财
16、务机制失业保险基金的财务机制n 短期支付类项目 现收现付制n 优势：无巨额积累基金，不受通货膨胀的影响，不会发生基金贬值问题。n 局限：管理上或政治上的原因易影响保险费率的调整，无法迅速予以核定；因必须经常调整费率所带来的操作不便。三三、失业保险基金的支付失业保险基金的支付（一）支付范围（一）支付范围n 失业保险津贴 保障失业人员在失业期间的基本生活，降低失业风险带来的损失n 失业人员在失业期间参加的职工基本医疗保险所应当缴纳的基本医疗保险费 保障了失业人员的医疗需求n 领取失业保险津贴期间死亡的失业人员的丧葬补助金和其供养的配偶、直系亲属的抚恤金（基本养老保险丧葬补助金、工伤保险丧葬补助金和
17、失业保险丧葬补助金，只能选择其中一项）n 领取失业保险津贴期间接受职业培训、职业介绍的补贴 帮助失业人员就业，提高其就业能力，缩短失业时间以及提高再就业概率n 国务院规定或者批准的与失业保险有关的其他费用（二）失业保险津贴的支付标准（二）失业保险津贴的支付标准 国际标准：（1）失业保险津贴的厘定，以失业者的投保费为依据；（2）失业保险津贴不低于失业者原有工资的50；（3）失业津贴有上下限。 我国标准： （1）对失业者个人而言，给付标准要低于失业者原有的工资水平，并限制一定的给付期限，超过此期限者，则按社会救助的标准给付。 （2）保障失业者及其赡养人口的基本生活需要，使劳动力的再生产得以顺利进行
18、。 （3）权利和义务相对称。失业保险的给付标准与期限应与被保险人的工龄、缴费年限和原工资收入呈正相关关系。 （三）失业保险金的支付方式（三）失业保险金的支付方式 1 1、工资比例制、工资比例制 即失业救济金是以被保险人在失业前一定时期内的平均工资收入或某一时间上的工资收入为基数确定百分比计发。 2 2、均一制、均一制 即对符合条件的失业者不考虑原工资水平而规定统一的、以绝对金额形式表示的失业保险津贴。 3 3、混合制、混合制 即失业救济金采取比例制和均一制相结合的方式计发。 4 4、一次性给付、一次性给付 即对失业者一次性支付既定数额的失业保险津贴或解雇金，数额根据工资水平和工龄长短而定。 （
19、四）等待期（四）等待期n在支付失业保险金以前，须有若干天的等待期。一有助于防止冒领失业保险津贴的行为，因为社会保险机构不可能马上确定各种失业者的失业真实情况，需要有个了解和调查的过程；二有助于减轻管理上处理大量申请小额失业保险金的繁琐负担；n值得注意：越来越多的国家缩短乃至取消了等待期等待期为零的五种情况：国家非常富裕；社会保险机构的管理缜密，信息灵通；对谎报失业、冒领失业保险津贴的行为惩处极重；工人团体、工会的势力非常强大；生产力水平低下，劳动者的生活十分拮据，不可一日无收入。 （五）失业保险金的支付期限（五）失业保险金的支付期限n失业保险基金的支付期限，是指失业者从开始领取失业津贴，到领取
20、期限延续的终止。此外，还包括确定失业保险津贴开始给付的期限，即等待期限。失业保险属于短期给付类社会保险项目，而只能根据平均失业周期确定一个给付期限。n大多数国家限制失业者连续领取失业保险金的时间大多数国家限制失业者连续领取失业保险金的时间 失业者在失业保险津贴给付期结束后，若仍未找到工作，则改为支付仅能保证最低生活水平的失业救助金。实行投保式失业保险制度的国家，往往把失业保险津贴给付期限的长度同缴纳失业保险费的期限挂钩，使二者呈正相关。即按每个工人失业前的受保时间和缴纳保险费的持续时间，确定其可以领取失业保险费的连续时间。我国社会保险法规定：重新就业后，再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保
21、险金的期限与前次失业应当领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，最长不得超过24个月。累计缴费时间累计缴费时间享受失业保险待遇期限（月）享受失业保险待遇期限（月）1年以下0满1年不足5年12满5年不足10年1810年以上24表3-1 失业保险享受期限对照表本章小结本章小结n 中国总体就业问题突出表现在三个方面：城镇新成长劳动力、高校毕业生和农村剩余劳动力，这是当前就业压力的三大焦点人群。n 失业保险的两个基本目标具有一定的矛盾，主要表现在“失业陷阱”问题上，“失业陷阱”本质上是信息不对称引起的参保者道德风险。n 失业属于系统性风险，个体之间风险概率的非独立性使其在商业上不可保，由此导致市场失灵。本章小结本章小结n 失业产生的原因在于劳动力市场失灵，古典失业理论不承认市场失灵的存在，凯恩斯以后的失业理论分别从需求不足、自然失业率、市场功能性障碍等方面解释失业问题。n 失业保险中的逆向选择与道德风险问题特别严重，这决定了商业保险市场的消失，也决定了社会保险高昂的管理成本与代价。讨论题讨论题 1、失业保险有何特殊性。 2、失业保险的目标是什么？如何协调各种目标之间的矛盾？ 3、失业保险中的道德风险及其规避途径。