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1、1 第九章其他业务2其他业务n第一节：结算业务n第二节：代理业务n第三节：咨询顾问业务n案 例：推动个人理财业务持续健康发展3第一节 结算业务n一、支付结算概述n二、结算工具n三、支付结算方式n四、支付结算系统的现代化发展趋势4一、支付结算概述n含义n是银行代客户清偿债权债务、收付款项的种传统业务n意义n加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率；n节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用n加速资金管理，提高票据意识，增强信用观念n巩固经济合同制和经济核算制n综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金融秩序的稳定n支付结算的任务、原则和纪律 5二、结算工具n汇票n银行汇票；商业汇票n支票
2、n本票6三、支付结算方式n汇款n托收结算n信用证结算n保函结算方式7四、支付结算系统的现代化发展趋势n国际银行支付结算的现代化与系统化发展趋势n无人自动服务n无现金交易n无凭证结算n我国支付结算系统的发展8第二节 代理业务n一、代理业务的概念和意义n二、代理收付款业务n三、代理融通和代理行业务n四、保付代理业务n五、基金托管业务n六、个人理财业务n七、其他代理业务简介9一、代理业务的概念和意义n含义n指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构，以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务n意义n是社会分工深化的必然趋势n稳定社会经济秩序，促进单位和个人行
3、为的规范化n能充分发挥商业银行电子化程度高、资金实力强、人才素质好、业务网点多的资源优势10二、代理收付款业务n含义n商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务n代理发放工资11三、代理融通和代理行业务n代理融通业务n商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种代理业务n代理行业务n商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式12四、保付代理业务n含义n是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务。n程序n特点n作用n分类n到期保理和标准保理n费用构成n承购手续
4、费和利息13五、基金托管业务n含义n是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作n相关规定14六、个人理财业务n基于客户的财务状况和一定的财务假设，综合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投资组合的调整，通过现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告15七、其他代理业务简介n现金管理n商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能科学、合理地管理现金余额，将多余的现金用于投资，增加收益n代理证券业务n银行接受委托办理的代理发行、
5、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债权还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务n代理清欠n商业银行接受单位和个人的委托，对委托人被拖欠的款项进行催款、清理，并按清欠的性质、金额和难易程度收取手续费的业务16n代理监督n商业银行接受经济合同当事人的委托，代为监督签约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的合法权利，银行相应收取一定费用的业务n代理会计事务n商业银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理某些财务会计事项并收取一定费用的业务n代理保管n商业银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重金属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰
6、以及股票、债券等有价证券17n代购代销n商业银行接受委托单位的委托向国外寻求客户，代购进口商品或代销出口商品并收取一定手续费的业务n代办集资n地方政府或经济组织为兴办某一重点项目，经上级有关部门和中央银行的批准，委托商业银行代为集资的业务n个人外汇、证券买卖业务n商业银行接受客户委托，代理买卖外汇、证券， 以取得证券收入或手续费收入的业务18第三节 咨询顾问业务n一、咨询顾问业务概述n二、评估类信息咨询n三、委托中介类信息咨询n四、综合信息类咨询及投资银行业务19一、咨询顾问业务概述n含义n商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整理有关信息，通过对这些信息以及银行和客户资金运动
7、的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。n意义n现代后工业信息社会发展的必然趋势n对社会经济的发展意义重大n能使经济活动中的交易双方了解对方的资信情况，使交易双方的经济利益不受损失，并加速资金周转，进而提高企业的经济效益n提供短期汇率预测信息，使客户减少汇率变动的损失n是商业银行新的利润增长点n我国商业银行的咨询顾问业务我国商业银行的咨询顾问业务已有了较大进展，但是与国际商业银行相比，还存在较大差距，主要表现为业务发展不平衡、范围较窄、经营水平和服务手段不高等问题。2021二、评估类信息咨询n工程项目评估n市政工程项目、建筑项目、企事业单位
8、和个人的各类固定资产投资项目、企业的技术改造项目等n企业信用等级评估n验证企业注册资金22三、委托中介类信息咨询n技术贸易中介咨询n资信咨询n专项调查咨询n委托常年咨询顾问23四、综合信息类咨询及投资银行业务n综合信息类咨询n企业管理咨询、常年经济信息咨询、个人理财业务n投资银行业务n商业银行为客户提供财务咨询、担任投资顾问、从事企业产权交易和收购、兼并、重组等中介性服务的业务24案例：案例：推动个人理财业务持续健康发展n金融危机背景下个人理财业务发展中值得关注的问题n商业银行理财业务整体管理能力亟待加强n理财产品营销服务过程尚需进一步规范n加强监管，切实推动个人理财业务持续健康发展n推动商业银行提升产品研发能力和风险管理水平n推动商业银行规范并优化理财产品销售服务行为n引导商业银行发挥金融消费者教育的主力军作用25本章结束