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1、货币银行学教学课件 第一章 货币与经济本章从讨论货币的概念入手，来探明货币本章从讨论货币的概念入手，来探明货币的起源，阐述货币的职能和分析货币的定的起源，阐述货币的职能和分析货币的定义。主要内容包括：义。主要内容包括： 货币的起源与职能货币的起源与职能 货币在经济中的作用货币在经济中的作用 货币的计量货币的计量第一节 货币的起源一、货币的起源一、货币的起源1 1、货币是商品经济内在矛盾发展的产物，货币是商品、货币是商品经济内在矛盾发展的产物，货币是商品价值形式发展的结果。价值形式发展的结果。2 2、价值形式的发展与货币的产生：、价值形式的发展与货币的产生：第一，简单的偶然的价值形式第一，简单的
2、偶然的价值形式第二，扩大的价值形式；第二，扩大的价值形式；第三，一般的价值形式第三，一般的价值形式第四第四, , 货币价值形式货币价值形式第一章第一章 货币与经济货币与经济 从货币的产生过程可以看出：货币是价值形式从货币的产生过程可以看出：货币是价值形式发展的结果发展的结果 “金银天然不是货币，但货币天然是金银金银天然不是货币，但货币天然是金银”货币的起源之一 原始社会的物物交换原始社会的物物交换 普遍等价物的出现：布、盐、烟普遍等价物的出现：布、盐、烟 贝币的出现（夏后以玄贝）：齿贝贝币的出现（夏后以玄贝）：齿贝 （贝字在汉字中的地位：财、货、贵、（贝字在汉字中的地位：财、货、贵、贫、买、卖
3、、赎、账、债、赊、贷）贫、买、卖、赎、账、债、赊、贷） 贝币的原因：获得性、加工性、保存性贝币的原因：获得性、加工性、保存性 珠玉（上）、金（中）、刀布（下）珠玉（上）、金（中）、刀布（下）中国货币发展简史 贝币、珠玉、金、刀布（帛）贝币、珠玉、金、刀布（帛） 多姿多彩的春秋战国货币多姿多彩的春秋战国货币 铜钱（秦汉）：孔方兄，半两，珠锱铜钱（秦汉）：孔方兄，半两，珠锱 书生浪漫的货币改革者：王莽书生浪漫的货币改革者：王莽 陏唐：通宝（重量单位不再）陏唐：通宝（重量单位不再） 宋、元：纸币出现宋、元：纸币出现 明清：银、钱并用明清：银、钱并用 民国：银本位、银元制、法币改革民国：银本位、银元制
4、、法币改革 新中国：人民币（信用货币）、电子货币新中国：人民币（信用货币）、电子货币二、货币的发展1 1、实物货币、实物货币实物货币又称商品货币，其特点是，作为商品的价值与实物货币又称商品货币，其特点是，作为商品的价值与作为货币的价值是等同的（货币的额定价值与作为作为货币的价值是等同的（货币的额定价值与作为特殊商品的内在价值是一致的，是足值货币。）有三特殊商品的内在价值是一致的，是足值货币。）有三个基本特征：足值货币本身是具有十足内在价值的商个基本特征：足值货币本身是具有十足内在价值的商品；以其自身所包含的实际价值同商品世界的一切商品；以其自身所包含的实际价值同商品世界的一切商品相交换；本身包
5、含着否定自身的因素。品相交换；本身包含着否定自身的因素。 2、金属货币（足值货币） 铸币，又称实体货币早期属于实物货币铸币，又称实体货币早期属于实物货币阶段，所以其特点是与上面的实物货币的阶段，所以其特点是与上面的实物货币的特点是一致的不同之处是：前者是天然特点是一致的不同之处是：前者是天然的；后者是加工的的；后者是加工的 劣质铸币劣质铸币: 不能称之为实体货币，因为其价不能称之为实体货币，因为其价值大大降低于规定的价值值大大降低于规定的价值 3 3、信用货币（可兑现的）、信用货币（可兑现的）代用货币（最早出现在代用货币（最早出现在英国）代用货币是指实体货币的代用物严格讲是英国）代用货币是指实
6、体货币的代用物严格讲是铸币的代用特点：作为货币的价值远远大于其造铸币的代用特点：作为货币的价值远远大于其造币材料的价值比较典型的形态是可兑换银行币材料的价值比较典型的形态是可兑换银行券其特征：银行券是由银行发行的可以随时兑现券其特征：银行券是由银行发行的可以随时兑现的表征货币，它是作为代替金属货币流通与支付的的表征货币，它是作为代替金属货币流通与支付的信用工具。银行券的发行必须有发行保证，一般分信用工具。银行券的发行必须有发行保证，一般分为黄金保证与信用保证。为黄金保证与信用保证。银行券 早期的银行券是分散发行的，各银行都可以凭借自己早期的银行券是分散发行的，各银行都可以凭借自己的信誉和能力发
7、行银行券，其前提是必须保证随时可的信誉和能力发行银行券，其前提是必须保证随时可按面额兑付金币、银币。到按面额兑付金币、银币。到20世纪世纪20年代末和年代末和30年代年代初，世界主要国家的银行券完全成为不兑现的，现代初，世界主要国家的银行券完全成为不兑现的，现代信用货币代替了表征货币。信用货币代替了表征货币。 代用货币产生的可能性包含在货币作为流通手段的特代用货币产生的可能性包含在货币作为流通手段的特性之中。性之中。4.信用货币(不兑换) 以信用作为保证，通过信用程序发行和创以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存造的货币，包括流通中货币和银行存款信用货币是代用货币
8、进一步发展的产款信用货币是代用货币进一步发展的产物早期的信用货币就是代用货币后来物早期的信用货币就是代用货币后来银行券不能兑换，就变成了不兑换的信用银行券不能兑换，就变成了不兑换的信用货币在现代经济中，信用货币存在的主货币在现代经济中，信用货币存在的主要形式是现金和存款。要形式是现金和存款。信用货币的特点 特点：（）信用货币割断了与金属货币特点：（）信用货币割断了与金属货币的联系；（）通过信贷程序发行与流通：的联系；（）通过信贷程序发行与流通：（）经济发行；强制性、国家可以通过（）经济发行；强制性、国家可以通过银行来控制和管理信用货币的流通。（）银行来控制和管理信用货币的流通。（）是一种债务凭
9、证，是国家或中央银行对大是一种债务凭证，是国家或中央银行对大众的负债，因此其基本保证是政府或银行众的负债，因此其基本保证是政府或银行的信誉。的信誉。 5 5、电子货币、电子货币 货币的概念又被延伸了，这就是我们所说货币的概念又被延伸了，这就是我们所说的的近似货币或准货币近似货币或准货币一般由定期存款、一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。是潜在的货币而非现实的货币。是潜在的货币而非现实的货币。 第二节 货币的本质和职能一、货币的本质：货币是一般等价物一、货币的本质：货币
10、是一般等价物 货币能够表现一切商品的价值；货币能够表现一切商品的价值； 货币具有与其他一切商品直接相交换的能力。货币具有与其他一切商品直接相交换的能力。二、我国人民币的特征二、我国人民币的特征 1 1、人民币仍然是一般等价物、人民币仍然是一般等价物 2 2、人民币是信用货币、人民币是信用货币 3 3、人民币的存在形式有两种：现金与存款。、人民币的存在形式有两种：现金与存款。马克思的货币定义 马克思在分析了货币的起源和本质以后，马克思在分析了货币的起源和本质以后，从本质的角度下了一个定义：货币是一个从本质的角度下了一个定义：货币是一个能够充当一般等价物的特殊商品。能够充当一般等价物的特殊商品。
11、职能定义职能定义:马克思从货币的现象入手，来马克思从货币的现象入手，来分析货币，从而得出货币的职能定义：货分析货币，从而得出货币的职能定义：货币是价值尺度和流通手段的统一。币是价值尺度和流通手段的统一。西方货币银行学的定义 西方经济学的货币定义：货币是任何一种西方经济学的货币定义：货币是任何一种被普遍接受为交易媒介、支付工具、价值被普遍接受为交易媒介、支付工具、价值贮藏和计算单位的物品。货币就是货币行贮藏和计算单位的物品。货币就是货币行使的职能。使的职能。 普遍接受是指能被社会大众普遍接受，也普遍接受是指能被社会大众普遍接受，也就是说，这里的标准不是国家的批准与否，就是说，这里的标准不是国家的
12、批准与否，而是大众是否接受、承认。而是大众是否接受、承认。 西方经济学中有关货币的观点 1、货币金属论、货币金属论 2、货币名目论、货币名目论 3、货币国定论、货币国定论 4、货币数量论、货币数量论三、货币的职能：1 1、价值尺度职能、价值尺度职能货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。职能。充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。价值、价格、价格标准的区别价值、价格、价格标准的区别价格标准：是国家通过法律规定含有一定的金属重量的货币单位价格标准：是国家通过法律规定含有一定的金属重
13、量的货币单位及其等分部分。及其等分部分。三、货币的职能：2 2、流通手段职能、流通手段职能 货币作为商品交换的媒介，实现商品的价货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。值时，执行流通手段职能。 执行流通手段的货币必须是现实的货币，执行流通手段的货币必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。但可以是不足值的货币。 我国的人民币可发挥流通手段职能。我国的人民币可发挥流通手段职能。3 3、贮藏手段职能、贮藏手段职能 当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来时，执行贮藏手段职能。和社会财富的化身而保存起来时
14、，执行贮藏手段职能。 充当贮藏手段的货币必须是现实的、足值货币，必须充当贮藏手段的货币必须是现实的、足值货币，必须是处于静止状态的货币。是处于静止状态的货币。 我国人民币能否发挥贮藏手段职能，有两种不同的观我国人民币能否发挥贮藏手段职能，有两种不同的观点：点： 第一、人民币不能发挥贮藏手段职能。第一、人民币不能发挥贮藏手段职能。 第二、人民币可以发挥贮藏手段职能。第二、人民币可以发挥贮藏手段职能。4、支付手段职能： 货币作为价值运动的独立形态，进行价货币作为价值运动的独立形态，进行价值的单方面转移时，执行支付手段职能。值的单方面转移时，执行支付手段职能。 支付手段职能是在存在债权债务关系的支付
15、手段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作用，加大了发生危机的可条件下发挥作用，加大了发生危机的可能性。能性。 人民币可发挥支付手段职能人民币可发挥支付手段职能5、世界货币职能： 当货币走出一国的国界，在世界市场上发当货币走出一国的国界，在世界市场上发挥作用时，执行世界货币职能。挥作用时，执行世界货币职能。 世界货币可作为国际间的一般购买手段；世界货币可作为国际间的一般购买手段；一般支付手段；财富的一般转移手段。一般支付手段；财富的一般转移手段。 纸币不能充当世界货币纸币不能充当世界货币第三节、货币的作用货币的作用就是指货币执行其各种职能时，货币的作用就是指货币执行其各种职能时，对社会经济生活
16、所产生的各种影响。对社会经济生活所产生的各种影响。1 1、货币在宏观经济生活中的作用、货币在宏观经济生活中的作用 资源配置；传递信息；宏观调控。资源配置；传递信息；宏观调控。2 2、货币在微观经济生活中的作用、货币在微观经济生活中的作用 商品生产的第一推动力和持续推动力；经济核算工具；商品生产的第一推动力和持续推动力；经济核算工具；收入分配工具。收入分配工具。货币面纱观 货币是否对经济产生实质性影响这一问题货币是否对经济产生实质性影响这一问题在西方经济学家的理论中有不同的观点。在西方经济学家的理论中有不同的观点。 古典学派的代表人物之一的大卫李嘉图及古典学派的代表人物之一的大卫李嘉图及后来的萨
17、伊等都认为货币只是一种便利交后来的萨伊等都认为货币只是一种便利交易的工具，是经济活动的一层面纱，认为易的工具，是经济活动的一层面纱，认为货币是中性的，它不会对实际产出、就业货币是中性的，它不会对实际产出、就业水平和支出等产生影响，货币数量的变化水平和支出等产生影响，货币数量的变化影响物价水平。影响物价水平。第四节、货币的计量(一一)从理论上来定义货币从理论上来定义货币 凡是在商品与劳务的交易与债务的支付凡是在商品与劳务的交易与债务的支付 中被普遍接受的东西，就叫货币。中被普遍接受的东西，就叫货币。 现在各国衡量货币和准货币的标准，公现在各国衡量货币和准货币的标准，公认为是流动性。认为是流动性。
18、所谓流动性所谓流动性是指金融资是指金融资产在不损失价值或损失很少的情况下的产在不损失价值或损失很少的情况下的变现的能力。变现的能力。 (二)从统计上来定义货币 M0=流通中的现金；流通中的现金； M1=M0+商业银行活期存款；商业银行活期存款； M2=M1+定期存款定期存款+储蓄存款储蓄存款 M3=M2+其他金融机构存款其他金融机构存款 M4=M3+L国际货币基金组织的货币层次划分为： 国际货币基金组织的口径，货币层次划分国际货币基金组织的口径，货币层次划分为：为： M0（现钞）（现钞） M1（狭义货币狭义货币）=M0+商业银行的活期存款商业银行的活期存款 M2（广义货币广义货币）=M1+准货
19、币准货币我国货币计量划分的层次： 我国货币计量划分的层次：我国货币计量划分的层次： M0=流通中的现金流通中的现金 M1=M0+企业单位活期存款企业单位活期存款+农村存款农村存款+机关机关团体部分存款团体部分存款 M2=M1+企业单位定期存款企业单位定期存款+自筹基本建设自筹基本建设存款存款+个人储蓄存款个人储蓄存款+其他存款其他存款 第三节 货币流通规律一、商品流通与货币流通一、商品流通与货币流通1 1、商品流通：是指以货币为媒介的商品交换。其运动、商品流通：是指以货币为媒介的商品交换。其运动形式为：商品形式为：商品货币货币商品。商品。2 2、货币流通：是指由商品流通所引起的，货币作为流、货
20、币流通：是指由商品流通所引起的，货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动过程。通手段和支付手段所形成的连续不断的运动过程。 在商品流通过程中，货币作为流通手段和支付手段为在商品流通过程中，货币作为流通手段和支付手段为商品形态的变化服务。商品形态的变化服务。3、货币流通与商品流通的关系 货币流通是由商品流通引起，并服务于商品流通。货币流通是由商品流通引起，并服务于商品流通。 商品流通是货币流通的基础和前提。商品流通的范围、商品流通是货币流通的基础和前提。商品流通的范围、规模、结构和速度决定货币流通的范围、规模结构和规模、结构和速度决定货币流通的范围、规模结构和速度。速度。 货币流通对商品
21、流通具有反作用。在商品与货币的交货币流通对商品流通具有反作用。在商品与货币的交换过程中，货币与商品的运动方向相反；货币的形态换过程中，货币与商品的运动方向相反；货币的形态始终不变；货币流通可以超越商品流通的范围。始终不变；货币流通可以超越商品流通的范围。二、货币流通规律：是指商品流通所决定的货币需要量的规律。 货币流通规律的内容是：货币需要量与商品价格总额货币流通规律的内容是：货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。成正比，与货币流通速度成反比。 商品价格总额商品价格总额/ /同名货币的流通速度同名货币的流通速度= =执行流通手段职执行流通手段职能的货币量。能的货币量。 如果考虑
22、到货币执行支付职能的情况，则分子项的商如果考虑到货币执行支付职能的情况，则分子项的商品价格总额可调整为：商品的价格总额品价格总额可调整为：商品的价格总额赊销商品价赊销商品价格总额格总额+ +到期应支付总额到期应支付总额相互抵消的支付总额。相互抵消的支付总额。三、纸币流通规律 纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，它产生于货币的流通手段职能。它产生于货币的流通手段职能。 纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。其基本内容是：流通规律。其基本内容是： 1 1、流通中全部纸币所代表的价值量、流通中全部纸币所代表的价值量=
23、 =流通流通中所需要的金属货币量中所需要的金属货币量 2 2、单位纸币所代表的价值量、单位纸币所代表的价值量= =流通中货币流通中货币需要量需要量/ /纸币发行总量纸币发行总量本章小结 货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的结果。货币产生后使商品的内在矛盾转化为外部的的结果。货币产生后使商品的内在矛盾转化为外部的货币与商品的对立。货币与商品的对立。 货币具有价值尺度、流通手段两项基本职能，并具有货币具有价值尺度、流通手段两项基本职能，并具有贮藏手段、支付手段的派生职能。贮藏手段、支付手段的派生职能。 根据经验统计，货币可分为根据经验统计，
24、货币可分为M0、M1和和M2等多个层次。等多个层次。M0和和M1为狭义货币、为狭义货币、M2为广义货币。为广义货币。复习思考题1 1、为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物？、为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物？2 2、怎样理解货币的本质。、怎样理解货币的本质。3 3、说明货币流通规律的内容和实质。、说明货币流通规律的内容和实质。4 4、狭义货币与广义货币的区别、狭义货币与广义货币的区别5 5、在我国市场经济体制中，货币的作用表现在哪些方、在我国市场经济体制中，货币的作用表现在哪些方面？面？6 6、简要说明我国人民币的发行程序。、简要说明我国人民币的发行程序。7 7、如何理解、如何理解“金银天
25、然不是货币，但货币天然是金金银天然不是货币，但货币天然是金银银”？第一章第一章 货币和经济货币和经济中国的货币文化灿烂辉煌中国的货币文化灿烂辉煌中国的货币史有中国的货币史有35003500多年。多年。公元前公元前15001500年，商代已有铜贝币；年，商代已有铜贝币；公元前公元前800800年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀币；年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀币；诗经：诗经： 氓氓 氓之蚩蚩，抱布贸丝，氓之蚩蚩，抱布贸丝， 匪来贸丝，来即我谋。匪来贸丝，来即我谋。公元前公元前119119年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币；年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币；公元公元10231023年（宋仁宗天圣元年）建
26、交子务，发行纸币交子。年（宋仁宗天圣元年）建交子务，发行纸币交子。金融学院第一章第一章 货币和经济货币和经济钱神论钱神论 鲁褒鲁褒 钱之为体，有乾有坤，内则其方，外则其圆。其积如山，其流如钱之为体，有乾有坤，内则其方，外则其圆。其积如山，其流如川川故能长久，为世神宝。亲爱如兄，字曰孔方。失之则贫弱，得之则故能长久，为世神宝。亲爱如兄，字曰孔方。失之则贫弱，得之则富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，开难发之口。钱多者处前，钱富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，开难发之口。钱多者处前，钱少者居后，处前者为君长，在后者为臣仆。少者居后，处前者为君长，在后者为臣仆。钱之所佑，吉无不利，何钱之所佑，
27、吉无不利，何必读书，然后富贵？必读书，然后富贵？可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫闼。可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫闼。钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱，生可使杀。是故钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱，生可使杀。是故忿诤辩讼，非钱不胜。孤弱幽滞，非钱不拔。怨仇嫌恨，非钱不解。令问忿诤辩讼，非钱不胜。孤弱幽滞，非钱不拔。怨仇嫌恨，非钱不解。令问笑谈，非钱不发。笑谈，非钱不发。 谚云：谚云：“钱无耳，可暗使钱无耳，可暗使”，岂虚也哉！又曰，岂虚也哉！又曰“有钱可使鬼有钱可使鬼”，而况于人乎！子夏云；死生有命，富贵在天，而况于人乎！子夏云；死生有命
28、，富贵在天， 吾以死吾以死生无命，富贵在钱生无命，富贵在钱今之成人者，何必然，唯孔方而已。今之成人者，何必然，唯孔方而已。第一章第一章 货币和经济货币和经济雅典的太门雅典的太门 莎士比亚莎士比亚 金！黄黄的发光的宝贵的金子，金！黄黄的发光的宝贵的金子， 只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，只这一点点儿，就可以使黑的变成白的， 丑的变成美的，错的变成对的，丑的变成美的，错的变成对的， 老人变成少年，懦夫变成勇士。老人变成少年，懦夫变成勇士。 吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？第一章第一章 货币和经济货币和经济 这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂，这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂， 它可以使收诅咒的人得福，它可以使收诅咒的人得福， 使害着灰白癞病的人为众人所敬爱，使害着灰白癞病的人为众人所敬爱， 它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼，它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼， 它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘，它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘， 来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！ “穷在闹世无人问，富在深山有远亲穷在闹世无人问，富在深山有远亲”摘自摘自贤文贤文