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1、授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室 主讲：朱明主讲：朱明 高级技师、经济师高级技师、经济师,工程师工程师 高级技能专业老师高级技能专业老师 汽车维修工高级考评员汽车维修工高级考评员汽车保险合同汽车保险合同.授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室汽车保险合同汽车保险合同第一节保险合同概述第一节保险合同概述第二节保险合同的根本内容第二节保险合同的根本内容第三节保险合同的订立与效力、变更第三节保险合同的订立与效力、变更第四节第四节 保险合同的争议处理保险合同的争议处理授人以鱼不
2、如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室第一节第一节 保险合同概述保险合同概述一、保险合同的概念和性质一、保险合同的概念和性质?保险法保险法?第十条规定：第十条规定：“保险合同是投保人与保险人保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协约定保险权利义务关系的协议。议。保险合同的当事人是投保人保险合同的当事人是投保人和保险人；和保险人；保险合同的内容是关于保险保险合同的内容是关于保险的权利义务关系。的权利义务关系。 一般认为，保险合同是投保人和保险一般认为，保险合同是投保人和保险人双方的法律行为，构成双务有偿合人双方的法律行为，构成双务有偿合同
3、，详细表现为：同，详细表现为：1保险合同为保险人和投保人之间的保险合同为保险人和投保人之间的合约合约 2保险合同为第三人利益的涉他合同保险合同为第三人利益的涉他合同3保险合同为双务合同保险合同为双务合同4保险合同为有偿合同保险合同为有偿合同授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室二、保险合同的种类二、保险合同的种类 、单一危险保险合同与综合危险保险合同 、定值保险合同与不定值保险合同 、定额保险合同与补偿保险合同 、个别保险合同与集合保险合同 、特定保险合同与总括保险合同 、足额保险合同与非足额保险合同 、专一保险合同与重复保险合同 、
4、原保险合同与再保险合同授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室保险合同的种保险合同的种类类按保险标的内涵分类.财产保险合同按价值分类1)定值合同2)不定值合同3)足额合同4)缺乏额保险5)超额保险合同授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室保险合同的法律特征保险合同的法律特征 保险合同的法律特征保险合同的法律特征:授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室第二节第二节 保险合同的根本内容保险合同的根本内容 狭义保险合同的内容
5、仅指保险合同狭义保险合同的内容仅指保险合同当事人依法约定的权利和义务。广义保当事人依法约定的权利和义务。广义保险合同的内容那么是指以双方权利义务险合同的内容那么是指以双方权利义务为核心的保险合同的全部记载事项。这为核心的保险合同的全部记载事项。这里介绍是广义保险合同的内容。里介绍是广义保险合同的内容。 一、保险合同的主体一、保险合同的主体 保险合同的主体与一般合同的主体有所不同。保险合同的主体与一般合同的主体有所不同。 当投保人与被保险人为同一人时，保险人、投保当投保人与被保险人为同一人时，保险人、投保人、投保人和被保险人是保险合同的当事人；受人、投保人和被保险人是保险合同的当事人；受益人是保
6、险合同的关系人。益人是保险合同的关系人。 当投保人与被保险人不是同一个时，投保人是保当投保人与被保险人不是同一个时，投保人是保险合同的当事人，而被保险人是保险合同关系人。险合同的当事人，而被保险人是保险合同关系人。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室汽车保险合同的主体汽车保险合同的主体 汽车保险合同的主体是指具有权利才能和行为才能的保险关系双方，包括三方面内容 : 当事人、关系人和社会中介组织。 1.投保人和保险人:与汽车保险合同订立直接发生关系的是保险合同的当事人； 2.被保险人:与机动车辆保险合同间接发生关系是合同的关系人。 3
7、.社会中介组织:保险业务中涉及的面较广，存在社会中介组织，如保险代理人、经纪人、公估人等。 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室保险合同的主体保险合同的主体1)投保人与保险人(即保险公司)订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。作为汽车保险合同当事人之一的保险人有权决定是否承保，有权要求投保人履行如实告知义务，有权代位追偿、处理赔偿后损余物资，同时也有按规定及时赔偿的义务。 投保人必须对汽车有可保利益。对保险标的具有法律上成认的利益。投保人要向保险人申请订立保险合同，并负有缴纳保险费义务。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如
8、授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室投保汽车保险应具备以下三个条件：投保汽车保险应具备以下三个条件： 1)投保人是具有权利才能和行为才能投保人是具有权利才能和行为才能的自然人或法人，反之，不能作为的自然人或法人，反之，不能作为投保人。投保人。 2)投保人对车辆具有利害关系，存投保人对车辆具有利害关系，存在可保利益。在可保利益。 3)投保人负有缴纳保险费的义务。投保人负有缴纳保险费的义务。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室2保险人保险人保险人专门经营保险业务保险公司，是保保险人专门经营保险业务保险公司，
9、是保险合同的一方当事人。险合同的一方当事人。保险人要求具备以下条件：保险人要求具备以下条件：作为保险人，要具备法定资格作为保险人，要具备法定资格保险公司须以自己的名义订立保险合同保险公司须以自己的名义订立保险合同 保险人保险人: 指与投保人订立汽车保险合同，对于合同约定指与投保人订立汽车保险合同，对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成汽车本身损失及其他的可能发生的事故因其发生造成汽车本身损失及其他损失承损失承担赔偿责任的财产保险公司。担赔偿责任的财产保险公司。 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室3被保险人被保险人被保险人是指其财
10、产或者人身受保险合同保障，享有保被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金恳求权的人，投保人可以为被保险人。险金恳求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人的成立应具备的条件是：被保险人的成立应具备的条件是：被保险人须享有保险金恳求权被保险人须享有保险金恳求权被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人 (1)被保险人的特征被保险人的特征 1)被保险人是因保险事故发生而遭受损失的人。被保险人是因保险事故发生而遭受损失的人。 2)被保险人是享有赔偿恳求权的人。被保险人是享有赔偿恳求权的人。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与
11、理赔2828 朱明工作室朱明工作室2、保险合同的关系人、保险合同的关系人1)受益人受益人?保险法保险法?第二十二条规定：第二十二条规定：“受益人受益人是指人身保险合同中由被保险人或是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金恳求权者投保人指定的享有保险金恳求权的人，投保人、被保险人可以为受的人，投保人、被保险人可以为受益人益人 。受益人的成立应具备的条。受益人的成立应具备的条件是：件是：受益人必须由被保险人或投保人指定受益人必须由被保险人或投保人指定受益人必须是享有保险金恳求权的人受益人必须是享有保险金恳求权的人2保单所有人保单所有人保单所有人又称为保单持有人，是拥有保保单所有人又称
12、为保单持有人，是拥有保单各种权利的人。主要知用于人寿保险合同。单各种权利的人。主要知用于人寿保险合同。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室(2)投保人和被保险人的关系投保人和被保险人的关系 1)投保人与被保险人的相等关系。 在汽车保险中，投保人以自己的车辆投保，投保人同时也就是被保险人。 2)投保人与被保险人的不相等关系。 投保人以别人的车辆投保，保险合同一经成立，投保人与被保险人分属两者。 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室保险合同的客体保险合同的客体保险合同的客体是
13、投保人于保险标的上的保险利益。投保险合同的客体是投保人于保险标的上的保险利益。投保人对保险标的应当具有保险利益；投保人对保险标的不具保人对保险标的应当具有保险利益；投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同无效。有保险利益的保险合同无效。汽车保险合汽车保险合 同的保险标的是指汽车本身及其相关的利益。同的保险标的是指汽车本身及其相关的利益。 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室汽车保险利益汽车保险利益 1汽车保险利益的特点汽车保险利益的特点 1) 投保人对汽车具有经济上的价值。投保人对汽车具有经济上的价值。 2) 得到法律上的允许或成认
14、。得到法律上的允许或成认。 3) 可以用货币进展估价或约定的。可以用货币进展估价或约定的。 2汽车保险利益的表现形式汽车保险利益的表现形式 1)财产利益包括车辆的所有利益、占有利益、抵押利财产利益包括车辆的所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、担保利益及益、留置利益、担保利益及 债权利益。债权利益。 2)收益利益包括对车辆的期待利益、营运收入利益、收益利益包括对车辆的期待利益、营运收入利益、租金利益等。租金利益等。 3)责任利益包括车辆的民事损害赔偿责任利益。责任利益包括车辆的民事损害赔偿责任利益。 4)费用利益是指施救费用及救助费用利益等内容。费用利益是指施救费用及救助费用利益等内容。授人
15、以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室二、保险合同的主要事项二、保险合同的主要事项1 保险人的名称和住所保险人的名称和住所2 投保人、被保险人名称和住所，投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所以及人身保险的受益人的名称和住所3 保险标的保险标的4 保险责任和责任免除保险责任和责任免除5 保险期间和保险责任开始时间保险期间和保险责任开始时间6 保险价值保险价值7 保险金额保险金额8 保险费及支付方法保险费及支付方法9 保险金赔偿或者给付方法保险金赔偿或者给付方法10违约责任和争议处理违约责任和争议处理11订立合同的年月
16、日订立合同的年月日 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室三、保险双方的根本权利与义务三、保险双方的根本权利与义务保险双方的根本权利和义务保险双方的根本权利和义务投保方的根本权利包括：保险金恳求权和解投保方的根本权利包括：保险金恳求权和解约权；约权；投保方的义务包括：投保方的义务包括：1 1 如实告之义务如实告之义务2 2 交付保险费义务交付保险费义务3 3 保险事故发生后及时通知义务保险事故发生后及时通知义务4 4 提供有关证明和资料义务提供有关证明和资料义务5 5 防灾防损和施救义务防灾防损和施救义务 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼
17、不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室保险方的义务：保险方的义务：1 1 说明义务说明义务2 2 及时签单义务及时签单义务3 3 保密义务保密义务4 4 赔偿或给付保险金的义赔偿或给付保险金的义务务5 5 支付其他必要特殊费用支付其他必要特殊费用的义务的义务6 6 查勘义务查勘义务 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室四、保险合同条款的制定四、保险合同条款的制定保险合同条款包括：根本条款和特约条款。保险合同条款包括：根本条款和特约条款。1保险合同的根本条款保险合同的根本条款保险人的名称和住所保险人的名
18、称和住所投保人、被保险人、受益人的名称和住所投保人、被保险人、受益人的名称和住所保险标的保险标的保险责任和责任免除保险责任和责任免除保险期间和保险责任开始时间保险期间和保险责任开始时间保险价值保险价值保险金额保险金额保险费及其支付方法保险费及其支付方法保险金赔偿或给付方法保险金赔偿或给付方法违约责任和争议处理违约责任和争议处理授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室2保险合同的特约条款保险合同的特约条款保证条款保证条款附加条款附加条款协会条款协会条款授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室
19、朱明工作室保险合同的形式保险合同的形式 保险合同通常采用书面形式。书面形式的保险合同保险合同通常采用书面形式。书面形式的保险合同包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的其他书面协议。外的其他书面协议。投保单投保单投保单也称要保书，是指投保人为订立保险合同而向投保单也称要保书，是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。保险人提出的书面要约。保险单保险单保险单是指通常所说的书面保险合同，是保险人和投保险单是指通常所说的书面保险合同，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。保人之间订立保险合同的正式书面文件。暂保单暂保单暂保
20、单也称临时保险单，是指由保险人在签发正式保暂保单也称临时保险单，是指由保险人在签发正式保险单之前，也立的临时保险凭证。险单之前，也立的临时保险凭证。保险凭证保险凭证保险凭证也称保险凭证也称“小保单，是保险人向投保人签发的小保单，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。险单。在机动车辆保险业务中，保险人处签发保险单外，还在机动车辆保险业务中，保险人处签发保险单外，还需出立保险凭证，用以证明被保险人已经投保机动车辆需出立保险凭证，用以证明被保险人已经投保机动车辆损失险及第三者责任险，便于交通事故的处理。损失险及第三
21、者责任险，便于交通事故的处理。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室第三节第三节 保险合同的订立与生效、变更保险合同的订立与生效、变更保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思表示一致保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思表示一致而作出的法律行为。保险合同的订立须经过投保人提出要求而作出的法律行为。保险合同的订立须经过投保人提出要求和保险人同意两个阶段，这两个阶段即合同理论中的要约与和保险人同意两个阶段，这两个阶段即合同理论中的要约与承诺。承诺。1、要约、要约要约亦称要约亦称“提议，它是指当事人一方以订立合同为目的提议，它是指当事
22、人一方以订立合同为目的而向对方作出的意思表示。一个有效的要约应具备三个条件：而向对方作出的意思表示。一个有效的要约应具备三个条件：要约须明确表示订约愿望；要约须明确表示订约愿望；要约须具备合同的主要内容；要约须具备合同的主要内容；要约在其有效期内对约人具有约束力。要约在其有效期内对约人具有约束力。 一、保险合同的订立一、保险合同的订立授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室承诺，又称“承受订约提议，是承诺人向要约人表示同意与其缔结合同的意思表示。作出承诺的人称为承诺人或受约人。承诺满足以下条件时有效：承诺不能附带任何条件，是无条件的；承
23、诺须由受约人本人或其合法代表理人作出；承诺须在要约的有效期内作出。保险合同的承诺也叫承保，通常由保险人或其代理人作出。假设保险人提出反要约的，投保人无条件承受后，投保人即为承诺人，保险合同也随之成立。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室二、保险合同的成立与生效二、保险合同的成立与生效保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。同条款达成协议。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。生约束力，即合同条款产生法律
24、效力。1保险合同的有效保险合同的有效 保险合同的有效是指保险合同是保险合同的有效是指保险合同是 由当事人双方依法订立，并受国家法由当事人双方依法订立，并受国家法 律保护。律保护。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室2、保险合同的无效、保险合同的无效1无效保险合同的概念无效保险合同的概念无效保险合同是指当事人虽然订立，但不发生法律效无效保险合同是指当事人虽然订立，但不发生法律效力、国家不予保护的保险合同。保险合同被确认无效后，力、国家不予保护的保险合同。保险合同被确认无效后，始终无效。始终无效。2无效保险合同的种类无效保险合同的种类按
25、照无效的程度，保险合同的无效可分为全部无效和按照无效的程度，保险合同的无效可分为全部无效和部分无效。部分无效。全部无效是指有违背国家制止性规定而被确认无效后，全部无效是指有违背国家制止性规定而被确认无效后，不得继续履行的保险合同，不得继续履行的保险合同，部分无效是指保险合同某些条款的内容无效，但合同部分无效是指保险合同某些条款的内容无效，但合同的其他部分仍然有效。的其他部分仍然有效。按照无效的性质，保险合同的无效可分为绝对无效和按照无效的性质，保险合同的无效可分为绝对无效和相对无效。相对无效。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室三、
26、保险合同的变更三、保险合同的变更保险合同的变更是指在保险合同有效期间，当事人依法对保险合同的变更是指在保险合同有效期间，当事人依法对合同条款所作的修改或补充。合同条款所作的修改或补充。合同的变更、有狭义和广义之分，前者是指当事人双方权合同的变更、有狭义和广义之分，前者是指当事人双方权利、义务的变更；后者不仅包括权利、义务的变更，而且利、义务的变更；后者不仅包括权利、义务的变更，而且还包括主体和客体的变更。还包括主体和客体的变更。1保险合同主体的变更保险合同主体的变更 保险合同主体的变更大都是由保险标的权利发生转保险合同主体的变更大都是由保险标的权利发生转移而引起的，因此，合同主体的变更实际是合
27、同的转让。移而引起的，因此，合同主体的变更实际是合同的转让。保险合同的转让不改变合同的权利和义务及客体。保险合同的转让不改变合同的权利和义务及客体。 在财产保险中，合同主体的变更以保险标的转移为在财产保险中，合同主体的变更以保险标的转移为根底。根底。 人身保险合同主体的变更，不以保险标的转移为根人身保险合同主体的变更，不以保险标的转移为根底，而主要取决于投保人或被保险人的主观意愿。底，而主要取决于投保人或被保险人的主观意愿。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室2保险合同的客体变更保险合同的客体变更保险合同客体变更的原因主要是保险标的
28、的价值增减变化，保险合同客体变更的原因主要是保险标的的价值增减变化，从而引起保险利益发生变化。保险合同客体的变更，通常是由从而引起保险利益发生变化。保险合同客体的变更，通常是由投保人或被保险人提出，经保险人同意，加批后生效。投保人或被保险人提出，经保险人同意，加批后生效。3保险合同内容的变更保险合同内容的变更保险合同内容的变更是指在主体不变的情况下，改变合同中保险合同内容的变更是指在主体不变的情况下，改变合同中约定的事项。约定的事项。4保险合同的中止保险合同的中止保险合同的中止，是指在保险合同存续期间内，由于某种原保险合同的中止，是指在保险合同存续期间内，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂
29、时归于停顿。因的发生而使保险合同的效力暂时归于停顿。5保险合同的复效保险合同的复效保险合同复效是指保险合同的效力在中止以后以后又重新开保险合同复效是指保险合同的效力在中止以后以后又重新开始。始。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室保险合同变更时使用的书面凭证保险合同变更时使用的书面凭证 保险合同变更时使用的书面凭证，即批单，其主要内容包括： 1)保险单号码。登录原保险单号码。 2)批单号码。以年度按顺序连接编号。 3)被保险人。填写被保险人称谓，应与原保单相符。 4)批文。 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车
30、保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室批文按规定的格式批文按规定的格式 批文按规定的格式填写内容包括： 变更的要求、变更前的内容、变更后的内容、是否增收(退还)保险费、增收(退还)保险费的计算公式、增收(退还)保险费的金额、变更起始时间以及明确除本变更外原保险合同的其他内容不变。 保险车辆转卖、转让、赠送别人的批文内容： 车辆的使用性质变更，并涉及到增、退费的批文内容： 调整保险金额责任限额的批文内容： 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室四、保险合同的索赔与理赔四、保险合同的索赔与理赔 保险合同的索赔时效： 人寿保险以外的其他保
31、险的被保险人或受益人，对保险人恳求赔偿给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭；人寿保险的被保险人或受益人对保险人恳求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。 保险合同的理赔时限： 对属于保险责任并可以确定保险金数额的,在与被保险人或受益人达成有关赔偿或者给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或给付保险金义务. 保险人自收到被保险人或者受益人的赔偿或给付保险金的恳求和有关证明、资料之日起六十日内，对属于本保险责任但赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，或者与被保险人或受益人不能达成有关赔偿或给付保险金的协议的，应当根据已有的证明或资料可以确定的最低数额先于支
32、付；待保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，再支付相应的差额。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室五、保险合同的终止与解除五、保险合同的终止与解除 保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定的原因出现而不复存在。导致保险合同终止的原因很多，主要有：的原因出现而不复存在。导致保险合同终止的原因很多，主要有：1保险合同因期限届满而终止。保险合同因期限届满而终止。2保险合同因履行而终止。保险合同因履行而终止。3财产保险合同因保险标的灭失而终止。财产保险合同因
33、保险标的灭失而终止。4人身保险合同因被保险人的死亡而终止。人身保险合同因被保险人的死亡而终止。5财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止。财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止。1保险合同解除的形式保险合同解除的形式保险合同解除的形式有两种：法定解除与协议解除保险合同解除的形式有两种：法定解除与协议解除1)法定解除法定解除法定解除是法律赋予当事人的一种单方解除权。法定解除是法律赋予当事人的一种单方解除权。?保险法保险法?第十四条强调：第十四条强调：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立
34、后，投保人可以解除保险合同。以解除保险合同。2)协议解除协议解除协议解除又称约定解除，是指当事人双方经协商同意解除保险合同的一协议解除又称约定解除，是指当事人双方经协商同意解除保险合同的一种法律行为。种法律行为。授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室第四节第四节 保险合同的争议处理保险合同的争议处理保险合同的争议处理通常采用如下四种方式：保险合同的争议处理通常采用如下四种方式：1协商协商协商是在争议发生后，双方当事人在平等、互相谅解根底上对协商是在争议发生后，双方当事人在平等、互相谅解根底上对争议事项进展协商，获得共识，解决纠纷的方法
35、。争议事项进展协商，获得共识，解决纠纷的方法。2调解调解调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服教育，使调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服教育，使双方自愿达成协议、平息争端。双方自愿达成协议、平息争端。3仲裁仲裁仲裁是指争议双方依仲裁协议，自愿将彼此间的争议交由双方共同仲裁是指争议双方依仲裁协议，自愿将彼此间的争议交由双方共同信任、法律认可的仲载机构的仲裁员居中调解，并作出裁决，一裁信任、法律认可的仲载机构的仲裁员居中调解，并作出裁决，一裁终局。终局。 4诉讼诉讼这是指保险合同的一方当事人按有关法律程序，通过法院对另一方这是指保险合同的一方当事人按有关法律程序，通过法院对另一
36、方提出权益主张，并要求法院予以解决和保护的恳求的处理争议的方提出权益主张，并要求法院予以解决和保护的恳求的处理争议的方法。法。一、解决保险合同争议的方式一、解决保险合同争议的方式授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室二、保险合同条款的解释二、保险合同条款的解释保险合同的解释通常根据一定的原那么，即保险合同解释的保险合同的解释通常根据一定的原那么，即保险合同解释的原那么。它们是对保险合同的理解和说明应当遵循的根本准原那么。它们是对保险合同的理解和说明应当遵循的根本准那么。那么。一般说来，对保险合同的解释遵循文义解释、意图解释、专一般说来
37、，对保险合同的解释遵循文义解释、意图解释、专业解释、有利于被保险人和受益人的解释等原那么。业解释、有利于被保险人和受益人的解释等原那么。1文义解释的原那么文义解释的原那么 文义解释是按照保险合同条款所使用文句的通常含义和文义解释是按照保险合同条款所使用文句的通常含义和保险法律、法规及保险习惯，并结合合同的整体内容对保险保险法律、法规及保险习惯，并结合合同的整体内容对保险合同条款所作的解释。合同条款所作的解释。2意图解释原那么意图解释原那么 意图解释是指在无法运用文字解释方式时，通过其他意图解释是指在无法运用文字解释方式时，通过其他背景村料进展逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，背景村料进
38、展逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，由此解释保险合同条款的内容。由此解释保险合同条款的内容。3专业解释原那么专业解释原那么 专业解释是指对保险合同中使用的专业术语，应按照专业解释是指对保险合同中使用的专业术语，应按照其所属专业的特定含义解释。其所属专业的特定含义解释。4有利于被保险人和受益人的解释原那么有利于被保险人和受益人的解释原那么 对保险条款作有利于非起草方的解释，也就是作有利对保险条款作有利于非起草方的解释，也就是作有利于投保方的解释。于投保方的解释。 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室二、保险合同条款的解释二、保
39、险合同条款的解释5明示优于默示的原那么明示优于默示的原那么 保险行为一般受制于合同及社会、法律、公德与公保险行为一般受制于合同及社会、法律、公德与公认行为规那么。合同中规定的条认行为规那么。合同中规定的条 件称为明示条件，而社会法律、公德与公认行为规那件称为明示条件，而社会法律、公德与公认行为规那么称为默示条件。在不违犯法律与公德的前提下，么称为默示条件。在不违犯法律与公德的前提下，当明示条件与默示条件相抵触时，对合同的解释应当明示条件与默示条件相抵触时，对合同的解释应以明示条件为准。以明示条件为准。6尊重保险惯例原那么尊重保险惯例原那么 保险合同所用文字，应按其所具有的通常语义进展保险合同所
40、用文字，应按其所具有的通常语义进展解释，但是保险合同所使用的解释，但是保险合同所使用的 专业术语，应当按其特有的意义进展解释。专业术语，应当按其特有的意义进展解释。 授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室思 考 题 51 什么是汽车保险合同?汽车保险合同有哪些种类? 52 汽车保险合同有哪些法律特征? 53 汽车保险合同的主体和客体分别是什么? 54 投保汽车保险应具备哪些条件? 55 汽车保险合同的客体有什么特点? 56 汽车保险合同的内容有哪些? 57 汽车保险合同中保险人和被保险人分别有什么义务? 58 哪些情况下需要变更汽车保险合同? 59 汽车保险合同争议处理的方式有哪些?授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔汽车保险与理赔汽车保险与理赔2828 朱明工作室朱明工作室