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1、担保风控流程图担保风控流程图担保责任自动解除担保公司风控流程图1、担保业务部受理单位或个人担保申请，并进行初审2、担保业务部和风控部进行实地调查，完成评估报告要求：跟业务部门一起进行实地调查，核实评估单位及项目真实情况，落实单位相关担保条件及手续。3、法律顾问进行合法合规性审核要求：与律师进行接洽，对担保相关事项合法合规性进行审核。4、风险管理部进行风险审核要求：出具风险评估报告。5、相关责任人在担保审批书上签字确认单反要求：提出风险意见，如何采取措施最大的规避风险。位馈不信6、出具担保意向函，向承办银行报送贷款资料符息合担保要7、贷款申请经银行审批通过后，签订相关合同，财务求、部收取保费，业
2、务部落实反担保措施，通知银行放贷口要求：了解反担保人社会地位，资产情况；头回分析反担保物实际和变现价值以及合法性。复单8、担保业务部与风险管理部进行保后监管位要求：按规定进行贷后监管，填写担保贷后检查表9、担保到期如期还款未如期还款担保责任自动解除担保公司履行代偿责任，制定追偿计划，全体相关人员实施追偿要求：对风险类的及时认定，对代偿客户进行追偿催收，配合律师进行诉讼。扩展阅读：担保公司风险控制流程相关风险法控制体系流程及表格附件风险管理操作流程图客户咨询、索取资料客户提出担保申请回复客户业务部进行项目初审业务部审核重大复杂项目风险管理部参与调研考察风险管理部审核总裁审批签字交纳担保费合力、银
3、行、客户反担保人签订有关合同协助客户办理相关法律登记手续风险管理监督检查银行放款、担保生效业务部担保后跟踪管理风险管理监督检查偿还贷款，担保项目终止前期风险管理流程图业务部确定项目业务部对项目进行调查论证风险管理部参与项目调查送公司领导设和批准后，返回业务部进行操作或取消项目提出处理意见并上报公司领导对重大复杂的项目提请公司业务部负责人及公司领导开会讨论决定中期风险控制流程图业务部与客户签约及办理反担保手续，公司向银行出具保函风险管理部配合办理反担保手续办理反担保登记手续风险部检查业务部门跟踪客户的情况，必要时直接对客户进行调查对客户进行定期跟踪考察与业务部一同对客户进行分类，区分不同个情况进
4、行出力，并向公司领导反馈信息后期风险控制流程图对不能履约的客户，将其确定为不良资产上报公司领导后将其移交给资产管理部，并通知银行资产管理部对其进行追索，并行使反担保措施，风险部、业务部配合担保跟踪检查管理表检查类别贷款用途经营者经营管理财务状况现金流量抵（质）押物项目状况备注客户经理跟踪签字确认考察内容是否按协议规定使用董事会成员、股东结构发生重要变动更换会计或管理人员限于诉讼纠纷主营业务变化，业务性质改变程度获利能力，市场份额的变化月销售量（附每月报表）经营活动净现金流量（附现金流量表）是否转移、查封、冻结项目工期延长、暂缓、失败或计划出现较大的调整项目投资回收现金流情况月月月注明：以上栏中
5、每月如有变动或其他特殊情况（备注栏中说明），请附文件资料拒提说明。担保控制流程图阅读担保对象档案填写担保分类认定操作表贷款目的还款来源审查担保对象基本情况资产转换周期还款记录现金流分析评估还款能力其他财务分析评估反担保状况还款意愿银行管理非财务因素分析法律问题其他确定担保的可能性当期财务状况经营业绩综合分析现有和潜在问题定义特征确定担保分类结果未来经营预测担保客户档案的结构和要素结构担保对象的基本情况担保对象的财务信息要素（一）担保对象的名称、地址、企业类型及所处行业、业务经营范围和主营业务；（二）组织结构、业主和各级管理人员情况以及附属机构的情况；（三）担保对象的经营历史、信誉评级。担保对象
6、的资产负债表、损益表、现金流量表，外部审计师报告以及其他财务信息，如在其他金融机构的融资情况等。（一）担保对象的担保申请；（二）协议银行信贷调查报告和审批文件，包括可行性分析报告；（三）担保合同；（四）担保贷款的法律性文件，包括抵押合同、保证书、抵押品评估报告、财产所有权证，例如地契、房产证明等；（五）担保对象向协议银行的还贷计划或还贷承诺文件。担保对象还款记录和银行催款通知往来信函包括担保业务员的走访考察记录、备忘录等。担保检查报告包括定期、不定期的担保分析报告、内审报告等。重要文件1、受保公司客户担保风险的部分早期预警信号来自受保企业在银行账户上放映的预警信号序号1234567891011
7、1213异常现象银行存款余额持续下降，而且前次融资后的账户余额逐步缩小经常出现透支或超过规定限额透支，有不合理的公款私存现象单笔资金在不同账户频繁划拨，制造客户往来假象经止付支票或退票，应付票据展期过长要求借款偿还旧债用贷款进行股票或期货等投机性活动贷款和用款数量和时间变化无常大额现金支付多于支票支付或经常签发空头支票反担保人要求解除担保责任被其他债权人追讨债务或索取赔偿，经常因诉讼而冻结账户不能按期支付利息或要求贷款展期从多家金融机构取得贷款，特别是抵押贷款在各家银行开户，或故意隐瞒与某些银行的关系来自受保企业在财务上反映的预警信号序号12345678异常现象不能按期得到企业报表或报表明显有
8、过分掩饰痕迹应收账款账期延长或最近年度同一应收账款无变化现金状况恶化，无中长期投资情况下，现金流常为负值应收账款和存货剧增或应收款减少但查不到相应的银行进账单证成本上升，收益减少销售额大幅度或持续下降销售上升，利润减少不合理地该表或违反会计准则91011主要财务指标发生异常变化呆账增加，或拒提呆账及损失准备用应收票据代替应收款或放弃应收款，应收票据或预付账款长期挂账来自受保企业人事方面的预警信号序号12345678异常现象业主或主要经营负责人或家族成员之间矛盾公开化贷后对担保机构或银行的态度突然发生变化，合作意愿不强董事会发生重要的变动或重要人事如财务主管变动业务或主要经营负责人独裁、专制，员
9、工情绪对立业务或主要经营负责人婚姻、家庭出现重大危机业务或主要经营负责人健康出现问题，且接班人不明确或能力不足无故更换会计主管人员或管理人员用人不当，部门之间严重缺乏协调配合来自受保企业经营管理上表现出来的预警信号序号123456789异常现象业主或主要经营负责人投机心理过重缺乏长远的经营战略，急功近利，无长期投资安排经营管理混乱，环境脏、乱、差，无任何文化氛围，纪律松散设备陈旧、产品落后、质量低劣销售旺季后，存货数额仍然很大丧失一个或多个主要客户主要客户的订货变化无常缺乏市场应变能力，市场份额持续缩小生产规模不适当地扩大，对业主以外的业务表现浓厚兴趣10主要投资项目失败2、受保人自然人客户担保风险的部门早期预警信号序号123456异常现象婚姻、家庭出现重大危机住所搬迁或联系电话更换信用卡经常大额透支且逾期支付对银行或担保单位的后续跟踪检查避而不见工作出现大的变动经常向朋友借钱第 6 页 共 6 页