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1、申请件寄送规范申请件寄送规范 兴业银行信用卡中心兴业银行信用卡中心信贷审核部信贷审核部 1 1、保证卡中心对邮包进行准确的统计，、保证卡中心对邮包进行准确的统计，以便及时反馈给各推广单位。以便及时反馈给各推广单位。2 2、便于卡中心为各推广单位及客户提供、便于卡中心为各推广单位及客户提供更周到和及时的服务（如客户需要加急更周到和及时的服务（如客户需要加急办卡、绿色通道、补件处理等）。办卡、绿色通道、补件处理等）。申请件规范寄送的重要性申请件规范寄送的重要性第一章第一章 寄件单寄件单不规范的概况不规范的概况一、一、寄件单寄件单填写数量与卡中心收到填写数量与卡中心收到邮包后实际清点数量不一致。邮包
2、后实际清点数量不一致。二、邮包未检附二、邮包未检附寄件单寄件单、寄件单寄件单填写不准确、不完整和多个邮包共用一张填写不准确、不完整和多个邮包共用一张 寄件单寄件单。三、邮包中的申请件未分类捆绑和标示，三、邮包中的申请件未分类捆绑和标示， 以及未按照优先级有序摆放混乱。以及未按照优先级有序摆放混乱。四、特殊进件未在申请表上进行标识，四、特殊进件未在申请表上进行标识， 如如PR-PR-退件、退件、 PR-PR-取消取消 PV-PV-风险、风险、 废件。废件。一、一、寄件单寄件单填写数量与卡中心实际填写数量与卡中心实际清点数量不一致清点数量不一致 以以20092009年第一季度为例，卡中心共计收年第
3、一季度为例，卡中心共计收邮包邮包29462946个个（仅包含各推广单位集中邮寄（仅包含各推广单位集中邮寄的的EMSEMS、快递和上海本地上门送件），其中、快递和上海本地上门送件），其中存在存在寄件单寄件单填写数量与卡中心收到后填写数量与卡中心收到后实际清点实际清点数量存在差异的邮包达数量存在差异的邮包达10321032个个，约占邮包总数约占邮包总数35%35%。其中有。其中有1212个邮包的差异个邮包的差异数量超过数量超过100100份份，最多的达，最多的达265265份份。1 1、各分行渠道的概况、各分行渠道的概况平均值：平均值：3535%09年年1季度分行邮寄邮包共季度分行邮寄邮包共181
4、7个，其中数量存在差异的为个，其中数量存在差异的为643个，占比约个，占比约35%2 2、直销渠道的概况、直销渠道的概况09年年1季度直销邮寄邮包共季度直销邮寄邮包共1042个，其中数量存在差异的为个，其中数量存在差异的为340个，占比约个，占比约33%数量差异的案例：数量差异的案例：时间时间邮报编号邮报编号寄件单填写寄件单填写 实际清点实际清点差异差异1月月8日日上门送件上门送件6559202651月月23日日EF291396289CN2984581602月月12日日EF291396479CN1212711503月月31日日EG270349986CN208292842月月24日日618044
5、668285221295741月月19日日EG146444414CN93153602月月4日日900108115386257157-1003月月17日日120184182008524433-912月月5日日EF379042348CN13551269-861 1、邮包中未附、邮包中未附寄件单寄件单2 2、多个邮包共用一张、多个邮包共用一张寄件单寄件单二、二、寄件单寄件单方面存在的问题方面存在的问题1 1、邮包未附、邮包未附寄件单寄件单未附未附寄件单寄件单的原因：的原因：推广单位邮寄时在邮包中遗漏放置推广单位邮寄时在邮包中遗漏放置寄件单寄件单；未经报备和审批通过的推广机构和人未经报备和审批通过的推
6、广机构和人员违规将申请件直接寄送至卡中心。员违规将申请件直接寄送至卡中心。遗漏检附遗漏检附寄件单寄件单的案例的案例日期日期邮包编号邮包编号寄件单数量寄件单数量 清点数量清点数量1月月5日日EF473703981CN缺寄件单缺寄件单3261月月5日日EF852320934CN缺寄件单缺寄件单841月月5日日EX806625837CN缺寄件单缺寄件单642月月2日日EF857273431CN缺寄件单缺寄件单52违规寄送的案例：违规寄送的案例： 某未经报备审批的支行将进件直接寄送至某未经报备审批的支行将进件直接寄送至卡中心。经卡中心收到邮包后联系分行确认卡中心。经卡中心收到邮包后联系分行确认情况，将
7、邮包寄给分行处理。后经确认此批情况，将邮包寄给分行处理。后经确认此批进件为非法黑中介进件。进件为非法黑中介进件。改善建议改善建议1 1、推广单位邮寄前务必仔细检查、推广单位邮寄前务必仔细检查寄件单寄件单是否已放置入邮包，一旦发现遗漏放置，应是否已放置入邮包，一旦发现遗漏放置，应及时联系卡中心（及时联系卡中心（联系人联系人 信贷审核部：周小信贷审核部：周小婷婷 NotesNotes：012487012487，联系电话：，联系电话：2899933328999333* *210268210268），），通过传真方式补交。通过传真方式补交。2 2、加强、加强日常作业规范日常作业规范的教育培训，提高执的
8、教育培训，提高执行力。避免因不熟悉作业规范而出现违规行力。避免因不熟悉作业规范而出现违规寄送情况的发生。寄送情况的发生。3 3、加强风险意识灌输，重视、加强风险意识灌输，重视申请表和推广申请表和推广代码的管理代码的管理，避免被黑中介和不法份子利，避免被黑中介和不法份子利用进件，增加用进件，增加欺诈欺诈案件的发生概率。案件的发生概率。三、申请件摆放三、申请件摆放存在的问题：存在的问题： 部分推广单位的邮包中的申请件未分部分推广单位的邮包中的申请件未分类捆绑、标识和摆放次序混乱。类捆绑、标识和摆放次序混乱。如：集中处理件与正常件未分类捆绑和标如：集中处理件与正常件未分类捆绑和标识，造成卡中心无法辨
9、识，而影响推广单识，造成卡中心无法辨识，而影响推广单位的位的过件率过件率计算，绿色通道进件未放置在计算，绿色通道进件未放置在最上方，造成绿色通道进件无法及时处理。最上方，造成绿色通道进件无法及时处理。改善建议：改善建议： 按按绿色通道、加急办卡、质押办卡、补绿色通道、加急办卡、质押办卡、补件、件、PRPR件、件、PVPV件、废件和正常件件、废件和正常件等不同种等不同种类申请件分类单独捆扎标识，并类申请件分类单独捆扎标识，并按以上优按以上优先级顺序摆放先级顺序摆放，并在，并在寄件单寄件单中分类填中分类填写。写。 说明：由于说明：由于“质押办卡质押办卡”项目处理流程特项目处理流程特殊，建议推广单位
10、尽可能地单独邮寄。殊，建议推广单位尽可能地单独邮寄。寄件单寄件单的填写模板：的填写模板：四、特殊进件未在申请表上进行标识四、特殊进件未在申请表上进行标识1 1、集中处理件、集中处理件 没有在申请表的没有在申请表的“推广注记推广注记”栏位处逐栏位处逐张注记张注记“PR-PR-取消取消”、“PR-PR-退件退件”、“PV-PV-风险风险”、“废件废件”字样，导致卡中心无法字样，导致卡中心无法辨识，只能按照正常进件处理，而可能影辨识，只能按照正常进件处理，而可能影响推广单位响推广单位过件率过件率的计算，同时可能在客的计算，同时可能在客户退件信函的处理方式产生错误，引起户退件信函的处理方式产生错误，引
11、起客客户投诉户投诉。2 2、补件资料、补件资料 补件资料上填写的信息严重缺失，如补件资料上填写的信息严重缺失，如仅有客户签名，没有其他任何信息提示仅有客户签名，没有其他任何信息提示，导致卡中心查找困难，影响处理时效，导致卡中心查找困难，影响处理时效，甚至因信息过少无法查询而无法处理。甚至因信息过少无法查询而无法处理。补件资料应填写和注记以下必要信息：补件资料应填写和注记以下必要信息：申请人姓名、身份证号码、手机号码申请人姓名、身份证号码、手机号码补件资料对应的申请件条形码补件资料对应的申请件条形码尽可能地注记补件收件人员的代号尽可能地注记补件收件人员的代号补件人员的姓名和联系电话补件人员的姓名
12、和联系电话注意事项：注意事项：1、对于、对于补签名补签名，请，请务必完整填写申请表务必完整填写申请表，并并亲笔签名亲笔签名，保证信息完整和有效。，保证信息完整和有效。2、对于申请表以外的补件资料使用、对于申请表以外的补件资料使用A4大小大小的纸张的纸张，特别是身份证复印件，避免，特别是身份证复印件，避免“豆腐豆腐块块”。改善建议改善建议1 1、集中处理件、集中处理件 在申请表上应在申请表上应逐份逐份的明显注明的明显注明“PR-PR-取消取消”、“PR-PR-退件退件”、“PV-PV-风险风险”、“废件废件”，分类捆分类捆绑标识后有序放置绑标识后有序放置在邮包中。在邮包中。 在在寄件单寄件单中的
13、中的“集中处理件数量集中处理件数量”栏栏位位注明注明“PRPR件件XXXX件、件、PVPV件件XXXX件、废件件、废件XXXX件件”。 1.11.1对于以下两类，初审人员应在申请表对于以下两类，初审人员应在申请表“推推广人员注记广人员注记”栏位处逐份注记：栏位处逐份注记：PR-PR-退件退件申请表非重要栏位信息或检附资料缺失，申请表非重要栏位信息或检附资料缺失，且自申请人填写申请表后，超过一个月未且自申请人填写申请表后，超过一个月未能补全。能补全。经推广单位初审，不符合本行信用卡申请经推广单位初审，不符合本行信用卡申请资格。资格。案例：案例：初审发现下面的案例，则应在初审发现下面的案例，则应在
14、“推广注记推广注记”栏位处注明：栏位处注明： PR-PR-退件退件案例：因注记不准确导致客户投诉案例：因注记不准确导致客户投诉 客户李某申请表信息及检附资料完整，符客户李某申请表信息及检附资料完整，符合合“户籍办卡户籍办卡”专案进件标准，且客户未曾专案进件标准，且客户未曾表表示取消申办本行信用卡，但推广单位注记示取消申办本行信用卡，但推广单位注记“集中处理取消集中处理取消”进件进件（应注记为（应注记为PR-退件退件），由于取消是不给客户邮寄退件信函的，导，由于取消是不给客户邮寄退件信函的，导致客户来电投诉致客户来电投诉。1.21.2经推广单位初审，存在明显伪冒风险经推广单位初审，存在明显伪冒风
15、险情况。应在情况。应在“推广人员注记推广人员注记”栏位每份栏位每份注记：注记：PV-PV-风险风险，应简单注明风险原因、应简单注明风险原因、疑点或异常情况疑点或异常情况。1.3 1.3 废件废件申请表重要信息栏位严重缺失的申请申请表重要信息栏位严重缺失的申请件，如件，如申请人姓名、出生日期、身份证申请人姓名、出生日期、身份证号码、账单地址号码、账单地址等信息缺失，造成卡中等信息缺失，造成卡中心无法正常录入系统处理，心无法正常录入系统处理，初审人员应初审人员应在每份申请表的在每份申请表的“推广人员注记推广人员注记”栏位栏位注记注记“废件废件”字样。字样。案例案例：注记不准确而导致客户投诉注记不准
16、确而导致客户投诉 客户罗某在客户罗某在20072007年年1111月申办并核发本行信月申办并核发本行信用卡后，于近期再次收到本行退件信函，来电用卡后，于近期再次收到本行退件信函，来电质疑个人信息资料遭冒用。经核实，该客户申质疑个人信息资料遭冒用。经核实，该客户申办本行信用卡期间曾填写多份申请表，且其中办本行信用卡期间曾填写多份申请表，且其中一份一份作废申请表作废申请表留存于推广人员处，推广小组留存于推广人员处，推广小组主管在清理该推广人员离职遗留物品时发现该主管在清理该推广人员离职遗留物品时发现该申请表，在申请表，在未进行任何注记未进行任何注记的情况下递交的情况下递交“集集中处理中处理”（应注
17、记为应注记为PR-取消取消），导致客户收到），导致客户收到退件信函，引发投诉。退件信函，引发投诉。第二章第二章 其他案例分享其他案例分享1 1、“单位代号单位代号”填写字迹模糊不清或填写填写字迹模糊不清或填写错错 误导致的录入错误；误导致的录入错误；2、外包录入公司对申请表的录入原则；外包录入公司对申请表的录入原则；3 3、对于已持卡客户加办卡片的申请表填写、对于已持卡客户加办卡片的申请表填写 的注意事项。的注意事项。1 1、“单位代号单位代号”填写字迹模糊不清填写字迹模糊不清或填写错误导致的录入错误或填写错误导致的录入错误如果如果81078107误填成误填成80178017，则该业绩会被计入
18、到，则该业绩会被计入到“80-80-广州直销广州直销”的业绩中的业绩中如果如果81138113误填成误填成81738173，由于没有，由于没有81738173，这个，这个单位代号，则该业绩会被统计到无推广人的业单位代号，则该业绩会被统计到无推广人的业绩中（绩中（10051005）。）。案例案例1：字迹不清导致无法录入，导致字迹不清导致无法录入，导致 业绩归零。业绩归零。案例案例2 2：填写错误导致推广业绩无法归零：填写错误导致推广业绩无法归零填写的单位代号为填写的单位代号为08600860，但正确的代号应为，但正确的代号应为06800680。2 2、外包录入公司对申请表的录入原则、外包录入公司
19、对申请表的录入原则原则：照实录入原则：照实录入即：申请表上填写什么，就录入什么。即：申请表上填写什么，就录入什么。 初审注记的注意事项：初审注记的注意事项：初审注记初审注记不要写在申请表的栏位上，不要写在申请表的栏位上，应应写在写在“推广人员注记推广人员注记”栏位。栏位。 案例：初审注记填写在申请表栏位上案例：初审注记填写在申请表栏位上造成录入错误造成录入错误 3 3、对于已持卡客户加办卡片申请表的填写、对于已持卡客户加办卡片申请表的填写 必填栏位如下：必填栏位如下：申请人姓名、出生日期、证件号码、手机号申请人姓名、出生日期、证件号码、手机号码、账单地址（如账单地址为单位的须填写码、账单地址（
20、如账单地址为单位的须填写单位名称栏位）和邮编，并亲笔签名。单位名称栏位）和邮编，并亲笔签名。 如客户有其他信息已发生变更的也请填如客户有其他信息已发生变更的也请填写相应栏位，以便卡中心及时为客户更新。写相应栏位，以便卡中心及时为客户更新。4 4、对于已持卡客户加办卡片，推广、对于已持卡客户加办卡片，推广单位注记时的注意事项：单位注记时的注意事项： 由于已持卡客户填写信息较少，推广由于已持卡客户填写信息较少，推广单位应在申请表右侧的单位应在申请表右侧的“推广人员注记推广人员注记”栏位注明栏位注明“已持卡客户加办卡片已持卡客户加办卡片”或或“已持已持卡户加办卡户加办”字样进行标识。字样进行标识。图例：已持卡信息的注记位置图例：已持卡信息的注记位置Q&AQ&A谢谢！谢谢！手手 递递 手手