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1、学习目标学习目标【知识目标】【知识目标】 掌握金融法规的含义及其调整范围；掌握金融法律掌握金融法规的含义及其调整范围；掌握金融法律关系的含义和特征；理解金融法律关系的各项构成要素关系的含义和特征；理解金融法律关系的各项构成要素；理解我国金融法规的基本原则了解我国金融法规的国；理解我国金融法规的基本原则了解我国金融法规的国内渊源和国际渊源；掌握我国现行的金融法规体系。内渊源和国际渊源；掌握我国现行的金融法规体系。【能力目标】【能力目标】 能够正确理解金融法规的含义和调整范围；能够能够正确理解金融法规的含义和调整范围；能够准确的描绘金融法律关系的含义和特征；能偶举例说准确的描绘金融法律关系的含义和
2、特征；能偶举例说明金融法律关系的构成要素；能够正确理解我国金融明金融法律关系的构成要素；能够正确理解我国金融法规的基本原则；能够简要说明我国金融法规的渊源法规的基本原则；能够简要说明我国金融法规的渊源和体系；和体系；项目项目1 金融法规概述金融法规概述导读材料：互联网金融面临的风险导读材料：互联网金融面临的风险【案例背景】【案例背景】 互联网金融在互联网金融在“野蛮野蛮”增长的同时，也暴露出一系增长的同时，也暴露出一系列风险，主要体现在以下两个方面：列风险，主要体现在以下两个方面： 第一，对金融风险缺乏监管。第一，对金融风险缺乏监管。 互联网金融的本质还是金融，其必然会面临如违约、互联网金融的
3、本质还是金融，其必然会面临如违约、价格波动、期限错配等的传统金融风险。目前，监管部价格波动、期限错配等的传统金融风险。目前，监管部门对以互联网金融派生出的金融风险，尚未提出配套的门对以互联网金融派生出的金融风险，尚未提出配套的监管要求如准入门槛、合规要求（资本充足率、保证金、监管要求如准入门槛、合规要求（资本充足率、保证金、流动性比率等）。监管的缺失使互联网金融积聚了大量流动性比率等）。监管的缺失使互联网金融积聚了大量风险，已有贝尔创投、哈哈贷、淘金贷等多个网络融资风险，已有贝尔创投、哈哈贷、淘金贷等多个网络融资平台出现违约事件；与此同时，对于平台出现违约事件；与此同时，对于“余额宝余额宝”、
4、“理理财通财通”为代表的为代表的“T+0”T+0”类活期存款理财产品，其已经类活期存款理财产品，其已经存在较大的流动性兑付隐患。存在较大的流动性兑付隐患。导读材料：互联网金融面临的风险导读材料：互联网金融面临的风险【案例背景】【案例背景】 第二，互联网系统安全不容乐观。第二，互联网系统安全不容乐观。 网络系统风险是互联网金融独有的。互联网金融的网络系统风险是互联网金融独有的。互联网金融的各种端口直接与外部网络连接，容易受到黑客和病毒的各种端口直接与外部网络连接，容易受到黑客和病毒的攻击。攻击。CNNICCNNIC研究报告显示，研究报告显示，20132013年下半年，有年下半年，有74.1%74
5、.1%的的网民称遭遇过网络信息安全问题，总数达网民称遭遇过网络信息安全问题，总数达4.384.38亿人，经亿人，经济损失合计济损失合计196.3196.3亿元。互联网金融当下面临着十分严亿元。互联网金融当下面临着十分严峻的网络安全问题，如杭州峻的网络安全问题，如杭州“跑酷金融跑酷金融”上线六天就遭上线六天就遭到黑客攻击，被迫关闭；到黑客攻击，被迫关闭；“余额宝余额宝”先后出现账户盗刷、先后出现账户盗刷、用户资料泄露等事件。用户资料泄露等事件。导读材料：互联网金融面临的风险导读材料：互联网金融面临的风险【本案分析】【本案分析】 随着经济的发展和科技的进步，在国家的政策引领随着经济的发展和科技的进
6、步，在国家的政策引领下，互联网金融产生了突飞猛进的发展。但是在告诉发下，互联网金融产生了突飞猛进的发展。但是在告诉发展的同事，互联网金融也给我们带来了巨大的风险，我展的同事，互联网金融也给我们带来了巨大的风险，我们金融从业人员必须要学习好相关的法律法规知识，树们金融从业人员必须要学习好相关的法律法规知识，树立起防微杜渐的意识，运用法律法规的武器，应对和管立起防微杜渐的意识，运用法律法规的武器，应对和管理这种金融风险。理这种金融风险。金融法规的基本原则金融法规的基本原则金融法规的含义金融法规的含义金融法律关系金融法律关系1.11.21.3项目项目1 金融法规概述金融法规概述金融法规的渊源和体系金
7、融法规的渊源和体系1.4下一页下一页上一页上一页目录目录1.1 金融法规的含义金融法规的含义1.1.1 金融的含义及构成金融的含义及构成1金融的含义金融的含义 金融，简单的理解就是资金的融通，它是指作为一般金融，简单的理解就是资金的融通，它是指作为一般等价物的货币的流通和相关的信用活动，以及由此引发的等价物的货币的流通和相关的信用活动，以及由此引发的与之相关联的各项经济活动的总称。与之相关联的各项经济活动的总称。 金融的本质是价值流通，金融的核心是不同时间、不金融的本质是价值流通，金融的核心是不同时间、不同空间的价值交换，所有涉及到价值或者资产在不同时间、同空间的价值交换，所有涉及到价值或者资
8、产在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都可以称之为金融交易。不同空间之间进行配置的交易都可以称之为金融交易。下一页下一页上一页上一页目录目录1.1 金融法规的含义金融法规的含义1.1.1 金融的含义及构成金融的含义及构成2金融的构成要素金融的构成要素（2）金融机构：）金融机构：（3）金融场所：）金融场所：（1）金融对象：）金融对象：（5）调控机制：）调控机制：（4）金融方式：）金融方式：下一页下一页上一页上一页目录目录1.1 金融法规的含义金融法规的含义1.1.2 法规的含义及构成法规的含义及构成1法规的含义法规的含义 法规，有时也称之为法律法规，是法令、条例、规则、法规，有时也称之为法律法
9、规，是法令、条例、规则、章程等法定文件的总称，它指中华人民共和国现行有效的章程等法定文件的总称，它指中华人民共和国现行有效的法律、行政法规、司法解释、地方法规、地方规章、部门法律、行政法规、司法解释、地方法规、地方规章、部门规章及其他规范性文件，以及对于这些规范性文件的不定规章及其他规范性文件，以及对于这些规范性文件的不定期的修改和补充。期的修改和补充。 其中，法律有广义和狭义两种理解。广义上讲，法律其中，法律有广义和狭义两种理解。广义上讲，法律泛指一切规范性的文件；狭义上讲，仅指全国人大及其常泛指一切规范性的文件；狭义上讲，仅指全国人大及其常委会制定的规范性文件。委会制定的规范性文件。下一页
10、下一页上一页上一页目录目录1.1 金融法规的含义金融法规的含义1.1.2 法规的含义及构成法规的含义及构成2法规的构成法规的构成宪宪法法法法律律行行政政法法规规地地方方性性法法规规自自治治条条例例部部门门规规章章下一页下一页上一页上一页目录目录1.1 金融法规的含义金融法规的含义1.1.3 金融法规的含义及调整范围金融法规的含义及调整范围1金融法规的含义金融法规的含义 金融法规，在法律专业领域中也被称为金融法，是指金融法规，在法律专业领域中也被称为金融法，是指由国家或者相应的管理机关制定或认可的，用以规范金融由国家或者相应的管理机关制定或认可的，用以规范金融机构的性质、地位和职责权限，调整在金
11、融活动中所形成机构的性质、地位和职责权限，调整在金融活动中所形成的金融监管关系和金融业务关系的规范性文件的总称。的金融监管关系和金融业务关系的规范性文件的总称。 我国金融法规的内容主要包括：关于中央银行、政策性银行、商我国金融法规的内容主要包括：关于中央银行、政策性银行、商业银行和其他非银行金融机构的法律地位、性质、任务、组织机构、业银行和其他非银行金融机构的法律地位、性质、任务、组织机构、职责权限和业务范围的法律规范；关于存款、贷款的法律规范；关于职责权限和业务范围的法律规范；关于存款、贷款的法律规范；关于货币发行和现金管理的法律规范；关于票据和结算的法律规范；关于货币发行和现金管理的法律规
12、范；关于票据和结算的法律规范；关于外汇和金银管理的法律规范；关于保险的法律规范；关于信托和金融外汇和金银管理的法律规范；关于保险的法律规范；关于信托和金融租赁的法律规范；关于证券的法律规范；关于融资担保的法律规范和租赁的法律规范；关于证券的法律规范；关于融资担保的法律规范和其他与金融相关的法律规范等。其他与金融相关的法律规范等。下一页下一页上一页上一页目录目录1.1 金融法规的含义金融法规的含义1.1.3 金融法规的含义及调整范围金融法规的含义及调整范围2金融法规的调整范围金融法规的调整范围金融监金融监管关系管关系金融业金融业务关系务关系宏观调宏观调控关系控关系下一页下一页上一页上一页目录目录
13、1.1 金融法规的含义金融法规的含义1.1.3 金融法规的含义及调整范围金融法规的含义及调整范围3金融法规的产生金融法规的产生 现代意义上的金融法规是进入资本主义社会后产生和现代意义上的金融法规是进入资本主义社会后产生和发展起来的。发展起来的。1694年，英国创办英格兰银行，这标志着资年，英国创办英格兰银行，这标志着资本主义新的银行信用制度的建立。从本主义新的银行信用制度的建立。从18世纪到世纪到19世纪，从世纪，从事存款、贷款、汇兑等业务的银行得到普遍发展，这一时事存款、贷款、汇兑等业务的银行得到普遍发展，这一时期的金融法规对金融活动的调整多表现为国王、国会或政期的金融法规对金融活动的调整多
14、表现为国王、国会或政府授予的特许状或特许令。府授予的特许状或特许令。 1837年，美国密执安州通过年，美国密执安州通过自由银行条例自由银行条例，规定，规定符合法定条件即可申请开办银行，被认为是对普通银行的符合法定条件即可申请开办银行，被认为是对普通银行的规范，故为世界各国银行立法所普遍借鉴。规范，故为世界各国银行立法所普遍借鉴。1844年，英国年，英国国会通过国会通过英格兰银行特许条例英格兰银行特许条例，这是世界上第一部中，这是世界上第一部中央银行法，也是第一部专门性的金融法律规范。央银行法，也是第一部专门性的金融法律规范。下一页下一页上一页上一页目录目录1.1 金融法规的含义金融法规的含义1
15、.1.3 金融法规的含义及调整范围金融法规的含义及调整范围4金融法规的特点金融法规的特点1 13 34 4强行性和准则性并重实体法与程序法相统一公法与私法相融合5 5调整范围会越来越广泛2 2系统性和宏观调控性相结合下一页下一页上一页上一页目录目录1.2 金融法律关系金融法律关系1.2.1 法律关系的含义法律关系的含义 法律关系是法律在调整人们行为的过程中形成的特殊法律关系是法律在调整人们行为的过程中形成的特殊的权利和义务关系。或者说，法律关系是指被法律规范所的权利和义务关系。或者说，法律关系是指被法律规范所调整的权利与义务关系。调整的权利与义务关系。 1 法律关系是以法律规范为前提的社会关系
16、法律关系是以法律规范为前提的社会关系 2 法律关系是以权利义务为内容的社会关系法律关系是以权利义务为内容的社会关系 3 法律关系是以国家强制力保障的社会关系法律关系是以国家强制力保障的社会关系下一页下一页上一页上一页目录目录1.2 金融法律关系金融法律关系1.2.2 金融法律关系的含义和特征金融法律关系的含义和特征 金融法律关系是由金融法律规范规定和调整的，在金金融法律关系是由金融法律规范规定和调整的，在金融监管活动和金融业务活动过程中形成的，具有权利义务融监管活动和金融业务活动过程中形成的，具有权利义务内容的社会关系。内容的社会关系。 1 金融法律关系的主体特殊金融法律关系的主体特殊 2 金
17、融法律关系具有严格规定金融法律关系具有严格规定 3 金融法律关系具有综合性金融法律关系具有综合性 4 金融法律关系具有广泛性金融法律关系具有广泛性下一页下一页上一页上一页目录目录1.2 金融法律关系金融法律关系1.2.3 金融法律关系的构成要素金融法律关系的构成要素1 金融法律关系的主体金融法律关系的主体 金融法律关系的主体指的是金融法律关系的参与者，金融法律关系的主体指的是金融法律关系的参与者，是权利的享有者和义务的承担者，也是金融法律关系客体是权利的享有者和义务的承担者，也是金融法律关系客体物的所有者、经营者，是客体行为的实施者，主要是指参物的所有者、经营者，是客体行为的实施者，主要是指参
18、加金融法律关系，依法享有权利、承担义务的当事人。加金融法律关系，依法享有权利、承担义务的当事人。 （1）监管机构）监管机构 （2）金融机构）金融机构 （3）社会组织）社会组织 （4）自然人）自然人 （5）国家）国家下一页下一页上一页上一页目录目录1.2 金融法律关系金融法律关系1.2.3 金融法律关系的构成要素金融法律关系的构成要素2 金融法律关系的客体金融法律关系的客体 金融法律关系的客体是指参加金融法律关系的主体双金融法律关系的客体是指参加金融法律关系的主体双方或者多方的权利义务所共同指向的对象。没有金融法律方或者多方的权利义务所共同指向的对象。没有金融法律关系的客体，金融法律关系也就不可
19、能产生，权利和义务关系的客体，金融法律关系也就不可能产生，权利和义务也就会落空。也就会落空。 能够成为金融法律关系客体的有货币、有价证券和行能够成为金融法律关系客体的有货币、有价证券和行为，其中，货币和有价证券是主要的客体。为，其中，货币和有价证券是主要的客体。下一页下一页上一页上一页目录目录1.2 金融法律关系金融法律关系1.2.3 金融法律关系的构成要素金融法律关系的构成要素3 金融法律关系的内容金融法律关系的内容 金融法律关系的内容是指金融法律关系的主体依法所金融法律关系的内容是指金融法律关系的主体依法所享有的权利和依法应承担的义务。享有的权利和依法应承担的义务。 权利是指主体有权依据金
20、融法律、法规的规定为一定权利是指主体有权依据金融法律、法规的规定为一定的行为、不为一定行为和要求他人为一定行为的可能性。的行为、不为一定行为和要求他人为一定行为的可能性。 义务是指主体依据金融法律、法规的规定必须为一定义务是指主体依据金融法律、法规的规定必须为一定行为或不得为一定行为的必要性。行为或不得为一定行为的必要性。 在不同的金融法律关系中，金融法律关系的主体享有在不同的金融法律关系中，金融法律关系的主体享有不同的权利、承担不同的义务。不同的权利、承担不同的义务。下一页下一页上一页上一页目录目录1.3 金融法规的基本原则金融法规的基本原则1.3.1 金融法规基本原则的含义金融法规基本原则
21、的含义 金融法规的基本原则，是金融立法、执法、司法的指金融法规的基本原则，是金融立法、执法、司法的指导思想，是调整规范整个金融关系，从事金融监督管理活导思想，是调整规范整个金融关系，从事金融监督管理活动和金融业务活动必须遵循的根本行为准则，它贯穿于全动和金融业务活动必须遵循的根本行为准则，它贯穿于全部的金融法律关系当中，对各项金融法律制度和全部金融部的金融法律关系当中，对各项金融法律制度和全部金融活动都起着统率的作用。活动都起着统率的作用。 金融法规的基本原则作为指导金融活动的根本准则，金融法规的基本原则作为指导金融活动的根本准则，对金融行业和金融法规的发展都具有积极的作用。对金融行业和金融法
22、规的发展都具有积极的作用。下一页下一页上一页上一页目录目录1.3 金融法规的基本原则金融法规的基本原则1.3.2 我国金融法规的基本原则我国金融法规的基本原则1稳定币值促进经济不断增长的原则2完善金融市场保护合法权益的原则3宏观调控与分业经营相统一的原则4促进安全运营化解金融风险的原则下一页下一页上一页上一页目录目录1.4 金融法规的渊源和体系金融法规的渊源和体系1.4.1 法的渊源的含义法的渊源的含义 法的渊源，简称法源，在中国也称为法的形式，用以法的渊源，简称法源，在中国也称为法的形式，用以指称法的具体的外部表现形态。任何法都有一定的表现形指称法的具体的外部表现形态。任何法都有一定的表现形
23、态，例如以成文法形式表现或以判例法形式表现，以法律态，例如以成文法形式表现或以判例法形式表现，以法律形式表现或以行政法规形式表现。形式表现或以行政法规形式表现。 法的渊源分为正式意义上的和非正式意义上的两种。法的渊源分为正式意义上的和非正式意义上的两种。正式意义上的法的渊源，主要指以规范性文件形式表现出正式意义上的法的渊源，主要指以规范性文件形式表现出来的成文法，如立法机关或立法主体制定的宪法、法律、来的成文法，如立法机关或立法主体制定的宪法、法律、法规、规章和条约等。法规、规章和条约等。 非正式意义上的法的渊源，主要指具有法的意义的观非正式意义上的法的渊源，主要指具有法的意义的观念和其他有关
24、准则，如正义和公平等观念，政策、道德和念和其他有关准则，如正义和公平等观念，政策、道德和习惯等准则，还有权威性法学著作等。习惯等准则，还有权威性法学著作等。下一页下一页上一页上一页目录目录1.4 金融法规的渊源和体系金融法规的渊源和体系1.4.2 我国金融法规的渊源我国金融法规的渊源1 金融法规的国内渊源金融法规的国内渊源 （1）宪法）宪法 （2）金融法律）金融法律 （3）金融行政法规）金融行政法规 （4）金融行政规章）金融行政规章 （5）地方性法规和行政规章）地方性法规和行政规章 （6）金融行业自律规章）金融行业自律规章2 金融法规的国际渊源金融法规的国际渊源 （1）国际条约）国际条约 （2
25、）国际惯例）国际惯例下一页下一页上一页上一页目录目录1.4 金融法规的渊源和体系金融法规的渊源和体系1.4.3 我国金融法规体系我国金融法规体系1 金融业务法规金融业务法规 （1）银行法规）银行法规 （2）证券法规）证券法规 （3）保险法规）保险法规2 金融机构组织法规金融机构组织法规3 金融调控和监管法规金融调控和监管法规下一页下一页上一页上一页目录目录项目项目1 金融法规概述金融法规概述学习目标学习目标【知识目标】【知识目标】掌握中国人民银行的性质、地位、职能和业务范围掌握中国人民银行的性质、地位、职能和业务范围掌握货币政策的含义，理解我国货币政策工具掌握货币政策的含义，理解我国货币政策工
26、具了解人民银行对人民币发行原则和管理了解人民银行对人民币发行原则和管理了解人民银行的业务范围了解人民银行的业务范围了解了解中国人民银行法中国人民银行法的法律责任的法律责任了解人民银行金融监管的对象和内容了解人民银行金融监管的对象和内容【能力目标】【能力目标】能够正确理解中国人民银行的货币政策能够正确理解中国人民银行的货币政策能够判断违反能够判断违反中国人民银行法中国人民银行法行为的法律后果行为的法律后果项目项目2 中国人民银行法中国人民银行法下一页下一页上一页上一页目录目录目录目录中国人民银行法概述中国人民银行法概述1中国人民银行的业务中国人民银行的业务2人民币的发行与管理人民币的发行与管理3
27、中国人民银行的货币政策中国人民银行的货币政策4中国人民银行的金融监督管理中国人民银行的金融监督管理5法律责任法律责任6下一页下一页上一页上一页目录目录2.1 中国人民银行法概述中国人民银行法概述2.1.1 中国人民银行法的概念中国人民银行法的概念2.1.2中国人民银行的性质、地位和职责中国人民银行的性质、地位和职责2.1.3 中国人民银行的组织机构中国人民银行的组织机构下一页下一页上一页上一页目录目录2.1.1 中国人民银行法的概念中国人民银行法的概念1.中央银行的概念中央银行的概念新中国的中央银行是中国人民银行，是新中国的中央银行是中国人民银行，是1948年年12月月1日在华北银行、北海银行
28、、西北农民日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。银行的基础上合并组成的。2.中国人民银行法的概念中国人民银行法的概念调整中央银行内部和外部各类关系的法律规调整中央银行内部和外部各类关系的法律规范的总称。范的总称。下一页下一页上一页上一页目录目录2.1.2中国人民银行的性质、地位和职责中国人民银行的性质、地位和职责1.中国人民银行的性质中国人民银行的性质中国人民银行的全部资本由国家出资，属于中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。中国人民银行是我国的中央银行国家所有。中国人民银行是我国的中央银行。 2.中国人民银行的地位中国人民银行的地位中国人民银行在国务院领导下依法独
29、立执行中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。涉。3.中国人民银行的职责中国人民银行的职责下一页下一页上一页上一页目录目录2.1.3 中国人民银行的组织机构中国人民银行的组织机构1.中国人民银行行长中国人民银行行长2.货币政策委员会货币政策委员会3.分支机构分支机构目前中国人民银行在上海、天津、南京等地目前中国人民银行在上海、天津、南京等地设立了设立了9个分行，在重庆、北京设立了个分行，在重庆、北京设立了2个营个营业管理部，在石家庄等业管理部
30、，在石家庄等25个省会城市设立了个省会城市设立了中心支行。中心支行。下一页下一页上一页上一页目录目录2.2 中国人民银行的业务中国人民银行的业务2.2.1 中国人民银行的业务中国人民银行的业务2.2.2中国人民银行禁止从事的业务中国人民银行禁止从事的业务下一页下一页上一页上一页目录目录2.2.1 中国人民银行的业务中国人民银行的业务 1.为执行货币政策开展的业务为执行货币政策开展的业务 2.为政府提供的服务为政府提供的服务 3.为银行业金融机构提供的服务为银行业金融机构提供的服务下一页下一页上一页上一页目录目录2.2.2中国人民银行禁止从事的业务中国人民银行禁止从事的业务1.不得对银行业金融机
31、构的账户透支。不得对银行业金融机构的账户透支。2.对商业银行贷款的期限不得超过一年。对商业银行贷款的期限不得超过一年。3.不得对政府财政透支，不得直接认购、包不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。销国债和其他政府债券。4.不得向地方政府、各级政府部门提供贷款不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。 5.不得向任何单位和个人提供担保。不得向任何单位和个人
32、提供担保。下一页下一页上一页上一页目录目录2.3 人民币的发行与管理人民币的发行与管理2.3.1人民币的法律地位人民币的法律地位2.3.2人民币发行的原则人民币发行的原则2.3.3 人民币发行的法律保护人民币发行的法律保护下一页下一页上一页上一页目录目录2.3.1人民币的法律地位人民币的法律地位1.法定唯一性法定唯一性2.无限制的支付能力无限制的支付能力3.独立自主性独立自主性下一页下一页上一页上一页目录目录2.3.2人民币发行的原则人民币发行的原则1.经济发行经济发行2.计划发行计划发行3.统一发行统一发行下一页下一页上一页上一页目录目录2.3.3 人民币发行的法律保护人民币发行的法律保护1
33、.禁止伪造、变造人民币。禁止伪造、变造人民币。2.禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。3.禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。币。4.禁止故意毁损人民币。禁止故意毁损人民币。5.禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图案。法使用人民币图案。6.禁止印制、发售代币票券，以代替人民币禁止印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。在市场上流通。下一页下一页上一页上一页目录目录2.4 中国人民银行的货币政策中国人民银行的货币政策2.4.1 货币政策和货币政策工具的概念货币政策和货币
34、政策工具的概念2.4.2我国货币政策工具我国货币政策工具2.4.3 我国货币政策目标我国货币政策目标下一页下一页上一页上一页目录目录2.4.1 货币政策和货币政策工具的概念货币政策和货币政策工具的概念1.货币政策的概念货币政策的概念政府、中央银行和其他有关部门所有有关货政府、中央银行和其他有关部门所有有关货币方面的规定和采取的影响金融变量的一切币方面的规定和采取的影响金融变量的一切措施。措施。2.货币政策工具的概念货币政策工具的概念中央银行为实现其货币政策目标所采取的各中央银行为实现其货币政策目标所采取的各种调控货币供应量的策略、手段。种调控货币供应量的策略、手段。下一页下一页上一页上一页目录
35、目录2.4.2 我国货币政策工具我国货币政策工具1.存款准备金存款准备金2.再贷款、再贴现政策再贷款、再贴现政策3.公开市场业务公开市场业务4.利率工具利率工具5.常备借贷便利常备借贷便利下一页下一页上一页上一页目录目录2.4.3 我国货币政策目标我国货币政策目标中国人民银行法中国人民银行法规定，我国货币政策目规定，我国货币政策目标是：保持货币币值的稳定，并以此促进经标是：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。济增长。下一页下一页上一页上一页目录目录2.5 中国人民银行的金融监督管理中国人民银行的金融监督管理2.5.1 中国人民银行金融监督管理的对象和目中国人民银行金融监督管理的对象和目的的
36、2.5.2 中国人民银行金融监督管理的内容中国人民银行金融监督管理的内容下一页下一页上一页上一页目录目录2.6 法律责任法律责任2.6.1 违反人民币管理规定的法律责任违反人民币管理规定的法律责任1.伪造、变造人民币等行为的法律责任伪造、变造人民币等行为的法律责任2.购买、持有、使用伪造、变造的人民币行购买、持有、使用伪造、变造的人民币行为的法律责任为的法律责任3.非法使用人民币图样行为的法律责任非法使用人民币图样行为的法律责任4.印刷、发售代币票券的法律责任印刷、发售代币票券的法律责任下一页下一页上一页上一页目录目录2.6 法律责任法律责任2.6.2 违反监督管理规定的法律责任违反监督管理规
37、定的法律责任 2.6.4 中国人民银行工作人员的法律责任中国人民银行工作人员的法律责任学习目标学习目标【知识目标】【知识目标】了解商业银行的概念、特征了解商业银行的概念、特征了解商业银行的基本职能和业务范围了解商业银行的基本职能和业务范围掌握商业银行关于存款业务、贷款业务的法律规定掌握商业银行关于存款业务、贷款业务的法律规定明确商业银行的设立、接管、解散、破产和终止的法律规定明确商业银行的设立、接管、解散、破产和终止的法律规定【能力目标】【能力目标】能够判断存、贷款业务行为的合法性能够判断存、贷款业务行为的合法性能够根据需要选择正确的银行业务种类能够根据需要选择正确的银行业务种类项目项目3 商
38、业银行法律制度商业银行法律制度下一页下一页上一页上一页目录目录目录目录商业银行法概述商业银行法概述1 商业银行的业务规则商业银行的业务规则2商业银行的变更、接管、解散、破产和终止商业银行的变更、接管、解散、破产和终止33.4 法律责任法律责任4下一页下一页上一页上一页目录目录3.1 商业银行法概述商业银行法概述3.1.1 商业银行法的概念商业银行法的概念3.1.2 商业银行法的设立和组织机构商业银行法的设立和组织机构下一页下一页上一页上一页目录目录3.1.1 商业银行法的概商业银行法的概念念1商业银行的概念和特征商业银行的概念和特征（1）商业银行的概念）商业银行的概念 商业银行是指法设立的吸收
39、公众存款、商业银行是指法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（2）商业银行的特征）商业银行的特征 以营利为目的以营利为目的 不同于一般企业不同于一般企业下一页下一页上一页上一页目录目录3.1.1 商业银行法的概念商业银行法的概念2商业银行的职能商业银行的职能（1）信用中介职能）信用中介职能（2）支付中介职能）支付中介职能（3）信用创造职能）信用创造职能（4）金融服务职能）金融服务职能下一页下一页上一页上一页目录目录3.1.1 商业银行法的概念商业银行法的概念3商业银行法的概念和适用范围商业银行法的概念和适用范围（1）商业银行法的概念）商业
40、银行法的概念商业银行法是规定商业银行设立、变更、终商业银行法是规定商业银行设立、变更、终止、组织机构、业务范围及其业务规定止、组织机构、业务范围及其业务规定 的法的法律规范的总称。律规范的总称。（2）商业银行法的适用范围）商业银行法的适用范围下一页下一页上一页上一页目录目录3.1.2 商业银行法的设立和组织机构商业银行法的设立和组织机构1商业银行的设立商业银行的设立（1）商业银行设立的条件）商业银行设立的条件（2）商业银行设立的程序）商业银行设立的程序（3）商业银行分支机构的设立）商业银行分支机构的设立下一页下一页上一页上一页目录目录3.1.2 商业银行法的设立和组织机构商业银行法的设立和组织
41、机构2商业银行的组织机构商业银行的组织机构（1）股东大会（股东会）股东大会（股东会）（2）董事会）董事会（3）监事会）监事会（4）行长（经理）行长（经理）下一页下一页上一页上一页目录目录3.2 商业银行的业务规则商业银行的业务规则3.2.1 商业银行的存款业务规则商业银行的存款业务规则 3.2.2 商业银行的贷款业务规则商业银行的贷款业务规则3.2.3 商业银行的其他业务规则商业银行的其他业务规则下一页下一页上一页上一页目录目录3.2.1 商业银行的存款业务规则商业银行的存款业务规则1储蓄存款业务规则储蓄存款业务规则（1）储蓄存款概念与储蓄存款合同）储蓄存款概念与储蓄存款合同（2）储蓄原则）储
42、蓄原则（3）储蓄业务的基本规则）储蓄业务的基本规则下一页下一页上一页上一页目录目录3.2.1 商业银行的存款业务规则商业银行的存款业务规则2单位存款业务规则单位存款业务规则（1）单位存款概念）单位存款概念（2）单位活期、通知存款、协定存款规则）单位活期、通知存款、协定存款规则（3）单位定期存款规则）单位定期存款规则（4）单位存款的变更、挂失及查询、冻结或）单位存款的变更、挂失及查询、冻结或者扣划规则者扣划规则下一页下一页上一页上一页目录目录3.2.2 商业银行的贷款业务规则商业银行的贷款业务规则1贷款主体贷款主体（1）贷款人资格）贷款人资格（2）贷款人的权利义务）贷款人的权利义务（3）对贷款人
43、的限制）对贷款人的限制（4）借款人的资格和条件）借款人的资格和条件（5）借款人的权利义务）借款人的权利义务（6）对借款人的限制）对借款人的限制下一页下一页上一页上一页目录目录3.2.2 商业银行的贷款业务规则商业银行的贷款业务规则2贷款期限贷款期限（1）贷款期限的确定）贷款期限的确定（2）贷款的展期）贷款的展期3贷款利率贷款利率（1）贷款利率的确定）贷款利率的确定（2）贷款利息的计收）贷款利息的计收（3）贷款的贴息）贷款的贴息（4）贷款停息、减息、缓息和免息）贷款停息、减息、缓息和免息下一页下一页上一页上一页目录目录3.2.2 商业银行的贷款业务规则商业银行的贷款业务规则4贷款程序贷款程序（1
44、）贷款申请）贷款申请（2）对借款人的信用等级评估）对借款人的信用等级评估（3）贷款调查）贷款调查（4）贷款审批）贷款审批（5）签订借款合同）签订借款合同（6）贷款发放）贷款发放（7）贷后检查）贷后检查（8）贷款归还）贷款归还下一页下一页上一页上一页目录目录3.2.2 商业银行的贷款业务规则商业银行的贷款业务规则5资产负债比例管理资产负债比例管理资本充足率资本充足率 8%；贷款余额存款余额的比例贷款余额存款余额的比例 75%；流动性资产余额流动性负债余额流动性资产余额流动性负债余额 25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过额的比例不得超
45、过10%。下一页下一页上一页上一页目录目录【拓展阅读】【拓展阅读】2014年我国银行业金融机构不良贷款率达年我国银行业金融机构不良贷款率达1.64%，提高了，提高了0.15%；商业银行；商业银行2014年末年末不良贷款率不良贷款率1.29%，提高了，提高了0.29%，2014年年商业银行不良贷款率创商业银行不良贷款率创2009年来新高，年来新高，2013年和年和2014年我国银行不良贷款率逐年上升。年我国银行不良贷款率逐年上升。截止截止2014年年12月末，银行存款余额同比增长月末，银行存款余额同比增长9.6%至至117.4万亿元，贷款余额同比增长万亿元，贷款余额同比增长13.3%至至86.8
46、万亿元。商业银行资产总额增万亿元。商业银行资产总额增加明加明 显，显，2014年底，我国银行业总资产规模年底，我国银行业总资产规模同比增同比增13.6%至至168.2万亿元，而截至万亿元，而截至2013年年12月末，银行业金融机构资产总额为月末，银行业金融机构资产总额为151万万亿元。亿元。下一页下一页上一页上一页目录目录3.2.3 商业银行的其他业务规则商业银行的其他业务规则1结算业务结算业务2同业拆借业务同业拆借业务3信托投资和证券业务信托投资和证券业务下一页下一页上一页上一页目录目录3.3 商业银行的变更、接管、解散、破产和终止商业银行的变更、接管、解散、破产和终止3.3.1 商业银行的
47、变更商业银行的变更事项变更事项变更:名称、注册资本、总行或者分支行名称、注册资本、总行或者分支行所在地、业务范围、资本总额或者股份总额所在地、业务范围、资本总额或者股份总额百分之五以上的股东、修改章程、其他事项百分之五以上的股东、修改章程、其他事项、董事、高级管理人员。、董事、高级管理人员。主体变更：分立、合并。主体变更：分立、合并。下一页下一页上一页上一页目录目录3.3.2 商业银行的接管商业银行的接管1商业银行接管的条件和目的商业银行接管的条件和目的2接管商业银行的程序接管商业银行的程序3.3 商业银行的变更、接管、解散、破产和终止商业银行的变更、接管、解散、破产和终止下一页下一页上一页上
48、一页目录目录3.3.3商业银行的解散商业银行的解散1商业银行解散的条件商业银行解散的条件商业银行因分立、合并或者出现公司章程规商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向国务院银定的解散事由需要解散的，应当向国务院银行业监督管理机构提出申请，并附解散的理行业监督管理机构提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。经国务院银行业监督管理机构批准后解散。经国务院银行业监督管理机构批准后解散。2商业银行解散的程序商业银行解散的程序3.3 商业银行的变更、接管、解散、破产和终止商业银行的变更、接管、解散、破产和终止下一页下
49、一页上一页上一页目录目录3.3.4商业银行的破产商业银行的破产商业银行不能支付到期债务，经国务院银行商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。门和有关人员成立清算组，进行清算。3.3 商业银行的变更、接管、解散、破产和终止商业银行的变更、接管、解散、破产和终止下一页下一页上一页上一页目录目录3.3.5商业银行的终止商业银行的终止商业银行终止
50、，其主体资格归于消灭。商业银行终止，其主体资格归于消灭。商业银行法商业银行法第七十二条规定，商业银行第七十二条规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。因解散、被撤销和被宣告破产而终止。3.3 商业银行的变更、接管、解散、破产和终止商业银行的变更、接管、解散、破产和终止下一页下一页上一页上一页目录目录3.4 法律责任法律责任3.4.1商业银行的法律责任商业银行的法律责任3.4.2商业银行工作人员的法律责任商业银行工作人员的法律责任3.4.3其他主体的法律责任其他主体的法律责任下一页下一页上一页上一页目录目录【拓展阅读】【拓展阅读】2015年，临沂兰陵的张某在兰陵镇艾曲村租年，临沂兰陵的张