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1、人身保险实务系列课件辽宁金融职业学院辽宁金融职业学院辽宁省省级精品课程国家“十二五”规划教材项目四 人寿保险产品投资保险系：梁投资保险系：梁 涛涛 引导案例 一个好人的故事教学模块一 人寿保险概述教学模块二 人寿保险的分类教学模块三 传统人寿保险产品教学模块四 现代人寿保险产品 综合实训 人寿保险产品项目四 人寿保险产品一个好人的故事 从前有一个好人，非常善良，对家人和朋友都很好。有一天，他在路上遇到了车祸，然后他的灵魂飞上了天堂。在天堂的门口，上帝却不让他进去，他很不服气：“我是个好人啊，我对家人那么好，做了那么多的好事，为什么不能进天堂？” 于是，上帝指着人间让他看，他看见自己的孩子因没钱
2、交学费流落街头，他的妻子正在帮别人洗衣裳贴补家用，而他的老母亲白发苍苍不能安享晚年，他还没看完就大哭起来，上帝对他说：“你发生意外之后，你的公司就倒闭了，你生前的债主追上门来，他们才会沦落成这样。”好人说：“上帝你怎么不帮我？”上帝说：“我已经帮过你了，你生前我曾经派过好几个天使去你那让你买人寿保险，但是你都拒绝了。虽然你是个好人，却不是个好丈夫、好父亲、好儿子，当然不能进天堂。”听到这里，好人流下了悔恨的泪水。 案例呈现的显然是一个虚拟的故事，但是其中蕴含的意味却值得我们深思：一个真正意义的好人，是无论在与不在都能够让自己的家人安心生活的人，而人寿保险就是那个能够让你成为一个真正意义上的好人
3、的方法。一个好人的故事模块一 人寿保险概述模块二 人寿保险的分类人身保险公司的销售人员或者营销经理 展业过程中有效公关深入沟通 沟通解决客户需要哪些保险应对风险岗位情境任务 说明人寿保险的含义和特征 区别人寿保险和人身保险明确保障范围知识技能素质运用知识和技能解答客户疑问完成任务提升职业素养完成 了解人寿保险的分类和主要寿险公司教学 人寿保险简称“寿险”，是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的死亡或者生存为保险责任事故的一种人身保险。 在人寿保险中，投保人向保险人缴纳一定金额的保险费，当被保险人在保险期间内死亡，或者生存到一定的年龄期限时，保险人依照人寿保险合同的约定向被保险人或受益人给付
4、一定数额的保险金。 人寿保险是人身保险中最基本和最主要的险种，其业务量占据了人身保险业务的绝大部分。 人寿保险的特征 承保风险的特殊性 保险期限的长期性 保费计算的特殊性 长期险种的储蓄性 展业过程中经常会遇到客户提出的问题“你一会说人寿保险，一会说人身保险，到底是哪跟哪啊”，作为人身保险公司的销售人员或者营销经理，我们如何进行应对？ 人寿保险与人身保险 （一）保险范围 （二）保险标的 （三）业务角度 【拓展阅读】中国人寿保险（集团）公司简介，了解人身保险市场上最大最强的寿险公司之一，不管你是他的员工，还是他的竞争对手。 按照保险责任事故划分 死亡保险 生存保险 两全保险 按照保险金给付方式划
5、分 一次性给付的人寿保险 分期给付的人寿保险 按照保险费缴付方式划分 趸缴保费的人寿保险 分期缴费的人寿保险 按照保险单是都参与分红划分 分红保险 不分红保险 按照被保险人数量划分 个人人寿保险 团体人寿保险 通过学习相关的理论和技能，通过自己的语言，向客户举例说明“什么是人身保险，什么是人寿保险” ？ 通过各种渠道，搜集相关的资料，了解人身保险市场上的主要寿险公司，大体了解公司状况和市场份额。 说明人寿保险的含义和特征？ 举例说明人身保险和人寿保险的区别？ 列表说明人寿保险有哪些分类方式？TO BE CONTINUED模块三 传统人寿保险产品模块四 现代人寿保险产品人身保险公司的销售人员或者
6、营销经理 展业过程中有效公关深入沟通 沟通解决客户需要哪些保险应对风险岗位情境任务 说明人寿保险基本险种险别 掌握比较热销的分红投连万能等险种知识技能素质运用知识和技能解答客户疑问完成任务提升职业素养完成 了解人寿保险的一些特殊的险种险别教学 所谓传统的人寿保险产品，也可以称为基本的人寿保险产品，指的是这类保险险种具有人身保险的基本风险保障功能，但是不具有增值收益的功能，或者说是投资理财的功能比较弱，但是这些却是人寿保险的基本险种。 普通人寿保险普通人寿保险 死亡保险死亡保险 定期寿险定期寿险 终身寿险终身寿险 生存保险生存保险 两全保险两全保险 普通两全保险普通两全保险 期满双倍两全保险期满
7、双倍两全保险 两全保险附加定期寿险两全保险附加定期寿险 联合两全保险联合两全保险 展业过程中经常会遇到客户提出的问题“人寿保险市场上有那么多的保险产品，到底哪种适合我啊”，作为人身保险公司的销售人员或者营销经理，我们如何进行应对？ 现代的人寿保险产品是在传统寿险产品基础上的创新，因而又称为创新型人寿保险产品，是保险公司为了适应新的保险需求，增加保险产品的竞争力,结合电子信息技术的进步，开发出一系列新型的寿险品种，以克服通货膨胀和利差损失的影响。 较为常见的有分红保险、投资连结保险、万能寿险等。 分红保险又称利益分配保险，是指签订保险合同的双方事先在合同中约定当投保人所购险种的经营出现盈利时，保
8、单持有人享有红利的分配权。这是一种保险人约定将每期盈利的一部分分配给保单持有人的人身保险产品。 （一）具有风险保障和投资理财双重功能 （二）保单持有人享受保险人的经营成果 （三）投保手续简便，便于消费者购买 （四）保险费的精算假设相对比较保守 分红的来源 （一）利差益 （二）死差益 （三）费差益 红利的分配方式 （一）现金红利 （二）增额红利 （三）累积生息 （四）抵交保费 投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资账户应划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。
9、投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。 （一）投资账户单独设置 （二）保险责任和保险金额特殊 （三）保险费缴纳方式灵活 （四）费用收取相当透明 投资连结保险与传统人寿保险的区别 （一）险种的主要功能不同 （二）保险金额的确定不同 （三）保单的现金价值不同 （四）信息的透明程度不同 （五）账户设置及管理不同 （六）风险责任的承担不同 万能寿险，也称为万能保险，是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的人寿保险。保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，也可以按自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再缴费。 （一）保费缴纳方式灵活多样
10、 （二）保险金额可以约定调整 （三）保险单的经营运作透明 （四）设立独立投资收益账户 （五）两种死亡给付方式任选 特种人寿保险 弱体人寿保险 简易人寿保险 少儿保险 年金保险 弱体人寿保险又称次标准体保险，即以身体健康状况较普通健康人有差距，或从事危险职业的人作为被保险人的人寿保险。寿险产生之初，保险人对次标准体一概不予承保。后来随着医学的发展，人们发现非标准体的寿命未必就短。于是，保险人就设计了对次标准体附加特别条件承保的险种。 简易人寿保险是为低收入阶层获得保险保障而开办的险种。它是一种小额的、免体检的两全性质的人寿保险，具有保险保障和居民储蓄的双重作用。 少儿保险是以未成年人作为被保险人
11、，由其父母或扶养人作为投保人的人寿保险。少儿保险在开展之初是两全保险形式，但是，现在多数是终身寿险形式，目前我国各人寿保险公司推出的子女保险大都是提供子女教育金、婚嫁金、养老金和意外伤害保障等多种保障。 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按固定周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。 通过对相应险种险别的学习掌握，可以根据客户的风险状况和实际需要，为客户推荐为适合的寿险产品。 通过对相应险种险别的学习掌握，在竞争激烈
12、的寿险市场上，纷繁复杂的寿险产品当中能够根据主要特征分辨和定位传统和现代的人寿保险产品。 说明普通的人寿保险产品有哪些？ 分红保险的含义和特征？ 投资连结保险的含义和特征？TO BE CONTINUED巧用孩子的压岁钱购买保险巧用孩子的压岁钱购买保险 每到春节，孩子们最大的快乐莫过于收到压岁钱，并且随着生活水平的提高，压岁钱也水涨船高，动辄几千或几万，章先生的儿子6岁，每年都收入可观，他打算用这笔钱来买一份保险，既可从小培养孩子的风险管控意识及理财意识，还可让孩子感受到父母的关爱。 目前，市场上的少儿保险种类较多，包括少儿意外伤害保险、少儿健康医疗险、少儿教育金保险及少儿投资理财险。由于少儿自我保护意识不强，很容易发生意外，因此投保一份意外险是必不可少的，且意外险保费便宜，每年只须缴纳几百元的保费，即可获得高保额保障。另外，少儿体质较弱，生病住院支出成为令不少家庭头疼的事，可选择一份住院医疗险，可报销一定比例的住院和医疗费。在教育费用不断走高的情况下，通过保险为家长提供强制储蓄的通道，为若干年后孩子提供各个年龄阶段的教育金、创业金、婚嫁金等，这也是少儿保险的一大功能。 Liaoning Finance Vocational CollegeLiaoning Finance Vocational College谢谢 谢谢 ！