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1、融资性担保公司管理办法考试题 融资性担保公司管理方法试题一 姓 名： 得 分： 一、单项选择题（共10小题，每题2分，共20分） 1.融资性担保公司的注册资原来源必需真实合法，全部为（ ）资本，由发起人或出资人（ ）缴纳。 A实物，分批 B实物，一次足额 C实缴货币，一次足额 D实缴货币，分批 2.广东省融资性担保公司的注册资本的最低限额为人民币（ ）元。 A2 亿 B1.5亿 C1亿 D5000万 3.融资性担保公司对单个被担保人供应的融资性担保责任余额不得超过净资产的（ ），对单个被担保人及其关联方供应的融资性担保责任余额不得超过净资产的（ ），对单个被担保人债券发行供应的担保责任余额不得
2、超过净资产的（ ）。 A10%，15%，20% B10%，20%，25% C10%，15%，30% D10%，15%，40% 4.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的（ ）倍。 A5 B8 C10 D15 5.融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且不高于净资产（ ）的其他投资。 A10% B20% C25% D30% 6.融资性担保公司应当根据当年担保费收入的（ ）提取未到期责任打算金，并按不低于当年年末担保责任余额（ ）的比例提取担保赔偿打算金，担保赔偿打算金累计达到当年担保责任余额（
3、 ）的，实行差额提取。A50%，1%，10% B50%，5%，10% C60%，5%，20% D60%，10%，20% 7.下列业务中哪项融资性担保公司不能经营（ ）。 A贷款担保 B信用证担保 C诉讼保全担保 D发放贷款 8.融资性担保公司应当按（ ）向当地政府金融办（或政府指定部门）报告资本金运用状况。 A月度 B季度 C半年 D年度 9.融资性担保公司变更下列事项（ ）的，应当由公司所在地市金融局（办）负责审查批准，并报省金融办备案。 A 跨市变更公司居处 B除跨市以外变更公司居处 C变更持有5%以上股权的股东 D合并或者分立 10.融资性担保公司在融资性担保公司管理暂行方法实施之前已经
4、设立但并不符合该方法规定的，应当在（ ）前达到该方法规定的要求。 A.2022年3月8日 B.2022年3月31日 C.2022年3月8日 D.2022年1月1日 二、多项选择题（共10小题，每题3分，多选、少选不得分，共30分） 1.融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将（ ）的，由行业主管部门予以撤销。 A严峻危害市场秩序 B损害公共利益 C对公司有稍微损失 D导致公司亏损 2.融资性担保公司可以经营的业务包括（ ） A贷款担保 B票据承兑担保 C贸易融资性担保 D发放贷款 3.融资性担保公司可以兼营的业务包括（ ） A诉讼保全担保 B投标担保、预付款担保等履约担保 C以自有资金进行
5、投资 D汲取存款 4.融资性担保公司不得从事的活动包括（ ） A汲取存款 B发放贷款 C受托发放贷款 D受托投资 5.融资性担保公司的股东应具备的条件（ ） A信誉良好，无重大违法违规记录。 B具备持续出资实力。 C了解融资性担保业务的风险、流程及相关规定等。 D没有出资实力，以借贷资金、他人托付资金入股。 6.融资性担保公司的高级管理人员包括（ ） A总经理 B副总经理 C首席风险官 D首席合规官 E财务负责人 7.下列哪些人员不得担当融资性担保公司董事、监事、高级管理人员（ ） A有有意或重大过失犯罪记录的 B因违反职业操守或者工作严峻失职给所任职的机构造成重大损失或者恶劣影响的 C被取消
6、董事、监事、高级管理人员任职资格或禁止从事担保或金融行业工作的年限未满的 D最近五年担当因违法经营而被撤销、接管、合并、宣告破产或者吊销营业执照的机构的董事、监事、高级管理人员，并负有个人责任的。 8.融资性担保公司董事会职权依法和公司章程确定，但至少应当包括（ ） A负责召集股东（大）会会议，执行股东（大）会决议，向股东（大）会报告工作。 B确定公司的经营安排，制定年度财务预决算方案。 C确定公司内部管理机构设置，聘任或解聘总经理。 D制定公司基本管理制度。 9.融资性担保公司应当规范项目受理、评审、审批、签约承保、包后监管等工作流程和运行机制，项目评审时应做到（ ） A应当从定性、定量方面
7、作出依据充分的分析推断 B应当全面考察项目状况，评估拟设定的反担保措施的合法性、标的的价值和可实现性. C应当严格评审被担保对象的财务状况，仔细核查各类财务报表、产品库存和业务合同，查清其真实性、合法性和价值。 D应当严格审查担保项目所融资资金的用途，确保通过担保融资的资金用于符合国家产业政策和改善民生的活动。 10.融资性担保公司从事经营活动应遵循哪些基本准则（ ） A平安性 B流淌性 C合法性 D收益性 E诚恳守信 四、简答题（共4小题，每题5分，共20分） 1.请列举融资性担保公司可以经营的融资性担保业务有哪些，可以兼营的非融资性担保业务有哪些，不得从事的活动有哪些？ 2.申请担当融资性
8、担保公司董事、监事、高级管理人员应具备哪些条件？ 3.融资性担保机构应在重大风险事务发生后刚好向所在地政府金融办（或政府指定部门）报告简要状况，24小时内报告详细状况。请问融资性担保机构应报告的重大风险事务详细包括那些情形 4.融资性担保公司公司治理包括哪些内容？ 五、论述分析题（共1题，10分） 某融资性担保公司公司会计审计报告显示，2022年公司应收帐款5000万元，多为公司股东所欠帐款；应付帐款5000万元，多为高息吸储资金；公司净资产1亿元，融资性担保业务收入5千万元，发放贷款获得利息1千万元；在保余额15亿元，对某房地产企业供应贷款担保责任余额1.5亿元；某投资公司托付该融资性担保公
9、司开展投资业务，投资购买A股某股票3000万元。请您简要分析该公司在注册资本金管理、业务范围、投资行为、风险管理等方面有哪些不符合规定，并请列出整改措施。 答案：单项：1-5 DDCCB 6-10 ADDBB 多项：1.AB 2.ABC 3.ABC 4.ABCD 5.AB 6.ABCDE 7.ABCD 8.ABCD 9.ABCD 10.ABD 推断：1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 融资性担保公司管理方法试题2 姓名： 分数： 单项选择题：（30分，2分/题） 1、融资性担保公司管理暂行方法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权
10、人负有的融资性债务时，由 依法担当合同约定的担保责任的行为 A担保人 B被担保人 C债权人 D债务人 2、本方法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和 。 A 个人和组织 B法人单位 C经济实体 D股份有限公司 3、融资性担保公司应当以 为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。 A平安性 盈利性 流淌性 B平安性 流淌性 收益性 C平安性 收益性 足够性 D保障性 流淌性 盈利性 4、监管部门详细负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和 ，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。 A清算 B风险处置 C增资扩股 D风险补偿 5、经批准
11、设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发 ，并凭此向工商行政管理部门申请注册登记。 A经营许可证 B行业准入证 C批准文件 D核准开业批文 6、设立融资性担保公司，应当具备下列条件：有符合中华人民共和国公司法规定的章程；有符合本方法规定的注册资本；有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员，但不包括 。 A 有符合要求的营业场所B有健全的组织机构、内部限制和风险管理制度。 C有2个以上举荐机构 D监管部门规定的其他审慎性条件 E有具备持续出资实力的股东。 7、监管部门依据当地实际状况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币 万元。 A300 B400 C50
12、0 D1000 8、定融资性担保公司注册资本为 。 A货币资本和固定资产 B实缴货币资本和自有资产 C 第三方认定验资额 D实缴货币资本 9、跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的 。 A首席合规官 B首席风险官 C独立监事 D独立董事 10、融资性担保公司应当根据金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和 。 A盈亏状况 B现金流量 C资产负债状况 D风险损失状况 11、某融资性担保公司净资产为1.5亿人民币，对甲公司供应的融资性担保责任余额不得超过 万元，对甲公司及其子公司供应的融资性担保责任余额不得超
13、过 万元，对甲公司发行债券供应的担保责任余额不得超过 万元。 A 1500 2250 3000 B 1000 2000 4500 C 1500 2250 4500 D 1500 3000 4500 12、某融资性担保公司净资产为1亿人民币，最多可以自有资金 万元 进行投资于一家高新科技公司。 A2000 B3000 C1000 D1500 13、担保赔偿打算金累计达到当年担保责任余额 的，实行差额提取。融资性担保公司应当根据当年担保费收入的 提取未到期责任打算金，并按不低于当年年末担保责任余额 的比例提取担保赔偿打算金。 A 50% 1% 10% B 10% 5% 50% C 10% 50%
14、1% D 50% 5% 1% 14、融资性担保公司应当根据规定刚好向监管部门报送经营报告、 、合法合规报告等文件和资料。 A风险分析报告 B业务收支报告 C财务会计报告 D 现金流量表 15、监管部门依据监管须要，可以对融资性担保公司进行 ，融资性担保公司应当予以协作，并根据监管部门的要求供应有关文件、资料。 A现场稽核 B非现场稽核 C非现场检查 D现场检查多项选择题：（14分） 1、融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准： 变更名称；变更组织形式；变更注册资本；变更公司居处； （3分） A在经营范围内创新业务品种 B变更财务总监 C变更持有2以上股权的股东。 D设立分支
15、机构 E修改章程 F变更监事长 2、融资性担保公司不得从事下列活动：汲取存款；发放贷款； 。（3分） A干脆投资B受托投资C间接投资 D受托发放贷款 E 为子公司供应诉讼保全担保 3、融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度 ，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。（5分） A风险补偿机制 B事后追偿和处置制度 C突发事务应急机制 D责任追究制度 E风险预警机制 F决策程序 G审保会制度 4、融资性担保公司应当根据监管部门的规定，将公司治理状况、 等信息告知相关债权人。（3分） A财务会计报告 B重大人事变动 C风险管理状况 D对外投资状况 E担保费收入 F
16、担保业务总体状况 答案：单选：1-5 ADBBA 5-10 CCDDB 11-15 CACCD 多选：1.BDEF 2.BD 3.BCEF 4.ACF 简答： 1、简述我国信用体系建设的发展历程和信用体系的定义。 答：我国社会信用问题第一次提出是20世纪90年头，当时，为了处置经济活动中严峻的“三角债”问题，国务院发出了关于在全国范围内开展清理“三角债”工作的通知。1991年，原国务院生产办在国务院领导人的干脆领导下，实行一系列措施解决国有企业之间的“三角债”问题，不仅在肯定程度上缓解了债务链对国有企业资金短缺的困扰，也涉及了安排经济向市场经济转轨过程中的信用问题。1995年全国人大颁布了担保
17、法，为同等主体间的担保活动供应了基本的法律框架和依据。信用体系，有人称之为国家信用体系，有人称之为国民信用体系，有人称之为社会信用体系。 2、简述现金流对信用实力价值的作用。答：信用实力的量化，在财务状态上表示为偿债时前期的现金净流量。净流入量是即期偿还债务的现金实力，偿债退出企业的现金流不影响企业的经营运行；净现金为零或负值，是即期难以偿还债务的表示，为偿债而退出一部分现金，将会影响企业的经营运行。因此现金流是衡量信用实力价值的基本尺度。现金流量是偿还即期债务的真实实力。总之，只有企业产生必需的现金流才能保证偿还债务，安排股利，因此，评价信用实力的基础在于现金流量。 3、简述反担保措施的条件
18、。 答：不同的反担保措施具有不同的生效条件。 （一）抵押反担保措施的生效 以无地上定着物的土地运用权、城市房地产或村企业的厂房等建筑物，林木、车辆、设备和其他动产抵押的，应当办理抵押登记，合同自订立起生效。 （二）质押反担保措施的生效 质押反担保措施包括动产质押反担保措施和权利质押反担保措施两种。 （三）保证反担保措施的生效 保证人与债权人应以署名的形式订立保证合同，依法成立的合同自合同成立时生效。 （四）其它反担保措施的生效 其他反担保措施如收益权、个人连带责任，应当通过公正机构进行公正。 论述 1、依据自己的担保从业经验，论述担保机构发生风险的缘由及限制风险的防范措施。 答： 一、担保机构
19、发生风险的缘由 风险是一种不确定性，是引致损失发生的一种可能性。担保行为是保证人和债权人约定， 当债务人不履行债务时，保证人根据约定履行债务或者担当责任的行为。因此，担保业务的风险很大程度上是来自债务人信用方面的风险。担保机构在为债务人供应担保后，由于各种事先无法预料的因素的影响，被担保的债务人可能无法按时、如数归还借款，这时就须要担保人为偿还债务，即发生了担保代偿。假如担保机构最终不能全部回收担保代偿资金，就会导致担保机构经济上的损失。这就是担保机构经营担保业务所特有的风险。 担保机构发生风险的缘由是多方面的。外部经济环境、信用环境、法律环境和国家政策导向等因素都会对担保机构的经营产生影响；
20、担保机构自身的经济实力、人才素养、经营管理阅历、对风险的限制和管理实力等，更确定着担保机构能否持续经营。作为一个独立经营的经济实体，担保机构发生风险的缘由与其他企业有着很多相同之处，但担保机构又是一个经营信用产品的特别企业，其主营业务是为企业的融资供应信用担保。从其特别性动身，导致担保机构 发生风险的主要缘由有： （一）债务人还款实力不足 在担保行为中，债务人具有良好的还款实力是担保责任得以顺当解决的关键，事实上，大部分担保机构发生风险的缘由都是源于债务人没有足够的还款实力。因此，担保机构在为债务人供应担保之前，必需先学会如何科学、精确地评价和推断债务人的还款实力。 （二）债务人的道德水平低下
21、 债务人有还款实力并不肯定能够保证其能偿还债务，债务人假如在道德品质上存在问题， 在主观上不情愿偿还债务，同样也会给担保机构带来极大的风险。受社会信用环境、法律意识和道德水平的影响，有些企业通过供应虚假资料、隐瞒事实等不正值手段骗得担保机构的信用，从而套取银行贷款；有些债务人在具备还款实力的状况下，也拖欠银行的债务，造成担保机构代偿。这些都属于债务人的道德风险。因此，在法制建设尚未健全、信用环境不够完善的状况下，企业的还款意愿可能比企业的还款实力更重要。 （三）债权人对债务人监管不力 假如担保机构在做担保业务时，为债权人供应了百分之百的担保，也就是债权的保障完全依靠于担保人，担保行为就可能成为
22、债权人转移风险的一种手段，债权人在贷款项目的评审、审批和贷后项目的监督管理等方面就可能有某种程度的放松，增加了贷款信用风险发生的可能性，从而也增大了担保机构的风险。四）担保机构自身经营管理不善 担保机构是经营信用的特别机构，只有自身保持良好的资产质量、足够的现金支付实力， 才有可能为债务人供应信用保证。担保机构在为别人供应担保的同时，也要尽可能避开由于经营担保业务而带来的损失。假如担保机构本身因经营管理不善而发生较大的资产损失，甚至无法持续经营，也就根本谈不上保证自己的信用了。 二、担保机构风险限制和风险管理的措施 担保机构的风险是客观存在的。当担保机构为债务人的还款出具了保证合同，只要债务人
23、没有全部清偿债务，担保风险就会存在。担保机构不行能完全消退担保风险，但担保机构可以通过自身的管理以及实行有效的措施来防范和限制风险，尽可能地把担保风险限制在担保机构可以接受的水平。担保机构可采纳以下措施限制和管理业务风险： （一）提高担保项目的评审水平 （二）建立科学的项目决策程序和内部风险限制机制 1、实行“审保分别”，强化项目决策的约束机制 2、严格授权管理，强化决策程序的制约作用 3、规范评审委员会审议规则和决策人员审批行为 4、建立项目责任制度，严格责任监督和责任追究 5、提高担保业务决策的科学性和精确性 （三）加强对在保项目的动态跟踪管理 1、在保项目动态跟踪 2、在保项目反担保物的
24、监管 （四）加强对代偿项目的管理和追偿 1、代偿项目的管理 2、代偿项目的追偿 (1)督促债务人尽快筹资归还欠款。 (2)处理抵押、质押物（权）。 (3)落实信用反担保方义务。 (4)转移债务，保全债权。 (5)变更反担保，增加抵押物价值。 (6)以资抵偿，削减损失。 (7)债权转股权及债权重组。 (8)依法起诉，通过法律手段来维持担保机构的权益。 （五）提高担保机构自身的抗风险实力 1、坚持以“稳健经营”的理念来经营担保业务，切实保证担保机构资金的平安性和效益性。 2、建立健全内部业务运作监限制度，严格防范道德风险的发生。 3、坚持量力而行、分散风险的业务运作模式，不要“将鸡蛋都放在一个篮子
25、里”。 4、努力建立“利益共享，风险共担”的担保业务运作体制，争取政府赐予“担保损失核销补偿”的政府支持。 5、保证担保资金的平安性和流淌性。 （六）开拓思路，转变观念，将风险管理工作由被动转为主动 1、想方设法增大债务人违约的成本。 2、吧因哈能够和担保机构之间纯粹的担保关系转变为“合作伙伴”关系。 （七）建立健全担保业务风险管理评价和预警制度 融资性担保公司管理方法考试题 融资性担保公司管理方法试题与答案二套 新疆融资性担保公司暂行管理方法 融资性担保公司客户担保保证金管理方法 融资性担保公司管理暂行方法 融资性担保公司管理暂行方法 融资性担保公司管理暂行方法 融资性担保公司非融资性担保公司 融资担保管理方法 融资担保有限公司担保业务管理方法 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第27页 共27页第 27 页 共 27 页第 27 页 共 27 页第 27 页 共 27 页第 27 页 共 27 页第 27 页 共 27 页第 27 页 共 27 页第 27 页 共 27 页第 27 页 共 27 页第 27 页 共 27 页第 27 页 共 27 页