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1、“以小见大，见微知著”用户视角看数字化时代的智能财富管家服务“累身又累心”。说起装修，不少人都有这样的感受。心累很重要的一个缘由，便是时常会有新的需求出现，以及对应的名目繁多的各种支出，一不留神就超出了预算。一位正在装修新居的中行客户，偶然发觉了中行App的一个新功能：一款名为“我的账本”的记账工具，通过账本自动记录装修开销，不用再为超出预算苦恼。前几个月基金大热时，被动了解了“坤坤”“松松”的新生代基民不在少数。现在基民可以通过手机银行App购买基金，也可以在手机银行App上查询基金的持仓、收益率、基金经理等具体信息。过去一年来，中国银行加码零售业务，在银行业的“零售转型”浪潮中领先突出重围
2、。不论是“我的账本”这样的财务管理工具，还是为客户供应投资理财的便利，正是“以小见大，见微知著”。“即便是国有大行，也不再高高在上。”从以银行视角供应产品，到以客户视角供应服务，“以客户为中心”的理念与数字化转型的要求一脉相承。收支报告、月度账单、个人账本、基金产品页中国银行App的快速更新迭代，就是中国银行践行用户思维，以精益求精的看法，为用户供应更便捷、更专业的智能化、综合化财务管理服务的实践。财宝金融服务的数字化转型走过“黄金十年”后，中国银行业走到十字路口：如何在新兴业态冲击、跨界与同业竞争深化、“严监管”趋势等大背景下，实现长远稳健发展，商业银行必需找到新的发力点。而零售金融，被视为
3、下一个兵家必争之地。在这片没有硝烟的战场上，归根究竟是在“更快地发觉用户需求”与“更好地满意客户需求”上的较量，在这个意义上，财宝金融、消费金融、场景金融等领域，机遇与挑战并存。“我们的生活中，将遍布无感知嵌入式的智能银行。彼时金融服务将无处不在，唯独不在银行网点。”在对将来银行的畅想中，银行4.0如是说道。的确，在疫情冲击下，非接触式数字化、线上化的财宝金融服务模式，已经渐渐成为主流。银行业更是感同身受：数字经济特有的快速、便利、平安、零接触的优势在疫情中呈现出强大的生命力，让更多用户相识到数字化的重要性。这种共识下，银行业难得步伐一样。2022年，半数国有大行的科技投入增幅都超过了40%，
4、另有多家银行的科技投入超过一百零一亿：加大科技基础设施建设、打造智能服务体系、提升IT交付实力、加强场景生态建设财宝金融的数字化转型升级已然是当下银行业的重头戏。事实上，在银行业数字化转型理念中，正是希望将原来是低频交易的财宝金融服务，转变为用户常用的场景，增加更多的服务触点，建立更加广泛深化的链接。一位银行人士认为，线上化交易越来越频繁，金融脱媒特征明显，银行须要基于数据为用户供应更多服务，以此吸引客户，增加客户黏性。“不管是大行还是股份行，银行的经营理念，渐渐向互联网企业趋同，只有以用户为中心，才能在同质化竞争中取得先机。”智能科技賦能，人人可享的随身财宝管家从银行视角转向用户视角，中国银
5、行的数字化理念的转变，经验了一个思维方式的升级，体现在产品中，就是让用户能沉醉在各种服务场景中。在数字化转型的过程中，中行推出了一系列适用于各个场景生态的产品和服务。这些产品与服务，体现了中行的数字化服务实力、数字化经营实力和智能风控水平。这一点，从中国银行App最新的几大功能升级中就有明显体现。第一个功能是收益报告。经过近一年的数据沉淀，中国银行App推出收益报告功能。该功能主要为客户展示其在中行购买的投资理财产品的收益数据，客户可分别在“财宝”频道页和“我的”频道页，点击“昨日收益”进入收益报告页面。其次个功能是月度账单。在中国银行App收支记录中新增“月度账单”查询功能，便利用户以月为单
6、位查询其每月收支、资产概况等信息。“收益报告和月度账单均是从用户而非银行视角供应的产品服务。以前，用户可能须要自己去查询收益、支出，改版升级后，银行会基于客户的资产状况为其供应收益展示，通过月度账单赐予自动归类和呈现。在收益记录的同时，还供应了账本服务功能，大部分客户一年下来可能会有几千笔交易，通过中行App建立不同的场景账本，就能自动管理和归类，建立场景账本。”一位中国银行App产品经理介绍。第三个功能则是为基民量身定做的：优化了基金产品页，在基金产品页上新增了大量投资者关注的信息和数据，基金实时净值估算、各阶段历史涨跌幅、风险指标（最大回撤、波动率、夏普比率等）、基金持仓状况、基金规模、基
7、金公司、基金经理、基金档案以及基金最新公告等信息均有包含。也就是说，用户通过中国银行App，不仅可以干脆申购（认购）或定投公募基金产品，也可以阅读丰富的产品信息和资讯。明显，这三个新增功能，为用户供应了智能财务管理的一站式服务，是中行数字化转型尝试的典型代表。另一项数字化服务“中银慧投”更是如此。其独创的BOC-SMART模型，运用人工智能技术，为全量个人客户供应特性化资产配置建议，为理财经理供应资产配置工具，实现线上线下融合的全方位、一体化服务。“中行所做的，正是从全量资产的角度，通过更加多样的产品配置，给客户供应专业化、智能化的资产配置服务。”一位银行业人士如是表示。过去，在财宝管理领域，
8、投资顾问与资产配置服务通常是高收客户附加的业务，或只是针对于高净值客户才有的服务;如今，通过数字化转型，中低净值的财宝管理市场也能实现智能化的资产配置服务，做到“千人千面”：不仅削减了同质化的竞争，同时降低了服务的边际成本;还能服务更广泛的客户群体，真正意义上实现普惠金融。 猜你喜爱 账本中国银行财宝 2022新财宝500富人榜单新财宝(2022年5期)2022-05-192022新财宝500富人榜单新财宝(2022年5期)2022-05-19顺手记：小账本，大故事销售与市场管理版(2022年3期)2022-03-19第十三届新财宝最佳投行新财宝(2022年3期)2022-03-19第十三届新
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