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1、基层保险公司经营管理问题 基层保险公司经营管理问题分析与建议 从目前国内保险公司组织机构形式和职能安排看，多数是实行总、分、支公司管理模式。保险公司分支机构作为最基层经营单位，其主要职能是销售保险产品、供应保险服务，保险公司分支机构是保险公司运营系统的终端和服务窗口，是保险公司微观经营基础的重要组成部分，是保险公司业务收入和利润的干脆来源，其经营管理水平的凹凸在肯定程度上确定保险公司的整体经营状况，干脆反映保险公司的社会形象和发展水平。加强基层保险公司的管理，提高基层公司业务发展实力和管理、服务水平，对于夯实保险公司发展的基础、实现良好的经营业绩至关重要。 一、基层保险公司经营管理中存在的主要
2、问题 （一）在经营理念上，发展和管理、速度和效益的冲突突出。经营过程中，为了保证完成保费安排指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费安排上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面，工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险限制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。 （二）在市场开拓思路上，业务领域狭窄，产品创新力度小，销售渠道管理不完善。随着我国市场经济的日益发展
3、，国民经济全部制结构已经发生巨大的改变，个体、私营经济已成为国民经济的重要力气。然而，保险公司的业务领域没有跟上形势的改变，大企业、大项目仍旧是各公司竞相争夺的焦点，存在巨大市场潜力的个体、私营经济领域和地域广袤的农村保险市场几乎没有得到有效的开发。从各保险公司产品结构看，部分市场需求接近饱和的传统产品仍旧是基层公司的主要保费收入来源，产品结构雷同、单一，不能适应快速改变的市场需求；基层公司对新产品开发推广的主动性不高，工作力度太小，新兴保险市场领域亟待加强开发。在销售渠道上，虽然扩大了营销业务和专、兼职代理业务，但在管理上没有建立落实相应的制度，比较混乱。 （三）在市场竞争方法上，表现为“三
4、高一低”的违规经营行为仍旧是部分基层保险公司竞争的主要手段。近年来，部分专、兼职代理机构和个人代理人受自身经济利益的驱动，违反保险监管部门的规定抬高手续费；部分基层保险公司为了抢占市场，不计成本地实行高返还、高手续费、高佣金、降低费率等违规手段招揽业务，并且有愈演愈烈的趋势。保险市场的恶性价格竞争严峻影响了市场秩序和保险公司的社会形象，影响了保险公司的经营效益，损害了被保险人的利益，造成大量保源流失，不利于保险业的健康发展。 （四）在服务水平上，技术含量较低，仍旧存在过分依靠关系和人情的现象。基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网”拉业务，或者是通过大量聘请营销员的“人海战术”开拓市
5、场，保险从业人员素养参差不齐，误导消费，坑害被保险人利益等行为时有发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而实行死缠滥打的推销方式。基层保险公司的“人海战术”和“关系业务”的过度膨胀，使国民对保险的作用产生误会，有的甚至产生反感心情和厌恶心理，不利于培育国民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险从业人员的社会地位。另外，基层公司在理赔服务过程中，有的为了稳固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付，有的为了个人或小集体的利益进行人情赔付和搞假赔款，而对一些非关系客户另眼相待，服务看法和质量差，违反保险经营的损失补偿原则和最大诚信原则。 （五）在保险队伍建设上，干部职工主子翁意识减弱，企业文
6、化氛围不浓，团队协作精神不强。基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益，短期行为突出，当公司整体利益和局部利益发生冲突时，过多地考虑自身的利益和职位，缺乏大局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面，多为简洁的“一包一挂”（包保费任务、挂费用），忽视了对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视不够，忽视对员工的经营理念、专业技能和职业道德素养教化。在“绩效挂钩”的考核机制下，基层公司业务人员和营销人员过分地注意自身的经济收入，没有把从事保险工作当作终身的事业，缺乏主子翁意识，缺乏爱司爱岗和团队协作精神。 二、基层保险公司经营管理中问题产生的缘由 （一）尚处于发展初级阶段的国内保险市场
7、，没有形成高效有序的市场运行规则。改革开放以来，国内保险业得到了长足的发展，保险业务快速增长，保险市场不断发展，保险立法不断健全。但与保险业发达国家相比，国内保险业还处于初级阶段，市场主体较少，市场垄断程度较高，市场竞争层次较低，规范有序的市场环境尚未形成，价值规律在保险市场中的作用尚未得到正常的发挥，国民保险意识有待进一步提高。在这种尚欠完善的保险市场环境下，市场供应大于需求，传统市场领域趋向饱和而导致竞争激烈，新兴市场领域因国民收入水平和行业发展水平的差异较大而没有形成规模需求效应。干脆经营业务和面对市场的保险公司基层单位受各自安排任务的压力和经济利益的驱动，在市场监督管理力度不够的状况下
8、，难以避开地导致经营管理中的短期行为和违法违规行为。 （二）基层保险公司管理的精细化程度不高，内控管理制度不健全。 1.部分基层公司在制定年度业务发展安排指标时，缺乏对当地经济发展水平和保险市场发展水同等因素的分析，下达的安排指标难免简洁化和针对性不强，导致基层公司完成保费任务的压力过大而盲目追求业务发展规模，业务质量不高，效益水平低下；或者是违规经营，实行一些不正值手段招揽业务。 2.基层公司在经营管理过程中缺乏长远发展的眼光，对保险市场开发没有长远的安排和措施，着眼于短期利益。如在新兴市场开发和新的保险产品推广上，因为市场对保险的认知须要一个较长的过程，并且要求保险公司进行大量的宣扬和加大
9、前期投入，一些基层公司考虑到投入大、收效慢而丢失了主动性，遇到困难就退缩，新兴保险市场开发工作难以绽开。 3.基层公司内限制度不健全，统一法人制度执行不力，实行上级公司要求不到位。部分基层公司对管理工作重视不够，没有依据形势的改变健全和完善内控管理制度，部分制度缺乏现实操作性，形同虚设，使管理工作无章可循而出现混乱的局面。部分基层公司统一法人意识不强，对上级公司制定的承保理赔、规范经营、财务管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有对策”，越权行为和违规行为时有发生。 4.管理技术落后。部分基层公司电子化水平较低，运用电子化管理的相识和措施也有差距，有的还大量依靠和运用手工操作，给管理工作的精细
10、化造成障碍。 （三）基层保险公司从业人员整体素养不高。据调查，部分基层公司业务人员90以上没有接受过正规的保险专业学问教化，文化水平较低，接受新生事物的实力较差。对员工培训缺乏一套行之有效的制度，也没有长期性的安排。当前，基层公司大部分业务员依靠阅历和关系网展业，对保险的职能和作用相识不清，缺乏市场营销、风险管理等学科学问的支持，承保理赔工作技术含量低，服务水平停滞不前，对公司的发展战略、经营理念、经营管理方法，以及多项改革措施和公司发展前景缺乏足够的了解。也有相当一部分基层公司高管人员不完全具备职业经理人的素养，对于发展战略、经营目标、市场营销、成本核算、人力资源配置、考核机制、统一法人制度
11、等重要管理职能缺乏足够的相识和综合敏捷地加以运用。 三、提高基层保险公司经营管理水平的措施 基层保险公司要在竞争日益激烈的保险市场上占有一席之地，必需仔细分析并解决经营管理中存在的问题和不足，做好以下四个方面的工作，不断实施新的竞争战略和提高经营管理水平。 （一）转变经营观念，变粗放式经营为集约化经营。我国加入WTO后，国内保险公司发展已经面临各方面的挑战。基层保险公司过去那种粗放式的经营管理模式，已经不能适应形势发展的须要。基层保险公司在经营管理过程中必需树立成本效益观念，苦练内功，以增加盈利实力和提高市场竞争实力为中心，实现公司业务速度和效益的同步增长，不断发展壮大。在业务发展战略上，要深
12、化调查了解当地经济发展状况，仔细分析市场改变，不断探讨市场动态，多角度、全方位地挖掘市场潜力，以先进的经营理念、敏捷的展业方式、丰富的保险产品、优质的保险服务参加市场竞争，促进业务快速、持续、健康发展。要不断学习和借鉴同业发展的先进阅历，弥补自身的不足，增加发展的后劲。基层保险公司领导班子要有长远发展的眼光，避开经营管理中的短期行为，坚持依法依规经营，加强公司各项管理和基础建设，为公司长远发展打好基础。 （二）加快创新步伐，提升市场竞争力。创新是发展的不竭动力，是提高竞争实力的客观要求。要加快产品创新，在深化分析和探讨市场需求的基础上，加大对新产品的开发和推广力度，加大宣扬和投入力度，努力开拓
13、新的市场领域，不断形成新的业务增长点，彻底摆脱业务发展依靠于传统险种的束缚。基层保险公司在业务发展战略上，对我国国民经济全部制结构发生的改变要有充分的相识，不能老是把眼光局限于一些国有大企业上，应充分挖掘个体、私营经济和广阔农村市场的潜力，充分利用保险代理人、经纪人等中介机构资源，培育一批忠诚于公司、职业道德素养高的营销队伍，完善落实好营销员管理制度、代理人管理制度、经纪人管理制度，开拓新的业务发展渠道。要加快服务创新，创新服务的内涵和形式。基层保险公司要突破保险服务仅限于承保和理赔的局限，强化对客户的延长服务，提倡增值服务和跟踪服务。加强对承保前的风险评估和承保后的风险管理，对客户提出全面合
14、理的风险防范建议，既有利于提升服务质量和水平，又有利于提高公司经营效益。 （三）强化管理意识，提高管理质量和水平。基层保险公司要提高对加强管理工作重要性的相识，增加内控管理自觉性，树立起管理是企业发展生命的观念。加强内控管理制度建设，建立起高效率的管理机制，加强电子化建设，为管理工作的开展供应强有力的技术保障和支持。详细讲，业务上要重点加强市场营销管理、核保管理和单证限制管理；理赔上要重点加强查勘定损管理和报价核赔管理；财务上要重点加强收付费系统管理；人员上要重点加强职业行为管理和考核机制管理。上级公司要加强对基层保险公司管理工作的监控和指导，确保统一法人制度的顺当执行和政令的畅通，同时建立配
15、套的责任追究制度和奖惩措施，加强对基层公司经营管理行为的约束。保险监管部门要加强对基层公司市场行为的监督和管理，加大对违法、违规行为的查处力度，培育有利于基层保险公司发展的规范有序的市场环境。 （四）加强保险队伍建设。人是生产力中最主动的因素，解决好人的问题是解决一切问题的根本。配备一支业务实力强、管理水平高、具有创新实力的领导班子，是基层保险公司发展的组织保证和重要基础。基层保险公司领导班子要不断学习新学问、新事物，不断提高领导实力和经营管理水平，才能适应现代保险公司发展的须要。要加强对基层保险公司员工的教化和培训，提高员工的综合素养，不断培育符合现代保险公司发展要求的员工队伍。加强基层保险
16、公司企业文化建设，增加公司的凝合力和向心力，提倡团队协作，提倡激励，宣扬先进，并通过安排结构和安排机制的改进，稳定员工队伍，充分调动每位员工的主动性和创建性，为公司发展供应强大的人力资源保证。 基层保险公司经营管理问题 保险公司经营管理 保险公司在经营管理中存在的问题及解决方案 论保险公司经营管理现状和发展创新之路 保险公司在核保与理赔方面的经营管理 谈保险公司四级机构经营管理瓶颈及突破 保险经营管理(专升本) 农业保险公司经营模式 保险公司早会经营 保险公司经营改革措施 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第11页 共11页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页