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1、2022银行利率市场化与风险管理问题做法和思考 银行利率市场化与风险管理问题做法和思索坚固树立风险为本理念 主动应对利率市场化带来的机遇和挑战敬重的各位领导、各位同仁：大家好！根据会议的支配和要求，就利率市场化与风险管理问题，向各位领导和同仁汇报我行的做法和思索。请大家指责指正。两个月前，央行在利率市场化进程中又迈出了重要的一步。无论是各金融机构，还是整个经济领域，对此都赐予了高度的关注。我行在第一时间做出反应：一是存款利率执行基准利率上浮到顶；二是贷款利率接着以风险为基础差别定价。目前从实施效果看：与5月末相比，7月末我行储蓄存款增加12.15亿元，同比多增8.69亿元，储蓄存款余额全市同业
2、占比29.61%，上升1.32个百分点，增量占比达到52.09%、个人客户增加12266户；在整体经济下行的不利环境下，对公存款基本稳定，结算帐户两个月新增158户。当然，仅两个月的数据，并不足以说明更多的问题，利率市场化的考验刚刚起先，须要我们更加深化地思索利率市场化给我们带来的挑战、机遇和应对措施。在利率市场化和风险管理方面，我们有以下几点体会：一是利率是资金的价格，价格则是市场经济的核心。我国能否顺当实现完全开放的利率市场化，关系到全国金融体系改革乃至整体市场经济改革的成败（公文集锦省略849字，此文仅供部分参考，如需定制此类文章，请关注微信公众号：写作定制，联系客服写作！）造以风险合规
3、为核心元素的企业文化几年来，我行倾力打造具有显明特色的风险合规文化。“银行是经营风险的企业，没有限制好风险，就等于没有经营好银行”；“发展是硬道理，限制不好风险的发展是没道理”；“风险可控重如泰山，合规管理高于一切”。这些理念是我行遵循的原则，已在全行上下形成共识，形成文化。作为一家小银行，我们特别渴求自己能够尽快的长大，能够有飞速的发展，但我们也深深意识到，只有“强”才能逐步“大”，只有不断提升风险管理实力，不断提升经营管理水平，才能逐步发展壮大。正是在这样理念引导下，我们确立了“四个先行”的工作原则：一是坚持资本先行，不断强化资本约束。在资产规模快速增长的状况下，着力建设资本长效补充机制，
4、确保资本规模能满意资产业务的快速发展。截至2022年6月末，我行资本金20.19亿元，较2022年末增加4亿元；资本净额46.64亿元，较2022年末增加24.5亿元；资本足够率14.42%，始终高于监管要求，抵挡风险实力显著增加。二是坚持内控先行，不断完善风险限制体系。主动完善公司治理结构，确定了“明确职责，明确流程，明确授权，责、权、利相统一，制衡、效率、效益相协调”的公司治理原则；建立、优化风险管理架构，提高风险管理独立性和管理效率；坚持制度先行，做到“没有制度的业务绝不开办，没有通过风险论证的项目和产品绝不上线”；建立内限制度梳理、修订机制；坚持案件防范一票推翻制；实行统一信用评级授信
5、、不良资产问责和基于风险管理的薪酬激励等综合措施，严格管控资产质量；完善授权管理方法，实现对业务发展的全程风险限制；按上市标准，做好风险审计、合规建设工作。三是坚持科技先行，提升科技系统对风险管理的支撑保障。几年来，我行科技建设累计投入2亿多元，先后开发完成科技信息系统50余项。强化科技系统对风险管理的支撑力度，基本达到了风险管理到哪，IT系统建设到哪，建立集远程监控、授权、管理及客服于一身的远程限制中心，实现了对全营业区域的实时监控与管理。今年9月末辽阳银行新一代业务系统将上线，这将进一步提升风险管控水平。同时，我们还加强科技系统自身的风险限制工作，科技信息系统的整体平安进入全省前列。四是坚
6、持人才先行，加强风险管理方面的人才储备。几年来，全行共招收全日制本科以上学历毕业生179人，占全行员工的16.14%，其中：全日制硕士探讨生以上学历达到60人，实现每10亿元资产配备一名探讨生的人才储备目标；通过公开选聘方式任用干部123人，培育了一大批80后业务骨干，风险管控实力成为引进人才和考核中层干部的一项重要标准。同时，还通过“三年岗位大练兵”和集中培训、“师带徒”等多种有效方法，全面提高员工的风险管理水平。二、明确市场定位，确立“双80”发展目标，培育属于自己的忠实客户群利率市场化后利差变小，小银行因业务比较单一，受到冲击更大。因此，城商行的发展转型燃眉之急：在发展定位上，要“立足本
7、地，精耕细作”；在客户结构上，主要服务中小微企业和城市居民。作为从弱小中一路走来的城商行，我行坚持“贴心服务，相伴成长”的理念，将中小微企业和城市居民做为我们的“自然盟友”。小微企业信贷风险和成本都较高，但风险高不等于风险不行控。我行在全国领先成立了小企业信贷服务中心，在创立“全行营销，集中办理”的工作机制的基础上深化为中小微企业的服务工作。不计较眼前得失，提出让利于中小微企业，藏富于中小微企业，“与中小微企业相伴成长”，全行每年通过降低利率上浮，减免各种费用等让利于中小微企业的资金额近2个亿。截至今年6月末，中小微企业贷款余额占全行贷款余额的91%。我们安排用五年时间实现“双80”的发展目标
8、，现在时间正好过去了一半，我行服务市民的覆盖率已达到70.83%；服务中小微企业的覆盖率已达到67.99%。还有两年半的时间，我们坚信“双80”发展目标是可以实现的。实践证明，很多中小微企业在我们的支持和培育下发展壮大，成为我们的忠诚客户。可见，当时的付出和让利是极有价值的。三、努力调整盈利结构，提足各项打算，建立自保机制，增加抗风险实力利率市场化，资金成本上涨，加大了银行的经营风险，这是我们无法回避的话题。对此，我们也做了打算：一是增加盈利渠道，保持良好的盈利实力。在风险可控的前提下，提高投资、中间业务在营业收入中的比重。2022年上半年，我行中间业务净收入和投资收益占营业收入的比重为25.64%，较2022年上半年上升15. （未完，全文共4073字，当前仅显示2384字，此文仅供部分参考，如需定制此类文章，请关注微信公众号：写作定制，联系客服写作！。本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第5页 共5页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页