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1、把爱心送给每一个人把爱心送给每一个人把爱心送给每一个人，把真情送给每一个人，把爱心送给每一个人，把真情送给每一个人，我们的责任是呵护人生，我们的责任是呵护人生，我们的使命是造福人民。我们的使命是造福人民。 成己为人，成人达己，诚信为本，稳健经营，成己为人，成人达己，诚信为本，稳健经营，为民族寿险挑起重任，我们走在希望的大道上，为民族寿险挑起重任，我们走在希望的大道上， 一路高歌，与时俱进。一路高歌，与时俱进。银行保险发展状况简析银行保险发展状况简析孙孙 瑞瑞主主 要要 内内 容容 银行保险近年来的发展情况银行保险近年来的发展情况 银行保险发展现状及存在的问题银行保险发展现状及存在的问题 银行保
2、险未来发展趋势银行保险未来发展趋势 与国寿银行保险事业共同成长与国寿银行保险事业共同成长全国银保市场动态（全国银保市场动态（1） 20052005年全国银保代销年全国银保代销业务总量为业务总量为12001200亿元亿元2002年年20032004200520032003年全国银保代销业务年全国银保代销业务总量为总量为816816亿元。亿元。20042004年全国银保代销业年全国银保代销业务总量为务总量为950950亿元。亿元。20022002年全国银保代销年全国银保代销业务总量为业务总量为399399亿元亿元2002全国银保市场动态（全国银保市场动态（2） 2007 2007年全国寿险公司通过
3、银行年全国寿险公司通过银行代理实现保费收入代理实现保费收入1410.191410.19亿元亿元，同比，同比增长增长42.8%42.8%，占总保费收入的，占总保费收入的20%20%。山东国寿中介业务发展情况山东国寿中介业务发展情况122028.423.926.334.9主主 要要 内内 容容 银行保险近年来的发展情况银行保险近年来的发展情况 银行保险发展现状及存在的问题银行保险发展现状及存在的问题 银行保险未来发展趋势银行保险未来发展趋势 与国寿银行保险事业共同成长与国寿银行保险事业共同成长银行保险发展现状银行保险发展现状监管部门加大监管力度监管部门加大监管力度金融风暴席卷全球金融风暴席卷全球
4、央行实行宽松的货币政策央行实行宽松的货币政策 银银行行保保险险保费保费“井喷井喷”式增长式增长 内部环境内部环境外部环境外部环境 2008 2008年年1-61-6月份，银保渠道保费收月份，银保渠道保费收入达到入达到1,732.61,732.6亿元亿元, ,同比增长同比增长159.6%159.6%。 2008 2008年年1-61-6月份寿险保险公司保费月份寿险保险公司保费收入收入4,257.234,257.23亿元，同比增长亿元，同比增长64.4%64.4%，寿险保险公司保费收入增长主要是由寿险保险公司保费收入增长主要是由于银保渠道保费收入的快速增长。于银保渠道保费收入的快速增长。保费保费“
5、井喷井喷”式增长式增长保费保费“井喷井喷”式增长式增长 中国人寿中国人寿20082008年上半年实现银行保年上半年实现银行保险新单保费险新单保费896896亿元，达成计划数的亿元，达成计划数的123%123%，市场份额在，市场份额在45%45%左右。左右。山东国寿中介业务发展情况山东国寿中介业务发展情况 20082008年前年前7 7个月，山东省分公司实现中个月，山东省分公司实现中介业务新单保费收入介业务新单保费收入49.9949.99亿元，达成亿元，达成全年计划的全年计划的63.4%63.4%，同比增长，同比增长110%110%。上。上半年全省中介市场份额半年全省中介市场份额43.7%43.
6、7%。 中介渠道新单保费收入占到公司总体中介渠道新单保费收入占到公司总体新单保费收入的新单保费收入的7070% %。多种原因促使保费高速增长多种原因促使保费高速增长 银行大力发展中间业务的需要银行大力发展中间业务的需要 通过较高的分红水平，对客户的吸引通过较高的分红水平，对客户的吸引力有所提高力有所提高 各公司大力推动银保业务各公司大力推动银保业务银行保险发展现状银行保险发展现状监管部门加大监管力度监管部门加大监管力度银银行行保保险险保费保费“井喷井喷”式增长式增长 内部环境内部环境监管部门加大监管力度监管部门加大监管力度 2008 2008年年7 7月份保监会召开的保险监月份保监会召开的保险
7、监管工作会议明确，保监会系统下半年管工作会议明确，保监会系统下半年将加大合规监管力度，对恶性竞争、将加大合规监管力度，对恶性竞争、违法违规经营等行为采取更为严厉的违法违规经营等行为采取更为严厉的监管措施。监管措施。 保费高速增长，使行业存在大起大落的风保费高速增长，使行业存在大起大落的风险；险； 经营粗放，造成经营成本居高不下；经营粗放，造成经营成本居高不下； 销售误导与退保风险；销售误导与退保风险； 业务结构不合理；业务结构不合理； 监管部门加大监管力度的原因监管部门加大监管力度的原因银行保险发展现状银行保险发展现状监管部门加大监管力度监管部门加大监管力度金融风暴席卷全球金融风暴席卷全球 银
8、银行行保保险险保费保费“井喷井喷”式增长式增长 内部环境内部环境外部环境外部环境金融风暴席卷全球金融风暴席卷全球金融风暴席卷全球金融风暴席卷全球金融危机是如何形成的金融危机是如何形成的信用评级不高的人信用评级不高的人贷款银行贷款银行次级贷款次级贷款发行债券发行债券次级债券次级债券银行坏账银行坏账破产破产循环循环金融危机金融危机银行保险发展现状银行保险发展现状监管部门加大监管力度监管部门加大监管力度金融风暴席卷全球金融风暴席卷全球 央行实行宽松的货币政策央行实行宽松的货币政策 银银行行保保险险保费保费“井喷井喷”式增长式增长 内部环境内部环境外部环境外部环境央行实行宽松的货币政策央行实行宽松的货
9、币政策银行保险发展存在的问题银行保险发展存在的问题 产品功能以投资为主，保障功能相对较低，产品功能以投资为主，保障功能相对较低，趸交业务比重高，急需要业务结构调整；趸交业务比重高，急需要业务结构调整； 外部依赖性较强，如宏观经济政策和资本外部依赖性较强，如宏观经济政策和资本市场发生变化，银行对中间业务的政策等；市场发生变化，银行对中间业务的政策等； 销售费用增长过快，违背行业自律公约；销售费用增长过快，违背行业自律公约； 违规问题比较突出，扰乱市场环境。违规问题比较突出，扰乱市场环境。主主 要要 内内 容容 银行保险近年来的发展情况银行保险近年来的发展情况 银行保险发展现状及存在的问题银行保险
10、发展现状及存在的问题 银行保险未来发展趋势银行保险未来发展趋势 与国寿银行保险事业共同成长与国寿银行保险事业共同成长宏观经济形势向好宏观经济形势向好 行业内竞争日趋激烈行业内竞争日趋激烈提高产品内含价值提高产品内含价值银行保险未来发展趋势银行保险未来发展趋势监管政策分析监管政策分析 第三季度季报显示中国第三季度季报显示中国人寿盈利亿元，为三家人寿盈利亿元，为三家上市保险公司之首上市保险公司之首海外投资取得良好回报海外投资取得良好回报宏观经济形势向好宏观经济形势向好 上半年我国上半年我国GDPGDP为为13 061913 0619亿元，同比增长亿元，同比增长10.4%10.4%，CPICPI同比
11、上涨同比上涨7.9%7.9%，发展形势良好。，发展形势良好。 下半年，我国经济平稳较快发展的基本面没下半年，我国经济平稳较快发展的基本面没有变，支持保险业快速发展的基础没有变；有变，支持保险业快速发展的基础没有变； 上半年发生的冰雪灾害和地震灾害提高了人上半年发生的冰雪灾害和地震灾害提高了人们风险和保险意识，成为我们推进业务发展们风险和保险意识，成为我们推进业务发展的有利契机。的有利契机。 在国际上银行保险占保费收入的比重分在国际上银行保险占保费收入的比重分析，如我国按析，如我国按60%60%的占比计算，根据的占比计算，根据20072007年年的业务规模，银行保险的保费收入将达到的业务规模，银
12、行保险的保费收入将达到43204320亿元。亿元。 另一方面按银行保险占居民储蓄的比重另一方面按银行保险占居民储蓄的比重计算，据资料统计，目前全国居民储蓄存款计算，据资料统计，目前全国居民储蓄存款余额突破余额突破17.2517.25万亿元大关，如通过银行代万亿元大关，如通过银行代理渠道将其中的理渠道将其中的10%10%转化为保险业务，保费转化为保险业务，保费收入将达到收入将达到1.71.7万亿元。万亿元。宏观经济形势向好宏观经济形势向好宏观经济形势向好宏观经济形势向好宏观经济形势向好宏观经济形势向好监管层加强监管是保护银行保险业务的健康、长远发展，有效地实监管层加强监管是保护银行保险业务的健康
13、、长远发展，有效地实现各自资源的整合，包括实现双方渠道、产品额整合以及技术、文现各自资源的整合，包括实现双方渠道、产品额整合以及技术、文化上的融合，为银行保险业务发展创造良好的法律环境和合理有序化上的融合，为银行保险业务发展创造良好的法律环境和合理有序、公平竞争的市场环境的客观需要；、公平竞争的市场环境的客观需要；（2）作为银保市场上的主体，银保双方要加强自我约束，实现自我管作为银保市场上的主体，银保双方要加强自我约束，实现自我管理，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险理，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险, ,促进银行保促进银行保险业务健康运行和发展险业务健康运行和发展。（3）
14、（1）.监管层面一旦正式出台上述规范银保业务的政策措施，银保双方分监管层面一旦正式出台上述规范银保业务的政策措施，银保双方分支机构有可能在短时间内难以适应支机构有可能在短时间内难以适应，也有可能会对目前银保业务的也有可能会对目前银保业务的发展产生一定影响。发展产生一定影响。监管政策分析监管政策分析监管力度加大给我们带来的机遇监管力度加大给我们带来的机遇一、建立良好的市场秩序一、建立良好的市场秩序二、市场资源优化重组二、市场资源优化重组三、树立服务品牌，占领市场份额三、树立服务品牌，占领市场份额你有没有类似的感受？你有没有类似的感受？ 进驻银行网点的保险公司越来越多？进驻银行网点的保险公司越来越
15、多？ 客户可以选择的产品越来越多？客户可以选择的产品越来越多？ 客户的专业水平越来越高？客户的专业水平越来越高？ 旧有的方式不能再满足我们的发展需旧有的方式不能再满足我们的发展需要？要？行业内竞争日趋激烈行业内竞争日趋激烈 20062006年烟台市寿险公司共年烟台市寿险公司共9 9家家 20072007年烟台市寿险公司共年烟台市寿险公司共1717家家 20082008年烟台市寿险公司共年烟台市寿险公司共2323家家为了在竞争中立于不败之地，我们必须：为了在竞争中立于不败之地，我们必须：提高自身业务素质，完善服务提高自身业务素质，完善服务巩固渠道关系巩固渠道关系提高产品内含价值提高产品内含价值行
16、业内竞争日趋激烈行业内竞争日趋激烈提高产品内含价值提高产品内含价值 为何银保业务创费水平低？为何银保业务创费水平低？ 表面原因：表面原因： 银保业务竞争激烈，支付代理手续费太高银保业务竞争激烈，支付代理手续费太高 根源原因：根源原因： 业务结构业务结构 产品机制产品机制 业务结构业务结构 长期以来形成的以趸交业务为主的业务结长期以来形成的以趸交业务为主的业务结构降低了银保业务的内涵价值。构降低了银保业务的内涵价值。 产品机制产品机制 长期以来提供给银保渠道销售的产品内涵长期以来提供给银保渠道销售的产品内涵价值低，费用率本来就低价值低，费用率本来就低提高产品内含价值提高产品内含价值提高产品内含价
17、值提高产品内含价值提高产品内含价值提高产品内含价值 大力发展期交三大的理由：大力发展期交三大的理由： （一）有利于提高创富水平（一）有利于提高创富水平 （二）有利于维护合作渠道关系（二）有利于维护合作渠道关系 （三）有利于树立服务品牌（三）有利于树立服务品牌总公司万峰总裁讲话指出总公司万峰总裁讲话指出 银保渠道的主要职责就是确保市场份额，银保渠道的主要职责就是确保市场份额，调剂保费规模。下半年，银保渠道要在确调剂保费规模。下半年，银保渠道要在确保市场份额的前提下，大力发展期交业务保市场份额的前提下，大力发展期交业务和风险型业务，力争在三季度末全面超额和风险型业务，力争在三季度末全面超额完成全年
18、期交任务，努力提高渠道业务价完成全年期交任务，努力提高渠道业务价值。值。主主 要要 内内 容容 银行保险近年来的发展情况银行保险近年来的发展情况 发展银行保险的现实意义发展银行保险的现实意义 银行保险业面临的新形势银行保险业面临的新形势 与国寿银行保险事业共同成长与国寿银行保险事业共同成长&生理的需求生理的需求赚钱赚钱 &安全的需求安全的需求存钱存钱&归属的需求归属的需求事业、家庭事业、家庭&尊重的需求尊重的需求身份、地位身份、地位&自我价值实现自我价值实现奉献奉献人生的需求人生的需求我们的未来我们的未来 金融理财规划师金融理财规划师 （欧美当前最吃香的专业白领阶层之一）（欧美当前最吃香的专业白领阶层之一） 时代的领跑者时代的领跑者 （贫富分化过程中的（贫富分化过程中的“富富”者）者） 成功创富者成功创富者 （借助公司给我们的平台）（借助公司给我们的平台）谢谢 谢谢 聆聆 听！听！Thank You Thank You ！