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1、2022年毕业生银行实习个人总结 在银行实习的时候,驾驭银行业务的基本技能,熟识银行日常业务的操作流程以及工作制度等。那么怎么写毕业生银行实习个人总结呢?下面是我为大家整理的关于毕业生银行实习个人总结,假如喜爱可以共享给身边的挚友喔! 毕业生银行实习个人总结1 依据学校毕业实习要求,本人于-年2月底到4月底期间在中国农业银行宁海县支行城关分理处进行了为期8周的毕业实习。实习期间,在学校和单位指导老师的帮助下,我熟识了金融机构的主要经济业务活动,系统地学习并较好驾驭了银行会计实务工作,理论水平和实际工作实力均得到了熬炼和提高。现将毕业实习的详细状况及体会作一系统的总结。 一、实习单位简介 中国农
2、业银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内,中国农业银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全,不仅为广阔客户所信任,已成为中国最大的银行之一。在海外,农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉,被财宝评为世界500强企业之一。中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点,始终鼎立支持宁海经济的发展,在地方经济建设中发挥着极其重要的作用,以美丽的环境,丰富的金融产品,竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户供应平安,快捷的全方位优质金融服务。 二、实习过程 此次实习的目的在于通过在农业银行的实习,驾驭银行业务的基本技能,熟识银行日常业务的操作流程
3、以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段: (一)了解实习单位基本状况和机构设置,人员配备等。 (二)学习银行的基本业务流程与交易代码,主要包括以下方面:银行业务基本技能训练,如点钞,珠算,五笔字型输入,捆扎等;银行的储蓄业务,如活期存款,整存整取,定活两便等;银行的对公业务,如受理现金支票,签发银行汇票等;银行的信用卡业务,如贷记卡的开户,销户,现金存取等。 (三)了解银行会计核算方法,科目设置与账户设置,记账方法的确定等。区分与比较银行会计科目账户与企业的异同。 (四)总牢固习经过,并完成实习手册,实习报告。 三、实习内容 在正式学习银行业务前,我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作
4、必需的基本技能,包括点钞,捆钞,珠算,五笔字型输入法,数字小键盘运用等。这好像给了我一个下马威,原来自以为银行业务相当的简洁,却没发觉我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事娴熟的点钞,真是又佩服又艳羡,而我只能笨拙的从一张一张数起。对于珠算,刚起先我始终无法理解为什么不用计算器,这不是更便利吗 后来渐渐才了解,原来银行柜员常常须要查点现金,看是否能账实相符,而人民币有多种卷别,在点钞时须要累加,这时运用算盘就要比计算器便利,因为计算器显示的结果超过肯定时间便会消逝。 经过一个星期的苦练,我虽然还不能娴熟操作银行的基本技能,但大致也驾驭了其中的技巧,所谓熟能生巧,主要是靠以后勤加练习了。于是
5、接下来,实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理全部的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务等。对于每一笔业务,我都学习了其ABIS系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。此外我还学习了营业终了时须要进行的ABIS轧账和中间业务轧账,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续,金额是否精确,凭证要素是否齐全等。 在银行实习,学习柜员间每天交接工作时的对账是必不行少的,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是
6、否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等。 经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后,我起先学习银行的会计业务,即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤,记账,复核与出纳。 城关分理处的票据业务主要是指支票,包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对;再看大小写金额是否一样,出票金额,出票日期,收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,假如有背书,则背书人签章是否相
7、符,值得留意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。对于现金支票,会计记账员审核无误后记账,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核。 四、实习收获与体会 这次实习,除了让我对农业银行的基本业务有了肯定了解,并且能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名始终生活在单纯的高校校内的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。 首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同
8、就是进入社会以后必需要有很强的责任心。在工作岗位上,我们必需要有剧烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。假如没有完成当天应当完成的工作,那职员必需得加班;假如是不当心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必需由经办人负责赔偿。 其次,我觉得工作后每个人都必需要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如,有的业务办理须要身份证件,虽然客户可能是自己相识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐性的说明为什么必需得这么做。现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作看法问题尤为重要,这点我
9、有亲身感受。在我实习快要结束时,基本业务流程我也算是驾驭的差不多了,所以间或在空闲时指导老师让我上岗操作。没想到,看似简洁的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细微环节须要留意,比如:对待客户的看法,首先是要用敬语,如您好,请签字,请慢走;其次与客户传递资料时必需起立并且双手接送,最终对于客户的一些问题和询问必需要耐性的解答。这使我相识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作看法,这样才能在自己的岗位上有所发展。 最终,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务实力和交际实力。任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手实力更重要。因此,我体会到,假如将我们
10、在高校里所学的学问与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的实力与比较系统的专业学问,这才是我们实习的真正目的。 毕业生银行实习个人总结2 对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤,记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票,包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对;再看大小写金额是否一样,出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,假如有背书,则背书人签章是否相符,值得留意的是大写金额到元为整,
11、到分则不能在记整。 对于现金支票,会计记帐员审核无误后记帐,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记帐员审核记帐,会计复核员复核。这里须要说明的是一个入帐时间的问题。 现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来,收付双方都是本行开户单位的)都是要干脆入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的状况下,如一些托付收款等的转帐支票,经过票据交换后才能入帐,由于县级支行未在当地人民银行开户,在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目,而与
12、央行干脆接触的.省级分行才运用“存放中心银行款项”科目。 而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”,指会计部与储蓄部的资金划拨,如代企业发工资;“存放系统内款项”,指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款打算金等。而我们熟知的是“存放中心银行款项”,则是与中心银行干脆往来的省级分行所运用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取(一般是大于或等于5万元)要登记大额款项登记表,并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后,方可支取。 “一天之际在于晨”,会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对,如打印工前打算,科目日结单,日总帐表,
13、对昨日发生的全部业务的记帐凭证进行平衡检查等,一一对应。然后才起先一天的日常业务,主要有支票,电汇等。 在中午之前,有票据交换提入,依据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等,检查是否有退票。下午,将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核,加盖“收妥抵用”章,交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后,进行日终处理,打印本日发生业务的全部相关凭证,对帐;打印“流水轧差”,检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最终,轧帐。这些打印的凭证由特地的工作人员装订起来,再次审查,看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等,然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。 储蓄业务 储蓄部门目
14、前实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理全部的储蓄业务,即开户,存取现金,办理储蓄卡等,凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递,而是每个柜员单独进行帐务处理,记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核,然后再传递到上级行“事后稽核”。 信用卡业务 信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳打算金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人肯定的信用额度,无需预先交纳打算金就可在这个额度内进行消费,银行每月会打印一张该客户本月消费的清单,客户就可以选择全部付清或支付部分,假如选择后者,则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准
15、贷计卡则是交纳肯定的打算金,然后银行再授予其肯定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的,但可以进行转帐结算,存取,消费的一种卡。如建行的储蓄龙卡。信用卡还可以按运用对象分为单位卡与个人卡;按信用等级分为金卡与一般卡。 信贷业务 由于目前的实际状况,中小企业融资难,尽管央行一再出台有关激励银行向中小企业贷款的方案,但是,在各个银行内部都有严格的限制。建行也是如此。所以,银行目前也投入了个人贷款领域。须要留意的是,银行的个人贷款业务并不是干脆将款贷给个人,而是与商家签订肯定的协议,其实是将款贷给商家,然后商家把商品卖给个人,个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时,审查商家的证件是否齐全。
16、而个人要向银行供应有关的收入证明,身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押,最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。 信贷部门实行的是审贷分别制,就是进行贷款客户开发与详细发放贷款,审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。 小结 通过这次的实习,我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解,也是对这几年高校里所学学问的巩固与运用。从这次实习中,我体会到了实际的工作与书书本上的学问是有肯定距离的,并且须要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简洁的前台会计业务,但是,这帮助我更深层次地理解银行会计的流程,核算程序供应了极大的帮助,使我在银行的基础业务方面,不在局限于书本,
17、而是有了一个比较全面的了解。 尤其是会计分工,对于商业银行防范会计风险有着重要的意义,其起到了会计之间相互制约,相互监督的作用,也有利于削减错误的发生,避开错帐。俗话说,千里之行始于足下,这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的,所以基础的实务尤其显得重要,特殊是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于高校本科生,就是因为他们的动手实力要比本科生强。 从这次实习中,我体会到,假如将我们在高校里所学的学问与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的实力与比较系统的专业学问,这才是我们学习与实习的真正目的。 毕业生银行实习个人总结3 20-年2月,
18、我有幸成为了宾县支行这个暖和大家庭中的一员。在行里实习工作的时间不长,我却在这珍贵的时间里学到了好多东西。下面是我这段实习期间的心得体会,写出来与大家共享: “至诚至善 自律自强”是我们每天早训的口号,当我们每天喊出九台农商行的这个企业精神的同时,一天惊慌而又劳碌的工作也就随之绽开了。进入营业室师傅从最基本的领尾箱,调印章时间,领凭证,缴钱,扎帐这些每天要做的事情起先教我,让我能熟识这份工作每天的一个流程,并且告知我这些事情虽然我们每天都要做但是不能出一点差错,银行系统的工作容不得一点差错。第一次听到终端、尾箱、扎帐这些以前从未听过的词汇时,包括看师傅接触终端时那娴熟的操作技巧时,我发觉我要学
19、习的东西还有许多。学习数钱的时候,我的手比较笨拙总是攥不住钱,有几位同事看到后就很热心的过来帮助我订正数钱姿态和方法。每次有客户办理业务的时候师傅会让我学习如何填写凭证,如何备述,如何联网核查,这样看着师傅做一笔笔业务后我也有了第一次接触终端的机会,师傅在我旁边耐性的看着我操作终端,每一步他都会检查的细致,有错误的时候立即告知我,这样我现在也学会了基本的一些类似存取款的操作,但还是有许多问题让我摸不到头绪也感觉很生疏,这时身边的同事总是微笑着告知我我说:“没事,刚来都这样,以后渐渐学会就好了”,领导也亲善的对我们实习生说:“虽然你们刚进入单位,觉得有点生疏但是过不了多久你们就会很融洽的生活在行
20、里学习在行里,我们就是一个大家庭,不同的地方就是在于有的人来的早,熟识的早,来的晚,就刚起先熟识。”其实听着大家关切的话语觉得在这个大家庭里我可能现在还没完全融入,但是他们早其实已经把我当成一家人来看待了。 在银行实习,学习柜员间每天交接工作时的对账是必不行少的,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等。 经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后,我起先学习银行的会计业务,即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤
21、,记账,复核与出纳。 城关分理处的票据业务主要是指支票,包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对;再看大小写金额是否一样,出票金额,出票日期,收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,假如有背书,则背书人签章是否相符,值得留意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。对于现金支票,会计记账员审核无误后记账,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同,
22、在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核。 四,实习收获与体会 这次实习,除了让我对出国留学银行的基本业务有了肯定了解,并且能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名始终生活在单纯的高校校内的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。 首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必需要有很强的责任心。在工作岗位上,我们必需要有剧烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。假如没有完成当天应当完成的工作,那职员必需得加班;假如是不当心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必需由经办人负责赔偿。 其次,我觉得工作后
23、每个人都必需要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如,有的业务办理须要身份证件,虽然客户可能是自己相识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐性的说明为什么必需得这么做。现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作看法问题尤为重要,这点我有亲身感受。在我实习快要结束时,基本业务流程我也算是驾驭的差不多了,所以间或在空闲时指导老师让我上岗操作。没想到,看似简洁的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细微环节须要留意,比如:对待客户的看法,首先是要用敬语,如您好,请签字,请慢走;其次与客户传递资料时必
24、需起立并且双手接送,最终对于客户的一些问题和询问必需要耐性的解答。这使我相识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作看法,这样才能在自己的岗位上有所发展。 最终,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务实力和交际实力。任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手实力更重要。因此,我体会到,假如将我们在高校里所学的学问与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的实力与比较系统的专业学问,这才是我们实习的真正目的。 毕业生银行实习个人总结4 在-银行为期两个多月的聘请筛选、理论培训以后,我有幸被安排到了-支行实习,这两个多月
25、以来,在师傅的细心教育下,我学到了很多书本以外的学问,受益匪浅。 那天一早,我跟随经理来到了-工业区门口的-支行,领导热忱地接待了我,并把我介绍给了同事们,看着他们亲切的笑容,我悬着的心最终放下来了。接着,过来交接班的我的指导老师出现了,她是刚毕业两年的高校生-,平常做事有条不紊,工作成效、服务看法等都很不错,我静默发誓要跟她好好学习。 在刚起先的一个月里,我们是被支配观摩学习为主的,师傅在做每项业务的时候,都不忘跟我具体讲解一些要点和留意事项,我总会很仔细地听取,并在随身携带的笔记本上登记要点,一段时间下来,我发觉虽然还没有临柜操作,但对大部分常见业务有了肯定的相识,遇到这些业务时,能很快反
26、映出操作的流程和留意事项等。而对于成天的工作流程,从班前打算,到日结打印、签退等都有了了解。我师傅交接班休息时,我就跟着颖颖姐她们接着学习,他们也会毫无保留地给我传授学问,这让我很快乐。看到姐姐们忙得不行开交时,我总会主动过去帮忙,但是一起先,由于一些基本技能不扎实,反而有点越帮越忙,姐姐们会耐性地教我,特别平易近人,还给了我许多练习的机会。为了不让她们悲观,午休或空闲的时候,我会巩固各项理论学问,还有点钞、捆把等,但是数字录入好像给了我下马威,速度之慢让我脸红,原来以为银行业务相当简洁,却发觉我有这么多基本技能都不会操作。师傅激励我说“中文和数字录入的速度不快,就很难提高业务完成的速度和质量
27、,要勤加练习,肯定会有成效的。”从今,我每天回家的功课除了点钞外,还有数字录入和五笔练习。我们的经理和领导也特别关切我的学习工作,常常跟我沟通,了解我的学习进度与遇到的困难,还会给我支配一些简洁的任务,让我有了更多实践的机会,也让我感受到了-这个大家庭的暖和。 六月下旬,我忙完学校毕业和总行培训的事情后,经理支配我第一时间进行临柜实习操作,指导老师跟班指导。我负责的是贵宾窗口,主要负责1万元以上现金交易和本票、支票、承兑汇票等业务。这整个跟学培训期间,师傅全程跟踪指导,全面驾驭我的表现,并依据我的进步状况做好过程限制。师傅毫不遗漏地传授给我学问,还使我的一些行为偏差得到了刚好校正,我们成了很要
28、好的挚友、姐妹,而非同事,我们很好地沟通,对于怀疑的、不清晰的,师傅会第一时间给我答疑、讲解。一个多月下来,我已经能比较娴熟地为客户办理存款业务、中间业务、结算业务、贷款业务等我行大部分已经开办的业务,同时包括班前打算、班后整理工作及规范化服务等。 在我实习即将结束之际,行了组织了消防学问的学习和演习,让我们全行职工都学到了许多有用的学问,之后我们召开了全行的职工大会,行长跟我们一起学习了总行行长及董事会工作报告,接下来对支行这半年的工作业绩和存在的不足做了分析,指出了现阶段大家工作中存在的缺陷和一些整改措施以及接下来努力的方向和详细的工作部署。最终我们支行全体员工一起聚餐,大家一起坐下来闲聊
29、、增进感情,大家都在安排着如何更好地建设-支行。正像行长说的“只要每个人都有一种主子翁精神,只要每个人都尽心去做好每一件事,就肯定能换来支行更美妙的明天。 两个多月来,我舍命地学习、工作,我在一心一意地投入一种职业、一种工业。我想,哪怕将来我不在这里工作,我这两个多月的实习也会让我体验到一种不一样的生活,我的生命中多了一种经验。感谢-银行给我们创建了这么好的实习条件,也感谢-支行的领导和同事们给我帮助和指导,他们不经意的一言一行,给我的生命留下了惊喜,让我在刚刚步入社会之际感受到了最暖心的温情。 毕业生银行实习个人总结5 转瞬间,为期一个月的实习即将结束。首先感谢分行给我这个机会让我进入这个集
30、体,在泰兴支行为期一个月的实习是我走出校门,踏入社会的第一步,这个阶段是我从学生步入职场的重要的过渡,对我来说有很大帮助,为我将来走上工作岗位大侠坚实的基础。 实习虽然苦点,累点,这些都无所谓,重要的是通过实习我有了肯定的收获。实习让我熟识和适应了银行的一些基本流程和业务操作环节,了解了什么是工作,工作是怎么一回事,怎么样的工作适合自己,以及如何处理困难而微妙的社会人际关系。通过实习,让我又全面的了解了自己一次,对自己的职业生涯有了设计、补充和调整。 我的感受是:在学校里,我学习的是理论学问;在银行里,支行的每一位员工都是我的师傅。我要虚心学习师傅们的工作阅历,将所学的学问与实践结合起来,多发
31、觉,多分析,多比较,多思索,多总结,多请教,充分发挥自己的主观能动性和工作主动性。 我的实习岗位是大堂经理,头几天站下来的确感觉不大适应,不但腰酸背痛的,而且面对客户的询问疑问三不知,感觉自己这个大堂经理是非常不够格的,不但对业务很不熟识,而且对于客户的一些不满心情也显得手足无措。通过这一个月的熬炼,我觉得在这些方面有了很大的改善,客户的询问基本上都能解答,也能适当的安抚客户,做好自己的工作。 实习的时间是有限的,虽然只有短短的一个月,但是我感觉我的收获还是很大的。在这里我要感谢我的师傅们,当我在业务上遇到什么不懂的问题请教他们时,他们都会悉心帮我解答,使我大大提高了对银行业务的熟识程度,而且通过这一个月的过渡,我深深的融入了支行的企业文化中,融入了这个集体里。而今后的工作中,我将加倍努力,把工作做的更好。 立刻就要走向工作岗位了,这一个月的实习将是我职业生涯中很重要的一个过程。最终再次感谢支行各位领导对我的重视和关切,以及各位师傅们的悉心指导。 毕业生银行实习个人总结第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页