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1、银行个人金融业务实务实训指导书 广州城建职业学院 实 训 指 导 书 课程名称： 银行个人金融业务 任课老师： 马俊 所属系部： 经济贸易系 任课班级： 10投资理财 1、2班 广州城建职业学院教务处制 2022/2022 学年第2期 实训项目一：活期储蓄实训 【实训目的】 通过本次实训使学生能娴熟驾驭储蓄存款开户、存款、支取和销户的操作流程。依据当日模拟银行发生的业务内容进行实训操作，每一项操作都必需按储蓄柜员制业务处理规程处理。 【实力训练任务及案例】 训练任务：活期储蓄存款开户、续存、支取和销户的操作流程 实训案例：储户张一在2006年9月13日存入一笔活期存款1000元，在2007年1
2、月21日续存1000元，在2007年3月25日支取500元，在2007年5月8日销户。 【实训方法】 1、实务训练：依据银行操作流程进行操作。 2、老师演示活期储蓄流程 【实训步骤】 1、打算实训器材：模拟银行业务软件系统、复写纸、回形针、大头针、模拟印章、印台、模拟实习凭证等 2、分析案例 3、活期开户 经办柜员问清金额，点收现金无误后，依据客户供应的有效身份证件，选择活期开户界面进行记账操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，在存折上加盖储蓄业务公章后交客户。 4、活期续存 经办柜员问清金额，点收现金无误后，依据活期
3、续存界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，将存折交客户。 5、活期支取 经办柜员问清支取金额（如大额支取，应填写取款人有效身份证名称及号码，代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证名称及号码），选择活期支取界面， 按画面提示录入相关要素进行记账操作（凭密码支取的客户录入个人密码），打印取款凭条按记账金额赔款，凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条上加盖现金付讫章和经办人员名章，将存折连同现金一并交客户。 6.活期销户 经办柜员问清支取金额（如大
4、额支取，应填写取款人有效身份证名称及号码，代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证名称及号码），选择活期销户界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作（凭密码支取的客户录入个人密码），打印取款凭条，按记账金额赔款，凭条交客户确认签名，收回凭条，利息清单复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条上加盖现金付讫章和经办人员名章，将存折连同现金一并交客户。 【实训地点】 银行实训室 【课时支配】 2 学时 实训项目二：整存整取、零存整取、定活两便实训 【实训目的】 通过本次实践，使学生能娴熟驾驭整存整取、零存整取、定活两便、储蓄开户、续存、支取和销户的操作流程。 【实力训练任务及案例】 任务：整存整取、
5、零存整取、定活两便、储蓄开户、续存、支取和销户的操作流程。 案例： 1、储户张一在2006年2月13日存入一笔整存整取储蓄存款20000元，约定存期1年。 （1）、在2006年4月15日销户； （2）、在2007年4月15日销户。 2、储户张一在2006年6月13日开户存入一笔整存整取储蓄存款，约定月存100元，存期1年。张一按月存款，在2007年6月13日到期支取。 3、储户张一在2006年3月24日存入一笔定活两便储蓄存款1000元，在2006年10月25日支取。 【实训方法】 1、实务训练：依据银行操作流程进行操作。 2、老师演示整存整取、零存整取、定活两便流程。 【实训步骤】 1、整存
6、整取定期储蓄 1）、开户； 2）、提前支取； 3）、部取； 4）、销户（到期或预期） 2、零存整取定期储蓄 1）、开户； 2）、销户。 【实训地点】 银行实训室 【课时支配】 2 学时 实训项目三：个人住房贷款案例分析 【实训目的】 通过实训使学生驾驭选择最适合的房屋贷款方式，为客户供应优质的服务 【实力训练任务及案例】 任务：依据案例，计算每一种贷款方式的贷款金额和利息支付，选择最合适的贷款方式。 案例：假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20，现公积金总额为4万元。商
7、业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了13，月还款额多出10，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应当选择个人住房托付贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房托付贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不行以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款278145元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20，即1200元月，那么他们须要自行支付的供楼款只有（27
8、81451200）158145元月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，假如没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨细致算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。 【实训方法】 1、老师设计案例。 2、学生依据案例进行计算。 【实训步骤】 1.设计分析思路 2.进行小组探讨 3.抽取发言人进行汇报 4.老师点评 【实训地点】 多媒体教室 【课时支配】 2 学时 实训项目四：个人理财业务处理实训 【实训目的】 通过实训使学生能够收集和处理客户理财资料和信息，供应理财建议。 【
9、实力训练任务及案例】 任务：要求学生能依据给定资料供应理财建议。 案例：学生依据老师给定的家庭收支状况，提出具体的理财规划。（见讲义） 【实训方法】 学生依据给定家庭收支状况，进行计算，对家庭理财规划提出自己的建议 【实训步骤】 1.设计分析思路：（1）、依据给定材料学生拟出家庭理财目标（教化、退休、保险、购车等）。 （2）、相关假设：通货膨胀率 3%，学费成长率 5%，房贷利率 7%，车价零 成长，换车是残值率为 10%。 （3）、理财方案： 1）.教化规划；2）、退休规划；3）、保险规划；4）、购 车规划。 2.进行小组探讨 3.抽取发言人进行汇报 4.老师点评 1、依据给定材料学生拟出家
10、庭理财目标（教化、退休、保险、购车等）。 2、相关假设：通货膨胀率 3%，学费成长率 5%，房贷利率 7%，车价零 成长，换车是残值率为 10%。 3、理财方案： 1）.教化规划；2）、退休规划；3）、保险规划；4）、购车规 划。 4、学生口述理财方案，并就疑点进行讲解。 【实训地点】 多媒体教室 【课时支配】 2学时 实训项目五：电话银行业务处理实训 【实训目的】 通过实训使学生了解电话银行的基本规定，熟识电话银行客户的注册客户和非注册客户两大类别的区分，熟识电话银行业务询问、投诉受理、账户挂失等金融服务的业务内容，会向客户介绍客户证书的基本内容、作用和特点，能按有关业务规定正确进行电话银行
11、业务的基本操作与业务解答。 【实力训练任务及案例】 任务：电话银行业务询问、投诉受理、账户查询、账户挂失。 案例：柜员李某为客户高某办理一笔电话银行业务询问业务，柜员李某为客户高某办理一笔电话银行投诉受理业务，柜员李某为客户高某办理一笔电话银行账户 查询与账户挂失业务。 【实训方法】 依据老师演示，并自己亲身操作。 【实训步骤】 1、办理一笔电话银行业务询问； 2、办理一笔电话银行投诉受理业务； 3、办理一笔账户查询与账户挂失业务； 4、老师检查学生办理状况，并就疑点进行讲解。 【实训地点】 银行实训室 【课时支配】 2 学时 实训项目六：个人网上银行业务操作实训 【实训目的】 通过实训使学生
12、了解个人网上银行查询、转账、挂失等金融服务的业务内容与服务规范，能按有关业务规定正确进行网上银行账户查询、转账、挂失等业务的操作处理，能妥当处理该类业务的询问和投诉。 【实力训练任务及案例】 任务：个人网上银行账户查询、转账、挂失与业务询问、投诉处理 案例：中国工商银行个人网上银行 【实训方法】 熟识业务处理，并当众展示。 【实训步骤】 1、老师讲解并描述工商银行个人网上银行各功能介绍 2、各小组依据教学要求分别办理一笔网上银行账户查询、银行转账、挂失、业务询问、投诉受理业务 3、老师检查学生操作状况，并就疑点进行讲解。 【实训地点】 银行实训室 【课时支配】 2 学时 实训项目七：信用卡业务
13、处理实训 【实训目的】 通过实训使学生能够相识信用卡，并能办理信用卡业务。 【实力训练任务及案例】 任务：办理信用卡业务。 案例：开一个信用卡帐户，并做相关的存、取款及查询交易。 步骤：进入“信用卡业务”模块，先在“信用卡管理”中做开户、存、取款交易。进入“信用卡查询”查看交易。 【实训方法】 操作演示 【实训步骤】 1、进入“信用卡业务”模块； 2、在“信用卡管理”中做开户、存、取款交易； 3、进入“信用卡查询”查看交易 4、学生提出问题，并就问题点进行讲解。 【实训地点】 多媒体教室 【课时支配】 2 学时 实训项目八：高息揽存纠纷案例分析 【实训目的】 了解高息揽存的危害 【实力训练任务
14、及案例】 任务：分析高息揽存的危害 案例：2022年1月，某中间人通过关系找到X银行负责人，声称能为该行引存500万；同时介绍G公司来该行申请贷款300万元。该行负责人与中间人私下谈好有关条件后，支配信贷员对G公司进行调查，结果是同意以保证方式发给贷款300万元。第一出账20万元，于2022年2月7日划给G公司；其次次出账280万元，于2022年4月4日划给G公司，期限至2022年8月7日。该贷款发放后，自2022年6月起先欠息。信贷人员到G公司生产厂调查，发觉其因原材料短缺已停产，且由于种种缘由资金已大量流失，尤其严峻的是G公司已负债累累，无法接着运作，将关门停业。据查实，当时300万元贷款
15、，其中第一次出账的20万元事实上已作为高息里插有中间人取走；其次次出账的280万元，只有70万元用于G公司购买生产材料，其余110万元用于公司归还其他借款，100万元由保证单位运用。鉴于G公司一出停业状况，正常还贷已不行能，该银行于2022年10月向法院提起诉讼。经审理判决，该行虽胜诉，但执行难度却很大，因为G公司的自有物业都以抵押他行，却无偿债实力。追索保证单位状况也一样，无财产可以执行。因此该笔300万元的贷款至今无法收回。 【实训方法】 案例分析 【实训步骤】 1设计分析思路： 2.进行小组探讨 3.抽取发言人进行汇报 4.老师点评、总结 【实训地点】 多媒体教室 【课时支配】 2 学时
16、 实训项目九：撰写个人金融产品的营销安排、策略和实施方案 【实训目的】 通过实训使学生了解如何撰写个人金融产品的营销安排、策略和实施方案。 【实力训练任务及案例】 任务：撰写个人金融产品的营销安排、策略和实施方案 案例：某银行分行即将发行银行卡，如何将卡发出去，而且发行的质量要高，不致于成为“睡眠卡” 【实训方法】 开动脑筋，集思广益，天马行空，任何有用的创意都可以排列。 【实训步骤】 1、老师讲解个人金融产品营销安排、策略和实施方案方面的理论学问。 2.设计分析思路： 3.进行小组探讨 4.抽取发言人进行汇报 5.老师点评、总结 【实训地点】 多媒体教室 【课时支配】 4 学时 实训项目十：
17、商业银行SWOT分析 【实训目的】 通过实训使学生了解并驾驭银行SWOT分析方法。 【实力训练任务及案例】 任务：撰写商业银行SWOT分析报告 案例：以国内商业银行为例 【实训方法】 大量阅读，撰写报告 【实训步骤】 1、老师在本次课之前，布置任务，大量阅读商业银行SWOT分析资料 2.设计分析思路： 3、分组，各组探讨拟定一份商业银行SWOT分析报告，进行小组探讨 4.抽取发言人进行汇报 5.老师点评 【实训地点】 多媒体教室 【课时支配】 4 学时 银行个人金融业务实务实训指导书 报关实务实训指导书 个人理财 第七章 个人金融业务实务 课件 导游业务实训指导书 银行柜员业务实训实践任务指导书 初级会计实务实训指导书 导游业务实训(试验)指导书06 企业战略管理实务实训指导书 银行个人金融业务调研汇报 银行个人金融业务调研报告 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第15页 共15页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页