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1、浅谈对银行基层网点风险管理的认识 浅谈对银行基层网点风险管理的相识 内部限制就是商业银行为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中限制、事后监督和订正的动态过程和机制，归根结底其目的就是要回避风险。当前，国内银行间竞争日益国际化、白热化, 银行业面临的风险日趋困难多变, 国内外银行业案件频频发生，风险日益严峻。从各类风险案件分析来看，各种风险事务之间不是孤立的，是相互联系的，网点只有通过加强内部管理，才能有效限制其发生。因此各基层网点要将提高风险管理实力做为网点的核心竞争力的核心要素之一，将全面提升风险管理水平做为网点工作中的重中之重。对于基层网点而言操作风险的限
2、制尤为重要，面对困难的社会环境和激烈的同业竞争，如何建立起一套有效的操作风险防范系统，并在实际工作中加以应用，是我们面临的重要课题。 一风险限制的建设 1梳理工作流程，建立岗位责任制 基于基层网点现有岗位全部职责详尽排列，将重复或低效环节进行归并或清除，同时将价值差异较大部分尽可能分开，并够体现岗位的综合化。对岗位职责进行梳理时以主要工作任务为主，即根据其工作任务对部门的重要性和工作量占比确定。基层网点的岗位设立以工作流程为基础，综合考虑工作职能划分、岗位工作负荷及风险防控要求等因素确定网点岗位设置；坚持数量最低原则，岗位设计以维持适当工作负荷为前提，整合工作职责，合理压缩岗位数量；坚持系统化
3、原则，既要避开岗位职责的交叉与空白点，又要保证岗位的相对独立性和连接性；坚持相宜性原则，从工作实际动身，强调岗位设立的可操作性。岗位职能的确定要保持肯定的前瞻性和相对稳定性依据岗位在内部流程中的位置确定岗位职责，确认主要岗位在部门业务流程中的位置，并据此确定部门内主要岗位的工作职责。对于岗位职责描述有主要有三种方式： 1）以结果为依据的描述，如“营销重大项目”、“为客户办理票据结算业务”等； 2）是以工作过程为依据的描述，如“审查和跟踪全行不良贷款的清收、转化进度”等； 3）是综合模式，如“组织并管理重大客户的营销”、“规划投资银行业务发展”等。 结合岗位特点，对于工作职责的描述可实行以上一种
4、或多种种方式进行。但列举工作职责不宜过多，否则须要考虑重新进行岗位划分，依据每项工作职责的占用工作时间比例和重要程度，对一个岗位的每项职责根据从高到低的依次进行排列。 银行基层的各项业务活动都可以分解为不同的环节分设不同岗位，由不同人员负责办理。合理有效的岗位分工是实施操作风险防范的基础。岗位分工是依据劳动组织形式来确定，对于一些不相容的岗位，必需实行岗位分别，以达到相互制约，预防风险的目。 在确定岗位职责任时要突出重点岗位，实施重点监控。选择对在一个业务流程中起着重要作用的那些限制环节，要进行重点监控。重要的业务环节和工作岗位要定期轮换，不许任何员 工在同一岗位上工作时间过长。全部的业务处理
5、人员必需定期休假，每次休假时间必需达到肯定时限；员工休假期间，必需将其负责的工作和资料全部移交给指定人员，不能擅自封存或转移。如现金库管理员的双进双出，重要空白凭证检查核对等等，都是风险防范的重点。 对岗位职责要形成文字材料，有章可查。其主要内容有一是建立全员岗位说明书，对每个岗位都应有相应的书面材料，其内容包括：岗位内容、岗位职责、岗位上下关系和岗位任职条件等等；二是明确业务操作规程手册，业务操作流程让相关人员了解，使每人都知道本人在处理业务时所处的位置，前后作业环节。 2、建立内控监督机构，加强内控队伍建设 内控监督机构对每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督反馈制度，实现与行政管理交叉
6、限制。内控监督机构必需在形式上和实质上保持独立。形式上独立是指检查人员应独立于网点业务和管理人员，不能自己监督自己；实质上监督是指站在国家政策和全行利益上实施稽核。监督工作要制定科学、合理、统一的监督审计程序，要有肯定的检查覆盖率和检查频率，涵盖主要业务和重要风险点。内控监督机构人员应由熟识业务、有责任心、作风正派的人员构成。内控监督机构要制定的确可行的检查实施方案，坚持常规检查与专项检查、现场检查与非现场检查相结合，确保检查到位，不走过场，不留检查盲点。 3建立违规必究的惩罚机制。 严格追究责任。要真正提高内限制度的执行力，就要强化责任追究，坚决杜绝在工作中出现“羊随大群不挨打，人随大流不挨
7、罚”的现象出现，完善惩诫问责制度，对存在问题整改不到位、有章不循、屡禁不止的责任人要从严处理，实行严格惩诫。根据责任到位、追究到位、惩诫到位、整改到位的原则肃穆对违规人员进行查处。在惩罚追究时要建立对事不对人的惩罚标准，实行统一标准。防止重检查轻整改，必需树立规章制度的权威，对于违反规定的应坚决按标准惩罚，对屡查屡犯的应从重惩罚，必要时赐予通报指责。针对检查存在的薄弱环节、重点部位和业务开拓中存在的问题，制定配套的措施和实施细则。仔细分析问题产生的根源，做到查找重点，对症下药。对整改不到位进行补缺补漏，做到正视问题，仔细对待，确保规范；对能整改的，当场予以整改；对既成事实不能整改的从中吸取教训
8、，有效防范，严防“边改边犯”、“改后再犯”的现象；对形式上整改而没有完善制度的，要求接着整改，直到完善制度为止，确保整改工作取得肯定成效。 二队伍建设要以人为本，实施人性化管理 当前银行同业之间的竞争成败不仅决取于渠道、客户、技术、产品等方面的优劣，更取决于员工队伍的建设，准确的说人的因素是第一位。银行体制、机构改革不断深化，特殊是人事管理制度和薪酬激励制度改革的不断强化，减员、分流给员工带来的平安感、忠诚与信任度下降，员工队伍的思想动态出会出现新的改变.员工工作压力较大，表现出在结算工作中心理失衡的问题，潜藏着操作风险的隐患。竞争上岗，优化分流等做法使一线员工对将来利益不确定性的担忧使他们对
9、银行的归属感下降。在实际业务操作中表现出烦燥、精力不集中等现象，大大增加了操作中出现差错的可能性，进而引发操作风险。随着各项考核机制纲性化，来自各方面的压力，使其心理睬产生肯定程度的烦燥心情，可能会致使员工放松对自己的行为约束而引发操作风险。因此如何激发员工的企业归属感和奉献精神应是仔细思索的问题。 对于员工的管理法治与德治是相辅相成的，我们在强调按制度办事的时候，必需留意人的道德品质教化，随时关注员工的思想动态。目前在银行基层部门，人治带替法治的现象时有发生。要实现银行业务的正常运转，就要高度重视人的因素，加强对结算业务人员的有效管理。加强一线员工的职业道德及工作责任心，提高员工的思想素养和
10、业务素养。目前普遍存在员工对风险相识不足，风险意识淡薄，甄别风险的实力不够，缺乏相关的理论学问和法律意识。在工作中主要体现在失职或疏忽，有章不循、违章操作造成的资金损失。新的形势对内控工作提出更高的要求，加强员工的人生观教化、思想道德教化，提高员工职业道德水准，建设企业文化等等是内控工作不行缺少的环节，提高每位员工执行内限制度的意识和自觉性，特殊是领导干部对内部限制的自觉限制意识和行为，是做好内控工作的根本。 在实际工作中应创建风险管理人人有责、风险管理事在人为的内控文化建设，风险管理必需坚持以正确价值观为导向，切实把以人为本的理念贯穿于经营管理之中，突出了人性化关怀，实行人性化管理，主动构建
11、和谐银行，创建良好的内控环境。要加强对员工的世界观、人生观、价值观的教化，坚持不懈地进行风险管理教化、典型案例教化、规章制度教化，通过多种形式和方法切实抓好风险教化工作，提高全行员工的平安防范意识和遵纪遵守法律观念，做到警钟长鸣 三、进一步强化网点风险管理的措施 与前些年相比，网点内限制度建设迈出可喜的一步，对化解风险、确保依法合规经营起到了很大的作用，但仍有很多不足之处，须要正确对待。 1、树立“内控优先、程序至上“的原则 业务开拓与管理的关系。不开拓业务是没有出路的。但开拓业务必需与管理并举，从防范风险的角度来说应当内控优先。然而在实际工作中为完成任务的须要，或出于同业竞争的须要，往往是营
12、销在先，开拓在先，内控在后，制度滞后。这主要表现在三个方面： （1）内部岗位调整。为了节约人力物力，便利服务，有改革在先制度滞后问题； （2）拓展业务市场。为了占有市场份额，忽视了规章制度的建设，造成管理制度滞后，在内控上出现一些断层或空白点； （3）网点人员短缺。为了削减银行相关的费用支出，出于节约人力物力费用的目的，网点结算人员不能满意结算岗位的须要，出现不合理的兼岗现象。 2、建立网点内控文化氛围 与善人居，如同入芝兰之屋，久而不闻其香，与恶人居，如同入鲍鱼之肆，久而不闻其臭，这说明白外在环境对一个人的影响。网点管理人员对风险管理水平认知程度对员工产生的影响是巨大的，因此网点建立和完善内
13、控机制是推动银行行风险管理水平提高的重要基础。基层网点应将内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处，使内控成为每位员工的自觉行为。熟识自身岗位工作的职责要求，理解和驾驭内控要点，刚好发觉问题和风险，这些都是 加强内控的首要任务。树立正确的业务发展的指导思想，要在追求盈利性的同时，更要重视风险的防范，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。网点在实际工作中应创建风险管理人人有责、风险管理事在人为的内控文化建设，风险管理必需坚持以正确价值观为导向，切实把以人为本的理念贯穿于经营管理之中，突出了人性化关怀，实行人性化管理，主动构建和谐银行，创建良好的内控环境。要加强对员工的
14、世界观、人生观、价值观的教化，坚持不懈地进行风险管理教化、典型案例教化、规章制度教化，通过多种形式和方法切实抓好风险教化工作，提高全行员工的平安防范意识和遵纪遵守法律观念，做到警钟长鸣。 3、不断提升内控管理层次，强化内控责任落实。 面对日益猛烈的市场竞争，提高经营利润当然重要，但银行内部限制问题是防范银行风险和危机的基础条件,是稳健经营、实现平安与效率目标的前提。因此，网点要实行多种形式提升内控管理层次，坚决杜绝“前院冲锋，后院起火”的现象发生。一是加强学习，娴熟驾驭各项规章制度，做到有章可循，定期进行风险排查和案件分析；要晨钟暮鼓地强化防范意识，做到警钟长鸣。要深刻吸取反面典型的沉痛教训，
15、培育网点员工居安思危的在风险管理意识，有备无患地完善预防措施；要加强制度建设，不断完善内控管理制度。二是要强化授权管理，仔细履行岗位职责，确保授权不流于形式；三是落实防控措施。在日常经营管理中，要注意对风险点的预防，应切记“隐患险于明露，防范胜于补牢，责任重于泰山”。 4、强化“重点人”、“关键人”管理是防险控案的关键 在银行机构面临的诸类风险中，人的风险为其首要风险，如何有效防范人的风险已成为金融系统防险控案的关键。 防范人的风险就是要加强对“重点人”管理。所谓“重点人”，就是具备如下“六不”特征的工作人员：一是不思进取，有章不循，违章操作，常常闯“红灯”的人；二是不守纪律，常常迟到、早退、
16、擅离职守的人；三是担心心本职，消极怠工，思想心情起伏较大，常常散布不满言论的人；四是不听从组织安排或工作支配，我行我素，易犯极端个人主义的人；五是不讲原则讲义气，与社会上存劣人员吃喝玩乐交往过密的人；六是不拘小节，有吃拿卡要或参加赌博的人。对此类人员管理人员要在广泛了解，深化调查，驾驭详细事例的基础上，实行分类建档，落实帮教责任人；分层谈心，刚好化解其心中症结；定期走访，随时驾驭其心行动态；解困济难，变“重点人”为“放心人”，有效防范人员风险隐患。 要在工作中加大对关键人（的指网点负责人、重要岗位人员，库房管理员，重要印章管理员、授权人员）岗位工作轮换力度，我国许多金融案件的发觉均是由于对关键
17、人员进行岗位轮换工作后暴露的，因此对关键人员进行适当的岗位轮换在案件风险防范工作中可以起到意想不到的效果。 建立完善银行网点内部限制制度，是银行业务健康发展须要。内部限制制度不是一成不变，它伴随着银行改革的深化，将不断丰富和完善，同时也将推动银行业务更大的发展。 浅谈对银行基层网点风险管理的相识 对基层银行合规风险建设的相识 浅谈基层网点风险管理 银行基层营业网点风险防范对策 对我行网点风险管理工作的相识和理解 银行基层网点综合管理看法120503 03银行基层网点服务规范与管理 对建设轻型网点的微小相识 基层银行贷后风险管理 邮储银行支行网点风险管理报告季报 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第12页 共12页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页