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1、政策性银行金融监管存在的问题及建议 金融监管是指金融主管机关依法对金融机构及其运营状况实施监督和管理，维护正常的金融秩序，爱护存款人和投资人的利益，保障金融体系平安、健康、高效运行。本文结合开发银行几年来接受监管机构监管的实践，分析了监管部门对政策性银行监管的内容和存在问题，提出了改进看法。 一、目前监管部门对政策性银行监管的主要内容 (一 )市场准入监管。监管机构依法对政策性银行的设立、变更和终止的审查和审批，对其业务范围和职能定位进行界定。 (二)高级管理人员任职资格审查及年度考核。主要从德、能、勤、绩以及接受监管机构非现场监管状况等五个方面进行审查和考核。 (三)合规性检查。比照政策性银
2、行的金融机构法人许可证、金融机构营业许可证，检查设置或变更事项审批手续是否完备，是否超授权、超范围经营，高级管理人员变更手续是否完备，业务经营状况是否合法合规，内限制度是否完善等。 (四)日常的非现场监管。依据政策性银行定期呈报的报表、报告，主要从五个方面的监管指标：贷款投向指标、平安性指标、流淌性指标、效益性指标及总量限制指标进行业务分析和监督。 二、监管中存在的问题 对政策性银行金融监管目前存在以下几个方面的问题： (一)金融法规不健全，没有一部完整的政策性银行法和特地针对政策性银行进行监管的法律、法规。只有依据政策性银行的特点制定特地的政策性银行法，才能从根本上解决政策性银行的发展方向问
3、题。国外对政策性银行都是先立法、后建行，不管是国际上成立政策性银行时间较早的美国、加拿大和德国，还是成立时间较晚的日本、韩国，都制定了自己的政策性银行法，如美国的国民银行法、银行法、日本的政策投资银行法等 (二)非现场监管许多指标是参照和沿袭商业银行的标准，须要调整和修改。监管机构对商业银行和政策性银行的监控报告一般都分为七个部分，其中指标的设定，反映了监管机构对政策性银行监管的内容和指标没有依据其发展状况和国际惯例作相应的调整，而是照搬对商业银行的监管指标。 (三)监管手段落后，监管质量和效率不高。近年来，监管机构先后开发了具有不同特点、覆盖不同业务功能的多个版本的金融监管信息系统。其问题主
4、要表现是没有针对政策性银行的业务特点而特地开发监管程序和系统，造成大量的重复劳动，效率不高。 三、监管建议 (一)尽快制定政策性银行法和特地针对政策性银行进行监管的相关法律、法规，使政策性银行金融监管法制化、规范化。在制定法规时，一是要依据政策性银行的不同特点和业务范围，分别制定不同的政策性银行条例或法律，明确政策性银行的定义、性质、职能和任务，组织模式，业务范围和基本业务规则，与商业银行的关系，财务会计、监督管理和法律责任。二是完善对政策性银行进行金融监管的法规体系，使监管制度化、规范化，从而保证政策性银行的健康发展。 (二)制定科学的监管指标和内容，从以合规性监管为主走向风险性监管为主。
5、目前监管部门要依据国家经济发展战略和年度经济发展规划，考虑政策性银行的资本金来源和融资规模、经营范围、经营目标及业务特点，分别制定适合政策性银行经营管理的特地监管指标和内容，应坚持合规性和风险性并举，以风险性为主的指导方针。因为我国的政策性银行能够严格根据国家制定的金融法律、法规开展业务，建立了比较完善和完备的贷款程序及规则。鉴于开发银行发放的贷款期限长，大部分在510年，有的长达20年，所支持的行业如电力、铁路项目的借款人的法人体制正在发生改变。建议监管部门依据国家宏观经济政策和中心银行货币政策，结合近年来开发银行的发展状况，一是取消目前对二级法人再贷款余额等指标的考核，修改完善存款和利润与
6、安排数完成状况等监督指标；二是增加政策性银行是否刚好贯彻国家宏观经济政策和产业政策，贷款投向是否合理，内限制度能否有效地防范和限制信贷风险，保证国家信贷资金的平安，贷款的期限结构和资金来源结构是否匹配、能否限制资金风险，资本足够率和风险资本足够率是否达到国际通行的标准等内容。 (三)加强对监管人员的培训，更新监管理念，使监管与服务、指导相结合。须要加强对监管人员进行稽核审计专业培训，可实行国外银行监管部门进修或到政策性银行跟班操作等形式，提高监管人员的金融理论学问和实践实力，使监管人员了解与政策性银行业务相关的宏观经济政策、行业学问、法律、会计和计算机等基本学问。也可以从各政策性银行中选拔一批
7、熟识业务和具有稽核工作阅历的高素养人才充溢到监管队伍中去，实现监管队伍的专业化，造就和培育一支政治素养高、熟识金融方针政策、能够运用国际银行监管准则和先进的技术手段、精通政策性银行业务的监管队伍，提高监管水平 (四)建立信息系统，实现监管手段现代化，提高监管效率。 要依据政策性银行的发展和业务特点，开发特地的监管信息系统，将该系统与政策性银行的稽核预警系统连接起来，在保证开发银行商业隐私的基础上，能够对相关业务指标进行查询和分析，实现预警指标数据采集、汇总、加工、传递的电子化、网络化，使监管工作程序化，提高监管工作的精确性与刚好性，削减相关人员的重复劳动。 (五)充分利用内审部门和外 部审计单
8、位的审计信息和结论，逐步发挥市场约束、社会监督和银行自身在防范金融风险中的作用。开发银行为了尽快实现建设国际一流银行的目标，近年来主动接受财政部、监事会等外部审计的检查审计，还主动聘请国际上知名的会计师事务所进行专业的审计和诊断，同时对分支机构实行垂直稽核审计，增加了稽核工作的权威性。监管机构应大胆利用财政部、审计署、监事会、会计师事务所和稽核专员的审计信息和结论，有效促进政策性银行合规经营与稳健发展，更好地支持国家的产业政策和经济发展作贡献。 政策性银行金融监管存在的问题及建议 当前金融监管面临的挑战及政策建议 我国金融监管现状及存在问题 基层央行金融监管存在的问题及对策 我县政策性农业保险存在的问题及建议 我国金融监管体系存在的问题及完善对策 我国金融监管体系存在的问题及对策（举荐） 一、对政策性金融、政策性银行概念的理解 当前政策性农业保险存在的问题及对策 当前政策性农业保险存在的问题及对策 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页