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1、我国汽车金融业的现状分析及对策研究 我国汽车金融业的现状分析及对策探讨 安阳工学院 汽车服务工程10-2班 【摘要】相对于国外蓬勃发展的汽车金融而言,我国的汽车金融尚在起步阶段,本文通过分析我国当前的汽车金融的发展及盈利模式现状,并与国外进行比较分析,对我国汽车金融中存在的融、投资渠道有限,汽车金融服务功能整体弱化等问题进行了探讨,并提出相关对策建议。 【关键词】汽车金融 消费信贷 现状分析 1.引言 汽车金融是指汽车销售过程中对消费者和经销商供应的资金支持,截止到2006年,全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的,汽车金融公司已经成为汽车公司利益重要的利润来源之一。中国是世界上最具
2、成长性和规模最大的汽车消费市场之一。 如图1所示,在中国,汽车金融尚处萌芽阶段,而在国外,汽车金融公司早已在多年的市场考验中成熟壮大,发达国家的贷款购车比例平均都在70%左右。金融服务是汽车产品流通和消费的润滑剂,对促进汽车产业的发展有着不行替代的作用。随着消费群体的年轻化,大家消费观念的不断发展,以及汽车金融自身的不断完善、发展,贷款购车的比例将逐年上升。而对车企来说,汽车金融不仅能够在肯定程度上拉动销量,本身的利润也很可观,再加上经营多元化等方面优势,将被越来越多的汽车企业看好。与国外汽车金融服务发展相比,我国汽车金融服务在经营品种的开发方面还远未达到应有的水平。因此对汽车金融业的现状分析
3、及策略探讨对我国汽车行业的发展完善具有主动作用。 2.国内外现状分析 2.1国外汽车金融发呈现状 国外汽车金融完整的服务具备三项职能:第一,为厂商整合销售渠道,供应市场询问;其次,给经销商供应设备、库存等融资;第三,为消费者供应汽车贷款。 2.2盈利模式现状探讨 2.2.1汽车融资租赁式增值盈利模式 汽车租赁包括两大类,一类是融资租赁(如图2),另一类是经营租赁,即有“融资”与“融物”之分。汽车融资租赁在汽车厂家和消费者之间架起桥梁,让消费者先取得汽车的运用权,然后每月付租金,在租赁期满后一般要购买设备的全部权。 2.2.2汽车金融投资理财式增值盈利模式 汽车投资理财业务是以汽车消费为目的专业
4、性投资理财服务(如图3)。 3.国内汽车金融发呈现状 汽车金融服务是一个规模大、发展成熟的产业,有着多样化的服务类型。如价格浮动式、投资理财式、以旧换新式、公务用车汽车金融服务等与股票、债券、银行存款等大众化的金融服务相比,汽车金融服务较为困难,它是围绕汽车销售而绽开的。 当前我国汽车金融业务开展主体包括银行和汽车金融公司。在我国汽车金融公司 是指:经银监会批准设立的,为境内的汽车购买者及销售者供应金融服务的非银行金融机构。 3.1我国汽车金融的发展 2004年8月18日,上海通用汽车金融有限责任公司正式成立,这是汽车金融公司管理方法实施后中国首家汽车金融公司,标记着中国汽车金融业起先向汽车金
5、融服务公司主导的专业化时期转换。随后又有福特、丰田、大众汽车金融服务公司相继成立。2004年10月1日,银监会又出台了汽车贷款管理方法,以取代汽车消费贷款管理方法,进一步规范了汽车消费信贷业务。中国汽车消费信贷起先向专业化、规模化方向发展。 截至2008年底,全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额1583亿元,其中,国有商业银行余额743亿元,股份制银行余额311亿元,汽车金融公司余额 318亿元;国内汽车和汽车配件生产企业在银行间债券市场共发行短期融资券217亿元,中期票据20亿元;以个人汽车消费贷款为基础资产的汽车贷款资产支持证券 在银行间债券市场已试点发行19.9亿元。上述数据显示,我国汽
6、车金融公司在业务开发和市场拓展等方面仍显欠缺。目前我国汽车贷款比例低于20%,远远低于国际平均水平。 3.2我国汽车消费信贷现状 在我国,汽车金融服务的主要内容是汽车消费信贷业务,该业务的主体主要涉及银行、汽车经销商、汽车集团财务公司以及其他非银行金融机构。图4是我国自1998年到2008年以来的汽车消费信贷发呈现状。从图中可以看出我国的汽车消费信贷经验了四个发展阶段:起步阶段,井喷阶段,冷却阶段,专业化发展阶段。 根据各主体在信贷业务过程中所担当职责及与消费者关联度的不同,目前国内汽车消费信贷盈利运作模式可以分为3种:以银行为主体的干脆模式,以销售商为主体的间接模式和以非银行金融机构为主体的
7、干脆模式,一般性的业务操作流程如图5。 3.2我国汽车金融资产证券化现状 资产证券化在我国起步较晚,2005 年 4 月 20 日中国人民银行和银监会联合发布 信贷资产证券化试点管理方法后,才对信贷资产证券化的性质、结构支配、各机构职责、资产支持证券的发行与交易等各项内容作了初步规定。中国汽车金融业发展主要存在三个问题:第一,资金来源渠道比较少,而且资金成本比较高,还不稳定。其次,汽车金融公司服务实力不强。第三,部分法规和政策制约了业务开展和产品开发。第四,汽车金融公司融资担保问题比较困难。 4.对策探讨 2008年以来,国家已经先后出台关于当前金融促进经济发展的若干看法、汽车产业调整与振兴规
8、划、关于促进汽车消费的看法等政策,给汽车金融发展供应了宽松环境。 其次,应激励汽车金融与汽车产业进一步融合。 第三,应建立和完善统一规范的汽车金融业务法规,降低贷款成本。参考文献 1 杨波.我国汽车金融盈利模式探讨D,四川高校,2007 2 栗勤.汽车信贷市场的问题与出路J,汽车工业探讨,2004, (4) 3 周昭雄等.国内外汽车消费信贷模式比较分析J,工业技术 经济,2005,(9) 4 王艺明等.我国汽车消费贷款发展与完善的对策J,农村 金融探讨,2004,(6) 5 Thomas E.Graedel, Brasen R.Allenby.IndustrialEcology and the
9、 Automobile M .Prentice Hall Pre, 1998 我国汽车金融业的现状分析及对策探讨 金融业现状调查及分析 我国金融业人力资源开发觉状与发展对策探讨 我国金融业的回顾 我国金融营销现状及对策分析 县域金融业“支农”面临的问题及对策 关于加快发展金融业的思路与对策探讨 上海航运金融业发呈现状探讨 我国汽车金融发展存在的问题及对策探讨提纲 邯郸市金融业现状 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第7页 共7页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页