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1、反洗钱学习心得体会 篇一：反洗钱学习心得体会 在这段工作期间，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足： (一)对社会工作的反洗钱宣扬工作不到位 一是由于宣扬不够广泛和深化,社会公众对反洗钱的相识不足；二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不主动协作；三是一些金融机构从自身利益动身,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无；五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。 (二)银行从业人员对反洗钱
2、相识不够，缺乏专业人才 反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱特地人才非常缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的学问及业务技能欠缺,缺乏实际操作阅历不能对可疑支付交易数据进行精确分析、精确推断。加之对反洗钱工作的相识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特殊是一线人员对反洗钱学问了解甚微，对有关的反洗钱操作程序驾驭不娴熟，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。 （三）内限制度还需进一步完善 现在我们的业务范围和业务种类渐渐发生了一
3、些改变，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之变更和完善。但从目前状况看，我们反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内限制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在肯定的风险隐患。【反洗钱学习心得体会3篇】 （四）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱 一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或挚友，不会参加洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，依据现
4、金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。 对策与建议 (一)健全和完善内控机制 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操 作方法、指标体系,便利一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发觉、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要根据内控优先的原则,切实加强内部限制制度的建设和
5、落实,业务创新必需首先制定相应的内部限制制度,并常常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，依据当前机构改革的现状，尽快组织人员支配落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，刚好调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。依据我社业务的实际状况，进一步完善反洗钱内限制度，依据自身业务特点，参照商业银行内部限制指引，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时依据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 (二)
6、仔细贯彻客户身份识别制度 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必需实行适当的措施,确定全部客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格根据人民币银行结算账户管理方法及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和驾驭；同时,还应精确驾驭该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。 （三)刚好报告大额和可疑交易 识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套刚好报告大额和可疑支付交易
7、的制度，要严格根据人民币大额和可疑支付交易报告管理方法和金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理方法规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的阅历,对金融交易进行识别并作出正确的推断。 （四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素养【反洗钱学习心得体会3篇】 加强基层网点的反洗钱工作，充分相识反洗钱工作的重要性和必要性，实行有力措施，加大培训力度。 反洗钱培训应结合实际，注意反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想相识，提升管理水平；其次要强化对详细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作实力
8、。【反洗钱学习心得体会3篇】反洗钱学习心得体会3篇。 （五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为 农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层网点众多，遍布城乡，受到种种因素的影响，很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进行洗钱的主“温床”。 进一步加强指导和监督检查，不断规范反洗钱操作行为，会让我们的反洗钱工作更上一个台阶。 篇二：银行反洗钱心得体会 昨天，又参与了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，许多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，许多反洗钱工作问题都一知半解，探讨不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，唯恐一言有失，
9、无意中得罪了人。所以许多问题当场没有厘清，较为缺憾。 昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特殊是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行（三井、三菱）差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。特别想了解人家是怎么做的，惋惜这两家均未做报告。 然后，由三家中、外资银行分别发表工作阅历，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，假如客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎
10、么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由肯定正确？我的观点是，商业银行与客户是同等的，商业银行不是监管单位，没有实力和手段监控客户交易，怀疑是要有依据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在肯定问题（真的要洗钱，理由肯定堂而皇之），商#from 本文来自高考资源网 end#业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。 招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗？只是猜想，这类案件最终的结果往往是不了了之。我始终在考虑，应当将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前
11、面的例子就是证明，假如金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作原来力气就有限，纠结于几万元的案件，似乎价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事惩罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴？ 渣打银行的确是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清楚、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清晰。 下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经倾听好几次陈教授的训诲。陈教授事实上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。【反洗钱学习心得体会3篇】文章反洗钱学习
12、心得体会 3篇出自/article/1428571858146.html，转载请保留此链接！。今日特地查了一下，说明是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是供应资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行干脆供应账户给客户去洗钱，大部分状况是银行不知情，客户供应自己的银行账户给其他人用于洗钱。 还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款似乎在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，原委它怎么会沦为自然的洗钱工具，没有搞清晰，还要补补课。 反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊！今日特地又翻出来那篇文章，对于“
13、勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激，回忆当时状况，是看了一篇报道（还是道听途说，遗忘了），一些地方人民银行将反洗钱工作惩罚，作为树立威信或不行告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，假如案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问题，这就须要检查人的主观推断了。还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好？第一，XX年2号令第七条，实际受益人问题，今后将要求银行进行识别。（不能仅通过身份证明文件了解）鲁处举个例子称，江浙两省许多私企为了避嫌，请其他人作法定代表人，但实际限制人不是法定代表人。这个就比较麻烦，连公司登记机关都无法
14、驾驭的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做？个人账户更加厌烦，就说贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际受益人？鲁处的另外一个例子，外国一个人限制了几十家基金会，也不是没有方法查清吗？ 其次，就是银行冻结客户账户问题，金融机构假如发觉客户交易异样，是不是有权限冻结客户账户？法律上有明确的规定，假如执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，假如临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。 曾几次打电话想与鲁处沟通，怎奈都无人接听，若能再次光临，是否便利给一个能联系上的通讯方式呢？ 篇三：仔细贯彻反洗钱法学习心得体会 中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议；这部法律
15、很可能实行列举的方式将贪污、贿赂等严峻犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。 这一信息首先显示，全社会重点关注的反*工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色*犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，*犯罪与洗钱存在干脆联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采纳“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年头美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款；更便利的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的方法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建
16、设严峻滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成*犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治*供应有效工具。 其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、详细实施方面，反洗钱法立法工作的推动势必促进刑法等相关法律修改；与此同时，推动行政法规如国务院颁布的个人存款账户实名制规定，以及部门规章如央行颁布的金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理方法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法的修订完善与效力提升。逐步相识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行
17、类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。 实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析看法上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。【反洗钱学习心得体会3篇】心得体会/article/xindetihui.html。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所担当的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从
18、业人员逐步养成反洗钱责随意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。 反洗钱法潜在的作为空间非常广阔。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部协作“庄家”操纵股价，甚至供应从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。 央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。自不待言，假如这些行业都分别担当起反洗 钱
19、功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必需做出相应惩处性规定这也是反洗钱立法须要把握之处。 最终，比遏制*犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标记着中国将进入减弱、堵塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际阅历，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在须要，又在于寻求参加防止犯罪的国际合作。采纳国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎全部重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在干脆的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有
20、效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。 心得体会： 其次篇:反洗钱学习心得体会 反洗钱学习心得体会 通过本次学习心得，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足：【反洗钱学习心得体会3篇】【反洗钱学习心得体会3篇】 (一)对社会工作的反洗钱宣扬工作不到位 一是由于宣扬不够广泛和深化,社会公众对反洗钱的相识不足；二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不主动协作；三是一些金融机构从自身利益动身,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,
21、反洗钱工作对他们而言可有可无；五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。 (二)银行从业人员对反洗钱相识不够，缺乏专业人才 反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱特地人才非常缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的学问及业务技能欠缺,缺乏实际操作阅历不能对可疑支付交易数据进行精确分析、精确推断。加之对反洗钱工作的相识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特殊是一线人员对反洗钱学问了解甚微，对有关的反洗钱操作程序驾驭不娴熟，在日常工作中，难以有效识别可疑 交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员
22、工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。 （三）内限制度还需进一步完善 现在我们的业务范围和业务种类渐渐发生了一些改变，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之变更和完善。但从目前状况看，我们反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内限制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在肯定的风险隐患。 （四）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱 一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或挚友，不会参加洗钱，为挽
23、留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，依据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。 对策与建议 (一)健全和完善内控机制 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人【反洗钱学习心得体会3篇】 员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作方法、指标体系,便利一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发觉、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任
24、,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要根据内控优先的原则,切实加强内部限制制度的建设和落实,业务创新必需首先制定相应的内部限制制度,并常常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，依据当前机构改革的现状，尽快组织人员支配落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，刚好调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。依据我社业务的实际状况，进一步完善反洗钱内限制度，依据自身业务特点，参照商业银行内部限制指引，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制
25、度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时依据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 (二)仔细贯彻客户身份识别制度 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必需实行适当的措施,确定全部客户的真实身份。在为 客户开户时,应当严格根据人民币银行结算账户管理方法及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和驾驭；同时,还应精确驾驭该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。 （三)刚好报
26、告大额和可疑交易 识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套刚好报告大额和可疑支付交易的制度，要严格根据人民币大额和可疑支付交易报告管理方法和金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理方法规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的阅历,对金融交易进行识别并作出正确的推断。 （四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素养 加强基层网点的反洗钱工作，充分相识反洗钱工作的重要性和必要性，实行有力措施，加大培训力度。 反洗钱培训应结合实际，注意反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想相识，提升管理水平；其次要强化对详
27、细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作实力。 （五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为【反洗钱学习心得体会3篇】 农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层网点众多，遍布城乡，受到种种因素的影响，很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进行洗钱的主“温床”。 进一步加强指导和监督检查，不断规范反洗钱操作行为，会让我们的反洗钱工作更上一个台阶。 学习人：刘德文 二0一0年六月二十四日 第三篇:反洗钱工作的心得体会 反洗钱工作的心得体会 为规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，我们要仔细学好中华人民共和国中国人民银行
28、法和人民币大额和可疑支付交易报告管理方法以及金融机构反洗钱规定等相关法律、方法规定，严格履行职责，切实做好反洗钱工作： 1、坚持原则、照章办事、仔细履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业学问和政策理论水平； 2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案； 3、严密关注相关个人与单位在短期内利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，仔细分析，作好可疑交易记录，填制可疑交易报告表后刚好向上级社报告； 4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，仔细作好评估，对明显涉嫌犯罪须要马上侦查的，应马上报告当地公安机关，同时报告其
29、上级单位和当地人民银行； 5、严格操作，严守隐私。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外； 6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。 由于反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全，我们还要加强这方面的工作力度。而且由于反洗钱还是一项较为生疏的工作，我们基层从业人员对反洗钱工作还缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，有待进一步提高辨别可疑支付交易的推断实力。 边亮 2022-11-15 第四篇:反洗钱学习心得体会报告 反洗钱学习心得体会报告 经过这次反洗钱金融培训，我学习到了以往在工作中没有实践和相识到的不足之处，足要发
30、觉以下几点。 一， 学习并完善反洗钱操作 首先，银行从业人员对反洗钱相识不够，缺乏专业人才和特地的岗位来胜任这项新的职能，由于各种条件限制，当前反洗钱工作无法对可疑支付数据进行精确分析、精确推断。加之对反洗钱工作的相识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求就有了肯定的差距，所以，我们要加强对一线人员对反洗钱学问的相识学习，和反洗钱操作程序娴熟驾驭，在日常中才可以精确有效相识可疑交易。 二， 加强内控和进一步完善客户身份识别制度 现在我们的业务范围和业务种类发生了很多改变，而且增加了很多的新业务，因此，原有的反洗钱管理也随之变更，所以我们要加强一线工作人员在与客户建立业
31、务关系时，必需仔细核对并登记有效真实的身份证件和号码，并对客户的其他状况都相当的记录记载，并对已登记但客户资料不完整的的现像赐予整改，并建立一套可便利一线人员操作的体系，进一步明确金融机构内部各环节的工作流程，从一线柜员的发觉、分析、报告可疑支付交易到审核和上报都有严格的内部限制制度，并常常进行自我评估，找寻不足之处。 三， 仔细完善客户身份识别制度 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道，我们必需适当的措施，确保全部客户的真实身份在为客户开户时，应当严格根据人民币银行结算账户管理方法刚好进行联网核查，并由前台柜员仔细核实客户的真实有效身份，完善客户资料。 四、刚好报告大额和可疑交易 识别
32、和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当严格根据人民币大额和可疑支付交易报告管理方法规定的标准，对金融交易进行识别并作出正确的推断。交刚好上报大额和可疑交易。 通过本次的反洗钱学习培训，我相识学习到了反洗钱的重要性，注意反洗钱操作技能的有效提高，并会进一步宣扬和加强反洗钱工作的检查和相识。不断规范反洗钱操作行为，让我行的反洗钱工作更上一个台阶！ 学习人：汪烨 2022年11月12日 第五篇:反洗钱培训心得体会 反洗钱培训心得 最近一段时间行里组织了反洗钱培训，通过这些天的培训，使我们大家对反洗钱有了肯定的相识，受益颇多。使我们大家明白在日常工作中，我们担当的责任有哪些，我们
33、应当留意些什么，我们应当做些什么，同时明白了我国的反洗钱对我国金融体系存在着哪些危害性。通过这次培训，我体会到以下几点： 一、反洗钱相识不够缺乏肯定的专业性 在以前，我们对反洗钱的相识是不够的，我们只听说过反洗钱这个名词，或者只是在课堂上学习过一些，但都只是对反洗钱的表面相识，而这次反洗钱的培训，一个个活生生的例子，听得我们毛骨悚然，原来反洗钱到处存在我们的身边，只是我们平常都没有去留意，假如有专业的相识与推断，在平常的工作中，我们都能揪出许多反洗钱的犯罪分子。做为银行业，反洗钱工作刻不待时。在平常，我们应当多多学习，同时多参与反洗钱培圳，获得更多的专业学问，通过我们专业的职业推断，将有嫌疑的
34、人都上报至人民银行，从而不漏过任何一个犯罪分子。所以在日常工作中，就加强反洗钱培训的力度和培训的强度，加强反洗钱工作的监督，让大家了解到反洗钱工作的重要性和必要性，并且实行有力措施，加大培训力度，提升反洗钱队伍的素养， 二、从着得落实客户身份识别制度起先。 在平常，当有客户来开户时，应当严格对其客户的状况有明确的了解和驾驭，肯定要客户供应有效身份证件，核对并登记客户的有效身份 证件，并要求客户供应相关信息，如预留电话号码，假如客户不情愿供应相关信息，或者相关的信息模糊不清的时候，分析缘由认为是客户不便利透露信息，还是客户参加洗钱？我们应提高警剔，我们不应当为了挽留客户，而放松了对客户的身份识别
35、。同时，我们应当留意客户的资金往来状况，如发觉异样，应刚好报告领导。同时，还应精确驾驭客户的状态，对客户办理开户和办理其他业务时，应当要求其亲自办理并且在营业部来办理。 三、加强全面风险管理健全风险管理架构。 反洗钱的管理贯穿在银行的合规及日常管理中，而反洗钱的管理应当贯穿在全面风险管理中，使反洗钱的管理能与合规管理得到一个平衡，让日常的管理和合规管理中可以渗透到反洗钱的管理中。 四、加强指导和监督检查规范反洗钱操作行为。 以上就是我对这次培训的几点心得体会，通过这次培训，以后我会更严格的要求自己，一切业务都要合规合法，同时更进一步的学习反洗钱，不错漏一个不法分子。 第六篇:反洗钱工作心得体会
36、5篇 篇一：反洗钱工作心得体会 一、细心构建完善组织领导体系 我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门详细负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。 二、加强学习，提高对反洗钱工作的相识 为增加对反洗钱工作的相识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱学问的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注意中层干部、基层社主任及主办会计参与的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行
37、制定的金融机构反洗钱规定等反洗钱学问，提高了对反洗钱工作的相识。首先，联社充分相识到金融机构是限制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必需充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的主动性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面学问的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们实行了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是仔细选配工作人员。联社要求，各社应留意将一些文化程度较高、业
38、务实力强、熟识经济金融及法律等方面学问的支配到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求仔细选配人员，逐步充溢反洗钱工作岗位。 三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测 在单位开立结算账户时，严格把关，仔细审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并具体询问了解客户有关状况，依据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其供应有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件
39、的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法供应相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。 对现有的账户进行全面清理，按人民币大额和可凝支付交易报告管理方法规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快供应新的营业执照或办理销户手续。 在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不赐予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元
40、以上的大额转账交易都设立了手工登记本。 严格监管和限制公款私存现象。我联社成立专项小组特地对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深化了解和视察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。 今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现
41、金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。 四、建议 （一）加强领导，统一相识，充分相识反洗钱的重要性和必要性。 （二）完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。 （三）加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。 今后我们将接着把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，驾驭必要的反洗钱技能，增加反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。 篇二： 20XX年，我行在人行的正确领导下，站在20XX年累积的珍贵阅历上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确
42、保全员树立应有的反洗钱意识，驾驭必要的反洗钱技能，增加反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下： 一、注意领导，完善组织领导体系。 一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。 二、注意学习，提高反洗钱工作相识。 一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20XX年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支
43、付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20XX年我行反洗钱工作、支配布署我行20XX年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参与了会议。 二是夯实理论基矗我行统一征订了金融机构反洗钱好用手册、金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型平安解析、中国洗钱犯罪案例剖析、反洗钱调查好用手册等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。 三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。【反洗钱工作心得体会5篇】反洗钱工作心得体会5篇。要求总行按季、支行按月至少进行了一
44、次学习培训。支行常常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱学问，力图使每位员工都能够深刻地领悟反洗钱的精神和意义 三、注意执行，完善反洗钱内限制度建设 一是制度先行，出台了xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)、xx反洗钱工作考核方法(试行)、关于规范核验客户身份证件的通知、转发关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知的通知。 二是执行至上。如仔细落实人行xx号文件,重新印制了.个人开户申请书与个人客户基本信息修改申请书，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户运用;对公账
45、户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;仔细做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显削减;仔细做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。 三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;20XX年5月12日到20XX年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行状况等进行了一次反洗钱工作专项审计 四、注意宣扬，增加民众的反洗钱意识 一是定点宣扬。20XX年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣扬，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣扬活动，刊登在了20XX年8月13日x
46、x日报周末版上，对提高社会的反洗钱相识起到了肯定的作用。 二是全面宣扬。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣扬图片，摆放宣扬资料等形式，全面开展反洗钱法宣扬。据统计，宣扬活动共发放反洗钱法学问宣扬资料7500多份，各网点门前悬挂反洗钱法宣扬横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣扬声势，在肯定程度上增加了市民对反洗钱相识。 三是联合学校开展反洗钱宣扬。我行针对小学生流淌性强、分布广，接受学问快的特点，与学校共同组织学生开展有关反洗钱的课外活动。并深化xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱学问传授给家庭成员。 篇三： 通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱
47、局鲁政处长新形势下反洗钱工作现状及发展的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。 反洗钱工作在当今困难的金融和社会环境下是一项重要而艰难的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的须要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。随着中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法的相继颁布实施，。反洗钱相识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内限制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,根据中