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1、商业银行模拟经营沙盘实验报告 商业银行模拟经营沙盘 试验报告 学院专业: 财经学院金融学系 小组成员：董绍萍卓英兄拉央措赵涓 成员学号：1730302001 1730302032 1730302036 1730302044 担当职责：银行 2 指导老师：刘尚荣老师刘波老师书目1 1 团队简介. .5 52 2 试验经营过程描述.6 61 2.1 第一年经营过程.6 61 2.1.1 宏观政策和外部环境.6 62 2.1.2 任务清单.6 63 2.1.3 完成状况.7 72 2.2 其次年经营过程.8 81 2.2.1 宏观政策和外部环境.8 82 2.2.2 任务清单.8 83 2.2.3
2、完成状况.8 83 2.3 第三年经营过程.9 91 2.3.1 宏观政策和外部环境.9 92 2.3.2 任务清单.9 93 2.3.3 完成状况.104 2.4 第四年经营过程.101 2.4.1 宏观政策和外部环境.102 2.4.2 任务清单.103 2.4.3 完成状况.103 3 计算商业银行资金运用效率.111 3.1 计算资金运用收益率.112 3.2 计算可用资金成本率.113.3 计算贷款定价上下限.123.4 分析影响贷款定价的因素.121 3.4.1 资金成本.122 3.4.2 基准利率.133 3.4.3 宏观经济状况.134 3.4.4 贷款期限.135 3.4.
3、5 客户的资信水平.136 3.4.6 市场竞争状况.143.5分析对企业贷款定价的理由.141 3.5.1 银行内部成本 —— 确定下限.142 3.5.2 市场可接受水平 —— 确定上限.146 3.6 计算企业的经营成本及销售毛利润率.141 3.6.1 计算企业的经营成本.142 3.6.2 计算企业的销售毛利润率.144. 预警企业不良贷款率.151 4.1 借款人自身状况分析.152 4.2 财务报表分析.155. 收获与反思. .161 5.1 董绍萍. .162 5.2 卓英兄. .163 5.3 拉央措. .164 5.4 赵涓
4、. .161 团队简介 商业银行模拟沙盘试验假定宏观经济由产品市场、资本市场及监管层构成，房地产企业代表产品市场，商业银行代表资本市场而中心银行则代表监管层。在此次沙盘模拟中，我们团队代表的是资本市场，商业银行 2 是我们经营的企业。成员学号 成员姓名 岗位分工 1730302001 董绍萍 行长 1730302036 拉央措 会计主管 综合柜员 1730302032 卓英兄 信贷经理 1730302044 赵涓 客户经理 表格 1成员分工 我们团队主要与 4 名成员，分别在此次模拟经营中做了不同的分工。我们团队的经营理念是：专注于心，执着于行。助推中小，会泽万家，至真至诚，相伴一生。真诚服务
5、，百姓放心。在你身边，为你理财，与您走的更近，让您走得更远。在整个过程中，对存款利率、商业贷款的挂牌和中间业务等指标的制定进行了谨慎的分析，通过结合当前的宏观经济状况，分析当前市场供需关系等等各方面的因素，做出了相关的决策，对后续存贷款业务、中间业务或者国债等的参加产生了影响。前期我们进行了个人存款的竞标，通过支付营销费用获得了个人存款的数额，对于后续的经营规模奠定了基础。会计主管则主要分析商业银行账面资产价值，分析其财务状况来为银行后续的经营供应珍贵的看法，主要从流淌性、盈利实力，资产足够状况分析财务状况，会计主管也是银行必不行少的功臣，为银行决策的制定起到了很好地领航作用：信贷经理为客户供
6、应了贷款询问服务，负责联系企业客户来为银行拉取贷款业务，进行信贷业务管理，干脆服务于客户。我们与企业 2 和企业 7 形成了长期的良好合作伙伴关系，这和信贷经理良好的交际实力是分不开的；客户经理全面了解企业客户的资金供需状况，举荐其适合的理财产品，协调和组织全行有关部门及机构为客户供应全方面的金融服务，建立与客户的长期亲密联系，对于商业银行的运转起到了综合把控的作用。我们团队团结一心，各自分工，为争取商业银行的盈利都主动的实行了有效的战略措施。总的来说，协作的比较默契，学到了许多有用的东西，希望以后实际参与到工作能有效的运用所学阅历和学问，实践与理论相结合，做到真正的学以致用。2 试验经营过程
7、描述 2.1 第一年经营过程 2.1.1 宏观政策和外部环境 1.存款利率为 2.0% 2.贷款利率为 8.0% 3.再贷款利率为 5.0% 4.法定存款打算金 13.0% 5.央票发行规模 0 万元 6.国债发行规模 40000 万元 2.1.2 任务清单 （1）第一季度 A.参与个人存款竞标，支付营销费用 700 万，个人存款选择保存胜利:，获得个人存款 43000.00 万元基准利率+0.5%(一年期)：20000 万，基准利率+1.5%(二年期)：10000 万，基准利率+2.5%(三年期)：10000 万,基准利率+3%(四年期)：3000 万 B. 商业贷款挂牌，挂牌最高利率 10
8、.0%，最低利率 8.00%,财务评审费 3万/ 年，额度占用费 8.00%。同意企业 7 商业贷款申请，金额：20000.00 万，收入财务评审费 100.00万，支付授信调查费：100 万。支取之后现金 32300.00 万。同意企业 2 商业贷款申请，金额：10000.00 万，收入财务评审费 100.00万，支付授信调查费：100 万。支取之后现金 22300.00 万。C.1 季度国债收到利息 350.00 万。D.1 季度央票收到利息 200.00 万。E.共收到企业 2 商业贷款第 1 季度利息 340.00 万。F.收到企业 7 商业贷款第 1 季度利息 400.00 万。（2
9、）其次季度 A.对公存款-挂牌，自定义季度利率：0.65%，存款上限：30000.00 万。挂牌，自定义季度利率：0.70%，存款上限：40000.00 万。挂牌，自定义季度利率：0.72%，存款上限：60000.00 万。B.收到国债利息 350.00 万。C.收到企业 7 商业贷款第 2 季度利息 400.00 万。共收到企业 2 商业贷款第 2 季度利息 340.00 万。（3）第三季度 A.同意企业 2 的消贷申请，额度：10440.00 万，资金支配费：2.50%。企业 2，支取贷款金额：10440.00 万，收到资金支配费 261.00 万，B.拒绝企业和企业 6 的消贷申请，额度
10、分别为：24286.37 万和 10000.00万；资金支配费都为 0.00%。C.企业 2 提前还款贷款金额：7000.00 万，当前现金 21701.00 万 D.对公存款挂牌，自定义季度利率：1.50%，存款上限：40000.00 万。企业 1 存款胜利，存款金额：10000.00 万，利率：1.00%；企业 2 存款胜利，存款金额：10000.00 万，利率：1.00%；E.央票收到利息 200.00 万。国债收到利息 350.00 万。收到消费贷款第 3 季度利息 208.80 万 收到企业 7 商业贷款第 3 季度利息 400.00 万。收到企业 2 商业贷款第 3 季度利息 20
11、0.00 万。（4）第四季度 A.对公存款支取-企业 1，存款金额：10000.00 万,支付利息：100.00万,当前现金 32959.80 万 B.企业 7 存款胜利，存款金额：8000.00 万，利率：1.00%；当前现金40959.80 万。C.参与国债竞标购买规模5000万,情愿支付溢价0万。实得5000.00万，支付购买溢价 0.00 万。当前现金 35959.80 万。国债登记结束实得 5 年期：0.00 万,4 年期：5000.00 万，3 年期：0.00 万 D.央票收到利息 200.00 万。国债收到利息 431.25 万。收到消费贷款第 4 季度利息 208.80 万。支
12、付本年个人存款利息。支付本年管理费 1000.00 万。支付本年团队工资 1200 万。支付存款打算金 7330.00 万。收到企业 7 商业贷款第 4 季度利息 400.00 万。收到企业 2 商业贷款第 4 季度利息 200.00 万。2.1.3 完成状况 首先支付 700 万营销费，拿到个人存款 43000.00 万元，并根据约定利率支付个人存款利息共计 2900.00 万。向企业 7 发放贷款 20000.00 万.共收到利息1600.00 万，同时收入财务评审费 100.00 万，支付授信调查费：100 万。向企业2 发放贷款金额共 20440 万，其中消贷额度：10440.00 万
13、，资金支配费 261.00万，共收到利息 1497.6 万，收入财务评审费 100.00 万，支付授信调查费：100万，收到央票利息 600 万。收到国债利息 1481.25 万，支付管理费 1000 万，支付网点运营费 400.00 万最终净利润-906.86 万。2.2 其次年经营过程 2.2.1 宏观政策和外部环境 结束第一年的经营后，老师在分析完各家银行及企业营运状况之后，让营运较好的小组进行阅历共享，然后老师就各组问题进行相应分析，并给出解决方案，为其次年营运打好坚实的基础，接着公布了以下其次年的宏观政策与外部环境指标：1、存款基准利率为 2% 2、贷款基准利率为 8% 3、再贷款利
14、率为 5% 4、存款打算金为 13% 5、央票发行规模为 20000 万 6、国债发行规模为 40000 万 2.2.2 任务清单 1)第一季度进行个人存款竞标，营销费为 800 万，获得个人存款竞标 59000万，并支付个人存款利息 3625 万 2) 向企业 2 商业贷款 21000 万，利息收入 931.25 万 ，收入财务评审费 300万3)办理新的消费贷 30000 万，收到 3%额度占用费 900 万 4)汲取企业存款 11000 万，支付利息 280 万 5)支付管理费 1000 万及存款打算金 6）支付团队工资 1200 万，网点运营费 400 万 7）收到 20000 万国债
15、利息 1400 万 8）收回 20000 万央票本金 9）支付第一年再贷款利息 2.2.3 完成状况 本银行其次年支付 800 万营销费，收到个人存款 59000 万，并支付个人存款利息 3625 万；向企业 2 商业贷款 21000 万，利息收入 931.25 万 ，收入财务评审费 300 万；办理新的消费贷 30000 万，收到 3%额度占用费 900 万，收到企业 2、企业 7、企业 3 存款共 11000 万，支付利息 280 万，收到 20000 万按 7%计算国债利息 1400 万，收回 20000 万央票本金，支付第一年再贷款利息 358.84 万，支付管理费 1000 万及团队
16、工资 1200 万，网点运营费 400 万，支付存款打算金 2860万，缴纳税费 331.86 万，最终营业利润为-882.78 万。2.3 第三年经营过程 2.3.1 宏观政策和外部环境 第三年度我们首先对其次年度的各家银行和公司经营结果进行了分析，通过分析发觉各家银行出现巨额亏损，各银行资产负债率均超过 86%，我们银行 2 其次年盈利-2682.78，第三年盈利-2450.7，比较之下，第三年亏损少于其次年。之后公布了第三年的宏观政策与外部环境指标和任务清单。1.存款基准利率2% 2.贷款基准利率8% 3.在贷款利率5% 4.存款打算金 12% 5.央票发行和规模40000 万 6.国债
17、发行规模50000 万 2.3.2 任务清单 A首先进行存款竞标，确定经营费用 800，获得个人存款安排额 68000.进行第一季度商业贷款挂牌 最高年利率13% 最低年利率10% 最高额度占用率5% 最高财务评审费 200 万 商业贷款共支取现金 11000 万元，收到利息支付 1444.54 万元。B.其次季度进行消费贷款挂牌 托付贷款中间业务费率2% 消费贷款最高资金支配费3% 消费贷款共支出 30000 万元，收到提前还款现金 15000 万元，收到利息支付1464.54 万元。C.第三季度没有额外开设营业网点，收到利息支付 1575.28 万元。D.第四季度放弃国债竞标，进行存款利率
18、挂牌第四季度共汲取 64000 万元。收到利息收入 7848.52 万元，支付网点运营费400.00 万，支付本年团队工资 1200 万。支付存款打算金 3550.00 万。2.3.3 完成状况 首先支付 800 万营销费，通过竞争拿到个人存款 68000 万元，并根据约定利率支付个人存款利息共计 12470 万元，向外发放贷款共 41000 万元，共收到利息9310.06 万元，时收到资金支配费 900 万元和财务评审费 500 万元，最终净利润-2450.7 万。2.4 第四年经营过程 2.4.1 宏观政策和外部环境 第四年度老师首先对第三年各家公司和银行的经营结果进行了分析，通过分析发觉
19、各家银行出现亏损，各银行资产收益率均为负，银行 4 的亏损更为严峻。然后小老师们带领各公司和银行进行经营，提出经营过程出现的问题，然后公布了以下第四年宏观政策与外部环境指标和任务清单。1.存款利率为 2.0% 2.贷款利率为 8.0% 3.法定存款打算金 13.0% 4.预料新增个人存款 1301000 万元 2.4.2 任务清单 A.填写个人存款竞标表，支付营销费用 1000 万，获得个人存款 10 亿（其中1 年期共 23700 万，2 年期共 355000 万，3 年期共 355000 万，4 年期 237000 万），并根据约定利率支付个人存款利息 3970 万元。B.商业贷款挂牌胜利
20、，挂牌最高利率 13.00%，最低利率 10.0%,财务评审费200 万/年，额度占用费 5.00%。C 完成中间业务费挂牌。D 向企业 2 贷款，收入财务评审费 100 万，支付调查授信费 100 万。E 支付上年税费 337.34 万元 2.4.3 完成状况 1.同意企业 2 商业贷款申请，金额：10000.00 万，收入财务评审费 100.00万，支付授信调查费：100 万。2.同意企业 2 商业贷款申请，金额：15000.00 万，收入财务评审费 100.00万，支付授信调查费：100 万。3.对公存款支取-企业 7，存款金额：8000.00 万,支付利息：56.00 万。4.对公存款
21、支取-企业 2，存款金额：6000.00 万,支付利息：39.00 万。5.收到企业 2 商业贷款第 1 季度利息 562.50 万。6.收到 1 季度央票利息 20.00 万。7.收到消费贷款第 1 季度利息 1205.28 万。3 计算商 业银行资金运用效率 3.1 计算资金运用收益率 资金运用收益率=（各项利息收入+贴现费收入+投资收益）/(贷款余额+贴现+债券投资+央票+同业拆出）银行的资金运用收益率要受各项利息收入、贷款余额、国债、央票的影响。经过分析探讨，利息收入每年都在增加，是银行资金运用收益率的唯一分子。对于贷款余额，第 4 年是最足够的，发展到第四年也有了肯定的风险掌控，对于
22、贷出的金额数目做出了合理的规划。但总的来说资金运用效率不是很高，贷款余额对资金运用收益率影响算是比较大的。我们的沙盘模拟中商业银行主要靠发放贷款与汲取存款的差额赚钱，通过贷款发放，银行获得利息，使资金运用起来。因此我们更加明确了贷款的重要性。在这次沙盘中，我们由于前期经营状况不足，而兑付了国债，也让我们意识到利率敏感性的重要性。沙盘模拟考虑的因素有许多，须要全方位多层次的考虑，所以把控全局调整好流淌性与资本足够率之间的平衡是重点。而央票也是不行忽视的，其流淌性较小，我们银行对央票关注较少，也使我们失去了央票的收入，和其他银行有了差距。3.2 计算可用资金成本率 可用资金成本率=（经营成本+&s
23、um;每种资金来源*利率）/（汲取的存款额+权益资本-法定存款打算金-超额打算金）年份 团 队工资 网 点运 营费 管 理费用 营 销费用 利息成本 汲取存款额度 权 益 资本 存 款总 额的25% 可 用 资 金成本率 1 1200 400 1000 700 3000 43000 30593.14 10750 7.39% 2 1200 400 1000 800 4263.84 59000 27910.36 14750 12.4% 年份 各项利息收入(万）贷款余额 国债 央票 资金运用收益率 1 3676.98 39560 25000 20000 4.35% 2 4210.3138648 20
24、000 2000 5.22% 3 4395.8919736 0 2000 20.22% 4 7228.87 55000 0 2000 12.68% 表格 23 1200 400 1000 800 5023 68000 25459.66 17000 14.25% 4 1200 400 1000 1000 5950 100000 24683.81 25000 9.3% 表格 3 通过表格 3 可以看出银行四年的可用资金成本率有相应的波动。1）团队工资，网点运营费是始终稳定的。事实上我们银行可以在第三年第四年增加一个网点及贷款团队，费用也不多且可以提高贷款 4 亿的额度。因此第三、四年的贷款额度也不
25、够，导致没能和更多企业进行合作。由于企业存款量较少，因此团队建设对存款业务影响较小。 2）营销费用相对来说逐年在增加。虽然我们和企业 2、企业 7 建立长期的合作关系，但汲取的存款相对较少，所以我们银行希望通过营销费获得较多的个人存款，以此缓解银行资金的缺口。 总而言之，各种费用影响着可用资金成本率。银行决策贷款利率时，应先考虑自身的可用资金成本率，而不是一味的迎合企业，使自身银行低贷高存。因此我们应削减依靠感觉做确定，一个大的银行的运营，须要考虑的因素远不止这么多，我们也须要努力在银企互赢的基础上获得更多利润。3.3 计算贷款定价上下限 表格 4 如图所示，我们小组第一年和第四年的贷款最低利
26、率和最高利率分别为 8%和 13%，在整个行业里贷款利率相对较低的，这也为我们银行收获了不少的客户贷款和利息收入。3.4 分析影响贷款定价的因素 3.4.1 资金成本本行资金成本的组成状况如下：0%5%10%15%1 2 3 4上限下限 3.4.2 基准利率各年度基准利率状况如下：年份 第一年 其次年 第三年 第四年 贷款利率 8.00% 8.00% 8.00% 8% 3.4.3 宏观经济状况项目 第一年 其次年 第三年 第四年 央票发行 20000 40000 20000 0 新增个人存款 65000 91000 1301000 1184000 存款打算金率 13.00% 12.00% 13
27、.00% 13.00% 在第一年，金融市场流淌性处于中度；其次年，个人存款增加，放低存款打算金率，整体是宽松的政策。第三年，个人存款大幅增加，流淌性较高，存款打算金率不变，央票发行削减以此进行资金的限制。第四年增加了个人存款，存款打算金率保持不变，但没有发行央票。3.4.4 贷款期限贷款的发放银行的流淌性在肯定程度上有所降低，其期限越长，对银行流淌性的影响就越大，因此贷款期限也在肯定程度上影响着贷款利率。银行应做相应的期限错配，以避开长期贷款过多，短期存款过多或短期贷款过少，长期存款过多，发生流淌性风险，增加资金运用成本，盈利削减发生亏损。3.4.5 客户的资信水平发放贷款时，银行必需通过内部
28、评估体系对企业的资信水平进行评估，并通过其他方式获得企业较为全面的信息，避开信息不对称导致大量坏账的出现及违约金的赔付。对于资信水平相对较高的企业，银行应以互赢的目的为其进行贷款业务的办理；对于资信水平较低而又有条件寻求贷款的企业，银行应全面考虑且合理定价，获得利润避开过多的亏损。经营成本团队工资 网点运营费 管理费用 营销费用3.4.6 市场竞争状况银行间的贷款竞争是特别大的且银行确定的贷款利率相差不大，但不免有较少银行利用低利率贷款高利率存款吸引企业合作。因此银行不能一味追求自身利润，而盲目定价，发生恶性竞争使自身银行失去市场竞争力。3.5分析对企业贷款定价的理由 3.5.1 银行内部成本
29、 —— 确定下限 我们银行最起先安排的经营方式是以同行中较低贷款利率水平、较高存款利率水平与企业建立稳固合作关系，使在将来经营中有合作客户不至于资金不发生流淌，银行无收入。在其次年，我们用这种方式获得了企业 2 与企业 7 的稳固合作，为其办理商业贷与消费贷，但存款量没有达到预期量，因此我们也实行更多方式吸引其他企业进行存款业务的办理。3.5.2 市场可接受水平 —— 确定上限 在我们银行办理贷款业务的主要是企业 2 与企业 7，基于银企互惠的原则，我们以较低的利率水平向他们发放贷款。由于企业 2 与企业 7 能按时归还贷款并进行对应的存款，我们
30、合作的越来越紧密，并在同类企业贷款申请中优先为他们办理贷款。3.6 计算企业的经营成本及销售毛利润率 3.6.1 计算企业的经营成本 年份 团队工资 网点运营费 管理费用 营销费用 合计 1 1200 400 1000 700 3300 2 1200 400 1000 800 3400 3 1200 400 1000 800 3400 4 1200 400 1000 1000 3600 3.6.2 计算企业的销售毛利润率 销售毛利率=(销售净收入-产品成本)/销售净收入×100% 年份 销售净收入 成本 销售毛利率 1 5593.14 3300 50.00% 2 6931.07 3
31、400 50.95% 3 6672.3 3400 49.04% 4 8974.15 3600 59.88%4. 预警企业不良贷款率不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。而不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期 (含展期后到期) 未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期 (含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款; 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险
32、损失。把不良贷款削减到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标。4.1 借款人自身状况分析 我们银行将以企业 2 作为分析对象，得如下结果 ：年份 净利润 分析 1 1441.78 万 第一年由于老师的帮助及自身操作的娴熟使得企业有了盈利，不良贷款风险较小 2 23038.65 万 其次年由于一些操作缘由使企业须要贷款偿付违约金，也是决策失误导致，但最终企业较第一年有大幅度的盈利，同时银行也在互赢的目的为该企业做出肯定实惠，避开不良贷款率提升 3 36404.11 万 由于决策的调整该企业避开了上述问题，弥补了亏损，获得较大利润，使我行在肯定程度上避开流淌性风险 4 46630.35 万 本年较
33、上年盈利有小幅度提升，这也使我行稳步经营，获得利益的目的实现，成为稳固的合作伙伴，削减我行不良贷款率 从上表可以看出，企业 2 的经营实力较强，企业经营者的经营决策实力较强，财务风险相对较低，出现不良贷款可能性较小。4.2 财务报表分析 以企业 2 为例进行偿债实力分析 年份1 12 23 34 4分析流淌比率193.26% 452.2% 687.12% 635.67% 企业 2 流淌比率肯定程度上逐年增长，说明企业偿还流淌负债的实力强，流淌负债得到偿还的保障越大。销售利润率2.21% 7.33% 11.77% 12.86% 该企业销售利润率总体上呈现上升趋势，企业的盈利实力强 总资产负债率4
34、1.08% 22.11% 11.77%10.50% 由数据可以看出该企业资产负债率总体呈下降趋势，盈利实力较强，出现不良贷款可能性较小 从上表可以看出，企业 2 偿债实力较强，应对风险实力较强。出现不良贷款可能性较低，银行应在互赢的基础上获得肯定的利润。5. 收获与反思 5.1 董绍萍 本次实习利用商业银行运营模拟决策仿真系统，使我们亲身体验到商业银行的运营。通过本次实习，我们利用所学习的银行理论学问与模拟系统结合，熬炼了我们的实际操作实力，另一方面也学到了书本中未有的学问，加强了我们对商业银的相识。但在操作中也遇到许多难题，资金短缺，无法汲取发放存贷款，这也是对我们营运实力的考验，让自己深化
35、思索。总而言之四天的实训让我们受益匪浅。5.2 卓英兄 通过这个试验我最深刻的感受就是：凡事预则立，不预则废。知己知彼方能百战百胜。银行与企业间应当持有双赢的看法来合作。不能总是以我动身，而应当多站在对方的角度，分析对方的状况，这样合作才会顺当。通过这次经营沙盘，模拟商业银行实际运行状况，在我们遇到危机时，当我们出现决策失误时，也让我联想到了现实银行的种种，熟识了银行经营的过程。在胜利与失败的体验中，我体验到了团队协作精神，学到了很多以前不曾了解的学问。另一方面也加深了对理论的相识，提高了自己分析问题的实力，发展了思维，得到了煅炼。我也学到了,无论做什么事,都要以仔细的看法去对待,做事的时候要
36、细腻! 5.3 拉央措 四天的模拟经营训练，让我们学到了以前未接触过的内容，也让我们切身体会到了银行的运营。在这四天的实训中，我知道了经营银行不是只停留在存贷款业务的办理，我们须要结合更多相关内容，须要考虑更多的东西。在实训中在老师的帮助与团队的协作是必不行少的，当然自我的思索也是关键的。我也知道了注意与企业的合作，达成银企互赢这是银行获利的基础。同时银行应当留意的一点是不能随市场大流不顾自身实力，在考虑同行，企业，自身及其他影响因素后制订出适合本银行的利率，从而获得利润。与老师同学四天的开心合作，让我感受颇多，希望以后的我能够不断学习，接触新的学问领域，为就业打好基础。5.4 赵涓 在这次商
37、业银行模拟试验中，我的主要工作是参加决策、与其他企业商谈合作，也有了以下感受：（1）实际与理论相结合。商业银行经营或者企业管理的书本学问当然重要，但假如不把理论与实践结合，无非纸上谈兵。(2)了解银行经营流程。对银行业务办理的流程有基本的了解，如何进行存款定价，贷款定价，何时进行必要的商业贷款，消费贷款，如何确保足够资金，降低存贷比提高流淌性等等内容的把握与相识，都让我受益匪浅。(3)正确决策的重要性。国债竞标的速度，价格，对存贷款定价的推断，对市场的适应程度，以及进行商业贷款、消费贷款时对于贷款期限的搭配，利率的把握，每一步都影响着银行的整体利益。（4)团队合作的重要性。一个正确的有效的决策与团队成员的默契合作分不开，只有团队成员默契合作，对各项操作充分探讨达成统一看法，才能高效率决策，运营企业。本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第30页 共30页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页